- 09.09.2020
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은행 보증 및 SBLC는 채무자가 채무를 이행할 수 있도록 하기 위한 대출 기관의 진술입니다. 은행 보증은 단순히 은행이 지불을 하지 않을 경우 은행이 그 사람의 의무를 이행하도록 합니다.
반면 대기 문자 신용(SBLC) 또한 대출 기관이 동일한 목적, 즉 채무자가 지불하지 않을 경우 채무자의 책임을 이행하기 위해 제공하는 일종의 보증입니다. 두 용어 사이에는 약간의 차이점과 유사점이 있지만 동일하지는 않습니다.
은행 보증과 대기 신용장은 모두 채권자가 지급금을받을 것이라는 보증 역할을합니다. 은행에 대한 이러한 요청은 대출로 취급되며 채무자의 신용에 따라 제공됩니다.
주요 차이점 은행 보증 및 SBLC는 은행 보증은 SBLC와 달리 판매자와 구매자 모두에게 이중 보호를 제공합니다.
은행 보증과 SBLC 간의 비교표(표 형식)
| 비교 매개 변수 | 은행 보증 | SBLC |
|---|---|---|
| 범위 | 은행 보증은 범위가 더 넓습니다. | SBLC는 범위가 제한되어 있습니다. |
| 시간 | 장기 및 단기 계약의 경우 모두 선호됩니다. | 장기 계약에 주로 사용됩니다. |
| 용법 | 주로 국내 및 국제 거래에 사용됩니다. | 국제 무역 거래에 사용됩니다. |
| 보호 | 단일 은행에서 보호를 제공합니다. | 발행 및 제XNUMX자 은행에서 보호를 제공합니다. |
| 보험 | 변경을 요청하는 경우 구매자와 판매자 모두에게 위험 범위가 있습니다. | 수혜자, 즉 피보험자의 위험만을 담보합니다. |
| 적용 범위 | 거래의 재정적 측면만 다룹니다. | 또한 성과에 영향을 미치는 비재무적 요인도 다룹니다. |
은행 보증이란 무엇입니까?
은행 보증은 일반적으로 지불하지 않을 경우 피보험자의 책임을 인수하기 위한 은행의 진술입니다. 대출과 비슷합니다. 일반적으로 국경 간 거래에서 선호됩니다. 이를 통해 기업/구매자는 매수 확장 또는 주문 이행 목적으로 정상적인 비즈니스 과정에서 감당할 수 없는 상품/서비스.
그것은 두 가지 유형입니다 – 직접 및 간접. 직접 은행 보증은 은행이 보증을받은 사람 만 보호하는 국제 거래의 경우에 사용됩니다. 이들은 유연하고 외국 규범과 호환되기 때문에 국제 거래의 경우 선호됩니다.
간접 은행 보증은 수출 사업에 종사하는 회사에서 선호합니다. 대부분 외국 은행 인 두 은행을 보호하기 때문입니다. 장기 및 단기 거래 모두에 사용할 수 있습니다.
은행 보증을 통해 기업은 재무 위험을 낮추고 비즈니스 확장에 도움이 될 수있는 거래를 수행 할 수 있습니다. 은행 보증에는 기본적으로 재정 보증과 성과 보증의 두 가지 유형이 있습니다. 재정 보증은 채무자의 재정적 약속에만 적용됩니다. 성능 보장은 성능의 기본값과 같은 측면을 다룹니다.
SBLC란?
SBLC는 미국에서 처음 소개되었습니다. 스탠바이 신용장 (SBLC / SLOC)은 지불시 채무 불이행시 구매자의 책임을 충당하여 구매자를 보호한다는 점에서 은행 보증과 유사합니다. 그것은 최고의 선의를 의미하는 uberrimae fidei의 원칙에 따라 작동합니다. SBLC는 때때로 담보를 요구할 수 있습니다.
SLBC는 연간 보장 금액의 1 % -10 %의 비용이 듭니다. SBLC에서 은행은 최후 수단의 대출 기관이기 때문에 최악의 시나리오에서만 지불합니다. 주로 장기 접촉에 사용됩니다. 수혜자, 즉 보증을받은 사람의 책임 만 다루기 때문에 범위가 제한적입니다. 양 당사자를 보호하지는 않습니다. 그러나 일반적으로 두 개의 은행이 관련되며 지불은 제 XNUMX 자 및 기본 은행에서 처리됩니다.
신용장처럼 할인이 가능하며 판매자도 미리 대금을받을 수 있습니다. 매우 유연한 도구이며 두 은행의 개입으로 더 많은 보안을 제공하기 때문에 국제 거래에 널리 사용됩니다.
은행 보증과 마찬가지로 SBLC는 재무 및 성능의 두 가지 유형입니다. Financial SBLC는 지불이 이루어 지도록하는 데 중점을 둡니다. 반대로 성능 SBLC는 결정된 작업 기준 (예 : 시간, 작업 품질 등)이 충족되는지 확인하는 데 중점을 둡니다.
은행 보증과 SBLC의 주요 차이점
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- 은행 보증은 구매자와 판매자 모두에 대한 위험 보호 기능이있는 반면 SBLC는 수혜자 만 보호합니다.
- 은행 보증에는 단일 은행 만 포함되는 반면 SBLC에는 일반적으로 외국 은행 인 제 XNUMX 자 은행도 포함됩니다.
- 은행 보증은 단기 및 장기 거래 모두에 사용할 수 있기 때문에 광범위합니다. SBLC는 주로 장기 거래에 선호됩니다.
- 은행 보증은 국내 및 국제 거래 모두에 사용되는 반면 SBLC는 국제 거래에 선호됩니다.
- 은행 보증 및 SBLC는 보증의 재정적 측면만 다룹니다. SBLC는 보증의 재정적 및 비재무적 측면을 모두 다룹니다.
결론
은행 보증과 대기 신용장은 어떤면에서 비슷하다고 할 수있다. 둘 다 보험 가입자의 부채를 충당하기위한 은행의 명세서이며 보증이 제공되는 회사의 신뢰성에 따라 다릅니다. 그러나 위험 범위 및 관련 측면에서 약간의 차이가 있습니다. 따라서 두 도구는 서로 다르며 선호도는 트랜잭션 유형에 따라 다릅니다.
국제 거래의 경우 회사는 외국 은행을 보호하기 때문에 SBLC를 선호합니다. 그럼에도 불구하고 은행 보증은 계약에 따라 양 당사자가 보호되기 때문에 더 많은 보장을 제공하는 경향이 있습니다. 은행 보증도 다양한 거래에 사용할 수있어 범위가 넓지 만 SBLC도 재무 적, 비재무 적 측면에서 우수한 커버리지를 가지고있다. 따라서 둘은 비슷하다고 생각할 수 있지만 동일하지는 않습니다.