Was sind kurzfristige Geschäftskredite?

Kurzfristige Geschäftskredite decken mehrere Geschäftsausgaben ab, die eine kurzfristige Liquiditätszufuhr erfordern. Dazu gehören Notfallausgaben und unerwartete oder saisonale Liquiditätsengpässe.

Banken können kurzfristige Geschäftskredite anbieten. Diese Kredite sind flexibler als andere Kreditarten. Die Zinssätze können niedriger sein als bei Online-Krediten und die Rückzahlungsfristen können bis zu 12 Monate betragen, können aber auch viel länger dauern, wenn Sie mehr Zeit benötigen.

Kurzfristige Kredite von Online-Kreditgebern bieten in der Regel einen einfachen und schnellen Antragsprozess gepaart mit geringeren Underwriting-Anforderungen. Das bedeutet, dass sie eine gute Option sein können, wenn Ihr Unternehmen schnell Geld benötigt oder eine schlechte Bonität hat.

Arten kurzfristiger Geschäftskredite

Zu den gängigen kurzfristigen Finanzierungsmöglichkeiten gehören:

Art des kurzfristigen Darlehens Beschreibung Beste Einsatzmöglichkeiten
Laufzeitdarlehen Bei diesen Darlehen, auch „Betriebskapitaldarlehen“ genannt, erhalten Sie einen Pauschalbetrag und zahlen diesen dann – zuzüglich Zinsen – innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurück
  • Unternehmen, die einen schnellen Kapitalzufluss benötigen
  • Notfallkosten
  • Liquiditätsengpässe
Kreditlinien Revolvierende Kreditlinien bieten Ihnen einen Höchstbetrag, den Sie leihen können. Wenn Sie es zurückzahlen, können Sie erneut Kredite aus diesem Geldpool aufnehmen.
  • Unternehmen, die Bargeld auf Abruf suchen
  • Flexible Finanzierung zur Deckung von Betriebskosten oder Kapitalbedarf außerhalb der Saison
Rechnungsfinanzierung Ermöglicht Ihnen, Kredite gegen Rechnungen aufzunehmen, die Ihre Kunden noch nicht bezahlt haben. Sie leihen sich jetzt einen Teil dieser Rechnung aus (in der Regel bis zu 85 Prozent) und zahlen dann den Kredit zuzüglich Gebühren und Zinsen zurück.
  • Geschäfte mit zuverlässigen Kunden
  • Unternehmen, die schnelles Bargeld benötigen, sich aber möglicherweise nicht für günstigere Optionen qualifizieren
Barvorschüsse von Händlern Diese Kredite werden zurückgezahlt, indem der Kreditgeber einen Teil Ihres Kreditkartenumsatzes zuzüglich einer Gebühr einnimmt.
  • Unternehmen, die Verkäufe hauptsächlich über Kreditkartenzahlungen abwickeln
  • Kunden mit hohem Risiko, die keinen Anspruch auf günstigere Kredite haben

Vorteile kurzfristiger Geschäftskredite

Werfen wir einen Blick auf die Vorteile kurzfristiger Kredite für Kleinunternehmen.

Schnelle Finanzierung

Einer der größten Vorteile dieser Kredite besteht darin, dass das Geld schnell auf Ihrem Bankkonto eingehen kann. Viele schnelle kurzfristige Kredite von Online-Kreditgebern können in ein bis drei Tagen, wenn nicht Stunden, finanziert werden. Mit diesen schnellen, kurzfristigen Geschäftskrediten kann Ihr Unternehmen das benötigte Kapital möglichst genau dann erhalten, wenn es es benötigt.

Flexible Finanzierung

Bei Geschäftskrediten von Banken kann die Bereitstellung von Mitteln langsam sein, die Rückzahlungsbedingungen können jedoch entspannter sein als bei Krediten von Online-Kreditgebern. Sie können einen Kredit in nur 12 Monaten zurückzahlen oder längere Rückzahlungsfristen wählen, in der Regel bis zu 60 Monate, und ihn vorzeitig zurückzahlen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie einen Kreditgeber ausgewählt haben, der keine Vorfälligkeitsgebühren erhebt, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen möchten.

Einfache Anwendung

Viele Unternehmer ziehen auch schnelle kurzfristige Geschäftskredite von Online-Kreditgebern in Betracht, da der Antragsprozess nicht allzu viel Zeit in Anspruch nimmt.

Normalerweise können Sie diese Kredite online beantragen. Es ist nicht nötig, Dokumente per Post zu verschicken oder sich mit jemandem bei einer Bank zusammenzusetzen. Stattdessen können Sie in der Regel ein paar wichtige Informationen hochladen, um Ihren Cashflow und Ihre Eigentumsverhältnisse zu bestätigen und den Kreditgeber eine schnelle Bonitätsprüfung durchführen zu lassen. Wenn alles ihre Kriterien erfüllt, wird Ihr Antrag in der Regel innerhalb von Minuten genehmigt.

Gelockerte Zulassungsvoraussetzungen

Herkömmliche Kreditinstitute benötigen in der Regel eine mindestens zweijährige Geschäftstätigkeit mit konstanten Einnahmen, um einen Kredit zu vergeben. Online-Kreditgeber, die kurzfristige Kredite für Kleinunternehmen anbieten, haben hingegen geringere Anforderungen. Sie können sich oft qualifizieren, wenn Sie seit einem Jahr im Geschäft sind und einen Umsatz von mindestens 100,000 US-Dollar erwirtschaften. Möglicherweise können Sie sich auch mit einer weniger guten Kreditwürdigkeit qualifizieren.

Dies gilt insbesondere für risikoreichere kurzfristige Optionen wie Barvorschüsse von Händlern und Rechnungsfinanzierungen.

Bitte beachten Sie, dass einige Kreditgeber als Ausgleich für die gelockerten Zulassungsvoraussetzungen Faktorsätze anstelle von Zinsen verlangen. Stellen Sie sicher, dass Sie Faktorsätze in Zinssätze umrechnen, damit Sie die Kosten für Geschäftskredite genau vergleichen können.

Nachteile kurzfristiger Geschäftskredite

Bevor Sie sich für einen kurzfristigen Geschäftskredit entscheiden, bedenken Sie die möglichen Nachteile.

Kleinere Kreditbeträge

Da sich Online-Kreditgeber nicht so ausführlich mit der Finanzierung Ihres Unternehmens befassen, bevor sie diese Kredite anbieten, begrenzen sie in der Regel den Betrag, den sie anbieten. Während Sie langfristige Geschäftskredite in Millionenhöhe finden, können kurzfristige Geschäftskredite von Online-Kreditgebern mit gelockerter Förderfähigkeit möglicherweise nur Kreditbeträge von weniger als 100,000 US-Dollar haben.

Auch wenn der von Ihnen benötigte Betrag unter dieser Grenze liegt, bedenken Sie, dass die mit kurzfristigen Geschäftskrediten verbundenen Kreditgebühren das Geld, das Ihr Unternehmen erhält, verschlingen können.

Kurze Rückzahlungsfristen

Online-Kreditgeber bieten einen schnellen Zugang zu Geldern, diese Kredite haben jedoch in der Regel strenge Rückzahlungsfristen zwischen sechs und 24 Monaten. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Unternehmen am Ende der Kreditlaufzeit nicht in einer wesentlich besseren finanziellen Lage sein wird, macht es möglicherweise keinen Sinn, einen Kredit aufzunehmen, den Sie so schnell zurückzahlen müssen – vor allem, wenn Sie die Höhe der Zinsen berücksichtigen Aufgrund der hohen kurzfristigen Zinssätze für Geschäftskredite können in dieser Zeit Zinsen anfallen.

Häufige Zahlungen

Abhängig von der Art des kurzfristigen Kredits und dem Kreditgeber müssen Sie möglicherweise häufiger Zahlungen leisten als bei langfristigen Krediten. Einige Online-Kreditgeber verlangen tägliche oder wöchentliche Rückzahlungen für kurzfristige Kredite wie Kreditlinien, Betriebsmittelkredite oder Barvorschüsse von Händlern.

Enge Rückzahlungspläne können schwierig zu verwalten sein und dazu führen, dass Sie leichter mit einem Kredit in Verzug geraten oder einen anderen Kredit benötigen, um die Kosten zu decken.

Höhere Kosten

Kurzfristige Kredite sind in der Regel mit hohen Zinssätzen verbunden. Während Menschen mit guter bis ausgezeichneter Bonität möglicherweise Kredite mit Zinssätzen zwischen 6 und 14 Prozent erhalten können, werden Unternehmer mit guter oder schlechter Bonität nicht so viel Glück haben. Abhängig von Ihrer Bonität und der Art des kurzfristigen Kredits können die Zinssätze für Subprime-Kreditnehmer zwischen 30 und 90 Prozent liegen – oder mehr.

Auch Gebühren können ein teures Problem sein. Zu den üblichen Gebühren gehören Bearbeitungs- und Zeichnungsgebühren, aber Kreditgeber können zusätzliche Kosten wie Bearbeitungs- und Überweisungsgebühren hinzufügen. Es können auch Strafgebühren anfallen, z. B. Verzugszinsen, wenn Sie den Fälligkeitstermin Ihrer Zahlung versäumen, oder Vorauszahlungsgebühren, wenn Sie versuchen, bestimmte Kredite vorzeitig abzubezahlen.

Business Kreditkarten sind eine weitere Form der kurzfristigen Unternehmensfinanzierung. Sie können jedoch günstiger sein als Geschäftskredite, da Sie Zinsbelastungen vermeiden können, wenn Sie Ihren Restbetrag jeden Monat abbezahlen. Dies macht sie auch zu einer kostengünstigen Möglichkeit, Kredite aufzubauen.

 

Potenzial, in einen Schuldenkreislauf zu geraten

Kurzfristige Kredite für Kleinunternehmen bedeuten eine schnelle Rückzahlung des geliehenen Betrags – und das zu relativ hohen Kosten. Unternehmer geraten oft in Versuchung, einen weiteren kurzfristigen Kredit zu beantragen, wenn sie nicht mithalten können. Der Antragsprozess ist einfach und das Geld wird schnell auf dem Konto eingehen. Daher scheint es eine gute Option zu sein, einen Zahlungsausfall für den ursprünglichen Kredit zu vermeiden.

Dies kann jedoch zu einem ständig wachsenden Schuldenzyklus führen, der den kurzfristigen Cashflow und die langfristigen Aussichten Ihres Unternehmens beeinträchtigt. Dies kann eine besondere Herausforderung darstellen, da die regelmäßige Aufnahme neuer Schulden Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann und es für Sie im weiteren Verlauf schwieriger wird, sich für etwas anderes als bestimmte Arten von Geschäftskrediten mit schlechter Bonität zu qualifizieren.

Letztlich kann es äußerst schwierig sein, aus diesem Schuldenzyklus auszubrechen. Sie sollten kurzfristige Geschäftskredite nur dann aufnehmen, wenn Sie sicher sind, dass Ihr Unternehmen über den nötigen Cashflow verfügt, um den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen.

Endeffekt

Die besten kurzfristigen Geschäftskredite sind eine gute Option, um Notfälle oder Liquiditätsengpässe abzudecken. Sie können jedoch teuer sein, insbesondere wenn Sie den Kredit nicht schnell zurückzahlen können. Stellen Sie vor der Antragstellung sicher, dass dies die richtige Finanzierungsart für Sie ist.