4 trend az online üzleti hitelezés átalakításában

Az alternatív üzleti hitelezés a fogyasztók és a kisvállalkozások igényeinek kielégítésére tört be üzlettulajdonosok a 2008 utáni hitelszűkülés során, és minden jel az iparág növekedésére utal. Egyes becslések szerint 2020-ra minden ötödik kisvállalkozási hitelt alternatív hitelező nyújt majd. A tortából ez a rész 1 milliárd dollár lesz, szemben a mai 5 milliárd dollárral.

Nem túl rossz.

 

De mi fog minket oda vinni? Milyen fejlemények tolják előre a fintech-et, így ezek a technikabarát társaságok több pénzt tudnak kölcsönadni több vállalkozásnak, és életképes alternatívát kínálnak a hagyományos üzleti finanszírozáshoz?

 

Íme 4 olyan trend, amelyekre figyelni kell, amelyek elősegítik az online üzleti hitelezés virágzását.

 

1. Több termék kínálata.

Nemzetünk legnagyobb pénzügyi intézményei a teljes körű szolgáltatást nyújtó bankok, amelyek többek között hitelkártyákat, személyi kölcsönöket, diákhiteleket, jelzálogkölcsönöket és kisvállalkozói hiteleket kínálnak. De a mai napig a legtöbb online hitelező ragaszkodott a piac egyik oldalához, néhány figyelemre méltó kivételtől eltekintve, például a Hitelklub, amely mind a személyi, mind a kisvállalkozói hitel szektorban működik. A következő években valószínűleg több online hitelezőt fogunk látni, akik maguk is többféle hitelt kínálnak. Miért?

Annak érdekében, hogy nagyobb szeletet kapjon a kölcsönből, és keresztértékesítéssel folyamatosan ragaszkodjon ügyfeleihez. Minél jobban képes egyetlen hitelező kielégíteni hitelfelvevői összes finanszírozási igényét, annál jobban fognak teljesíteni.

Például a peer-to-peer hitelező Funding Circle 1-5 éves futamidejű kölcsönöket kínál kisvállalkozás tulajdonosok. De az Egyesült Királyságban a 6 hónapos hitelekre is kiterjesztették.

 

2. Banki partnerségek.

A bankok nagy ügyfélkörrel, alacsony tőkeköltséggel és skálával rendelkeznek. Az alternatív hitelezők gyorsasággal, jobb felhasználói tapasztalatokkal és szabályozási vákuummal rendelkeznek.

Bár természetes versenytársak, nem ajánlatunkra lenni. Valójában számos partnerség kezd kialakulni a bankok és az online hitelezők között, amelyek meghatározzák a kisvállalkozások hiteligényének kielégítését a jövőben.

Vessen egy pillantást például az OnDeck és a JP Morgan Chase partnerségére, amely kiaknázza az OnDeck technológiáját és a JP Morgan kisvállalkozói bankbetéteinek adatait, hogy automatizált garanciavállalást kínáljon a bank kisvállalkozói hitelfelvevőinek. Vagy a Regions Bank és az Fundation közötti partnerség, amelyben az Fundation egy teljesen digitális alkalmazást épít a Regions Bank ügyfelei számára.

Több minden egyesíti a bankokat és az online hitelezőket, mint megosztja őket, és várhatóan még több ilyen jellegű partnerség alakul ki az elkövetkező években.

 

3. Az önrendelkezés felé törekszik.

Amikor az alternatív hitelezők elkezdtek felbukkanni, mindenki számára ingyenes volt: minden vállalat a saját szabályai szerint járt el.

De az elmúlt években a különféle önrendelkezési kezdeményezések növekedését tapasztaltuk, a szakmai szövetségektől az ipari bejelentésekig. Az Innovatív Hitelezők Platform Egyesület, a Piaci Hitelezők Egyesülete, a Felelősségteljes Üzleti Hitelek Koalíciója, a Kisvállalkozói Hitelfelvevők Jogainak Billje: ezek mind önszabályozási kísérletek. Ahogy az online hitelipar folyamatosan érlelődik, számíthatunk arra, hogy több erőfeszítést fogunk látni az önszabályozás felé az iparág vezető szereplői között, amikor megpróbálják feltenni azokat a jogokat, amelyek a hitelfelvevőknek megérdemlik, és azokat a felelősségeket, amelyeket minden hitelezőnek vagy alkusznak tiszteletben kell tartania jogok, elöl és középen.

 

4. Fokozott kormányzati szabályozás.

A fintech az egyik legforróbb vitatéma a DC-ben, és könnyű megérteni, miért. Az egy dolog, hogy a szilícium-völgyi startupok megzavarják a taxi- vagy matracipart, de a bankszektor és a pénzügyek különösen érzékeny szerepet töltenek be gazdaságunk. Ez az oka annak, hogy a Valuta Ellenőrző Hivatala, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság és a Pénzügyminisztérium az elmúlt évben az alternatív hitelezésről készített tanulmányokat.

A szabályozók nem vakok az alternatív hitelezők innovációjában rejlő lehetőségekkel szemben - és arra a lehetőségre, hogy a helytelen szabályozás gyorsan egy fontos új iparág halálához vezethet. De az online hitelezés vadonatúj, és megzavarja a hagyományosan erősen szabályozott iparágat. Tehát számítson arra, hogy újabb hírek érkeznek Washingtonból, miközben a szabályozók fel akarják gyorsítani az online hitelezésben zajló innovációt, és arra törekednek, hogy első elveket építsenek arra, hogy milyen legyen egy megfelelő szabályozási keret.

Nehéz biztosan megmondani, hogy fog kinézni az online üzleti hitelezés, de egészen biztosak lehetünk benne, hogy itt marad. Ez a 4 fejlesztés mindegyiknek nagy szerepe lesz abban, hogy a fintech egy divatos megszakításból régóta iparággá alakuljon.