Apakah yang anda perlukan untuk layak mendapat pinjaman perniagaan? Kumpulkan keperluan pinjaman perniagaan ini sebelum anda memohon untuk menyediakan kelulusan pinjaman perniagaan anda.
Apabila berlaku memohon pinjaman perniagaan, lebih baik melamarnya sebelum anda memerlukannya. Tetapi anda harus segera hadir dalam rapat permohonan pinjaman anda โ banyak pemilik syarikat tidak dapat memenuhi syarat pinjaman perniagaan ketika mereka memerlukan wang tunai kerana mereka belum membuat persiapan.
Anda harus mengumpulkan dokumen dan maklumat lain yang diperlukan untuk memenuhi syarat pinjaman perniagaan sebelum anda memasuki pejabat. Dan sekurang-kurangnya anda harus mengetahui apa garis panduan khusus pemberi pinjaman sebelum anda memerlukan modal.
Berminat untuk belajar bagaimana memenuhi syarat untuk pinjaman perniagaan? Anda perlu mempunyai dokumen dan maklumat berikut.
1. Markah Kredit
Sebilangan besar pemberi pinjaman percaya bahawa hasil masa lalu mencerminkan apa yang akan berlaku pada masa akan datang. Mereka bergantung pada skor kredit peribadi dan perniagaan untuk mendedahkan maklumat ini. Salah satu syarat pinjaman perniagaan pertama adalah untuk syarikat dan pemiliknya mempunyai skor kredit yang besar. Semakin rendah skor kredit, semakin tinggi risiko yang dirasakan, menurut pemberi pinjaman. (Bagi syarikat, skor cemerlang melebihi 80. Bagi pemilik perniagaan, skor kredit peribadi yang baik melebihi 750.)
Pemberi pinjaman ingin mengetahui bagaimana pinjaman akan digunakan dan bagaimana syarikat merancang untuk berkembang. Anda seharusnya dapat membincangkan secara mendalam usia dan kestabilan syarikat anda dalam industrinya.
Anda boleh mengetahui laporan kredit peribadi anda secara percuma sekali setahun dalam talian dan mempertikaikan sebarang ketidaktepatan yang anda temui melalui mana-mana tapak web biro kredit. Perniagaan boleh menyemak markah mereka di tiga biro kredit perniagaan: Experian, Equifax dan Dun & Bradstreet.
Dari masa ke masa, anda boleh meningkatkan skor kredit peribadi anda dengan membayar semua bil anda tepat pada masanya dan mempunyai nisbah hutang kepada kredit peribadi yang rendah. Perniagaan boleh meningkatkan markah mereka dengan memastikan data mereka terkini dan menambahkan lebih banyak perhubungan vendor pada rekod kredit mereka.
2. Hasil Tahunan
Salah satu syarat pinjaman perniagaan utama bagi pemberi pinjaman adalah memahami trend perniagaan anda, terutamanya bagaimana penjualan dan aliran tunai telah berkembang.
Pastikan anda mempunyai penyata kewangan bulanan yang tepat sejak dua tahun yang lalu. Mereka akan melihat metrik tertentu seperti nisbah semasa, yang merupakan aset semasa anda dibahagikan dengan liabiliti semasa. (Sekiranya nisbah itu lebih besar daripada satu, ini menandakan kemampuan syarikat anda untuk membayar semua bilnya.)
Banyak pemberi pinjaman juga akan meminta salinan transaksi akaun bank anda supaya mereka dapat mengesahkan aliran tunai yang ditunjukkan pada penyata kewangan anda. Ingat, kelayakan untuk pinjaman perniagaan lebih bergantung pada pertumbuhan aliran tunai dan lebih sedikit daripada pendapatan.
3. Rancangan Perniagaan yang dikemas kini
Pemberi pinjaman ingin mengetahui bagaimana pinjaman akan digunakan dan bagaimana syarikat merancang untuk berkembang. Anda seharusnya dapat membincangkan secara mendalam usia dan kestabilan syarikat anda dalam industrinya. Rancangan perniagaan juga harus merangkumi penyata kewangan yang diunjurkan dan bagaimana anda akan membayar balik wang tersebut.
Jangan lupa untuk memasukkan resume pengurus utama di syarikat anda dan bagaimana mereka akan membuat perbezaan. Walaupun dengan semua nombor dan dokumen kewangan, salah satu syarat penting pinjaman perniagaan adalah pengalaman orang yang mesti membayar balik pinjaman.
4. Cagaran Tambahan
Setiap sumber pinjaman ingin mengurangkan risikonya apabila membuat pinjaman. Salah satu cara mereka melakukan ini adalah dengan mendapatkan cagaran kewangan tambahan yang menjamin pinjaman sekiranya perniagaan anda gagal memenuhi pembayaran baliknya. Ini biasanya dilakukan dalam bentuk akaun belum terima syarikat, peralatan atau sebarang aset lain yang mudah dijual.
Salah satu kelayakan tambahan untuk pinjaman perniagaan mungkin bagi pemilik syarikat untuk memberikan jaminan peribadi kepada pinjaman mereka atau mencagarkan cagaran tambahan seperti hartanah peribadi atau sumber kewangan lain.
Walaupun keempat-empatnya adalah yang besar, terdapat banyak dokumen lain yang anda perlukan untuk memenuhi syarat pinjaman perniagaan. Ia merangkumi:
- lesen memandu anda,
- sebarang pajakan komersial,
- lesen perniagaan,
- penyata cukai peribadi dan perniagaan,
- rancangan insurans perniagaan,
- rekod gaji,
- dokumen penggabungan,
- lain pemilikan korporat gabungan atau
- tanggungjawab kewangan tambahan semasa.
Pastikan anda bersiap mungkin - dan anda memenuhi semua syarat pinjaman perniagaan โ sebelum anda memohon pinjaman.