מה צריך כדי לקבל הלוואה לעסק? אסוף את דרישות ההלוואה העסקית הללו לפני שאתה מגיש בקשה להתכונן לאישור ההלוואה העסקית שלך.
כשמדובר הגשת בקשה להלוואת עסקעדיף להגיש בקשה לבקשה לפני שתזדקק לה. אך עליכם להגיע מוכנים לפגישת בקשת ההלוואות שלכם - בעלי חברות רבות אינן מסוגלות לעמוד בדרישות ההלוואות לעסקים כאשר הם זקוקים למזומן מכיוון שלא התכוננו.
עליכם להרכיב את המסמכים ומידע אחר הדרוש בכדי לזכות בהלוואת עסק היטב לפני שאתם נכנסים למשרד. ואתה צריך לדעת לפחות מה ההנחיות הספציפיות של המלווה לפני שאתה זקוק להון.
מעוניין ללמוד כיצד להעפיל להלוואת עסק? יהיה עליך לקבל את המסמכים והמידע הבאים.
1. ציון אשראי
מרבית המלווים מאמינים שתוצאות העבר משקפות את מה שיקרה בעתיד. הם מסתמכים על ציוני אשראי אישיים ועסקיים כדי לחשוף מידע זה. אחת הדרישות הראשונות להלוואות עסקיות היא שגם לחברה וגם לבעלים יהיו ציוני אשראי מעולים. ככל שציון האשראי נמוך יותר, כך הסיכון הנתפס גבוה יותר, על פי המלווה. (לחברות ציונים מעולים הם מעל 80. לבעלי עסקים ציוני אשראי אישיים טובים הם מעל 750.)
המלווים רוצים לדעת כיצד ישמש את ההלוואה וכיצד החברה מתכננת לצמוח. אתה אמור להיות מסוגל לדון ביסודיות בגיל וביציבות של החברה שלך בענף שלה.
אתה יכול לברר את דוחות האשראי האישיים שלך ללא תשלום פעם בשנה באינטרנט ולערער על אי דיוקים שתמצא דרך כל אחד מאתרי האינטרנט של לשכות האשראי. עסקים יכולים לבדוק את הציונים שלהם בשלוש לשכות אשראי לעסקים: Experian, Equifax ו-Dun & Bradstreet.
עם הזמן, אתה יכול לשפר את ציון האשראי האישי שלך על ידי תשלום כל החשבונות שלך בזמן ויחס חוב אישי נמוך. עסקים יכולים לשפר את הציונים שלהם על ידי שמירה על הנתונים שלהם עדכניים והוספת קשרי ספקים נוספים לרשומת האשראי שלהם.
2. הכנסה שנתית
אחת הדרישות העיקריות להלוואות עסקיות עבור המלווה היא להבין את המגמות בעסק שלך, במיוחד כיצד צמחו המכירות ותזרים המזומנים.
ודא שיש לך דוחות כספיים חודשיים מדויקים מהשנתיים האחרונות. הם יסתכלו על מדדים ספציפיים כמו היחס השוטף, שהוא הנכסים השוטפים שלך חלקי ההתחייבויות השוטפות. (אם יחס זה גדול מאחד, זה מסמן את יכולתה של החברה שלך לשלם את כל החשבונות שלה.)
מלווים רבים יבקשו גם העתקים מעסקאות חשבון הבנק שלך כדי שיוכלו לאשר תזרימי מזומנים המשתקפים בדוחות הכספיים שלך. זכרו, הכישורים להלוואת עסק תלויים יותר בצמיחה בתזרים המזומנים ופחות בהכנסות.
3. תוכנית עסקית מעודכנת
המלווים רוצים לדעת כיצד ישמש את ההלוואה וכיצד החברה מתכננת לצמוח. אתה אמור להיות מסוגל לדון ביסודיות בגיל וביציבות של החברה שלך בענף שלה. התוכנית העסקית צריכה לכלול גם דוחות כספיים צפויים וכיצד תחזיר את הכסף.
אל תשכח לכלול את קורות החיים של מנהלי המפתח בחברה שלך וכיצד הם ישפיעו. גם עם כל המספרים הכספיים והמסמכים, אחת הדרישות הקריטיות להלוואות עסקיות היא הניסיון של האנשים שחייבים להחזיר את ההלוואה.
4. ביטחונות נוספים
כל מקור הלוואות רוצה להפחית את הסיכון שלו בעת מתן הלוואה. אחת הדרכים שבהן הם עושים זאת היא על ידי קבלת בטחונות פיננסיים נוספים המבטיחים את ההלוואה במקרה שהעסק שלך לא יעמוד בהחזרים שלו. זה נעשה בדרך כלל בצורה של חשבונות של חברה, ציוד או כל נכס אחר שקל למכירה.
אחת מהכישורים הנוספים להלוואה עסקית עשויה להיות שבעל החברה יעמיד ערבות אישית להלוואה או שעבוד בטחונות נוספים כגון נדל"ן אישי או משאבים פיננסיים אחרים.
אמנם ארבעת אלה הם הגדולים, אך ישנם מסמכים רבים אחרים שתצטרך בכדי לזכות בהלוואת עסק. הם כוללים:
- רישיון הנהיגה שלך,
- כל חוזי שכירות מסחריים,
- רישיונות עסק,
- החזרי מס אישיים ועסקיים,
- תוכניות ביטוח עסק,
- רשומות שכר,
- מסמכי התאגדות,
- אַחֵר בעלות ארגונית קשורה או
- התחייבויות כספיות שנוספו שוטפות.
וודא שאתה מוכן ככל האפשר - ושעמדת בכל דרישות ההלוואה העסקית - לפני שתגיש בקשה להלוואה.