De quoi avez-vous besoin pour être admissible à un prêt commercial? Rassemblez ces exigences de prêt commercial avant de postuler pour vous préparer à l'approbation de votre prêt commercial.
Si vous préférez demander un prêt commercial, il est préférable d'en faire la demande avant d'en avoir besoin. Mais vous devez vous présenter à votre réunion de demande de prêt prêt - de nombreux propriétaires d'entreprise ne sont pas en mesure de répondre aux exigences de prêt commercial lorsqu'ils ont besoin de liquidités parce qu'ils ne s'y sont pas préparés.
Vous devez rassembler les documents et autres informations nécessaires pour être admissible à un prêt commercial bien avant d'entrer dans un bureau. Et vous devriez au moins savoir quelles sont les directives spécifiques du prêteur avant d'avoir besoin de capitaux.
Vous souhaitez savoir comment vous qualifier pour un prêt commercial? Vous aurez besoin des documents et informations suivants à portée de main.
1. Pointage de crédit
La plupart des prêteurs estiment que les résultats passés reflètent ce qui se passera dans le futur. Ils se fient aux cotes de crédit personnelles et professionnelles pour révéler ces informations. L'une des premières exigences en matière de prêt aux entreprises est que l'entreprise et le propriétaire aient une excellente cote de crédit. Plus la cote de crédit est faible, plus le risque perçu est élevé, selon le prêteur. (Pour les entreprises, les excellents scores sont supérieurs à 80. Pour les propriétaires d'entreprise, les bons scores de crédit personnels sont supérieurs à 750.)
Les prêteurs veulent savoir comment le prêt sera utilisé et comment l'entreprise envisage de se développer. Vous devriez être en mesure de discuter en profondeur de l'âge et de la stabilité de votre entreprise dans son secteur.
Vous pouvez consulter gratuitement vos rapports de solvabilité personnels une fois par an sur nerdwallet.com et contester toute inexactitude que vous trouvez sur l'un des sites Web des bureaux de crédit. Les entreprises peuvent vérifier leurs scores auprès de trois bureaux de crédit d'entreprise: Experian, Equifax et Dun & Bradstreet.
Au fil du temps, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit personnel en payant toutes vos factures à temps et en ayant un faible ratio d'endettement personnel. Les entreprises peuvent améliorer leurs scores en gardant leurs données à jour et en ajoutant davantage de relations avec les fournisseurs à leur dossier de crédit.
2. Revenu annuel
L'une des principales exigences en matière de prêt commercial pour un prêteur est de comprendre les tendances de votre entreprise, en particulier la croissance des ventes et des flux de trésorerie.
Assurez-vous d'avoir en main des états financiers mensuels exacts des deux dernières années. Ils examineront des paramètres spécifiques comme le ratio actuel, qui correspond à vos actifs actuels divisés par les passifs courants. (Si ce ratio est supérieur à un, cela indique la capacité de votre entreprise à payer toutes ses factures.)
De nombreux prêteurs vous demanderont également des copies de vos transactions bancaires afin de confirmer les flux de trésorerie qui sont reflétés dans vos états financiers. N'oubliez pas que les conditions d'obtention d'un prêt commercial dépendent davantage de la croissance des flux de trésorerie et moins des revenus.
3. Plan d'activités mis à jour
Les prêteurs veulent savoir comment le prêt sera utilisé et comment l'entreprise envisage de se développer. Vous devriez être en mesure de discuter en profondeur de l'âge et de la stabilité de votre entreprise dans son secteur. Le plan d'affaires doit également inclure les états financiers projetés et la façon dont vous rembourserez l'argent.
N'oubliez pas d'inclure les curriculum vitae des principaux dirigeants de votre entreprise et comment ils feront la différence. Même avec tous les chiffres et documents financiers, l'une des exigences essentielles des prêts aux entreprises est l'expérience des personnes qui doivent rembourser le prêt.
4. Garantie supplémentaire
Chaque source de prêt veut réduire son risque lors de l'octroi d'un prêt. L'une des façons d'y parvenir est d'obtenir une garantie financière supplémentaire qui garantit le prêt au cas où votre entreprise ne parviendrait pas à honorer ses remboursements. Cela se fait généralement sous la forme de comptes clients, d'équipement ou de tout autre actif facile à vendre.
L'une des conditions supplémentaires pour un prêt commercial peut être que le propriétaire de l'entreprise fournisse une garantie personnelle à son prêt ou donne des garanties supplémentaires telles que des biens immobiliers personnels ou d'autres ressources financières.
Bien que ces quatre soient les plus importants, il existe de nombreux autres documents dont vous aurez besoin pour être admissible à un prêt commercial. Ils incluent:
- votre permis de conduire,
- tout bail commercial,
- licences commerciales,
- les déclarations de revenus des particuliers et des entreprises,
- plans d'assurance entreprise,
- les registres de paie,
- documents de constitution,
- autre propriété d'entreprise affiliée ou
- obligations financières ajoutées actuelles.
Assurez-vous que vous êtes aussi préparé que possible et que vous remplissez toutes les conditions requises pour un prêt commercial avant de demander un prêt.