أفضل 7 قروض لتوسيع الأعمال في عام 2022

بشكل عام ، يلزم الحصول على درجة ائتمانية لا تقل عن 620 ، وإيرادات سنوية تزيد عن 100,000 دولار ، وسنتين على الأقل في مجال الأعمال للتأهل للحصول على قرض تقليدي لأجل

إذا كنت مقترضًا مؤهلًا للغاية ، فإن أفضل مقرض يمكنك العمل معه هو المقرض المصرفي التقليدي.

ومع ذلك ، إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض مصرفي حتى الآن ، فإن القرض متوسط ​​الأجل الذي يقدمه المقرض عبر الإنترنت مثل Funding Circle أو Lending Club أو Fundation سيكون مناسبًا لك. يقدم الثلاثة جميعًا قروضًا كبيرة مماثلة مثل القروض المصرفية ولكنها أسهل قليلاً في التأهل لها.

كما ذكرنا سابقًا ، قد يكون التأهل للحصول على قرض SBA أمرًا صعبًا. بشكل عام ، سيرغب المقرضون في رؤية إيرادات أعمال سنوية تزيد عن 180,000 ألف دولار أمريكي ، وما لا يقل عن 680 درجة ائتمانية ، وأربع سنوات من تاريخ الأعمال في الكتب.

لا يتم تقديم قروض SBA بالفعل من قبل إدارة الأعمال الصغيرة. بدلاً من ذلك ، يتم تقديمها من قبل المقرضين المعتمدين من SBA. مقرضو SBA هم عادةً بنوك تقليدية دخلت في شراكة مع SBA.

للتأهل للحصول على تمويل المعدات ، ستحتاج إلى إيرادات سنوية تتجاوز 130,000،630 دولار أمريكي ، ودرجة ائتمان لا تقل عن XNUMX ، وحوالي عامين من تاريخ الأعمال على الكتب.

تقدم البنوك التقليدية عادة خيار تمويل المعدات.

ومع ذلك ، ستكون هذه أكثر تعقيدًا ويصعب التأهل لها. يمكنك أيضًا متابعة مقرضي المعدات البديلة ، مثل Direct Capital و Funding Circle.

خيار آخر هو البحث عن مقرضين متخصصين في تمويل نوع معين من المعدات التي تشتريها. هذا خيار جيد خصيصًا لتمويل المركبات والشاحنات.

يتطلب التأهل لخط ائتمان تجاري الحصول على إيرادات سنوية تزيد عن 180,000،630 دولارًا أمريكيًا ، مع الحصول على درجة ائتمانية لا تقل عن XNUMX ، ولديها سنة واحدة على الأقل من الوقت في العمل.

يتم تقديم خطوط ائتمان الأعمال بشكل تقليدي من قبل البنوك التجارية. ومع ذلك ، مثل القروض لأجل ، قد يكون من الصعب للغاية التأهل لهذه القروض المصرفية.

هناك خيار آخر وهو السعي وراء خطوط ائتمان بديلة وسهلة الوصول وقصيرة الأجل من جهات إقراض مثل كاباج أو أونديك. تعمل هاتان الشركتان بشكل جيد مع الشركات التي لا تتأهل للعديد من خيارات التمويل الأخرى.

القرض قصير الأجل أسهل بشكل عام للتأهل للقرض طويل الأجل. سيرغب المقرضون في رؤية إيرادات سنوية لا تقل عن 150,000 ألف دولار ، و 600 درجة ائتمانية ، وأكثر من عامين من تاريخ الأعمال.

جميع المقرضين على المدى القصير تقريبًا هم مقرضون عبر الإنترنت وغير مصرفيين.

إنهم يعملون بشكل عام مع المقترضين الأكثر خطورة ويستخدمون التكنولوجيا لضمان قروضهم ، لذلك يمكنك أن تتوقع أن يكون المقرضون على المدى القصير سهل الوصول وسريع. يعد Direct Capital من أفضل الأماكن في هذا المجال.

للتأهل للحصول على سلفة نقدية للتاجر ، ستحتاج فقط إلى درجة ائتمان تبلغ 550 أو أعلى. ومع ذلك ، سترغب بعض شركات التمويل في زيادة الإيرادات إلى 180,000 ألف دولار ، وسنتين على الأقل في الأعمال التجارية.

مثل القروض قصيرة الأجل ، يتم تقديم MCAs فقط من قبل شركات التمويل عبر الإنترنت.

هناك كثير شركات السلفة النقدية التجارية هناك ، وبعضها يقدم أسعارًا عالية يبعث على السخرية. تأكد من مقارنة خياراتك بالكامل قبل العمل مع أول مزود MCA تصادفه. نحن نوصي بشركتين هما CAN Capital و Rapid Finance.

للحصول على تمويل الفواتير ، تحتاج فقط إلى 130,000 ألف دولار من عائدات الأعمال السنوية ، و 600 درجة ائتمان ، وسنة واحدة من تاريخ الأعمال.

عادة ما تكون شركات تحصيل الفواتير من جهات الإقراض غير المصرفية التي يمكنك التقدم إليها عبر الإنترنت ، مثل Fundbox و BlueVine.

تهتم هذه الشركات حقًا فقط بشروط فواتيرك المستحقة ، لذلك ستنظر بشكل أساسي في تلك التفاصيل أثناء عملية الاكتتاب على القرض. من خلال التطبيقات المبسطة عبر الإنترنت ، يمكن عادةً الموافقة عليك في نفس اليوم الذي تقدم فيه الطلب.

ربما تكون قد بدأت عملك التجاري معك ومع عدد قليل من الموظفين. مع نمو عملك ، ستحتاج حتما إلى الاستمرار في تنمية فريقك. ستصبح أكثر انشغالًا ، وستحتاج إلى مواكبة الطلب المتزايد.

إذا لم يكن لديك رأس المال المتاح للدفع للموظفين المتميزين ، فيمكنك التفكير في استخدام قروض توسيع الأعمال لتحمل كشوف المرتبات فورًا. هذه فكرة جيدة فقط عندما تكون واثقًا من أن إضافة موظفين وموظفين سيساهم بشكل كبير في إيراداتك. بهذه الطريقة ، ستعرف أنه يمكنك سداد قرض توسيع الأعمال التجارية وعدم الاستمرار في تحمل الديون للوفاء بالرواتب في المستقبل.

هل نجحت في تجربتك الأولى في السوق الحالي؟ قد يكون إطلاق منتجك الأول في أحد الأسواق ناجحًا جدًا لدرجة أن التفرع إلى سوق جديد لا يحتاج إلى تفكير.

التوسع في السوق الجديد هو استخدام شائع لقروض توسيع الأعمال التجارية. من المنطقي أن تأخذ هذا الأمر عندما تعلم أن هناك إمكانية كبيرة لكسب الإيرادات في سوق تكون على استعداد للاستفادة منه.

ربما تكون قد بدأت للتو بمنتج واحد ، وقمت ببيعه. الآن ، يمكنك خدمة عملائك بشكل أفضل من خلال تقديم منتج آخر.

ومع ذلك ، فإن توسيع خطوط الإنتاج وتقديم المزيد والمزيد من أنواع المنتجات يكلف المال. ستحتاج على الأرجح إلى استثمار الموارد في البحث والتطوير ، وقد يكون لديك تكاليف مادية وتكاليف تصنيع وما إلى ذلك. غالبًا ما يتحمل أصحاب الأعمال تكلفة تطوير المنتجات من خلال قروض توسيع الأعمال.

قد تساعدك قروض توسيع الأعمال التجارية على توسيع نطاق عملك حرفيًا.

عندما تتخطى واجهة متجرك الحالية وتحتاج إلى واجهة أخرى ، فقد تسعى للحصول على قروض عقارية تجارية.

قد تحتاج فقط إلى تجديد مساحتك الحالية للوصول بها إلى المستوى التالي. يمكن أن يكون هذا مهمة مكلفة ، ويمكن أن تساعدك قروض توسيع الأعمال في تغطية فواتير البناء الخاصة بك.

من الطرق الشائعة لتوسيع الأعمال التجارية شراء معدات وآلات جديدة. قد تحتاج إلى شاحنات توصيل جديدة وشاحنات تجارية وأفران ورافعات شوكية وما إلى ذلك.

هذه القطع من المعدات التي ستظل بحاجة إلى المزيد منها مع نموك غالية الثمن.

يمكن أن تساعدك قروض توسيع الأعمال ، أي قروض المعدات ، على تحقيق أهداف المعدات الخاصة بك.