- 12.09.2020
- Publicado por: Management
- Categoría Artículos
¿Qué es un préstamo de expansión para pequeñas empresas?
Los préstamos para expansión comercial son préstamos para pequeñas empresas que brindan a los propietarios de negocios el capital que necesitan para realizar inversiones en sus empresas, a menudo a través de la expansión física.
Algunas de las razones por las que los empresarios optan por obtener préstamos para la expansión comercial incluyen escasez de personal, brechas de inventario, pedidos sin completar, mercados sin explotar, superación de la competencia o cambios en la industria respectiva. Uno de los errores más grandes que cometen los dueños de negocios es esperar demasiado para expandir su negocio, esperar hasta que alcancen un cierto hito o acumulen una cierta cantidad de capital de trabajo. Pero para entonces, puede que sea demasiado tarde y no se puedan satisfacer las demandas de la empresa. A veces, las empresas nunca se recuperan de no cumplir con las demandas de crecimiento.
Financiando un la expansión del negocio puede evitar esto brindándole el efectivo para pagar las herramientas que necesita para manejar negocios adicionales. Los préstamos para la expansión de pequeñas empresas lo ayudan a administrar mejor el crecimiento de su negocio y pueden tener el efecto adicional de impulsar aún más el crecimiento junto con él.
Existe una variedad de diferentes tipos de préstamos para expansión comercial, y el préstamo adecuado para usted depende de su situación comercial específica. En esta guía, explicaremos exactamente qué son los préstamos para expansión empresarial, pero comencemos con los principales préstamos para pequeñas empresas para la expansión:
- Préstamo a plazo tradicional
- Préstamo de la SBA
- Financiamiento de equipos
- Línea de crédito comercial
- Préstamo a corto plazo
- Adelanto en efectivo del comerciante
- Financiamiento de facturas
Los mejores préstamos para expansión empresarial del mercado
¿Listo para expandir tu negocio?
Por supuesto, hay más de una forma de hacerlo. De los muchos tipos de opciones de financiación, algunas son mejores que otras para la expansión empresarial.
Es importante encontrar el financiamiento que se adapte a las necesidades de su negocio, por lo que a continuación hemos desglosado las mejores opciones de préstamos para la expansión comercial.
Préstamos tradicionales a plazo
Un préstamo a plazo tradicional es adecuado para una amplia gama de fines comerciales, incluida la expansión comercial. Con un préstamo comercial a plazo tradicional, se le presta una cantidad fija de dinero por adelantado, que paga (junto con intereses y tarifas) durante un período de tiempo determinado.
Los préstamos a plazo funcionan para las necesidades generales de capital de trabajo, renovaciones, inversiones en inventario, inversiones en mano de obra, etc. Realmente, son algunos de los préstamos de expansión comercial más utilizables que existen.
Aquí están los datos básicos sobre préstamos a plazo:
- Monto máximo del préstamo: $25,000 a $500,000
- Plazo: Uno a cinco años
- Tasas de interés: 7% a% 30
- Velocidad: Tan solo dos días, pero hasta dos semanas
Como calificar
Generalmente, se requiere un puntaje de crédito mínimo de 620, un ingreso anual superior a $ 100,000 y al menos dos años en el negocio para calificar para un préstamo a plazo tradicional.
ENTIDADES CREDITICIAS
Si usted es un prestatario extremadamente calificado, entonces el mejor prestamista con el que puede trabajar es un prestamista bancario tradicional.
Sin embargo, si aún no califica para un préstamo bancario, un préstamo a mediano plazo ofrecido por un prestamista en línea como Funding Circle, Lending Club o Fundation sería una buena opción. Los tres ofrecen préstamos igualmente grandes estructurados como préstamos bancarios, pero son un poco más fáciles de obtener.
Préstamos de la SBA
An SBA El préstamo es una opción de financiamiento a largo plazo garantizada por el gobierno hecha por prestamistas aprobados por la SBA que permite que las empresas que podrían haber sido rechazadas para préstamos bancarios tradicionales reciban financiamiento a bajo interés. La financiación se puede utilizar para muchos fines comerciales, incluida la expansión.
Si está buscando financiar la expansión de una pequeña empresa, hay dos tipos de préstamos de la SBA que debe considerar. Un préstamo SBA 7 (a) ofrece fondos de hasta $ 5 millones para necesidades de expansión de negocios más pequeños. El programa de préstamos 504 de la SBA puede ofrecer montos de préstamos de hasta $ 20 millones para la compra de bienes raíces, equipos y maquinaria.
Estos préstamos son ideales para muchas empresas, pero necesita un crédito relativamente bueno (680 en adelante) y otras finanzas sólidas para hacer el recorte. El proceso de solicitud también puede demorar semanas, por lo que esta no es una opción si desea expandirse de inmediato.
Estos son los datos básicos sobre los préstamos de la SBA:
- Monto máximo del préstamo: 5,000 a 25 millones de dólares
- Plazo: Cinco a 25 años
- Tasas de interés: A partir del 6.5%
- Velocidad: Tan solo tres semanas
Como calificar
Como mencionamos antes, calificar para un préstamo de la SBA puede ser un desafío. Generalmente, los prestamistas querrán ver un ingreso comercial anual de más de $ 180,000, al menos un puntaje de crédito de 680 y cuatro años de historial comercial en los libros.
ENTIDADES CREDITICIAS
Los préstamos de la SBA en realidad no son ofrecidos por la Administración de Pequeñas Empresas. En cambio, son ofrecidos por prestamistas aprobados por la SBA. Los prestamistas de la SBA suelen ser bancos tradicionales que se han asociado con la SBA.
Financiamiento de equipos
Con el financiamiento de equipos, el prestamista le dará dinero en efectivo por adelantado para ayudarlo a comprar el equipo que necesita directamente. Luego, reembolsa el monto total prestado, más las tarifas, durante un período de tiempo determinado.
Esta es una excelente opción si sabe que su expansión requiere equipo nuevo, ya que el monto del préstamo cubrirá solo ese costo.
También es un poco más fácil de obtener, ya que el equipo que compra se utiliza como garantía si no cumple con el préstamo.
Estos son los datos básicos sobre el préstamo de equipos:
- Monto máximo del préstamo: Hasta el 100% del valor del equipo
- Plazo: Vida esperada del equipo
- Itasas de interés: 8% a% 30
- Velocidad: Tan poco como dos días
Como calificar
Para calificar para el financiamiento de equipos, necesitará ingresos anuales que superen los $ 130,000, una calificación crediticia mínima de 630 y aproximadamente dos años de historial comercial en los libros.
ENTIDADES CREDITICIAS
Los bancos tradicionales suelen ofrecer una opción de financiación de equipos.
Sin embargo, estos serán más complicados y más difíciles de calificar. También puede buscar prestamistas de equipos alternativos, como Direct Capital y Funding Circle.
Otra opción es buscar prestamistas especializados en financiar el tipo específico de equipo que está comprando. Esta es una buena opción específicamente para la financiación de vehículos y camiones.
Línea de crédito comercial (LOC)
Con una línea de crédito comercial, una institución financiera le otorga un límite de crédito o una cantidad máxima de capital que puede utilizar en cualquier momento. Al igual que con una tarjeta de crédito, solo paga intereses sobre la cantidad que usa. Estos fondos se pueden usar para una variedad de propósitos comerciales, incluida la expansión, y se puede acceder a ellos inmediatamente si lo desea. Solo asegúrese de controlar cuánto está sacando de la línea de crédito.
Es posible que desee considerar los pros y los contras de una línea de crédito renovable frente a una línea no renovable. Una línea de crédito renovable se repone automáticamente una vez que cancela la cantidad que utilizó. Una línea de crédito no renovable no lo hace, lo que puede ayudarlo a evitar que pida prestado demasiado en un momento determinado.
Estos son los datos rápidos de la línea de crédito:
- Monto máximo del préstamo: $ 10,000 a más de $ 1 millón
- Plazo: Seis meses a cinco años
- Tasas de interés: 7% a% 25
- Velocidad: Tan poco como un día
Como calificar
Calificar para una línea de crédito comercial requiere tener ingresos anuales superiores a $ 180,000, tener un puntaje de crédito mínimo de 630 y tener al menos un año en el negocio.
ENTIDADES CREDITICIAS
Las líneas de crédito comerciales las ofrecen tradicionalmente los bancos comerciales. Sin embargo, al igual que los préstamos a plazo, estos préstamos bancarios pueden ser muy difíciles de obtener.
Otra opción es buscar líneas de crédito alternativas, accesibles y de corto plazo de prestamistas como Kabbage u OnDeck. Estas dos empresas funcionan bien para empresas que no califican para muchas otras opciones de financiamiento.
Prestamos a corto plazo
Con un préstamo a corto plazo para pequeñas empresas, se le presta una cantidad fija de capital por adelantado, que paga rápidamente (junto con las tarifas) durante un período corto de tiempo, generalmente de tres a 18 meses.
A veces se requieren pagos diarios o semanales. La cantidad que puede pedir prestada será menor y las tasas de interés serán más altas que las de los préstamos a plazo regular, pero pagará el préstamo más rápido. Estos préstamos no suelen ser otorgados por los bancos, sino por prestamistas en línea alternativos que tienen requisitos más indulgentes para asegurar el financiamiento.
Estos son los datos básicos de los préstamos a corto plazo:
- Monto máximo del préstamo: $25,000 a $250,000
- Plazo: De tres a 18 meses
- Tasas de interés: A partir del 10%
- Velocidad: Tan poco como un día
Como calificar
Generalmente, es más fácil calificar para un préstamo a corto plazo que para un préstamo a largo plazo. Los prestamistas querrán ver ingresos anuales de al menos $ 150,000, un puntaje de crédito de 600 y más de dos años de historia comercial.
ENTIDADES CREDITICIAS
Casi todos los prestamistas a corto plazo son prestamistas no bancarios en línea.
Por lo general, trabajan con prestatarios más riesgosos y utilizan la tecnología para suscribir sus préstamos, por lo que puede esperar que los prestamistas a corto plazo sean accesibles y rápidos. Uno de los mejores en el espacio es Direct Capital.
Avance en efectivo del comerciante
Un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA) no es un préstamo típico para pequeñas empresas. Con un MCA, las compañías de financiamiento le brindan una cantidad fija de efectivo y luego usted reembolsa el anticipo (más una tarifa) con un porcentaje establecido de sus ventas diarias con tarjeta de crédito y débito.
Esta es una buena opción si tiene un negocio minorista o maneja muchas transacciones con tarjeta de crédito. Los adelantos en efectivo para comerciantes a menudo se proporcionan a través de compañías financieras en línea. Son el producto más caro del mercado, por lo que es posible que desee comparar un MCA con algo así como un préstamo a corto plazo. La ventaja es que no tendrá que preocuparse por realizar pagos activos, ya que se deducen automáticamente de su cuenta de comerciante.
Aquí están los datos rápidos sobre anticipos en efectivo para comerciantes:
- Monto máximo del préstamo: $2,500 a $250,000
- Plazo: Deducido automáticamente todos los días a través de su cuenta de comerciante
- Tarifa de factor: 1.14 - 1.18
- Velocidad: Alrededor de una semana
Como calificar
Para calificar para un anticipo en efectivo para comerciantes, solo necesitará un puntaje de crédito de 550 o más. Sin embargo, algunas compañías financieras querrán ver ingresos superiores a $ 180,000 y al menos dos años en el negocio.
ENTIDADES CREDITICIAS
Al igual que los préstamos a corto plazo, los MCA solo los ofrecen las empresas de financiación en línea.
Existen muchos compañías de anticipos de efectivo comerciales que existen, y algunas de ellas ofrecen tarifas ridículamente altas. Asegúrese de comparar sus opciones completamente antes de trabajar con el primer proveedor de MCA con el que se encuentre. Dos empresas que recomendamos son CAN Capital y Rapid Finance.
Financiamiento de facturas
Con el financiamiento de facturas, vende sus facturas a un prestamista, quien luego le entrega una gran mayoría del monto de la factura. El prestamista retendrá el porcentaje restante (generalmente alrededor del 20%) hasta que se pague la factura. Una vez que se pague, se liberará el resto de los fondos, menos los honorarios del prestamista.
Si está buscando expandirse, esto le permite no verse retenido por sus facturas impagas. Puede avanzar en su propio tiempo.
Aquí están los datos básicos sobre el financiamiento de facturas:
- Monto máximo del préstamo: Aproximadamente del 50% al 90% del monto total de la factura
- Plazo: Cuando su cliente paga la factura, usted recibe el monto de reserva restante del 10% al 50%, menos las tarifas del prestamista
- Tarifa de factor: Aproximadamente 3% + 1% cada semana la factura está pendiente
- Velocidad: Tan poco como un día
Como calificar
Para obtener financiamiento de facturas, solo necesita $ 130,000 en ingresos comerciales anuales, un puntaje de crédito de 600 y un año de historial comercial.
ENTIDADES CREDITICIAS
Las empresas de factoraje de facturas suelen ser prestamistas no bancarios a los que puede solicitar en línea, como Fundbox y BlueVine.
Estas empresas realmente solo se preocupan por los términos de sus facturas pendientes, por lo que principalmente analizarán esos detalles durante el proceso de suscripción del préstamo. Con las solicitudes en línea simplificadas, generalmente puede ser aprobado en el mismo día en que presenta la solicitud.
¿Para qué se puede utilizar un préstamo para expansión comercial?
Hay una variedad de casos de uso para préstamos de expansión comercial.
Cuando se trata de eso, se trata de tomar medidas para hacer crecer su negocio. Sin embargo, hacer crecer su negocio puede tomar muchas formas.
Aquí hay una lista de algunas de las razones por las que los dueños de negocios buscan préstamos para expansión comercial y para qué pueden usar este tipo de financiamiento.
Haga crecer el equipo
Es posible que haya comenzado su negocio con usted y algunos empleados. A medida que su negocio crezca, inevitablemente necesitará seguir haciendo crecer su equipo. Estará más ocupado y deberá mantenerse al día con la creciente demanda.
Si no tiene el capital disponible para pagar empleados de primer nivel, podría considerar usar préstamos para expansión comercial para pagar la nómina de inmediato. Esta es solo una buena idea cuando está seguro de que agregar personal y empleados contribuirá significativamente a sus ingresos. De esta manera, sabrá que puede cancelar el préstamo de expansión comercial y no seguir endeudándose para cumplir con la nómina en el futuro.
Expandirse a un nuevo mercado
¿Has conseguido tu primera prueba en tu mercado actual? Su primer lanzamiento de producto en un mercado podría haber sido tan exitoso que diversificarse a uno nuevo es una obviedad.
La expansión de nuevos mercados es un uso común para los préstamos de expansión comercial. Esto tiene sentido cuando se sabe que existe un potencial significativo de generación de ingresos en un mercado que está listo para aprovechar.
Expandir una línea de productos
Es posible que haya comenzado con un producto y haya hecho una matanza vendiéndolo. Ahora, puede servir a sus clientes aún mejor ofreciendo otro producto.
Sin embargo, expandir las líneas de productos y ofrecer más y más tipos de productos cuesta dinero. Es probable que deba invertir recursos en investigación y desarrollo, y podría tener costos de materiales, costos de fabricación, etc. Los dueños de negocios a menudo afrontan el costo del desarrollo de productos con préstamos para expansión comercial.
Remodelar o buscar bienes raíces comerciales
Los préstamos para expansión comercial pueden ayudarlo a expandir literalmente su negocio.
Cuando haya superado su actual escaparate y necesite otro, puede buscar préstamos para propiedades comerciales.
Es posible que solo necesite renovar su espacio actual para llevarlo al siguiente nivel. Esto aún puede ser una empresa costosa y los préstamos para expansión comercial pueden ayudarlo a cubrir sus facturas de construcción.
Comprar equipo nuevo
Una forma común de expandir un negocio es comprando nuevos equipos y maquinaria. Es posible que necesite nuevas furgonetas de reparto, camiones comerciales, hornos, carretillas elevadoras, etc.
Estos equipos que seguirás necesitando más a medida que creces son costosos.
Los préstamos para expansión comercial, es decir, los préstamos para equipos, pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos de equipos.
Cómo prepararse para un préstamo de expansión
Cualquiera que sea la razón por la que toma un préstamo de expansión comercial, debe estar completamente preparado antes de comenzar a solicitar estos préstamos.
Se aplica a cualquier préstamo para pequeñas empresas: los prestamistas quieren ver que usted esté preparado.
Esto es lo que debe hacer antes de emprender una búsqueda de préstamos para la expansión comercial.
Haga un plan de crecimiento realista
Asegúrese de elaborar un plan de crecimiento integral para usted y la compañía financiera comercial.
Sepa exactamente qué necesita su negocio, sus mayores oportunidades de crecimiento potencial y establezca cuánto pide prestado frente a cuánto espera ganar a cambio.
Por ejemplo, si obtener un préstamo de $ 100,000 para comprar equipo más eficiente le reportará $ 500,000 en los próximos años, probablemente sea una inversión que valga la pena. Tanto usted como su prestamista pueden estar seguros de que podrán devolver el préstamo.
Por otro lado, si se propone un préstamo de expansión comercial con un plan de expansión a medias, es posible que el prestamista no esté listo para invertir en su crecimiento.
Sepa para qué califica
Otro aspecto importante del crecimiento de su negocio con préstamos de expansión es saber para qué califica antes de emprender una búsqueda de préstamos.
¿Por qué?
Bueno, no querrá perder el tiempo buscando un préstamo de expansión comercial que solo funcione para prestatarios con al menos dos años en el negocio cuando solo tiene seis meses.
Se necesita tiempo para preparar completamente una solicitud de préstamo comercial, y el tiempo y el esfuerzo dedicados a las solicitudes para las que nunca calificaría son tiempo y esfuerzo en vano.
Entonces, antes de sumergirse directamente en la búsqueda, prepárese verificando su puntaje de crédito y viendo dónde se encuentran las finanzas de su negocio.
Cómo solicitar
La documentación que necesitará para solicitar depende del producto de préstamo que esté buscando y del prestamista con el que esté trabajando. Es probable que los bancos y la SBA quieran ver una gran cantidad de papeleo, lo que a veces puede prolongar el proceso. Los prestamistas alternativos, por otro lado, requieren menos papeleo. Independientemente, debe tener todos los documentos que pueda necesitar listos. Dependiendo de su situación comercial específica, los documentos que podría necesitar proporcionar incluyen:
- Forma de identificación válida
- Experiencia personal
- Currículum
- Plan de negocios.
- Tipo de industria
- Tiempo en los negocios
- Licencia de negocios
- Prueba de la propiedad
- Lista de clientes
- Declaración de envejecimiento de cuentas por cobrar
- Estados de cuenta bancarios
- Hoja de balance
- Estados de pérdidas y ganancias
- Declaraciones de impuestos.
- Puntaje de crédito comercial
- Puntaje de crédito personal
- Programa de deuda comercial
- Horario de alquiler / bienes raíces
- Formulario de subordinación del propietario
- Último extracto de cuentas por pagar
Lo más importante es...
Un préstamo de expansión comercial viene en muchas formas. Antes de adquirir cualquier tipo de financiamiento, sepa exactamente para qué quiere usar el dinero. Esto ayudará a su solicitud de préstamo y también garantizará que use el dinero de manera responsable una vez que lo asegure. No cometa el error de esperar demasiado para expandir su negocio. Siempre debe estar atento a una oportunidad y estar listo para capitalizar con un préstamo de expansión comercial.