ما هي القروض التجارية قصيرة الأجل

تغطي قروض الأعمال قصيرة الأجل العديد من نفقات الأعمال التي تتطلب ضخًا نقديًا قصيرًا. وهذا يشمل النفقات الطارئة والعجز النقدي غير المتوقع أو الموسمي.

يمكن للبنوك تقديم قروض تجارية قصيرة الأجل. هذه القروض أكثر مرونة من أنواع القروض الأخرى. يمكن أن تكون أسعار الفائدة أقل من القروض عبر الإنترنت، ويمكن أن تكون فترات السداد قصيرة تصل إلى 12 شهرًا ولكن يمكن أيضًا أن تستمر لفترة أطول بكثير إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت.

عادةً ما توفر القروض قصيرة الأجل المقدمة من المقرضين عبر الإنترنت عملية تقديم سهلة وسريعة مقترنة بمتطلبات اكتتاب أكثر مرونة. وهذا يعني أنها يمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا كان عملك يحتاج إلى المال بسرعة أو كان لديه ائتمان سيء.

أنواع القروض التجارية قصيرة الأجل

تشمل بعض خيارات التمويل قصيرة الأجل الشائعة ما يلي:

نوع القرض قصير الأجل الوصف أفضل الاستخدامات
قروض طويلة الأجل تُعرف هذه القروض أيضًا باسم "قروض رأس المال العامل"، وتعني أنك تحصل على مبلغ مقطوع، ثم تقوم بسداده - بالإضافة إلى الفائدة - في المدة المتفق عليها
  • الشركات التي تحتاج إلى تدفق سريع لرأس المال
  • نفقات الطوارئ
  • العجز النقدي
خطوط ائتمان توفر لك خطوط الائتمان المتجددة الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك الاقتراض مقابله. وعندما تسدد المبلغ، يمكنك الاقتراض من مجموعة الأموال هذه مرة أخرى.
  • الشركات تبحث عن النقد عند الطلب
  • تمويل مرن لتغطية نفقات التشغيل أو احتياجات رأس المال في غير موسمها
تمويل الفاتورة يتيح لك الاقتراض مقابل الفواتير التي لم يدفعها عملاؤك بعد. يمكنك اقتراض جزء من تلك الفاتورة الآن (عادةً ما يصل إلى 85 بالمائة)، ثم سداد القرض، بالإضافة إلى الرسوم والفوائد.
  • العمل مع عملاء موثوقين
  • الشركات التي تحتاج إلى أموال نقدية سريعة ولكنها قد لا تكون مؤهلة للحصول على خيارات أكثر بأسعار معقولة
السلف النقدية للتاجر يتم سداد هذه القروض حيث يأخذ المُقرض جزءًا من مبيعات بطاقتك الائتمانية، بالإضافة إلى الرسوم.
  • الشركات التي تكمل المبيعات في المقام الأول من خلال الدفع ببطاقات الائتمان
  • العملاء ذوي المخاطر العالية الذين لا يمكنهم التأهل للحصول على قروض ميسورة التكلفة

إيجابيات القروض التجارية قصيرة الأجل

دعونا نلقي نظرة على إيجابيات القروض التجارية الصغيرة قصيرة الأجل.

تمويل سريع

واحدة من أكبر مزايا هذه القروض تأتي من مدى سرعة وصول الأموال إلى حسابك المصرفي. يمكن للعديد من القروض السريعة قصيرة الأجل من المقرضين عبر الإنترنت تمويلها خلال يوم إلى ثلاثة أيام إن لم يكن ساعات. يمكن لهذه القروض التجارية السريعة قصيرة الأجل أن توفر لشركتك رأس المال الذي تحتاجه في أقرب وقت ممكن من اللحظة التي تحتاج إليها.

تمويل مرن

يمكن أن تكون القروض التجارية من البنوك بطيئة في توفير الأموال، ولكن شروط السداد يمكن أن تكون أكثر مرونة من القروض المقدمة من المقرضين عبر الإنترنت. يمكنك سداد القرض في أقل من 12 شهرًا أو اختيار فترات سداد أطول، تصل عادةً إلى 60 شهرًا، وسداده مبكرًا. فقط تأكد من اختيار مُقرض لا يفرض رسوم الدفع المسبق إذا كنت تريد سداد قرضك مبكرًا.

تطبيق سهل

يفكر العديد من أصحاب الأعمال أيضًا في الحصول على قروض تجارية سريعة وقصيرة الأجل من المقرضين عبر الإنترنت لأن عملية التقديم لا تتطلب الكثير من الوقت.

عادة، يمكنك التقدم بطلب للحصول على هذه القروض عبر الإنترنت. ليست هناك حاجة لإرسال المستندات بالبريد أو الجلوس مع شخص ما في البنك. بدلاً من ذلك، يمكنك عادةً تحميل بعض الأجزاء الأساسية للتحقق من التدفق النقدي والملكية والسماح للمقرض بإجراء فحص ائتماني سريع. إذا كان كل شيء يلبي معاييرهم، فعادةً ما تتم الموافقة على طلبك خلال دقائق.

متطلبات الأهلية مريحة

تتطلب مؤسسات الإقراض التقليدية عادةً عامين على الأقل من العمل مع إيرادات ثابتة لإصدار القرض. من ناحية أخرى، فإن المقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون قروضًا قصيرة الأجل للشركات الصغيرة لديهم متطلبات أكثر مرونة. يمكنك غالبًا التأهل إذا كنت تعمل في مجال الأعمال لمدة عام وحققت إيرادات لا تقل عن 100,000 دولار. قد تكون أيضًا قادرًا على التأهل بدرجة ائتمانية أقل من ممتازة.

وينطبق هذا بشكل خاص على الخيارات قصيرة الأجل ذات المخاطر العالية، مثل السلف النقدية التجارية وتمويل الفواتير.

يرجى العلم أنه للتعويض عن متطلبات الأهلية الأكثر مرونة، فإن بعض المقرضين يتقاضون معدلات عامل بدلاً من الفائدة. تأكد من تحويل أسعار العوامل إلى أسعار فائدة لمساعدتك على مقارنة تكاليف قروض الأعمال بدقة.

سلبيات القروض التجارية قصيرة الأجل

قبل أن تقرر الحصول على قرض تجاري قصير الأجل، ضع في اعتبارك الجوانب السلبية المحتملة.

مبالغ قروض أصغر

نظرًا لأن المقرضين عبر الإنترنت لا يقومون بالبحث على نطاق واسع في تمويل شركتك قبل تقديم هذه القروض، فإنهم عمومًا يحددون المبلغ الذي يقدمونه. بينما تجد قروضًا تجارية طويلة الأجل بملايين الدولارات، فإن قروض الأعمال قصيرة الأجل من المقرضين عبر الإنترنت ذوي الأهلية المريحة قد تحتوي فقط على مبالغ قرض أقل من 100,000 دولار.

حتى لو كان المبلغ الذي تحتاجه أقل من هذا الحد، ضع في اعتبارك أن أي رسوم قرض تأتي مع قروض تجارية قصيرة الأجل يمكن أن تأكل الأموال التي يحصل عليها عملك.

شروط سداد قصيرة

يوفر المقرضون عبر الإنترنت وصولاً سريعًا إلى الأموال، ولكن عادةً ما تكون لهذه القروض فترات سداد صارمة تتراوح بين ستة و24 شهرًا. إذا كنت تعتقد أن عملك لن يكون في وضع مالي أفضل بكثير بحلول نهاية مدة القرض، فقد لا يكون من المنطقي أن تحصل على قرض ستحتاج إلى سداده بهذه السرعة - خاصة عندما تفكر في مقدار الفائدة يمكن أن تتراكم خلال تلك الفترة بفضل ارتفاع أسعار الفائدة على القروض التجارية قصيرة الأجل.

المدفوعات المتكررة

اعتمادًا على نوع القرض قصير الأجل والمقرض، قد تضطر إلى سداد الدفعات بشكل متكرر أكثر من القروض طويلة الأجل. يطلب بعض المقرضين عبر الإنترنت سدادًا يوميًا أو أسبوعيًا للقروض قصيرة الأجل مثل خطوط الائتمان أو قروض رأس المال العامل أو السلف النقدية التجارية.

قد يكون من الصعب إدارة جداول السداد الصارمة وقد تسهل عليك التخلف عن سداد القرض أو الحاجة إلى قرض آخر للمساعدة في تغطية التكاليف.

ارتفاع التكاليف

تميل القروض قصيرة الأجل إلى الحصول على أسعار فائدة مرتفعة. في حين أن الأشخاص الذين يتمتعون بائتمان جيد إلى ممتاز قد يكونون قادرين على تأمين قروض بأسعار فائدة تتراوح بين 6 في المائة و 14 في المائة، فإن أصحاب الأعمال ذوي الائتمان العادل أو السيئ لن يكونوا محظوظين. اعتمادًا على أهليتك الائتمانية ونوع القرض قصير الأجل، يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة للمقترضين من الرهن العقاري بين 30 بالمائة و90 بالمائة - أو أعلى.

يمكن أن تكون الرسوم أيضًا مشكلة باهظة الثمن. تشمل الرسوم الشائعة رسوم الإنشاء والاكتتاب، ولكن قد يضيف المقرضون تكاليف إضافية مثل رسوم المعالجة والتحويل البنكي. قد تكون هناك أيضًا رسوم جزائية للتعامل معها، مثل الرسوم المتأخرة إذا فاتك تاريخ استحقاق الدفع أو رسوم الدفع المسبق إذا حاولت سداد قروض معينة مبكرًا.

بطاقات الائتمان التجارية هي نوع آخر من تمويل الأعمال قصير الأجل. ولكنها يمكن أن تكون أقل تكلفة من القروض التجارية حيث يمكنك تجنب رسوم الفائدة إذا حافظت على سداد رصيدك كل شهر. وهذا يجعلها أيضًا وسيلة فعالة من حيث التكلفة لبناء الائتمان.

 

احتمالية الوقوع في دائرة الديون

تعني قروض الأعمال الصغيرة قصيرة الأجل سداد ما اقترضته بسرعة - وبتكلفة عالية نسبيًا. غالبًا ما يميل أصحاب الأعمال إلى التقدم بطلب للحصول على قرض آخر قصير الأجل إذا لم يتمكنوا من الاستمرار. عملية التقديم سهلة، وتصل الأموال إلى حسابهم بسرعة، لذلك قد يبدو خيارًا جيدًا لتجنب التخلف عن سداد القرض الأولي.

ولكن هذا يمكن أن يؤدي إلى دورة ديون متزايدة باستمرار، مما يؤدي إلى الإضرار بالتدفق النقدي قصير الأجل لشركتك والتوقعات طويلة الأجل. قد يكون هذا أمرًا صعبًا بشكل خاص نظرًا لأن الحصول على ديون جديدة بانتظام يمكن أن يؤدي إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك، مما يجعل من الصعب عليك التأهل لأي شيء باستثناء أنواع معينة من القروض التجارية ذات الائتمان السيئ أثناء المضي قدمًا.

في نهاية المطاف، يمكن أن يكون الخروج من دورة الديون هذه أمرًا صعبًا للغاية. يجب عليك فقط الحصول على قروض تجارية قصيرة الأجل إذا كنت تعلم أن عملك سيحصل على التدفق النقدي اللازم لسداد القرض وفقًا للجدول الزمني السريع المطلوب.

خِتاماً

تعد أفضل القروض التجارية قصيرة الأجل خيارًا جيدًا لمساعدتك في تغطية حالات الطوارئ أو العجز النقدي، ولكنها قد تكون باهظة الثمن، خاصة إذا لم تتمكن من سداد القرض بسرعة. تأكد من أن هذا هو نوع التمويل المناسب لك قبل التقديم.