Perbezaan Antara Jaminan Bank dan SBLC

Jaminan Bank dan SBLC ialah penyata daripada institut pemberian pinjaman untuk memastikan bahawa penghutang akan dapat memenuhi liabilitinya. Jaminan Bank hanya menjadikan bank bertanggungjawab untuk memenuhi kewajipan orang tersebut sekiranya dia gagal membuat pembayaran.

Manakala Surat Tunggu Sedia daripada Kredit (SBLC) juga merupakan jenis jaminan yang dibuat oleh institusi pemberi pinjaman untuk tujuan yang sama, iaitu untuk memenuhi liabiliti penghutang sekiranya dia gagal membuat pembayaran. Terdapat beberapa perbezaan dan persamaan antara kedua-dua istilah, tetapi mereka tidak sama.

Jaminan bank dan surat kredit siap sedia bertindak sebagai jaminan kepada pemiutang bahawa dia akan menerima pembayaran. Permintaan ini kepada bank dianggap sebagai pinjaman dan diberikan berdasarkan kredibiliti penghutang.

Perbezaan utama antara Jaminan Bank dan SBLC adalah bahawa jaminan bank memberikan perlindungan ganda, baik kepada penjual dan pembeli, tidak seperti SBLC.

---

Parameter Perbandingan	Jaminan bank	SBLC
Skop	Jaminan Bank mempunyai skop yang lebih luas.	SBLC mempunyai skop yang terhad.
Tempoh	Ia lebih disukai dalam kes kontrak jangka panjang dan jangka pendek.	Ia kebanyakannya digunakan untuk kontrak jangka panjang.
Penggunaan	Ia digunakan kebanyakannya untuk transaksi domestik dan antarabangsa.	Ia digunakan dalam transaksi perdagangan antarabangsa.
perlindungan	Perlindungan diberikan oleh bank tunggal.	Perlindungan diberikan oleh bank penerbit dan pihak ketiga.
Diinsuranskan	Ia mempunyai perlindungan risiko untuk pembeli dan penjual sekiranya perubahan diminta.	Ia hanya merangkumi risiko benefisiari, iaitu orang yang diinsuranskan.
Dari Masa ke Semasa	Ia hanya merangkumi aspek kewangan transaksi.	Ia juga merangkumi faktor bukan kewangan yang mempengaruhi prestasi.

---

Jaminan bank biasanya merupakan penyata daripada bank untuk mengambil alih liabiliti pihak yang diinsuranskan sekiranya gagal membuat pembayaran. Ia serupa dengan pinjaman. Ia biasanya diutamakan dalam transaksi rentas sempadan. Ini membolehkan firma/pembeli untuk membeli barangan/perkhidmatan yang mereka mungkin tidak mampu membeli dalam urusan biasa perniagaan untuk tujuan pengembangan atau pemenuhan pesanan.

Ia terdiri daripada dua jenis - Langsung dan Tidak Langsung. Jaminan bank langsung digunakan sekiranya transaksi antarabangsa di mana bank hanya melindungi orang yang diberikan jaminan. Ini lebih disukai sekiranya berlaku transaksi antarabangsa kerana fleksibel dan sesuai dengan norma asing.

Jaminan bank tidak langsung lebih disukai oleh syarikat yang menjalankan perniagaan eksport. Ini kerana melindungi dua bank, yang kebanyakannya merupakan bank asing. Ia boleh digunakan untuk transaksi jangka panjang dan jangka pendek.

Jaminan bank membolehkan syarikat menurunkan risiko kewangan mereka dan melakukan transaksi yang mungkin dapat membantu mereka mengembangkan perniagaan mereka. Pada dasarnya terdapat dua jenis jaminan bank - Jaminan kewangan dan Jaminan prestasi. Jaminan kewangan hanya meliputi komitmen kewangan penghutang. Jaminan prestasi merangkumi aspek seperti prestasi lalai.

SBLC pertama kali diperkenalkan oleh AS. Surat Kredit Siaga (SBLC / SLOC) mirip dengan jaminan bank kerana melindungi pembeli sekiranya berlaku kegagalan pada masa pembayaran dengan menutup tanggungjawabnya. Ia berfungsi berdasarkan prinsip uberrimae fidei, yang bermaksud itikad baik. SBLC mungkin memerlukan jaminan pada masa-masa.

SLBC berharga 1% -10% dari nilai jumlah yang dijamin setiap tahun. Di SBLC, bank hanya membayar dalam senario terburuk kerana ia adalah pemberi pinjaman terakhir. Ia kebanyakannya digunakan dalam hubungan jangka panjang. Ia mempunyai ruang lingkup yang terhad kerana ia hanya merangkumi tanggungjawab waris, iaitu orang yang telah diberi jaminan. Ia tidak melindungi kedua-dua pihak. Tetapi biasanya melibatkan dua bank, dan pembayarannya dilindungi oleh pihak ketiga dan bank utama.

Ia boleh didiskaunkan seperti surat kredit, dan penjual juga dapat dibayar sebelumnya. Ini adalah alat yang sangat fleksibel dan digunakan secara meluas dalam transaksi antarabangsa kerana memberikan lebih banyak keselamatan kerana penglibatan dua bank.

Sama seperti jaminan bank, SBLC juga terdiri daripada dua jenis, kewangan dan prestasi. SBLC kewangan memberi tumpuan untuk memastikan bahawa pembayaran dibuat. Sebaliknya, prestasi SBLC memberi tumpuan untuk memastikan bahawa kriteria kerja yang diputuskan dipenuhi, misalnya, masa, kualiti kerja, dll.

---

---

Boleh dikatakan bahawa jaminan bank dan surat kredit siap sedia serupa dalam beberapa aspek. Kedua-duanya adalah penyata dari bank untuk melindungi liabiliti yang diinsuranskan dan bergantung kepada kredibiliti firma yang diberikan jaminan. Tetapi ada beberapa perbezaan dari aspek liputan risiko dan penglibatan. Oleh itu, kedua-dua alat itu berbeza antara satu sama lain, dan pilihan bergantung pada jenis urus niaga.

Untuk urus niaga antarabangsa, syarikat lebih suka memiliki SBLC kerana ia juga melindungi bank asing. Namun, jaminan bank cenderung memberikan lebih banyak liputan kerana kedua-dua pihak dilindungi berdasarkan perjanjian. Jaminan bank juga memiliki ruang lingkup yang lebih luas kerana dapat digunakan dalam berbagai jenis transaksi, tetapi SBLC juga memiliki liputan yang sangat baik dari segi aspek kewangan dan bukan kewangan. Oleh itu, kedua-duanya boleh dianggap serupa, tetapi tidak sama.