Cosa sono i prestiti commerciali a breve termine

I prestiti aziendali a breve termine coprono diverse spese aziendali che richiedono una breve infusione di denaro. Ciò include le spese di emergenza e le carenze di liquidità impreviste o stagionali.

Le banche possono offrire prestiti alle imprese a breve termine. Questi prestiti sono più flessibili rispetto ad altri tipi di prestiti. I tassi di interesse possono essere inferiori rispetto ai prestiti online e i termini di rimborso possono essere brevi fino a 12 mesi, ma possono anche durare molto più a lungo se hai bisogno di più tempo.

I prestiti a breve termine offerti dagli istituti di credito online offrono solitamente un processo di richiesta semplice e rapido abbinato a requisiti di sottoscrizione più flessibili. Ciò significa che possono essere una buona opzione se la tua azienda ha bisogno di soldi velocemente o ha un cattivo credito.

Tipi di prestiti commerciali a breve termine

Alcune opzioni comuni di finanziamento a breve termine includono:

Tipo di prestito a breve termine Descrizione Migliori usi
Prestiti a termine Conosciuti anche come “prestiti per il capitale circolante”, questi prestiti significano che si ottiene un importo forfettario, quindi lo si ripaga, più gli interessi, nel termine concordato.
  • Imprese che necessitano di un rapido afflusso di capitali
  • Spese di emergenza
  • Carenze di liquidità
Linee di credito Le linee di credito revolving ti offrono un importo massimo a fronte del quale puoi prendere in prestito. Mentre lo ripaghi, puoi prendere nuovamente in prestito da quel pool di denaro.
  • Aziende alla ricerca di contanti su richiesta
  • Finanziamento flessibile per coprire le spese operative o le esigenze di capitale fuori stagione
Finanziamento su fattura Ti consente di prendere in prestito a fronte di fatture che i tuoi clienti non hanno ancora pagato. Prendi in prestito una parte di quella fattura ora (in genere fino all'85%), quindi ripaghi il prestito, più commissioni e interessi.
  • Affari con clienti affidabili
  • Le aziende che necessitano di liquidità immediata ma che potrebbero non beneficiare di opzioni più convenienti
Anticipi di contanti del commerciante Questi prestiti vengono rimborsati poiché il creditore prende una parte delle vendite della tua carta di credito, più una commissione.
  • Aziende che completano le vendite principalmente tramite pagamenti con carta di credito
  • Clienti ad alto rischio che non possono beneficiare di prestiti più convenienti

Vantaggi dei prestiti alle imprese a breve termine

Diamo uno sguardo ai vantaggi dei prestiti a breve termine alle piccole imprese.

Finanziamento veloce

Uno dei maggiori vantaggi di questi prestiti deriva dalla rapidità con cui il denaro può arrivare sul tuo conto bancario. Molti prestiti veloci a breve termine offerti da istituti di credito online possono essere finanziati in uno o tre giorni se non in ore. Questi prestiti aziendali rapidi a breve termine possono fornire alla tua azienda il capitale di cui ha bisogno il più vicino possibile al momento in cui ne ha bisogno.

Finanziamento flessibile

I prestiti alle imprese concessi dalle banche possono essere lenti nel fornire fondi, ma i termini di rimborso possono essere più rilassati rispetto ai prestiti degli istituti di credito online. Puoi rimborsare un prestito in soli 12 mesi o scegliere termini di rimborso più lunghi, in genere fino a 60 mesi, e ripagarlo anticipatamente. Assicurati solo di aver scelto un prestatore che non addebiti commissioni di pagamento anticipato se desideri estinguere anticipatamente il prestito.

Facile applicazione

Molti imprenditori prendono in considerazione anche prestiti commerciali veloci a breve termine da istituti di credito online perché il processo di richiesta non richiede troppo tempo.

Di solito è possibile richiedere questi prestiti online. Non è necessario spedire documenti o incontrare qualcuno in banca. Invece, di solito puoi caricare alcuni elementi chiave per convalidare il flusso di cassa e la proprietà e consentire al creditore di eseguire un rapido controllo del credito. Se tutto soddisfa i loro criteri, la tua domanda viene solitamente approvata in pochi minuti.

Requisiti di ammissibilità rilassati

Gli istituti di credito tradizionali di solito richiedono almeno due anni di attività con entrate consistenti per emettere un prestito. D'altra parte, gli istituti di credito online che offrono prestiti a breve termine alle piccole imprese hanno requisiti più flessibili. Spesso puoi qualificarti se sei in attività da un anno e guadagni almeno $ 100,000 di entrate. Potresti anche essere in grado di qualificarti con un punteggio di credito tutt'altro che stellare.

Ciò è particolarmente vero per le opzioni a breve termine ad alto rischio, come gli anticipi di cassa dei commercianti e il finanziamento delle fatture.

Tieni presente che per compensare i requisiti di ammissibilità più flessibili, alcuni istituti di credito applicano tassi di fattore anziché interessi. Assicurati di convertire i tassi dei fattori in tassi di interesse per aiutarti a confrontare accuratamente i costi dei prestiti aziendali.

Contro dei prestiti alle imprese a breve termine

Prima di decidere su un prestito aziendale a breve termine, considera i potenziali svantaggi.

Importi di prestito più piccoli

Poiché i prestatori online non approfondiscono i finanziamenti della tua azienda prima di offrire questi prestiti, generalmente limitano l'importo che offrono. Mentre si trovano prestiti commerciali a lungo termine nell'ordine di milioni di dollari, i prestiti commerciali a breve termine da istituti di credito online con ammissibilità ridotta possono avere solo importi di prestito inferiori a $ 100,000.

Anche se l'importo di cui hai bisogno è inferiore a tale limite, tieni presente che eventuali commissioni di prestito associate a prestiti aziendali a breve termine possono intaccare il denaro ottenuto dalla tua azienda.

Brevi termini di rimborso

Gli istituti di credito online offrono un rapido accesso ai fondi, ma questi prestiti in genere hanno periodi di rimborso rigidi compresi tra sei e 24 mesi. Se ritieni che la tua azienda non sarà in una posizione finanziaria significativamente migliore entro la fine della durata del prestito, potrebbe non avere senso sottoscrivere un prestito che dovrai rimborsare così rapidamente, soprattutto se consideri l'importo degli interessi possono maturare durante quel periodo grazie agli elevati tassi di interesse sui prestiti commerciali a breve termine.

Pagamenti frequenti

A seconda del tipo di prestito a breve termine e del prestatore, potrebbe essere necessario effettuare pagamenti più frequentemente rispetto ai prestiti a lungo termine. Alcuni istituti di credito online richiedono rimborsi giornalieri o settimanali su prestiti a breve termine come linee di credito, prestiti di capitale circolante o anticipi di cassa ai commercianti.

Piani di rimborso aggressivi possono essere difficili da gestire e potrebbero rendere più facile il mancato pagamento di un prestito o la necessità di un altro prestito per coprire i costi.

Costi più elevati

I prestiti a breve termine tendono ad avere tassi di interesse elevati. Mentre le persone con un credito da buono a eccellente possono essere in grado di ottenere prestiti con tassi di interesse compresi tra il 6% e il 14%, gli imprenditori con un credito discreto o cattivo non saranno così fortunati. A seconda della solvibilità e del tipo di prestito a breve termine, i tassi di interesse per i mutuatari subprime possono essere compresi tra il 30% e il 90% o superiori.

Anche le tariffe possono essere un problema costoso. Le commissioni comuni includono le commissioni di origine e di sottoscrizione, ma gli istituti di credito possono aggiungere costi aggiuntivi come commissioni di elaborazione e bonifico bancario. Potrebbero esserci anche penalità da affrontare, come penali per il ritardo se non si rispetta la data di scadenza del pagamento o penali per il pagamento anticipato se si tenta di saldare anticipatamente determinati prestiti.

Carte di credito aziendali sono un altro tipo di finanziamento aziendale a breve termine. Ma possono essere più convenienti dei prestiti aziendali poiché puoi evitare gli interessi passivi se mantieni il saldo saldato ogni mese. Ciò li rende anche un modo economicamente vantaggioso per creare credito.

 

Potenziale caduta in un ciclo di debito

I prestiti a breve termine per le piccole imprese implicano il rimborso rapido di ciò che hai preso in prestito e a un costo relativamente elevato. Gli imprenditori spesso sono tentati di richiedere un altro prestito a breve termine se non riescono a tenere il passo. Il processo di richiesta è semplice e il denaro arriva rapidamente sul loro conto, quindi potrebbe sembrare una buona opzione per evitare di essere inadempienti sul prestito iniziale.

Ma questo può portare a un ciclo di debito in continua crescita, danneggiando il flusso di cassa a breve termine e le prospettive a lungo termine della tua azienda. Ciò può diventare particolarmente impegnativo poiché assumere regolarmente nuovi debiti può danneggiare il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile per te qualificarti per qualsiasi cosa tranne alcuni tipi di prestiti commerciali inesigibili mentre vai avanti.

In definitiva, può essere estremamente difficile uscire da questo ciclo del debito. Dovresti contrarre prestiti commerciali a breve termine solo se sai che la tua azienda avrà il flusso di cassa necessario per rimborsare il prestito nei tempi rapidi richiesti.

Linea di fondo

I migliori prestiti aziendali a breve termine sono una buona opzione per aiutarti a coprire le emergenze o le carenze di liquidità, ma possono essere costosi, soprattutto se non puoi rimborsare rapidamente il prestito. Assicurati che questo sia il tipo di finanziamento giusto per te prima di fare domanda.