- 28.09.2020
- Pubblicato da: Management
- Categoria: Articoli
Il prestito alle imprese alternativo è intervenuto per soddisfare le esigenze dei consumatori e delle piccole imprese imprenditori durante la crisi di credito dopo il 2008, e ogni segnale indica che il settore sta crescendo. Entro il 2020, alcuni stimano che 1 prestito alle piccole imprese su 5 sarà concesso da un prestatore alternativo. Quella quota della torta sarà di $ 52 miliardi, rispetto ai $ 5 miliardi di oggi.
Non male.
Ma cosa ci porterà lì? Quali sviluppi spingeranno il fintech in avanti, in modo che queste aziende tecnologiche possano prestare più denaro a più aziende e fornire un'alternativa praticabile al finanziamento aziendale tradizionale?
Ecco 4 tendenze da tenere d'occhio che aiuteranno il prestito alle imprese online a prosperare.
1. Offerte multiprodotto.
Le più grandi istituzioni finanziarie della nostra nazione sono banche a servizio completo, che offrono carte di credito, prestiti personali, prestiti agli studenti, mutui e prestiti alle piccole imprese, tra gli altri prodotti finanziari. Ma fino ad oggi, la maggior parte degli istituti di credito online è rimasta su un lato del mercato, con alcune eccezioni degne di nota come Lending Club, che opera sia nel settore del prestito personale che nel settore dei prestiti alle piccole imprese. Nei prossimi anni, probabilmente vedremo più istituti di credito online che offriranno loro stessi più tipi di prestiti. Perché?
Per ottenere una fetta più grande della torta del prestito e per continuare a trattenere i propri clienti attraverso il cross-selling. Più un singolo prestatore può soddisfare tutte le esigenze di finanziamento dei suoi mutuatari, meglio faranno.
Ad esempio, l'istituto di credito peer-to-peer Funding Circle offre prestiti a termine da 1 a 5 anni piccola impresa proprietari. Ma anche nel Regno Unito sono passati a prestiti a 6 mesi.
2. Partenariati bancari.
Le banche hanno ampie basi di clienti, bassi costi di capitale e dimensioni dalla loro parte. I prestatori alternativi hanno velocità, migliori esperienze utente e un vuoto normativo in cui operare.
Sebbene siano concorrenti naturali, non lo fanno avere essere. In effetti, stanno cominciando a formarsi una serie di partnership tra banche e istituti di credito online che definiranno il modo in cui le esigenze di credito delle piccole imprese saranno soddisfatte in futuro.
Ad esempio, dai un'occhiata alla partnership di OnDeck e JP Morgan Chase, che sfrutta la tecnologia di OnDeck e i dati sui depositi bancari di JP Morgan sui suoi clienti di piccole imprese per offrire sottoscrizione automatizzata ai mutuatari di piccole imprese della banca. Oppure la partnership tra Regions Bank e Fundation, in cui Fundation sta realizzando un'applicazione completamente digitale per i clienti di Regions Bank.
C'è di più che unisce banche e istituti di credito online che li divide, e ci aspettiamo di vedere più partnership di questa natura formarsi nei prossimi anni.
3. Spinge all'auto-controllo.
Quando iniziarono a comparire istituti di credito alternativi, era un libero per tutti: ogni azienda giocava secondo le proprie regole.
Ma negli ultimi anni abbiamo assistito all'ascesa di diverse iniziative di autocontrollo, dalle associazioni di categoria agli annunci di settore. Innovative Lenders Platform Association, Marketplace Lenders Association, Responsible Business Lending Coalition, Small Business Borrower Bill of Rights: sono tutti tentativi di autoregolamentazione. Man mano che l'industria del prestito online continua a maturare, possiamo aspettarci di vedere maggiori sforzi verso l'autoregolamentazione tra i principali attori del settore mentre si sforzano di mettere i diritti che i mutuatari meritano di avere e le responsabilità che ogni prestatore o intermediario deve rispettarli diritti, fronte e centro.
4. Maggiore regolamentazione del governo.
Fintech è uno degli argomenti di discussione più caldi in DC ed è facile capire perché. Le startup della Silicon Valley che interrompono l'industria dei taxi o dei materassi sono una cosa, ma le banche e la finanza occupano un ruolo particolarmente delicato la nostra economia. Ecco perché l'Office of the Comptroller of the Currency, la Federal Trade Commission e il Dipartimento del Tesoro hanno tutti pubblicato studi sul prestito alternativo lo scorso anno.
Le autorità di regolamentazione non sono cieche al potenziale che i prestatori alternativi hanno di innovare e alla possibilità che una regolamentazione errata possa portare rapidamente alla morte di una nuova importante industria. Ma il prestito online è nuovo di zecca e sta sconvolgendo quello che tradizionalmente è stato un settore altamente regolamentato. Quindi, aspettati più notizie da Washington mentre le autorità di regolamentazione cercano di essere al passo con l'innovazione che sta avvenendo nel prestito online e cercano di costruire i primi principi su come dovrebbe essere un quadro normativo appropriato.
È difficile dire con certezza come sarà il prestito alle imprese online, ma possiamo essere abbastanza sicuri che è destinato a restare. Questi 4 sviluppi giocheranno ciascuno un ruolo importante nel trasformare il fintech da una rivoluzione alla moda in un'industria di lunga data.