- 22.11.2023
- Írta: admin20
- Kategóriák: Cikkek, finanszírozási trendek
Legfontosabb elvitel
- A rövid lejáratú üzleti hitelek olyan vállalkozások számára jelentenek lehetőséget, akiknek gyors tőkebeáramlásra van szükségük
- A rövid lejáratú üzleti kölcsönök rugalmas finanszírozási lehetőségeket, egyszerű igénylési folyamatokat és könnyített jogosultsági követelményeket kínálnak
- A rövid lejáratú üzleti kölcsönöknek vannak hátrányai, például kisebb hitelösszegek, rövidebb törlesztési határidők, gyakori fizetések és magasabb költségek
A cégtulajdonosok olyan helyzetbe kerülhetnek, amikor tőkeinfúzióra van szükségük – és gyorsan. Ez általában leveszi a hagyományos hitelintézeteket az asztalról. A bankok és hitelszövetkezetek üzleti hiteleket kínálnak, de hosszadalmas és szigorú igénylési folyamatokkal járnak, amelyek napokba vagy hetekbe telhetnek a finanszírozás megszerzése.
Írja be a rövid lejáratú üzleti hiteleket. Ezek a kölcsönök általában könnyebben megszerezhetők és gyorsabban finanszírozhatók. A hitelezőtől és a dokumentumok benyújtásának gyorsaságától függően akár 24 órán belül is megkaphatja az összeget. Ennek ellenére a rövid lejáratú üzleti hiteleket gyorsan vissza kell fizetni, és magas költségekkel kell járniuk, ezért nem minden vállalkozás számára megfelelőek.
Érdemes fontolóra venni a rövid lejáratú kisvállalkozási kölcsönöket? És ha igen, hogyan találja meg a megfelelőt? Hogy segítsen megválaszolni mindkét kérdést, nézzük meg ennek a finanszírozási lehetőségnek a fő előnyeit és hátrányait.
Mik azok a rövid lejáratú üzleti hitelek
A rövid lejáratú üzleti kölcsönök számos olyan üzleti kiadást fedeznek, amelyek rövid készpénz-infúziót igényelnek. Ez magában foglalja a rendkívüli kiadásokat és a váratlan vagy szezonális készpénzhiányokat.
A bankok rövid lejáratú üzleti hiteleket kínálhatnak. Ezek a hitelek rugalmasabbak, mint a többi hiteltípus. A kamatlábak alacsonyabbak lehetnek, mint az online kölcsönöknél, és a törlesztési határidő akár 12 hónap is lehet, de sokkal hosszabb is lehet, ha több időre van szüksége.
Az online hitelezők rövid lejáratú hitelei általában egyszerű, gyors igénylési folyamatot kínálnak lazább biztosítási követelményekkel. Ez azt jelenti, hogy jó választás lehet, ha vállalkozásának gyors pénzre van szüksége, vagy rossz a hitelképessége.
A rövid lejáratú üzleti hitelek típusai
Néhány gyakori rövid távú finanszírozási lehetőség:
| Rövid lejáratú hitel típusa | Leírás | Legjobb felhasználások |
|---|---|---|
| Lejáratú hitelek | Más néven „forgóeszközhitel” ezek a kölcsönök azt jelentik, hogy kap egy összeget, majd visszafizeti azt – kamatokkal együtt – a megállapodás szerinti futamidőn belül. |
|
| Hitelkeretek | A rulírozó hitelkeretek maximális összeget kínálnak, amellyel kölcsönt vehet fel. Ahogy visszafizeti, újra kölcsönkérhet ebből a pénzkészletből. |
|
| Számlafinanszírozás | Lehetővé teszi kölcsön felvételét olyan számlák ellenében, amelyeket ügyfelei még nem fizettek ki. Most kölcsönkéri a számla egy részét (általában 85 százalékig), majd visszafizeti a kölcsönt, valamint a díjakat és a kamatokat. |
|
| Kereskedői készpénzelőlegek | Ezeket a kölcsönöket visszafizetik, mivel a hitelező felveszi a hitelkártya-eladások egy részét, plusz egy díjat. |
|
A rövid lejáratú üzleti hitelek előnyei
Vessünk egy pillantást a rövid lejáratú kisvállalkozási hitelek előnyeire.
Gyors finanszírozás
Ezeknek a kölcsönöknek az egyik legnagyobb előnye abból adódik, hogy milyen gyorsan kerül pénz a bankszámlájára. Sok gyors, rövid lejáratú online hitelezők hitele egy-három nap, ha nem órák alatt finanszírozható. Ezekkel a gyors, rövid lejáratú üzleti hitelekkel a lehető legközelebb juthat cége számára a szükséges tőke ahhoz a pillanathoz, amikor szüksége van rá.
Rugalmas finanszírozás
A bankoktól származó üzleti hitelek forrása lassú lehet, de a törlesztési feltételek lazábbak lehetnek, mint az online hitelezőktől származó hitelek. A kölcsönt akár 12 hónap alatt is visszafizetheti, vagy választhat hosszabb, jellemzően akár 60 hónapos törlesztési határidőt is, és előre fizetheti. Csak győződjön meg arról, hogy olyan hitelezőt választott, aki nem számít fel előtörlesztési díjat, ha korán szeretné kifizetni a kölcsönt.
Egyszerű alkalmazás
Sok cégtulajdonos fontolóra veszi az online hitelezők gyors, rövid lejáratú üzleti hitelét is, mivel az igénylési folyamat nem igényel túl sok időt.
Általában ezeket a kölcsönöket online igényelheti. Nincs szükség dokumentumokat postázni, vagy leülni valakivel a bankban. Ehelyett általában feltölthet néhány kulcsfontosságú elemet, hogy igazolja pénzforgalmát és tulajdonjogát, és hagyja, hogy a hitelező elvégezze a gyors hitelképesség ellenőrzését. Ha minden megfelel a kritériumoknak, a kérelmet általában percek alatt jóváhagyják.
Enyhült alkalmassági követelmények
A hagyományos hitelintézeteknek rendszerint legalább két éves üzleti tevékenységre van szükségük állandó bevétellel a kölcsön kibocsátásához. Másrészt a rövid lejáratú kisvállalkozási hiteleket kínáló online hitelezőknek lazábbak a követelményei. Gyakran akkor kvalifikálhatja magát, ha egy éve dolgozik, és legalább 100,000 XNUMX USD bevételt hoz. Lehetséges, hogy a csillagosnál alacsonyabb hitelképességgel is megfelelhet.
Ez különösen igaz a magasabb kockázatú rövid távú opciókra, például a kereskedői készpénzelőlegekre és a számlafinanszírozásra.
Felhívjuk figyelmét, hogy a lazább jogosultsági követelmények kompenzálására egyes hitelezők kamat helyett faktorkamatlábakat számítanak fel. Ügyeljen arra, hogy a faktorkamatlábakat konvertálja kamatlábra, hogy segítsen az üzleti hitelek költségeinek pontos összehasonlításában.
A rövid lejáratú üzleti hitelek hátrányai
Mielőtt rövid lejáratú üzleti hitel mellett döntene, mérlegelje a lehetséges hátrányokat.
Kisebb hitelösszegek
Mivel az online hitelezők nem ásnak bele olyan alaposan a vállalat finanszírozásába, mielőtt felkínálják ezeket a kölcsönöket, általában korlátozzák az általuk kínált összeget. Míg a hosszú lejáratú üzleti kölcsönöket dollármilliókban találja, a laza jogosultsággal rendelkező online hitelezőktől származó rövid távú üzleti kölcsönök hitelösszege csak 100,000 XNUMX dollárnál kisebb lehet.
Még akkor is, ha a szükséges összeg nem éri el ezt a korlátot, ne feledje, hogy a rövid lejáratú üzleti kölcsönökhöz kapcsolódó hiteldíjak beemészhetik a vállalkozása által kapott pénzt.
Rövid törlesztési határidők
Az online hitelezők gyors hozzáférést biztosítanak a forrásokhoz, de ezeknek a kölcsönöknek a visszafizetési ideje általában 24 és XNUMX hónap között van. Ha úgy gondolja, hogy vállalkozása nem lesz lényegesen jobb pénzügyi helyzetben a kölcsön futamideje végére, akkor lehet, hogy nincs értelme olyan kölcsönt felvenni, amelyet ilyen gyorsan kell visszafizetnie – különösen, ha figyelembe vesszük a kamat mértékét ezalatt felhalmozódhat a magas rövid lejáratú üzleti hitelkamatoknak köszönhetően.
Gyakori fizetések
A rövid lejáratú kölcsön típusától és a hitelezőtől függően előfordulhat, hogy gyakrabban kell fizetnie, mint a hosszú lejáratú hiteleknél. Egyes online hitelezők napi vagy heti törlesztőrészletet írnak elő rövid lejáratú kölcsöneik esetében, például hitelkereteknél, forgóeszközhiteleknél vagy kereskedői készpénzelőlegeknél.
Az agresszív törlesztési ütemezéseket nehéz lehet kezelni, és könnyebbé teheti a kölcsön befizetését, vagy egy másik kölcsönre van szüksége a költségek fedezésére.
Magasabb költségek
A rövid lejáratú hitelek általában magas kamattal járnak. Míg a jó-kiváló hitellel rendelkezők 6 és 14 százalék közötti kamatozású hiteleket biztosíthatnak, a tisztességes vagy rossz hitellel rendelkező vállalkozások tulajdonosai nem lesznek ilyen szerencsések. A hitelképességétől és a rövid lejáratú kölcsön típusától függően a másodlagos jelzáloghitel-felvevők kamatai 30 és 90 százalék között lehetnek – vagy magasabbak.
A díjak is drága problémát jelenthetnek. A közös díjak magukban foglalják a kezdeményezési és biztosítási díjakat, de a hitelezők további költségeket is felszámíthatnak, például feldolgozási és elektronikus átutalási díjakat. Bírságdíjat is fel kell fizetni, például késedelmi díjat, ha elmulasztja a fizetési határidőt, vagy előtörlesztési díjakat, ha bizonyos kölcsönöket korán próbál kifizetni.
Üzleti hitelkártyák a rövid távú üzleti finanszírozás egy másik típusa. De megfizethetőbbek lehetnek, mint az üzleti hitelek, mivel elkerülheti a kamatköltségeket, ha minden hónapban kifizeti egyenlegét. Ez egyúttal költséghatékony módszert is jelent a hitelfelvételre.
Lehetséges, hogy egy adósságciklusba eshet
A rövid lejáratú kisvállalkozási kölcsönök azt jelentik, hogy gyorsan – és viszonylag magas költséggel – vissza kell fizetni, amit felvett. A cégtulajdonosok gyakran kedvet kapnak ahhoz, hogy újabb rövid lejáratú kölcsönt kérjenek, ha nem tudnak lépést tartani. Az igénylési folyamat egyszerű, és a pénz gyorsan megérkezik a számlájukra, így jó lehetőségnek tűnhet az eredeti kölcsön befizetésének elkerülésére.
Ez azonban folyamatosan növekvő adósságciklushoz vezethet, ami károsítja a vállalat rövid távú cash flow-ját és hosszú távú kilátásait. Ez különösen nagy kihívást jelenthet, mivel az új adósság rendszeres felvállalása károsíthatja a hitelképességét, ami megnehezíti, hogy bármire is jogosult legyen, kivéve bizonyos típusú rossz hitelű üzleti kölcsönöket.
Végső soron ebből az adósságciklusból rendkívül nehéz lehet kitörni. Csak akkor vegyen fel rövid lejáratú üzleti kölcsönt, ha tudja, hogy vállalkozása rendelkezik a hitel törlesztéséhez szükséges pénzforgalommal a szükséges gyors ütemterv szerint.
Lényeg
A legjobb rövid lejáratú üzleti hitelek jó lehetőséget jelentenek a vészhelyzetek vagy a készpénzhiány fedezésére, de drágák lehetnek, különösen akkor, ha nem tudja gyorsan visszafizetni a kölcsönt. Jelentkezés előtt győződjön meg arról, hogy ez a megfelelő típusú finanszírozás az Ön számára.