- 12.09.2020
- Pubblicato da: Management
- Categoria: Articoli
Che cos'è un prestito di espansione per piccole imprese?
I prestiti per l'espansione aziendale sono prestiti per piccole imprese che forniscono agli imprenditori il capitale di cui hanno bisogno per investire nelle loro aziende, spesso attraverso l'espansione fisica.
Alcuni motivi per cui gli imprenditori scelgono di perseguire prestiti per l'espansione aziendale includono carenza di personale, carenze di inventario, ordini non eseguiti, mercati non sfruttati, sconfitta della concorrenza o cambiamenti nel rispettivo settore. Uno dei più grandi errori commessi dagli imprenditori è aspettare troppo a lungo per espandere la propria attività, attendere fino a quando non raggiungono un determinato traguardo o accumulano una certa quantità di capitale circolante. Ma a quel punto, potrebbe essere troppo tardi e le richieste per l'azienda non possono essere soddisfatte. Le aziende a volte non si riprendono mai dall'incapacità di soddisfare le richieste di crescita.
Finanziamento a espansione del business può impedirlo dandoti il denaro per pagare gli strumenti necessari per gestire attività aggiuntive. I prestiti per l'espansione delle piccole imprese ti aiutano a gestire meglio la crescita della tua attività e possono avere l'effetto aggiuntivo di stimolare una crescita ancora maggiore insieme ad essa.
Esistono diversi tipi di prestiti per l'espansione dell'attività e il prestito giusto per te dipende dalla tua specifica situazione aziendale. In questa guida, esamineremo esattamente cosa sono i prestiti per l'espansione aziendale, ma iniziamo con i principali prestiti per l'espansione delle piccole imprese:
- Prestito a termine tradizionale
- Prestito SBA
- Finanziamento dell'attrezzatura
- Linea di credito aziendale
- Prestito a breve termine
- Anticipo in contanti del commerciante
- Finanziamento su fattura
I migliori prestiti per espansione aziendale sul mercato
Pronto ad espandere la tua attività?
C'è più di un modo per farlo, ovviamente. Tra i molti tipi di opzioni di finanziamento, alcuni sono migliori di altri per l'espansione aziendale.
È importante trovare finanziamenti che soddisfino le esigenze della tua attività, quindi abbiamo suddiviso le migliori opzioni di prestito per l'espansione dell'attività di seguito.
Prestiti a termine tradizionali
Un prestito a termine tradizionale è adatto per un'ampia gamma di scopi commerciali, inclusa l'espansione dell'attività. Con un prestito aziendale a termine tradizionale, ti viene prestata una certa quantità di denaro in anticipo, che restituisci (insieme a interessi e commissioni) in un determinato periodo di tempo.
I prestiti a termine funzionano per esigenze generali di capitale circolante, ristrutturazioni, investimenti in scorte, investimenti in forza lavoro e così via. In realtà, sono alcuni dei prestiti di espansione aziendale più utilizzabili in circolazione.
Ecco i fatti veloci del prestito a termine:
- Importo massimo del prestito: 25,000 $ a $ 500,000
- Termine: Da uno a cinque anni
- Tassi di interesse: 7% a% 30
- Velocità: Solo due giorni, ma fino a due settimane
Come qualificarsi
In generale, per qualificarsi per un prestito a termine tradizionale è richiesto un punteggio di credito minimo di 620, un reddito annuo superiore a $ 100,000 e almeno due anni di attività.
Istituti di credito
Se sei un mutuatario estremamente qualificato, il miglior prestatore con cui lavorare è un prestatore bancario tradizionale.
Tuttavia, se non ti qualifichi ancora per un prestito bancario, un prestito a medio termine offerto da un prestatore online come Funding Circle, Lending Club o Fundation sarebbe adatto. Tutti e tre offrono prestiti di dimensioni simili, strutturati come prestiti bancari, ma sono leggermente più facili da qualificare.
Prestiti SBA
An SBA Il prestito è un'opzione di finanziamento a lungo termine garantita dal governo offerta da istituti di credito approvati dalla SBA che consente alle aziende che potrebbero essere state rifiutate per i prestiti bancari tradizionali di ricevere finanziamenti a basso interesse. Il finanziamento può essere utilizzato per molti scopi commerciali, inclusa l'espansione.
Se stai cercando di finanziare l'espansione di una piccola impresa, ci sono due tipi di prestiti SBA da considerare. Un prestito SBA 7 (a) offre finanziamenti fino a 5 milioni di dollari per esigenze di espansione delle piccole imprese. Il programma di prestito SBA 504 può offrire prestiti fino a 20 milioni di dollari per l'acquisto di immobili, attrezzature e macchinari.
Questi prestiti sono ideali per molte aziende, ma hai bisogno di un credito relativamente buono (680 e oltre) e altri solidi dati finanziari per fare il taglio. Il processo di candidatura può richiedere anche settimane, quindi questa non è un'opzione se stai cercando di espandere immediatamente.
Ecco i fatti veloci del prestito SBA:
- Importo massimo del prestito: da $5,000 a $25 milioni
- Termine: Da cinque a 25 anni
- Tassi di interesse: A partire dal 6.5%
- Velocità: Solo tre settimane
Come qualificarsi
Come accennato in precedenza, qualificarsi per un prestito SBA può essere difficile. In generale, gli istituti di credito vorranno vedere un reddito aziendale annuo superiore a $ 180,000, almeno un punteggio di credito di 680 e quattro anni di storia aziendale sui libri contabili.
Istituti di credito
I prestiti SBA non sono effettivamente offerti dalla Small Business Administration. Invece, sono offerti da istituti di credito approvati dalla SBA. I prestatori SBA sono in genere banche tradizionali che hanno collaborato con lo SBA.
Finanziamento dell'attrezzatura
Con il finanziamento dell'attrezzatura, il prestatore ti darà denaro in anticipo per aiutarti ad acquistare l'attrezzatura di cui hai bisogno a titolo definitivo. Quindi rimborserai l'importo totale prestato, più le commissioni, per un determinato periodo di tempo.
Questa è un'ottima opzione se sai che la tua espansione richiede nuove attrezzature, poiché l'importo del prestito coprirà solo quel costo.
È anche leggermente più facile da ottenere poiché l'attrezzatura che acquisti viene utilizzata come garanzia in caso di insolvenza del prestito.
Ecco i fatti veloci del prestito dell'attrezzatura:
- Importo massimo del prestito: Fino al 100% del valore dell'attrezzatura
- Termine: Vita prevista dell'attrezzatura
- Itassi di interesse: 8% a% 30
- Velocità: Solo due giorni
Come qualificarsi
Per qualificarsi per il finanziamento delle apparecchiature, avrai bisogno di entrate annuali superiori a $ 130,000, un punteggio di credito minimo di 630 e circa due anni di storia aziendale sui libri contabili.
Istituti di credito
Le banche tradizionali offrono in genere un'opzione di finanziamento delle apparecchiature.
Tuttavia, questi saranno più complicati e più difficili da qualificare. Potresti anche cercare fornitori di attrezzature alternative, come Direct Capital e Funding Circle.
Un'altra opzione è cercare istituti di credito specializzati nel finanziamento del tipo specifico di attrezzatura che stai acquistando. Questa è una buona opzione specifica per il finanziamento di veicoli e camion.
Linea di credito
Con una linea di credito aziendale, un istituto finanziario ti concede un limite di credito o un importo massimo di capitale a cui puoi attingere in un dato momento. Proprio come una carta di credito, paghi solo gli interessi sull'importo che utilizzi. Questi fondi possono essere utilizzati per una varietà di scopi commerciali, inclusa l'espansione, e sono immediatamente accessibili come desideri. Assicurati solo di monitorare quanto stai prendendo sulla linea di credito.
Potresti considerare i pro ei contro di una linea di credito rotante rispetto a una linea non rotante. Una linea di credito rotante si riempie automaticamente una volta che hai pagato l'importo che hai utilizzato. Una linea di credito non rotante non lo fa, il che può aiutarti a evitare di contrarre troppo in prestito in un dato momento.
Ecco i fatti veloci della linea di credito:
- Importo massimo del prestito: Da $ 10,000 a oltre $ 1 milione
- Termine: Da sei mesi a cinque anni
- Tassi di interesse: 7% a% 25
- Velocità: Non più di un giorno
Come qualificarsi
Per qualificarsi per una linea di credito aziendale è necessario avere entrate annuali superiori a $ 180,000, avere un punteggio di credito minimo di 630 e avere almeno un anno di attività.
Istituti di credito
Le linee di credito aziendali sono tradizionalmente offerte dalle banche commerciali. Tuttavia, come i prestiti a termine, questi prestiti bancari possono essere molto difficili da qualificare.
Un'altra opzione è quella di perseguire linee di credito alternative, accessibili ea breve termine da istituti di credito come Kabbage o OnDeck. Queste due società funzionano bene per le aziende che non si qualificano per molte altre opzioni di finanziamento.
Prestiti a breve termine
Con un prestito a breve termine per piccole imprese, ti viene prestato un determinato importo di capitale in anticipo, che ripaghi rapidamente (insieme alle commissioni) in un breve periodo di tempo, in genere da tre a 18 mesi.
A volte sono richiesti pagamenti giornalieri o settimanali. L'importo che puoi prendere in prestito sarà inferiore e i tassi di interesse saranno più elevati rispetto ai normali prestiti a termine, ma estinguerai il prestito più velocemente. Questi prestiti non sono in genere concessi dalle banche, ma piuttosto da istituti di credito online alternativi che hanno requisiti più clementi per garantire il finanziamento.
Ecco i fatti veloci del prestito a breve termine:
- Importo massimo del prestito: 25,000 $ a $ 250,000
- Termine: Da tre a 18 mesi
- Tassi di interesse: A partire dal 10%
- Velocità: Non più di un giorno
Come qualificarsi
Un prestito a breve termine è generalmente più facile qualificarsi per un prestito a lungo termine. I finanziatori vorranno vedere un fatturato annuo di almeno $ 150,000, un punteggio di credito di 600 e oltre due anni di storia aziendale.
Istituti di credito
Quasi tutti i prestatori a breve termine sono prestatori online, non bancari.
In genere lavorano con mutuatari più rischiosi e utilizzano la tecnologia per sottoscrivere i loro prestiti, quindi puoi aspettarti che i prestatori a breve termine siano accessibili e veloci. Uno dei migliori in questo settore è Direct Capital.
Anticipo di contanti del commerciante
Un anticipo in contanti per commercianti (MCA) non è il tipico prestito per piccole imprese. Con un MCA, le società di finanziamento ti offrono una determinata quantità di denaro e poi ripaghi l'anticipo (più una commissione) con una determinata percentuale delle tue vendite giornaliere con carta di credito e debito.
Questa è una buona opzione se gestisci un'attività di vendita al dettaglio o gestisci molte transazioni con carta di credito. Gli anticipi di cassa del commerciante sono spesso forniti tramite società di finanziamento online. Sono il prodotto più costoso sul mercato, quindi potresti voler confrontare un MCA con qualcosa come un prestito a breve termine. Il vantaggio è che non dovrai preoccuparti di effettuare pagamenti attivi poiché vengono automaticamente detratti dal tuo account commerciante.
Ecco i fatti rapidi dell'anticipo in contanti del commerciante:
- Importo massimo del prestito: 2,500 $ a $ 250,000
- Termine: Detratti automaticamente ogni giorno tramite il tuo account commerciante
- Commissione del fattore: da 1.14 a 1.18
- Velocità: Circa una settimana
Come qualificarsi
Per qualificarsi per un anticipo in contanti commerciante, avrai solo bisogno di un punteggio di credito di 550 o superiore. Tuttavia, alcune società di finanziamento vorranno vedere un aumento dei ricavi di $ 180,000 e almeno due anni di attività.
Istituti di credito
Come i prestiti a breve termine, gli MCA sono offerti solo da società di finanziamento online.
Ci sono molti società di anticipo contante mercantili là fuori, e alcune di loro offrono tassi incredibilmente alti. Assicurati di confrontare completamente le tue opzioni prima di lavorare con il primo provider MCA che incontri. Le due società che consigliamo sono CAN Capital e Rapid Finance.
Finanziamento fattura
Con il finanziamento tramite fattura, vendi le tue fatture a un prestatore, che quindi ti anticipa la maggior parte dell'importo della fattura. Il creditore tratterrà la percentuale rimanente (di solito intorno al 20%) fino al pagamento della fattura. Una volta pagato, il resto dei fondi verrà rilasciato, meno le commissioni del prestatore.
Se stai cercando di espandere, questo ti consente di non essere trattenuto dalle tue fatture non pagate. Puoi andare avanti nel tuo tempo.
Ecco i fatti veloci del finanziamento della fattura:
- Importo massimo del prestito: Circa dal 50% al 90% dell'importo totale della fattura
- Termine: Quando il tuo cliente paga la fattura, ricevi il restante 10% al 50% dell'importo di riserva, meno le commissioni del prestatore
- Commissione del fattore: Circa il 3% + 1% ogni settimana la fattura è in sospeso
- Velocità: Non più di un giorno
Come qualificarsi
Per ottenere il finanziamento delle fatture, sono necessari solo $ 130,000 di entrate aziendali annuali, un punteggio di credito di 600 e un anno di storia aziendale.
Istituti di credito
Le società di factoring con fattura sono in genere prestatori non bancari a cui è possibile richiedere online, come Fundbox e BlueVine.
Queste società sono davvero interessate solo ai termini delle fatture in sospeso, quindi esamineranno principalmente quei dettagli durante il processo di sottoscrizione del prestito. Con le applicazioni online semplificate, in genere puoi essere approvato lo stesso giorno in cui fai domanda.
Per cosa puoi utilizzare un prestito di espansione aziendale?
Esiste una varietà di casi d'uso per i prestiti per l'espansione dell'attività.
In fondo, si tratta di agire per far crescere la tua attività. Tuttavia, la crescita della tua attività può assumere molte forme.
Di seguito è riportato un elenco di alcuni dei motivi per cui gli imprenditori cercano prestiti per l'espansione dell'attività e per cosa è possibile utilizzare questo tipo di finanziamento.
Fai crescere la squadra
Potresti aver appena avviato la tua attività con te e alcuni dipendenti. Man mano che la tua attività cresce, dovrai inevitabilmente continuare a far crescere il tuo team. Diventerai più impegnato e dovrai tenere il passo con la crescente domanda.
Se non hai il capitale a portata di mano per pagare dipendenti di alto livello, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di prestiti per l'espansione aziendale per permetterti subito di pagare le buste paga. Questa è solo una buona idea quando sei sicuro che l'aggiunta di personale e dipendenti contribuirà in modo significativo alle tue entrate. In questo modo, saprai che puoi estinguere il prestito per l'espansione dell'attività e non continuare a contrarre debiti per soddisfare il libro paga in futuro.
Espanditi in un nuovo mercato
Hai completato la tua prima prova nel tuo mercato attuale? Il tuo primo lancio di un prodotto in un mercato potrebbe aver avuto un tale successo che espandersi in uno nuovo è un gioco da ragazzi.
La nuova espansione del mercato è un uso comune per i prestiti per l'espansione delle imprese. Questo ha senso da assumere quando sai che esiste un potenziale di guadagno significativo in un mercato a cui sei pronto per attingere.
Espandi una linea di prodotti
Potresti aver appena iniziato con un prodotto e aver fatto una strage vendendolo. Ora puoi servire i tuoi clienti ancora meglio offrendo un altro prodotto.
Tuttavia, espandere le linee di prodotti e offrire sempre più tipi di prodotti costa denaro. Probabilmente dovrai investire risorse in ricerca e sviluppo e potresti avere costi dei materiali, costi di produzione e così via. Gli imprenditori spesso sostengono il costo dello sviluppo del prodotto con prestiti per l'espansione dell'attività.
Rimodellare o perseguire immobili commerciali
I prestiti per l'espansione dell'attività potrebbero aiutarti a espandere letteralmente la tua attività.
Quando hai superato la tua attuale vetrina e ne hai bisogno di un altro, potresti richiedere prestiti per immobili commerciali.
Potrebbe essere necessario solo rinnovare il tuo spazio attuale per portarlo al livello successivo. Questa può ancora essere un'impresa costosa ei prestiti per l'espansione dell'attività possono aiutarti a coprire i tuoi costi di costruzione.
Acquista nuove attrezzature
Un modo comune per espandere un'attività è acquistare nuove attrezzature e macchinari. Potresti aver bisogno di nuovi furgoni per le consegne, camion commerciali, forni, carrelli elevatori e così via.
Queste attrezzature di cui continuerai ad aver bisogno man mano che cresci sono costose.
I prestiti per l'espansione dell'attività, in particolare i prestiti per le attrezzature, possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi per le attrezzature.
Come prepararsi per un prestito di espansione
Qualunque sia il motivo per cui prendi un prestito per l'espansione dell'attività, devi essere completamente preparato prima di iniziare a richiedere questi prestiti.
Vale per qualsiasi prestito per piccole imprese: gli istituti di credito vogliono vedere che sei preparato.
Ecco cosa devi fare prima di iniziare una ricerca di prestito per espansione aziendale.
Prepara un piano di crescita realistico
Assicurati di costruire un piano di crescita completo per te e per la società di finanza commerciale.
Scopri esattamente di cosa ha bisogno la tua azienda, le sue maggiori opportunità di crescita potenziale e stabilisci quanto prendi in prestito rispetto a quanto ti aspetti di guadagnare in cambio.
Ad esempio, se ottenere un prestito di $ 100,000 per acquistare attrezzature più efficienti ti farà guadagnare $ 500,000 nei prossimi due anni, è probabilmente un investimento utile. Sia tu che il tuo prestatore potete essere certi che sarete in grado di rimborsare il prestito.
D'altra parte, se hai deciso per un prestito di espansione aziendale con un piano di espansione a metà, il prestatore potrebbe non essere pronto a investire nella tua crescita.
Sapere per cosa sei idoneo
Un altro aspetto importante per far crescere la tua attività con prestiti di espansione è sapere per cosa sei idoneo prima di iniziare la ricerca di un prestito.
Come mai?
Bene, non vorresti perdere tempo a perseguire un prestito di espansione aziendale che funziona solo per mutuatari con almeno due anni di attività quando hai solo sei mesi.
Ci vuole tempo per preparare completamente una domanda di prestito aziendale e il tempo e lo sforzo spesi per le domande per cui non ti qualificheresti mai sono tempo e fatica.
Quindi, prima di immergerti direttamente nella ricerca, preparati controllando il tuo punteggio di credito e osservando dove si trovano i dati finanziari della tua attività.
Come applicare
La documentazione che dovrai applicare dipende dal prodotto di prestito che stai perseguendo e dall'istituto di credito con cui stai lavorando. Le banche e lo SBA probabilmente vorranno vedere molte scartoffie, che a volte possono allungare il processo. I prestatori alternativi, d'altra parte, richiedono meno scartoffie. Indipendentemente da ciò, dovresti avere tutti i documenti di cui potresti aver bisogno pronti. A seconda della situazione aziendale specifica, i documenti che potresti dover fornire includono:
- Forma di documento d'identità valido
- Storia personale
- CV
- Business plan
- Tipo d'industria
- Tempo negli affari
- Licenza d'affari
- La prova della proprietà
- Elenco dei clienti
- Dichiarazione di invecchiamento di vendita
- estratti conto
- Stato patrimoniale
- Conto profitti e perdite
- Dichiarazioni fiscali
- Punteggio di credito aziendale
- Punteggio di credito personale
- Pianificazione del debito aziendale
- Piano di affitto / immobiliare
- Modulo di subordinazione del proprietario
- Ultimo estratto conto fornitori
Conclusione
Un prestito per l'espansione dell'attività si presenta in molte forme. Prima di acquisire qualsiasi tipo di finanziamento, sappi esattamente per cosa vuoi utilizzare i soldi. Questo aiuterà la tua richiesta di prestito e ti garantirà anche di utilizzare il denaro in modo responsabile una volta assicurato. Non commettere l'errore di aspettare troppo a lungo per espandere la tua attività. Dovresti sempre essere alla ricerca di un'opportunità e pronto a capitalizzare con un prestito per l'espansione dell'attività.