4 tendances qui transforment les prêts aux entreprises en ligne

Les prêts commerciaux alternatifs se sont précipités pour répondre aux besoins des consommateurs et des petites les propriétaires d'entreprise pendant la crise du crédit après 2008, et chaque signe indique que l'industrie se développe. D'ici 2020, certains estiment que 1 prêt aux petites entreprises sur 5 sera accordé par un prêteur alternatif. Cette part du gâteau sera de 52 milliards de dollars, contre 5 milliards de dollars aujourd'hui.

Pas mal.

 

Mais qu'est-ce qui va nous y amener? Quels développements feront avancer la fintech, de sorte que ces entreprises respectueuses de la technologie puissent prêter plus d'argent à davantage d'entreprises et fournir une alternative viable au financement traditionnel des entreprises?

 

Voici 4 tendances à surveiller qui aideront les prêts aux entreprises en ligne à prospérer.

 

1. Offres multi-produits.

Les plus grandes institutions financières de notre pays sont des banques à service complet, offrant des cartes de crédit, des prêts personnels, des prêts étudiants, des hypothèques et des prêts aux petites entreprises, entre autres produits financiers. Mais à ce jour, la plupart des prêteurs en ligne sont restés fidèles à un côté du marché, à quelques exceptions notables comme le Lending Club, qui opère à la fois dans les secteurs des prêts personnels et des prêts aux petites entreprises. Au cours des prochaines années, nous verrons probablement plus de prêteurs en ligne offrir eux-mêmes plusieurs types de prêts. Pourquoi?

Pour obtenir une plus grande part du gâteau des prêts et pour continuer à conserver leurs clients en effectuant des ventes croisées. Plus un seul prêteur peut satisfaire tous les besoins de financement de ses emprunteurs, mieux il s'en sortira.

Par exemple, le prêteur peer-to-peer Funding Circle propose des prêts à terme de 1 à 5 ans aux les petites entreprises propriétaires. Mais au Royaume-Uni, ils se sont également étendus aux prêts de 6 mois.

 

2. Partenariats bancaires.

Les banques ont de grandes bases de clients, un faible coût du capital et une échelle de leur côté. Les prêteurs alternatifs ont une vitesse, une meilleure expérience utilisateur et un vide réglementaire dans lequel opérer.

Bien qu'ils soient des concurrents naturels, ils ne le font pas avons être. En effet, un certain nombre de partenariats commencent à se former entre les banques et les prêteurs en ligne qui définiront comment les besoins de crédit des petites entreprises seront satisfaits à l'avenir.

Par exemple, jetez un coup d'œil au partenariat d'Ondeck et de JP Morgan Chase, qui exploite la technologie d'Ondeck et les données de dépôt bancaire de JP Morgan sur ses petites entreprises clientes pour offrir une souscription automatisée aux emprunteurs de petites entreprises de la banque. Ou encore le partenariat entre Regions Bank et Fundation, dans lequel Fundation construit une application entièrement numérique pour les clients de Regions Bank.

Il y a plus qui unit les banques et les prêteurs en ligne que les divise, et nous nous attendons à voir davantage de partenariats de cette nature se former dans les années à venir.

 

3. Pousse vers l'auto-contrôle.

Lorsque les prêteurs alternatifs ont commencé à apparaître, c'était un jeu gratuit: chaque entreprise jouait selon ses propres règles.

Mais au cours des dernières années, nous avons assisté à la montée en puissance de différentes initiatives d'auto-contrôle, des associations commerciales aux annonces de l'industrie. L'Innovative Lenders Platform Association, la Marketplace Lenders Association, la Responsible Business Lending Coalition, la Small Business Borrower Bill of Rights: ce sont toutes des tentatives d'autorégulation. Alors que le secteur des prêts en ligne continue de se développer, nous pouvons nous attendre à voir davantage d'efforts d'autorégulation parmi les principaux acteurs du secteur alors qu'ils s'efforcent de faire valoir les droits que les emprunteurs méritent d'avoir et les responsabilités que tout prêteur ou courtier doit respecter. droits, avant et au centre.

 

4. Réglementation gouvernementale accrue.

La fintech est l'un des sujets de discussion les plus brûlants à DC, et il est facile de comprendre pourquoi. Les startups de la Silicon Valley perturbent l'industrie des taxis ou des matelas est une chose, mais la banque et la finance occupent un rôle particulièrement sensible dans notre économie. C'est pourquoi l'Office of the Comptroller of the Currency, la Federal Trade Commission et le Département du Trésor ont tous publié des études sur les prêts alternatifs l'année dernière.

Les régulateurs ne sont pas aveugles au potentiel qu'ont les prêteurs alternatifs d'innover - et à la possibilité qu'une mauvaise réglementation pourrait rapidement conduire à la mort d'une nouvelle industrie importante. Mais le prêt en ligne est tout nouveau et perturbe ce qui était traditionnellement un secteur hautement réglementé. Alors, attendez-vous à plus de nouvelles de Washington alors que les régulateurs cherchent à se mettre au courant de l'innovation qui se produit dans les prêts en ligne et cherchent à construire les premiers principes sur ce à quoi un cadre réglementaire approprié devrait ressembler.

Il est difficile de dire avec certitude à quoi ressembleront les prêts aux entreprises en ligne, mais nous pouvons être à peu près sûrs qu'ils sont là pour rester. Ces 4 développements joueront chacun un grand rôle dans la transformation de la fintech d'une rupture à la mode en une industrie de longue date.