Mire van szükség ahhoz, hogy üzleti hitelt igényeljen? Gyűjtsd össze ezeket az üzleti hitelkövetelményeket, mielőtt jelentkeznél, hogy felkészülhessen az üzleti hitel jóváhagyására.
Mikor jön a üzleti hitel igénylése, a legjobb, ha jelentkezik, mielőtt szüksége lenne rá. De készen kell jönnie a hiteligénylési találkozóra - sok cégtulajdonos nem képes megfelelni az üzleti hitel követelményeinek, amikor készpénzre van szüksége, mert még nem készült fel.
Még az irodába lépés előtt össze kell állítania az üzleti hitel megszerzéséhez szükséges dokumentumokat és egyéb információkat. Mielőtt tőkére lenne szüksége, legalább tudnia kell a hitelező konkrét irányelveit.
Szeretne megtanulni, hogyan lehet jogosult üzleti hitelre? A következő dokumentumokkal és információkkal kell rendelkeznie.
1. Hitel pontszám
A legtöbb hitelező úgy véli, hogy a múltbeli eredmények tükrözik, mi fog történni a jövőben. A személyes és üzleti hitel pontszámokra támaszkodnak ezen információk feltárására. Az egyik első üzleti hitelkövetelmény az, hogy mind a vállalat, mind a tulajdonos nagyszerű pontszámokkal rendelkezzen. Minél alacsonyabb a hitelpontszám, annál magasabb az észlelt kockázat a hitelező szerint. (A vállalatok esetében a kiváló pontszámok meghaladják a 80-at. Az üzleti tulajdonosok esetében a jó személyes hitel-pontszám meghaladja a 750-et.)
A hitelezők tudni akarják, hogyan fogják felhasználni a hitelt, és hogyan tervezi a társaság növekedését. Tudnia kell alaposan megvitatni a vállalat életkorát és stabilitását az iparágban.
Évente egyszer ingyenesen megismerheti személyes hiteljelentéseit a címen nerdwallet.com és vitassa meg az esetleges pontatlanságokat, amelyeket a hitelirodák bármelyik weboldalán talál. A vállalkozások három üzleti hitelirodában ellenőrizhetik pontszámukat: Experian, Equifax és Dun & Bradstreet.
Idővel javíthatja személyes hitelképességét, ha minden számláját időben fizeti, és alacsony a személyes adósság-hitel aránya. A vállalkozások javíthatják pontszámaikat, ha naprakészen tartják adataikat, és több szállítói kapcsolatot adnak hozzá hitelnyilvántartásukhoz.
2. Éves bevétel
A hitelező számára az egyik legfontosabb üzleti hitelkövetelmény az üzleti trendek megértése, különös tekintettel az értékesítés és a cash flow növekedésére.
Győződjön meg róla, hogy kéznél van-e pontos havi pénzügyi kimutatás az elmúlt két évről. Megvizsgálják azokat a konkrét mutatókat, mint az aktuális arány, amely a forgóeszközöket elosztva a rövid lejáratú kötelezettségekkel. (Ha ez az arány nagyobb, mint egy, ez azt jelzi, hogy a vállalat képes teljesíteni az összes számláját.)
Sok hitelező másolatot is kér a bankszámla tranzakcióiról, hogy megerősíthesse a pénzügyi kimutatásokban megjelenő cash flow-kat. Ne feledje, hogy az üzleti hitel minősítése inkább a cash flow növekedésétől és kevésbé a bevételtől függ.
3. Frissített üzleti terv
A hitelezők tudni akarják, hogyan fogják felhasználni a hitelt, és hogyan tervezi a társaság növekedését. Tudnia kell alaposan megvitatni a vállalat életkorát és stabilitását az iparágban. Az üzleti tervnek tartalmaznia kell a tervezett pénzügyi kimutatásokat és azt is, hogy miként fogja visszafizetni a pénzt.
Ne felejtsük el, hogy a kulcsfontosságú vezetők önéletrajzát felvegyék a vállalatba, és hogy ezek hogyan fognak változtatni. Az összes pénzügyi szám és dokumentum ellenére is az egyik legfontosabb üzleti hitelkövetelmény az emberek tapasztalata, akiknek vissza kell fizetniük a kölcsönt.
4. További biztosítékok
Minden hitelforrás csökkenteni szeretné a kockázatát a hitelfelvétel során. Ennek egyik módja az, hogy további pénzügyi fedezetet szereznek, amely biztosítja a kölcsönt arra az esetre, ha vállalkozása nem teljesíti a törlesztőrészletet. Ez általában a vállalati követelések, berendezések vagy bármely más könnyen értékesíthető eszköz formájában történik.
Az üzleti kölcsön egyik további feltétele lehet, hogy a cég tulajdonosa személyes garanciát vállaljon a hitelére, vagy további fedezetet, például személyes ingatlant vagy egyéb pénzügyi forrást biztosítson.
Noha ez a négy nagy, sok más dokumentum is szükséges ahhoz, hogy üzleti hitelhez jusson. Tartalmazzák:
- a vezetői engedély,
- bármilyen kereskedelmi lízing,
- üzleti engedélyek,
- személyi és iparűzési adóbevallások,
- üzleti biztosítási tervek,
- bérszámfejtés,
- alapító okmányok,
- diğer kapcsolt vállalati tulajdon vagy
- jelenlegi hozzáadott pénzügyi kötelezettségek.
Mielőtt hitelt igényelne, győződjön meg róla, hogy a lehető legfelkészültebb - és megfelel az összes üzleti hitel követelményének.