4 Tren Mengubah Pinjaman Bisnis Online

Alternatif pinjaman usaha masuk untuk memenuhi kebutuhan konsumen dan usaha kecil pemilik usaha selama krisis kredit setelah 2008, dan setiap tanda menunjukkan peningkatan industri. Pada tahun 2020, beberapa memperkirakan bahwa 1 dari 5 pinjaman usaha kecil akan dibuat oleh pemberi pinjaman alternatif. Bagian kue itu akan menjadi $52 miliar, dibandingkan dengan $5 miliar hari ini.

Lumayan.

 

Tapi apa yang akan membawa kita ke sana? Perkembangan apa yang akan mendorong fintech maju, sehingga perusahaan yang ramah teknologi ini dapat meminjamkan lebih banyak uang ke lebih banyak bisnis dan memberikan alternatif yang layak untuk pembiayaan bisnis tradisional?

 

Berikut adalah 4 tren yang harus diperhatikan yang akan membantu bisnis pinjaman online berkembang.

 

1. Penawaran multi-produk.

Lembaga keuangan terbesar negara kita adalah bank dengan layanan penuh, menawarkan kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman pelajar, hipotek dan pinjaman usaha kecil, di antara produk keuangan lainnya. Namun hingga saat ini, sebagian besar pemberi pinjaman online telah terjebak di satu sisi pasar, dengan beberapa pengecualian penting seperti Lending Club, yang beroperasi baik di sektor pinjaman pribadi dan bisnis kecil. Selama beberapa tahun ke depan, kita mungkin akan melihat lebih banyak pemberi pinjaman online yang menawarkan berbagai jenis pinjaman sendiri. Mengapa?

Untuk mendapatkan bagian yang lebih besar dari kue pinjaman dan untuk tetap mempertahankan pelanggan mereka dengan melakukan cross-selling. Semakin satu pemberi pinjaman dapat memenuhi semua kebutuhan pembiayaan peminjam mereka, semakin baik mereka akan melakukannya.

Misalnya, Lingkaran Pendanaan pemberi pinjaman peer-to-peer menawarkan pinjaman jangka waktu 1 hingga 5 tahun untuk bisnis kecil pemilik. Tetapi di Inggris, mereka juga memperluas pinjaman 6 bulan.

 

2. Kemitraan bank.

Bank memiliki basis pelanggan yang besar, biaya modal yang rendah, dan skala di pihak mereka. Pemberi pinjaman alternatif memiliki kecepatan, pengalaman pengguna yang lebih baik, dan kekosongan peraturan untuk beroperasi.

Meskipun mereka adalah pesaing alami, mereka tidak melakukannya memiliki menjadi. Memang, sejumlah kemitraan mulai terbentuk antara bank dan pemberi pinjaman online yang akan menentukan bagaimana kebutuhan kredit usaha kecil dapat dipenuhi di masa depan.

Misalnya, lihat kemitraan OnDeck dan JP Morgan Chase, yang memanfaatkan teknologi OnDeck dan data setoran bank JP Morgan pada pelanggan bisnis kecilnya untuk menawarkan penjaminan otomatis kepada peminjam bisnis kecil bank. Atau kemitraan antara Bank Wilayah dan Fundation, di mana Fundation membangun aplikasi digital sepenuhnya untuk pelanggan Bank Wilayah.

Ada lebih banyak hal yang menyatukan bank dan pemberi pinjaman online daripada memisahkannya, dan kami berharap untuk melihat lebih banyak kemitraan seperti ini yang terbentuk di tahun-tahun mendatang.

 

3. Mendorong ke arah kebijakan sendiri.

Ketika pemberi pinjaman alternatif mulai bermunculan, itu gratis untuk semua: setiap perusahaan bermain dengan aturannya sendiri.

Namun selama beberapa tahun terakhir, kami telah melihat munculnya berbagai inisiatif kebijakan mandiri, dari asosiasi perdagangan hingga pengumuman industri. Asosiasi Platform Pemberi Pinjaman Inovatif, Asosiasi Pemberi Pinjaman Marketplace, Koalisi Pemberian Pinjaman Bisnis yang Bertanggung Jawab, Bill of Rights Peminjam Usaha Kecil: semuanya berupaya untuk mengatur diri sendiri. Karena industri peminjaman online terus berkembang, kami dapat berharap untuk melihat lebih banyak upaya menuju pengaturan mandiri di antara para pemain industri terkemuka saat mereka berusaha untuk menempatkan hak yang layak dimiliki peminjam, dan tanggung jawab yang harus dihormati oleh pemberi pinjaman atau broker mana pun. hak, depan dan tengah.

 

4. Peningkatan regulasi pemerintah.

Fintech adalah salah satu topik diskusi terpanas di DC, dan mudah untuk mengetahui alasannya. Startup Silicon Valley yang mengganggu industri taksi atau kasur adalah satu hal, tetapi perbankan dan keuangan menempati peran yang sangat sensitif dalam ekonomi kita. Itu sebabnya Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang, Komisi Perdagangan Federal, dan Departemen Keuangan telah merilis studi tentang pinjaman alternatif tahun lalu.

Regulator tidak buta terhadap potensi yang dimiliki pemberi pinjaman alternatif untuk berinovasi — dan kemungkinan bahwa kesalahan regulasi dapat dengan cepat menyebabkan kematian industri baru yang penting. Namun, pinjaman online masih baru, dan ini mengganggu industri yang secara tradisional telah diatur dengan ketat. Jadi, nantikan lebih banyak berita yang keluar dari Washington karena para pembuat peraturan berupaya mempercepat inovasi yang terjadi dalam pinjaman online, dan berupaya membangun prinsip pertama tentang seperti apa seharusnya kerangka peraturan yang tepat.

Sulit untuk mengatakan dengan pasti seperti apa pinjaman bisnis online nantinya, tetapi kami cukup yakin bahwa itu akan tetap ada. Keempat perkembangan ini masing-masing akan memainkan peran besar dalam mengubah fintech dari gangguan trendi menjadi industri yang bertahan lama.