단기 기업 대출이란 무엇입니까?

단기 사업 대출은 짧은 현금 투입이 필요한 여러 가지 사업 비용을 충당합니다. 여기에는 긴급 비용과 예상치 못한 또는 계절별 현금 부족이 포함됩니다.

은행은 단기 사업 대출을 제공할 수 있습니다. 이러한 대출은 다른 유형의 대출보다 더 유연합니다. 이자율은 온라인 대출보다 낮을 수 있으며 상환 기간은 12개월 정도로 짧을 수 있지만 시간이 더 필요한 경우 훨씬 더 길어질 수도 있습니다.

온라인 대출 기관의 단기 대출은 일반적으로 보다 완화된 인수 요건과 함께 쉽고 빠른 신청 절차를 제공합니다. 이는 귀하의 사업에 자금이 빨리 필요하거나 신용이 좋지 않은 경우 좋은 선택이 될 수 있음을 의미합니다.

단기 기업 대출의 종류

몇 가지 일반적인 단기 자금 조달 옵션은 다음과 같습니다.

단기 대출 유형 상품 설명 최고의 용도
기간 대출 “운전 자본 대출”이라고도 알려진 이 대출은 일시불을 받은 후 합의된 기간에 이자를 추가하여 상환하는 것을 의미합니다.
  • 빠른 자본 유입이 필요한 기업
  • 긴급 경비
  • 현금 부족
신용 한도 회전 신용 한도는 귀하가 빌릴 수 있는 최대 금액을 제공합니다. 상환하면 해당 자금 풀에서 다시 빌릴 수 있습니다.
  • 주문형 현금을 원하는 기업
  • 운영 비용이나 비수기 자본 수요를 충당할 수 있는 유연한 자금 조달
인보이스 파이낸싱 고객이 아직 지불하지 않은 송장에 대해 대출을 받을 수 있습니다. 지금 청구서의 일부(일반적으로 최대 85%)를 빌린 다음 대출금과 수수료 및 이자를 상환합니다.
  • 믿을 수 있는 고객과의 비즈니스
  • 빠른 현금이 필요하지만 더 저렴한 옵션을 이용할 자격이 없는 기업
가맹점 현금 서비스 이러한 대출금은 대출 기관이 신용 카드 판매 금액의 일부와 수수료를 가져가면서 상환됩니다.
  • 신용카드 결제를 통한 판매를 주로 하는 기업
  • 더 저렴한 대출을 받을 수 없는 고위험 고객

단기 기업 대출의 장점

단기 중소기업대출의 장점을 살펴보겠습니다.

빠른 자금 조달

이러한 대출의 가장 큰 장점 중 하나는 돈이 얼마나 빨리 은행 계좌에 입금될 수 있는지에 있습니다. 온라인 대출 기관에서 제공하는 많은 빠른 단기 대출은 몇 시간은 아니더라도 XNUMX~XNUMX일 안에 자금을 조달할 수 있습니다. 이러한 빠른 단기 비즈니스 대출을 통해 회사에 필요한 자본을 필요한 순간에 최대한 가깝게 확보할 수 있습니다.

유연한 금융

은행의 기업 대출은 자금 조달이 느릴 수 있지만 상환 조건은 온라인 대출 기관의 대출보다 완화될 수 있습니다. 최소 12개월 이내에 대출금을 상환하거나 더 긴 상환 기간(일반적으로 최대 60개월)을 선택하여 조기에 상환할 수 있습니다. 대출금을 조기에 상환하려면 선불 수수료를 부과하지 않는 대출 기관을 선택했는지 확인하세요.

간편한 적용

많은 사업주들은 신청 절차에 너무 많은 시간이 필요하지 않기 때문에 온라인 대출 기관으로부터 빠른 단기 사업 대출을 고려합니다.

일반적으로 이러한 대출은 온라인으로 신청할 수 있습니다. 서류를 우편으로 보낼 필요도 없고 은행에 가서 누군가와 마주 앉을 필요도 없습니다. 대신 일반적으로 몇 가지 주요 항목을 업로드하여 현금 흐름과 소유권을 확인하고 대출 기관이 빠른 신용 조사를 수행하도록 할 수 있습니다. 모든 것이 해당 기준을 충족하면 일반적으로 신청서가 몇 분 안에 승인됩니다.

완화된 자격요건

전통적인 대출 기관은 일반적으로 대출을 발행하기 위해 지속적인 수익을 창출하며 사업을 운영하는 데 최소 100,000년이 필요합니다. 반면, 단기 중소기업 대출을 제공하는 온라인 대출 기관은 요구 사항이 더 느슨합니다. XNUMX년 동안 사업을 운영하고 최소 $XNUMX의 수익을 올린 경우 자격을 얻을 수 있습니다. 당신은 또한 별보다 낮은 신용 점수로 자격을 얻을 수도 있습니다.

특히 가맹점 현금 선지급이나 송장 자금 조달과 같은 고위험 단기 옵션의 경우 더욱 그렇습니다.

완화된 자격 요건을 보완하기 위해 일부 대출 기관은 이자가 아닌 요소 요율을 부과한다는 점에 유의하십시오. 기업 대출 비용을 정확하게 비교하는 데 도움이 되도록 요소 이율을 이자율로 변환하십시오.

단기 기업 대출의 단점

단기 사업 대출을 결정하기 전에 잠재적인 단점을 고려하십시오.

더 적은 대출 금액

온라인 대출 기관은 이러한 대출을 제공하기 전에 회사의 자금 조달을 광범위하게 조사하지 않기 때문에 일반적으로 제공 금액을 제한합니다. 수백만 달러 규모의 장기 비즈니스 대출을 찾을 수 있지만, 완화된 자격을 갖춘 온라인 대출 기관의 단기 비즈니스 대출은 대출 금액이 $100,000 미만일 수 있습니다.

필요한 금액이 해당 한도 미만이더라도 단기 사업 대출에 따른 대출 수수료로 인해 사업이 얻는 돈이 잠식될 수 있다는 점을 명심하세요.

짧은 상환 기간

온라인 대출 기관은 자금에 대한 빠른 접근을 제공하지만 이러한 대출은 일반적으로 24개월에서 XNUMX개월 사이의 엄격한 상환 기간을 갖습니다. 대출 기간이 끝날 때까지 귀하의 비즈니스가 훨씬 더 나은 재무 상태에 있지 않을 것이라고 생각하는 경우, 특히 이자가 얼마나 되는지를 고려할 때 대출을 빨리 상환해야 하는 것은 타당하지 않을 수 있습니다. 높은 단기 기업 대출 이자율 덕분에 해당 기간 동안 적립될 수 있습니다.

빈번한 결제

단기 대출 유형과 대출 기관에 따라 장기 대출보다 더 자주 지불해야 할 수도 있습니다. 일부 온라인 대출 기관은 신용 한도, 운전 자본 대출 또는 가맹점 현금 서비스와 같은 단기 대출에 대해 일일 또는 주간 상환을 요구합니다.

공격적인 상환 일정은 관리하기 어려울 수 있으며 대출을 불이행하거나 비용을 충당하기 위해 추가 대출이 필요할 수 있습니다.

더 높은 비용

단기대출은 이자율이 높은 경향이 있습니다. 우수한 신용을 가진 사람들은 6%에서 14% 사이의 이자율로 대출을 받을 수 있지만, 신용이 보통이거나 나쁜 사업주에게는 운이 좋지 않습니다. 귀하의 신용도와 단기 대출 유형에 따라 서브프라임 대출자의 이자율은 30%에서 90% 사이 또는 그 이상일 수 있습니다.

수수료도 비싼 문제가 될 수 있습니다. 일반적인 수수료에는 개설 및 인수 수수료가 포함되지만 대출 기관은 처리 및 전신 송금 수수료와 같은 추가 비용을 추가할 수 있습니다. 또한 지불 기한을 놓친 경우의 연체료, 특정 대출금을 조기에 갚으려고 할 경우의 선불 수수료 등 처리해야 할 벌금이 있을 수도 있습니다.

비즈니스 신용 카드 또 다른 유형의 단기 사업 자금 조달입니다. 하지만 매달 잔액을 계속 상환하면 이자를 피할 수 있으므로 비즈니스 대출보다 더 저렴할 수 있습니다. 이는 또한 신용을 구축하는 비용 효율적인 방법이 됩니다.

 

부채악순환에 빠질 가능성

단기 중소기업 대출은 빌린 금액을 비교적 높은 비용으로 신속하게 상환하는 것을 의미합니다. 사업주들은 종종 감당할 수 없을 경우 또 다른 단기 대출을 신청하려는 유혹을 받습니다. 신청 절차가 쉽고 돈이 계좌에 빨리 입금되므로 초기 대출에 대한 채무 불이행을 피하는 것이 좋은 선택처럼 보일 수 있습니다.

그러나 이로 인해 부채 주기가 계속 증가하여 회사의 단기 현금 흐름과 장기 전망이 손상될 수 있습니다. 정기적으로 새로운 부채를 지게 되면 신용 점수가 손상되어 앞으로 나아갈 때 특정 유형의 신용 불량 비즈니스 대출을 제외한 모든 자격을 갖추기가 더 어려워지기 때문에 이는 특히 어려울 수 있습니다.

궁극적으로 이러한 부채 사이클은 벗어나기가 매우 어려울 수 있습니다. 귀하의 사업체가 빠른 일정에 따라 대출금을 상환하는 데 필요한 현금 흐름을 갖고 있다는 것을 알고 있는 경우에만 단기 사업 대출을 받아야 합니다.

결론

최고의 단기 사업 대출은 긴급 상황이나 현금 부족분을 충당하는 데 도움이 되는 좋은 선택이지만, 특히 대출금을 빨리 상환할 수 없는 경우 비용이 많이 들 수 있습니다. 신청하기 전에 이것이 귀하에게 적합한 자금 조달 유형인지 확인하십시오.