- 09.09.2020
- Írta: Támogató
- Kategória: Cikkek
A bankgarancia és az SBLC egy hitelintézet nyilatkozata, amely biztosítja, hogy az adós teljesíteni tudja kötelezettségeit. A bankgarancia egyszerűen csak arra kötelezi a bankot, hogy teljesítse a személy kötelezettségeit, ha nem teljesíti a fizetést.
Míg a készenléti levél Hitel (SBLC) egyfajta kezességvállalás is, amelyet a hitelező intézmény ugyanerre a célra, azaz az adós kötelezettségeinek teljesítésére vállal, ha nem teljesíti a fizetést. Van némi különbség és hasonlóság a két kifejezés között, de nem egyformák.
A bankgarancia és a készenléti akkreditív is biztosítékként szolgál a hitelező számára arról, hogy megkapja a fizetést. Ezeket a bankhoz intézett kéréseket hitelként kezelik, és az adós hitelessége alapján adják meg.
Az elsődleges különbség a között A bankgarancia és az SBLC az hogy a bankgarancia az SBLC-vel ellentétben kettős védelmet nyújt mind az eladónak, mind a vevőnek.
Összehasonlító táblázat a bankgarancia és az SBLC között (táblázatos formában)
| Az összehasonlítás paramétere | Bankgarancia | SBLC |
|---|---|---|
| Kör | A bankgarancia szélesebb körű. | Az SBLC hatóköre korlátozott. |
| Időtartam | Előnyös mind a hosszú, mind a rövid lejáratú szerződések esetében. | Leginkább hosszú távú szerződésekhez használják. |
| Használat | Leginkább belföldi és nemzetközi tranzakciókhoz használják. | Nemzetközi kereskedelmi ügyletekben használják. |
| Védelem | A védelmet egyetlen bank biztosítja. | A védelmet a kibocsátó és a külső bank biztosítja. |
| Biztosított | Kockázati fedezettel rendelkezik mind a vevő, mind az eladó számára, ha a változtatásokat kérik. | Csak a kedvezményezett, azaz a biztosított kockázatát fedezi. |
| Lefedettség | Csak a tranzakció pénzügyi vonatkozásait fedi le. | Kitér a teljesítményt befolyásoló nem pénzügyi tényezőkre is. |
Mi a bankgarancia?
A bankgarancia jellemzően a bank nyilatkozata a biztosított kötelezettségeinek átvállalására a fizetés elmulasztása esetén. Hasonló a kölcsönhöz. Általában előnyben részesítik a határokon átnyúló ügyleteknél. Ez lehetővé teszi a cégek/vevők számára Vásárlás olyan áruk/szolgáltatások, amelyeket esetleg nem engedhetnek meg maguknak a szokásos üzletmenet során bővítés vagy megrendelés teljesítése céljából.
Kétféle - Közvetlen és közvetett. A közvetlen bankgaranciákat olyan nemzetközi ügyleteknél alkalmazzák, ahol a bank csak azt a személyt védi, akinek a garanciát adták. Ezeket előnyben részesítik nemzetközi ügyletek esetében, mivel rugalmasak és kompatibilisek a külföldi normákkal.
A közvetett bankgaranciát előnyben részesítik az exportáló üzleti tevékenységet folytató vállalkozások. Ugyanis két bankot véd, amely többnyire külföldi bank. Hosszú távú és rövid távú tranzakciókhoz egyaránt használható.
A bankgaranciák lehetővé teszik a vállalkozások számára, hogy csökkentse pénzügyi kockázatukat és olyan tranzakciókat hajtsanak végre, amelyek elősegíthetik üzleti tevékenységük bővítését. Alapvetően kétféle bankgarancia létezik: pénzügyi garancia és teljesítési garancia. A pénzügyi garancia csak az adós pénzügyi kötelezettségvállalásait fedezi. A teljesítési garancia olyan szempontokra terjed ki, mint az alapértelmezett teljesítmény.
Mi az SBLC?
Az SBLC-t először az USA vezette be. A készenléti akkreditív (SBLC / SLOC) hasonló a bankgaranciához, mivel a fizetéskor nem teljesítés esetén védi a vevőt felelősségének fedezésével. Az uberrimae fidei elvén működik, ami a legnagyobb jóhiszeműséget jelenti. Az SBLC-nek időnként biztosítékra lehet szüksége.
Az SLBC évente a garantált összeg értékének 1–10% -ába kerül. Az SBLC-ben egy bank csak a legrosszabb esetben fizet, mert ez a legvégső hitelező. Leginkább hosszú távú kapcsolatokban használják. Korlátozott hatálya van, mivel csak a kedvezményezett felelősségére terjed ki, vagyis annak a személynek a felelősségére, akinek kezességet kapott. Nem védi mindkét felet. De általában két bankot érint, és a fizetést a harmadik fél és az elsődleges bank fedezi.
Lehet diszkontálni, mint az akkreditív, és az eladó előre is fizethet. Ez egy nagyon rugalmas eszköz, és széles körben használják a nemzetközi tranzakciókban, mivel két bank bevonása miatt nagyobb biztonságot nyújt.
A bankgaranciához hasonlóan az SBLC is kétféle, pénzügyi és teljesítménybeli. A Financial SBLC a befizetés biztosítására összpontosít. Ezzel szemben a teljesítmény SBLC arra összpontosít, hogy a meghatározott munka kritériumait teljesítsék, pl. Idő, a munka minősége stb.
A bankgarancia és az SBLC közötti fő különbségek
-
- A bankgarancia mind a vevő, mind az eladó számára kockázatvédelmet nyújt, míg az SBLC csak a kedvezményezettet védi.
- A bankgarancia csak egyetlen bankot érint, míg az SBLC harmadik fél bankját is bevonja, amely általában külföldi bank.
- A bankgarancia széleskörű, mivel rövid és hosszú távú tranzakciókhoz egyaránt felhasználható. Az SBLC-t leginkább a hosszú távú tranzakcióknál preferálják.
- A bankgaranciát mind a belföldi, mind a nemzetközi ügyletekhez használják, míg az SBLC-t előnyben részesítik a nemzetközi ügyleteknél.
- A bankgarancia és az SBLC csak a garancia pénzügyi oldalára terjed ki. Az SBLC a garancia pénzügyi és nem pénzügyi vonatkozásaira is kiterjed.
Következtetés
Elmondható, hogy a bankgarancia és a készenléti akkreditív is bizonyos szempontból hasonló. Mindkettő a bank nyilatkozata, amely fedezi a biztosítottak felelősségét, és azoknak a cégeknek a hitelességétől függ, amelyekhez garanciát nyújtanak. De vannak bizonyos különbségek a kockázatok fedezetének és bevonásának szempontjai között. Így a két eszköz különbözik egymástól, és a preferencia a tranzakció típusától függ.
Nemzetközi ügyleteknél a cégek inkább az SBLC-t használják, mivel ez egy külföldi bankot is véd. Ennek ellenére a bankgarancia általában nagyobb fedezetet nyújt, mivel a megállapodás mindkét felét védi. A bankgarancia szélesebb körű is, mivel felhasználható különféle típusú ügyletekben, de az SBLC pénzügyi és nem pénzügyi szempontból is kiváló fedezettel rendelkezik. Ennélfogva a kettő hasonlónak tekinthető, de nem azonos.