Apa itu pinjaman usaha jangka pendek

Pinjaman usaha jangka pendek mencakup beberapa pengeluaran bisnis yang memerlukan pemasukan uang tunai dalam waktu singkat. Ini termasuk pengeluaran darurat dan kekurangan uang tunai yang tidak terduga atau musiman.

Bank dapat menawarkan pinjaman usaha jangka pendek. Pinjaman ini lebih fleksibel dibandingkan jenis pinjaman lainnya. Suku bunganya bisa lebih rendah dibandingkan pinjaman online, dan jangka waktu pelunasannya bisa paling singkat 12 bulan, tapi bisa juga lebih lama jika Anda memerlukan lebih banyak waktu.

Pinjaman jangka pendek dari pemberi pinjaman online biasanya menawarkan proses pengajuan yang mudah dan cepat disertai dengan persyaratan penjaminan emisi yang lebih longgar. Artinya, mereka bisa menjadi pilihan yang baik jika bisnis Anda membutuhkan uang dengan cepat atau memiliki kredit macet.

Jenis pinjaman usaha jangka pendek

Beberapa opsi pembiayaan jangka pendek yang umum meliputi:

Jenis pinjaman jangka pendek Deskripsi Produk Kegunaan terbaik
Pinjaman berjangka Juga dikenal sebagai “pinjaman modal kerja,” pinjaman ini berarti Anda mendapatkan jumlah sekaligus, kemudian membayarnya kembali — ditambah bunga — dalam jangka waktu yang disepakati
  • Bisnis yang memerlukan pemasukan modal secara cepat
  • Biaya darurat
  • Kekurangan uang tunai
Jalur kredit Jalur kredit bergulir menawarkan jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam. Saat Anda melunasinya, Anda dapat meminjam lagi dari kumpulan uang itu.
  • Perusahaan yang mencari uang tunai sesuai permintaan
  • Pembiayaan yang fleksibel untuk menutupi biaya operasional atau kebutuhan modal di luar musim
Pembiayaan faktur Memungkinkan Anda meminjam berdasarkan tagihan yang belum dibayar pelanggan Anda. Anda meminjam sebagian dari tagihan tersebut sekarang (biasanya hingga 85 persen), lalu membayar kembali pinjaman tersebut, ditambah biaya dan bunga.
  • Bisnis dengan pelanggan yang dapat diandalkan
  • Bisnis yang membutuhkan uang tunai cepat tetapi mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan opsi yang lebih terjangkau
Uang muka pedagang Pinjaman ini dilunasi saat pemberi pinjaman mengambil sebagian dari penjualan kartu kredit Anda, ditambah biaya.
  • Perusahaan yang terutama menyelesaikan penjualan melalui pembayaran kartu kredit
  • Pelanggan berisiko tinggi yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih terjangkau

Kelebihan pinjaman usaha jangka pendek

Mari kita lihat keuntungan dari pinjaman usaha kecil jangka pendek.

Pendanaan cepat

Salah satu keuntungan terbesar dari pinjaman ini berasal dari seberapa cepat uang masuk ke rekening bank Anda. Banyak pinjaman cepat jangka pendek dari pemberi pinjaman online dapat didanai dalam satu hingga tiga hari, bahkan beberapa jam. Pinjaman bisnis cepat jangka pendek ini dapat memberikan modal yang dibutuhkan perusahaan Anda sedekat mungkin dengan saat dibutuhkan.

Pembiayaan yang fleksibel

Pinjaman usaha dari bank mungkin lambat dalam menyediakan dana, namun syarat pembayarannya bisa lebih longgar dibandingkan pinjaman dari pemberi pinjaman online. Anda dapat membayar kembali pinjaman hanya dalam waktu 12 bulan atau memilih jangka waktu pembayaran yang lebih lama, biasanya hingga 60 bulan, dan melunasinya lebih awal. Pastikan Anda memilih pemberi pinjaman yang tidak membebankan biaya pembayaran di muka jika Anda ingin melunasi pinjaman Anda lebih awal.

Aplikasi mudah

Banyak juga pemilik usaha yang mempertimbangkan pinjaman usaha cepat jangka pendek dari pemberi pinjaman online karena proses pengajuannya tidak membutuhkan terlalu banyak waktu.

Biasanya, Anda bisa mengajukan pinjaman ini secara online. Tidak perlu mengirimkan dokumen atau duduk bersama seseorang di bank. Sebagai gantinya, Anda biasanya dapat mengunggah beberapa bagian penting untuk memvalidasi arus kas dan kepemilikan Anda dan membiarkan pemberi pinjaman melakukan pemeriksaan kredit cepat. Jika semuanya memenuhi kriterianya, permohonan Anda biasanya disetujui dalam hitungan menit.

Persyaratan kelayakan yang longgar

Lembaga pemberi pinjaman tradisional biasanya memerlukan setidaknya dua tahun menjalankan bisnis dengan pendapatan yang konsisten untuk mengeluarkan pinjaman. Di sisi lain, pemberi pinjaman online yang menawarkan pinjaman usaha kecil jangka pendek memiliki persyaratan yang lebih longgar. Anda sering kali dapat memenuhi syarat jika Anda telah menjalankan bisnis selama satu tahun dan menghasilkan pendapatan setidaknya $100,000. Anda mungkin juga dapat memenuhi syarat dengan nilai kredit yang kurang bagus.

Hal ini terutama berlaku untuk opsi jangka pendek yang berisiko lebih tinggi, seperti pinjaman tunai pedagang dan pembiayaan faktur.

Perlu diketahui bahwa untuk mengkompensasi persyaratan kelayakan yang lebih longgar, beberapa pemberi pinjaman membebankan suku bunga faktor daripada bunga. Pastikan Anda mengonversi suku bunga faktor menjadi suku bunga untuk membantu Anda membandingkan biaya pinjaman bisnis secara akurat.

Kontra pinjaman usaha jangka pendek

Sebelum Anda memutuskan pinjaman bisnis jangka pendek, pertimbangkan potensi kerugiannya.

Jumlah pinjaman yang lebih kecil

Karena pemberi pinjaman online tidak menggali secara mendalam pembiayaan perusahaan Anda sebelum menawarkan pinjaman ini, mereka biasanya membatasi jumlah yang mereka tawarkan. Meskipun Anda menemukan pinjaman bisnis jangka panjang dalam jumlah jutaan dolar, pinjaman bisnis jangka pendek dari pemberi pinjaman online dengan kelayakan yang longgar mungkin hanya memiliki jumlah pinjaman kurang dari $100,000.

Meskipun jumlah yang Anda perlukan berada di bawah batas tersebut, ingatlah bahwa biaya pinjaman apa pun yang menyertai pinjaman bisnis jangka pendek dapat menghabiskan uang yang diperoleh bisnis Anda.

Jangka waktu pembayaran yang singkat

Pemberi pinjaman online menawarkan akses cepat terhadap dana, namun pinjaman ini biasanya memiliki periode pembayaran yang kaku antara enam dan 24 bulan. Jika Anda berpikir bisnis Anda tidak akan berada dalam posisi keuangan yang jauh lebih baik pada akhir jangka waktu pinjaman, mungkin tidak masuk akal untuk mengambil pinjaman yang harus Anda bayar secepatnya — terutama ketika Anda mempertimbangkan seberapa besar bunganya. dapat diperoleh selama waktu itu berkat tingkat bunga pinjaman bisnis jangka pendek yang tinggi.

Pembayaran yang sering

Tergantung pada jenis pinjaman jangka pendek dan pemberi pinjaman, Anda mungkin harus melakukan pembayaran lebih sering daripada pinjaman jangka panjang. Beberapa pemberi pinjaman online memerlukan pembayaran harian atau mingguan atas pinjaman jangka pendek seperti jalur kredit, pinjaman modal kerja, atau uang muka pedagang.

Jadwal pembayaran yang agresif mungkin sulit untuk dikelola dan dapat memudahkan Anda gagal membayar pinjaman atau membutuhkan pinjaman lain untuk membantu menutupi biaya.

Biaya lebih tinggi

Pinjaman jangka pendek cenderung memiliki tingkat bunga yang tinggi. Meskipun orang-orang dengan kredit baik hingga sangat baik mungkin bisa mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga antara 6 persen dan 14 persen, pemilik bisnis dengan kredit baik atau buruk tidak akan seberuntung itu. Tergantung pada kelayakan kredit Anda dan jenis pinjaman jangka pendek, suku bunga untuk peminjam subprime bisa berkisar antara 30 persen dan 90 persen — atau lebih tinggi.

Biaya juga bisa menjadi masalah yang mahal. Biaya umum mencakup biaya originasi dan penjaminan emisi, namun pemberi pinjaman dapat menambahkan biaya tambahan seperti biaya pemrosesan dan transfer kawat. Mungkin juga ada biaya penalti yang harus dihadapi, seperti biaya keterlambatan jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo pembayaran atau biaya pembayaran di muka jika Anda mencoba melunasi pinjaman tertentu lebih awal.

Kartu kredit bisnis adalah jenis lain dari pembiayaan bisnis jangka pendek. Namun pinjaman ini bisa lebih terjangkau daripada pinjaman bisnis karena Anda dapat menghindari biaya bunga jika saldo Anda tetap terbayar setiap bulan. Hal ini juga menjadikannya cara yang hemat biaya untuk membangun kredit.

 

Berpotensi terjerumus ke dalam siklus utang

Pinjaman usaha kecil jangka pendek berarti membayar kembali apa yang Anda pinjam dengan cepat — dan dengan biaya yang relatif tinggi. Pemilik bisnis sering kali tergoda untuk mengajukan pinjaman jangka pendek lagi jika mereka tidak mampu memenuhinya. Proses permohonannya mudah, dan uang masuk ke rekening mereka dengan cepat, jadi ini mungkin merupakan pilihan yang baik untuk menghindari gagal bayar pada pinjaman awal.

Namun hal ini dapat menyebabkan siklus utang yang terus meningkat, sehingga merusak arus kas jangka pendek dan prospek jangka panjang perusahaan Anda. Hal ini bisa menjadi sangat menantang karena secara teratur mengambil hutang baru dapat merusak nilai kredit Anda, sehingga lebih sulit bagi Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan apa pun kecuali jenis pinjaman bisnis kredit macet tertentu seiring berjalannya waktu.

Pada akhirnya, siklus utang ini bisa menjadi sangat sulit untuk diatasi. Anda sebaiknya hanya mengambil pinjaman usaha jangka pendek jika Anda tahu bisnis Anda akan memiliki arus kas yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman pada jadwal yang cepat.

Bottom line

Pinjaman bisnis jangka pendek terbaik adalah pilihan yang baik untuk membantu Anda menutupi keadaan darurat atau kekurangan uang tunai, namun bisa mahal, terutama jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman dengan cepat. Pastikan ini adalah jenis pembiayaan yang tepat untuk Anda sebelum mengajukan permohonan.