- 09.09.2020
- Posté par: Gestion
- Catégorie: Articles
Une garantie bancaire et SBLC est une déclaration d'un institut de crédit visant à garantir que le débiteur sera en mesure de s'acquitter de ses obligations. Une garantie bancaire rend simplement la banque responsable de respecter les obligations de la personne en cas de non-paiement.
Considérant qu'une lettre d'attente de Crédit (SBLC) est également un type de garantie faite par un établissement de crédit dans le même but, c'est-à-dire pour faire face aux dettes du débiteur en cas de défaut de paiement. Il existe des différences et des similitudes entre les deux termes, mais ils ne se ressemblent pas.
La garantie bancaire et la lettre de crédit stand-by garantissent au créancier qu'il recevra le paiement. Ces demandes à la banque sont traitées comme des prêts et sont données en fonction de la crédibilité du débiteur.
La principale différence entre La garantie bancaire et SBLC est qu'une garantie bancaire offre une double protection, à la fois au vendeur et à l'acheteur, contrairement à la SBLC.
Tableau de comparaison entre la garantie bancaire et la SBLC (sous forme tabulaire)
| Paramètre de comparaison | Garantie bancaire | SBLC |
|---|---|---|
| Domaine | La garantie bancaire a une portée plus large. | SBLC a une portée limitée. |
| Durée | Il est préférable dans le cas des contrats à long terme et à court terme. | Il est principalement utilisé pour les contrats à long terme. |
| Utilisation | Il est principalement utilisé pour les transactions nationales et internationales. | Il est utilisé dans les transactions commerciales internationales. |
| Directory | La protection est assurée par une seule banque. | La protection est assurée par la banque émettrice et tierce. |
| Assuré | Il couvre les risques à la fois pour l'acheteur et le vendeur si les modifications sont demandées. | Il ne couvre que le risque du bénéficiaire, c'est-à-dire l'assuré. |
| Couverture | Il ne couvre que l'aspect financier de la transaction. | Il couvre également les facteurs non financiers qui affectent la performance. |
Qu'est-ce que la garantie bancaire?
Une garantie bancaire est généralement une déclaration de la banque pour reprendre le passif de l'assuré en cas de défaut de paiement. C'est semblable à un prêt. Il est généralement préféré dans les transactions transfrontalières. Cela permet aux entreprises/acheteurs de achat biens/services qu'ils pourraient ne pas être en mesure d'acheter dans le cours normal de leurs activités à des fins d'expansion ou d'exécution de commandes.
Il est de deux types - Direct et indirect. Les garanties bancaires directes sont utilisées dans le cas de transactions internationales où la banque ne protège que la personne à laquelle la garantie a été donnée. Ceux-ci sont préférés dans le cas des transactions internationales car ils sont flexibles et compatibles avec les normes étrangères.
Une garantie bancaire indirecte est préférée par les entreprises qui exercent des activités d'exportation. En effet, il protège deux banques, qui sont pour la plupart une banque étrangère. Il peut être utilisé à la fois pour des transactions à long terme et à court terme.
Les garanties bancaires permettent aux entreprises de réduire leur risque financier et d'effectuer des transactions susceptibles de les aider à développer leurs activités. Il existe essentiellement deux types de garanties bancaires: la garantie financière et la garantie de bonne exécution. La garantie financière ne couvre que l'engagement financier du débiteur. La garantie de performance couvre des aspects tels que le défaut de performance.
Qu'est-ce que SBLC?
Le SBLC a été introduit pour la première fois par les États-Unis. La lettre de crédit stand-by (SBLC / SLOC) est similaire à une garantie bancaire car elle protège l'acheteur en cas de défaut au moment du paiement en couvrant sa responsabilité. Il fonctionne sur le principe de l'uberrimae fidei, ce qui signifie la plus grande bonne foi. SBLC peut parfois exiger des garanties.
SLBC coûte 1% -10% de la valeur du montant garanti par an. Dans SBLC, une banque ne paie que dans le pire des cas, car elle est le prêteur de dernier recours. Il est principalement utilisé dans les contacts à long terme. Il a une portée limitée car il ne couvre que la responsabilité du bénéficiaire, c'est-à-dire de la personne qui a reçu la garantie. Il ne protège pas les deux parties. Mais cela implique généralement deux banques, et le paiement est couvert par le tiers et la banque principale.
Il peut être réduit comme une lettre de crédit, et le vendeur peut également être payé à l'avance. C'est un outil très flexible et largement utilisé dans les transactions internationales car il offre plus de sécurité grâce à l'implication de deux banques.
Semblable à la garantie bancaire, la SBLC est également de deux types, financière et de performance. Financial SBLC se concentre sur la garantie que le paiement est effectué. En revanche, la performance SBLC se concentre sur la garantie que les critères de travail décidés sont remplis, par exemple, le temps, la qualité du travail, etc.
Principales différences entre la garantie bancaire et la SBLC
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- La garantie bancaire a une protection contre les risques pour l'acheteur et le vendeur, tandis que SBLC ne protège que le bénéficiaire.
- La garantie bancaire ne concerne qu'une seule banque, tandis que la SBLC implique également une banque tierce, qui est généralement une banque étrangère.
- La garantie bancaire a une large portée car elle peut être utilisée pour des transactions à court et à long terme. SBLC est principalement préféré pour les transactions à long terme.
- La garantie bancaire est utilisée pour les transactions nationales et internationales, tandis que la SBLC est préférée pour les transactions internationales.
- La garantie bancaire et la SBLC ne couvrent que l'aspect financier de la garantie. La SBLC couvre à la fois les aspects financiers et non financiers de la garantie.
Conclusion
On peut dire que la garantie bancaire et la lettre de crédit stand-by sont similaires à certains égards. Les deux sont des déclarations de la banque pour couvrir les responsabilités de l'assuré et dépendent de la crédibilité de l'entreprise à laquelle la garantie est donnée. Mais il existe certaines différences dans les aspects de la couverture des risques et de l'implication. Ainsi, les deux outils sont différents l'un de l'autre, et la préférence dépend du type de transaction.
Pour les transactions internationales, les entreprises préfèrent avoir SBLC car il protège également une banque étrangère. Pourtant, la garantie bancaire a tendance à offrir une plus grande couverture car les deux parties sont protégées en vertu de l'accord. La garantie bancaire a également une portée plus large car elle peut être utilisée dans divers types de transactions, mais la SBLC a également une excellente couverture dans le sens des aspects financiers et non financiers. Par conséquent, les deux peuvent être considérés comme similaires, mais ils ne sont pas identiques.