Apakah pinjaman perniagaan jangka pendek

Pinjaman perniagaan jangka pendek meliputi beberapa perbelanjaan perniagaan yang memerlukan kemasukan wang tunai yang singkat. Ini termasuk perbelanjaan kecemasan dan kekurangan tunai yang tidak dijangka atau bermusim.

Bank boleh menawarkan pinjaman perniagaan jangka pendek. Pinjaman ini lebih fleksibel daripada jenis pinjaman lain. Kadar faedah boleh lebih rendah daripada pinjaman dalam talian, dan tempoh pembayaran balik boleh sesingkat 12 bulan tetapi juga boleh pergi lebih lama jika anda memerlukan lebih banyak masa.

Pinjaman jangka pendek daripada pemberi pinjaman dalam talian biasanya menawarkan proses permohonan yang mudah dan cepat digandingkan dengan keperluan pengunderaitan yang lebih longgar. Ini bermakna mereka boleh menjadi pilihan yang baik jika perniagaan anda memerlukan wang dengan cepat atau mempunyai kredit yang buruk.

Jenis pinjaman perniagaan jangka pendek

Beberapa pilihan pembiayaan jangka pendek yang biasa termasuk:

Jenis pinjaman jangka pendek Penerangan Produk Kegunaan terbaik
Pinjaman berjangka Juga dikenali sebagai "pinjaman modal kerja," pinjaman ini bermakna anda mendapat jumlah sekali gus, kemudian membayarnya - ditambah faedah - dalam tempoh yang dipersetujui
  • Perniagaan yang memerlukan kemasukan modal yang cepat
  • Perbelanjaan kecemasan
  • Kekurangan tunai
Barisan kredit Garisan kredit pusingan menawarkan anda jumlah maksimum yang boleh anda pinjam. Semasa anda membayar balik, anda boleh meminjam daripada kumpulan wang itu semula.
  • Syarikat mencari tunai atas permintaan
  • Pembiayaan fleksibel untuk menampung perbelanjaan operasi atau keperluan modal luar musim
Pembiayaan invois Membolehkan anda meminjam berbanding invois yang belum dibayar oleh pelanggan anda. Anda meminjam sebahagian daripada invois itu sekarang (biasanya sehingga 85 peratus), kemudian membayar balik pinjaman, serta yuran dan faedah.
  • Perniagaan dengan pelanggan yang boleh dipercayai
  • Perniagaan yang memerlukan wang tunai pantas tetapi mungkin tidak layak untuk pilihan yang lebih berpatutan
Pendahuluan tunai peniaga Pinjaman ini dibayar balik apabila pemberi pinjaman mengambil sebahagian daripada jualan kad kredit anda, ditambah dengan bayaran.
  • Syarikat yang menyelesaikan jualan terutamanya melalui pembayaran kad kredit
  • Pelanggan berisiko tinggi yang tidak layak untuk pinjaman yang lebih mampu milik

Kebaikan pinjaman perniagaan jangka pendek

Mari kita lihat kelebihan pinjaman perniagaan kecil jangka pendek.

Pembiayaan pantas

Salah satu faedah terbesar pinjaman ini datang daripada seberapa cepat wang boleh mencecah akaun bank anda. Banyak pinjaman jangka pendek pantas daripada pemberi pinjaman dalam talian boleh membiayai dalam satu hingga tiga hari jika tidak jam. Pinjaman perniagaan jangka pendek yang pantas ini boleh mendapatkan modal yang diperlukan oleh syarikat anda sedekat mungkin pada saat ia memerlukannya.

Pembiayaan yang fleksibel

Pinjaman perniagaan daripada bank boleh menjadi lambat untuk menyediakan dana, tetapi syarat pembayaran balik boleh lebih santai daripada pinjaman daripada pemberi pinjaman dalam talian. Anda boleh membayar balik pinjaman dalam masa 12 bulan atau memilih tempoh pembayaran yang lebih lama, biasanya sehingga 60 bulan, dan membayarnya lebih awal. Cuma pastikan anda telah memilih pemberi pinjaman yang tidak mengenakan yuran prabayar jika anda ingin membayar pinjaman anda lebih awal.

Permohonan mudah

Ramai pemilik perniagaan juga menganggap pinjaman perniagaan jangka pendek yang pantas daripada pemberi pinjaman dalam talian kerana proses permohonan tidak memerlukan terlalu banyak masa.

Biasanya, anda boleh memohon pinjaman ini secara dalam talian. Tidak perlu menghantar surat melalui dokumen atau duduk dengan seseorang di bank. Sebaliknya, anda biasanya boleh memuat naik beberapa bahagian penting untuk mengesahkan aliran tunai dan pemilikan anda dan biarkan pemberi pinjaman melakukan semakan kredit pantas. Jika semuanya memenuhi kriteria mereka, permohonan anda biasanya akan diluluskan dalam beberapa minit.

Syarat kelayakan yang dilonggarkan

Institusi pinjaman tradisional biasanya memerlukan sekurang-kurangnya dua tahun dalam perniagaan dengan hasil yang konsisten untuk mengeluarkan pinjaman. Sebaliknya, pemberi pinjaman dalam talian yang menawarkan pinjaman perniagaan kecil jangka pendek mempunyai keperluan yang lebih longgar. Anda selalunya boleh layak jika anda telah berkecimpung dalam perniagaan selama setahun dan memperoleh sekurang-kurangnya $100,000 hasil. Anda juga mungkin layak dengan skor kredit yang kurang cemerlang.

Ini benar terutamanya dengan pilihan jangka pendek berisiko tinggi, seperti pendahuluan tunai pedagang dan pembiayaan invois.

Harap maklum bahawa untuk mengimbangi keperluan kelayakan yang lebih longgar, sesetengah pemberi pinjaman mengenakan kadar faktor dan bukannya faedah. Pastikan anda menukar kadar faktor kepada kadar faedah untuk membantu anda membandingkan kos pinjaman perniagaan dengan tepat.

Keburukan pinjaman perniagaan jangka pendek

Sebelum anda membuat keputusan mengenai pinjaman perniagaan jangka pendek, pertimbangkan potensi kelemahan.

Jumlah pinjaman yang lebih kecil

Oleh kerana pemberi pinjaman dalam talian tidak menggali secara meluas pembiayaan syarikat anda sebelum menawarkan pinjaman ini, mereka biasanya mengehadkan jumlah yang mereka tawarkan. Walaupun anda mendapati pinjaman perniagaan jangka panjang dalam jutaan dolar, pinjaman perniagaan jangka pendek daripada pemberi pinjaman dalam talian dengan kelayakan yang dilonggarkan mungkin hanya mempunyai jumlah pinjaman kurang daripada $100,000.

Walaupun jumlah yang anda perlukan adalah di bawah had itu, perlu diingat bahawa sebarang yuran pinjaman yang disertakan dengan pinjaman perniagaan jangka pendek boleh memakan wang yang diperoleh perniagaan anda.

Syarat pembayaran balik yang singkat

Pemberi pinjaman dalam talian menawarkan akses pantas kepada dana, tetapi pinjaman ini biasanya mempunyai tempoh pembayaran balik yang tegar antara enam dan 24 bulan. Jika anda berpendapat perniagaan anda tidak akan berada dalam kedudukan kewangan yang jauh lebih baik menjelang akhir tempoh pinjaman, mungkin tidak masuk akal untuk membuat pinjaman yang perlu anda bayar dengan cepat — terutamanya apabila anda mempertimbangkan berapa banyak faedah boleh terakru pada masa itu berkat kadar faedah pinjaman perniagaan jangka pendek yang tinggi.

Bayaran yang kerap

Bergantung pada jenis pinjaman jangka pendek dan pemberi pinjaman, anda mungkin perlu membuat pembayaran lebih kerap daripada pinjaman jangka panjang. Sesetengah pemberi pinjaman dalam talian memerlukan pembayaran balik harian atau mingguan bagi pinjaman jangka pendek seperti talian kredit, pinjaman modal kerja atau pendahuluan tunai pedagang.

Jadual pembayaran balik yang agresif boleh menjadi sukar untuk diurus dan boleh memudahkan anda untuk gagal membayar pinjaman atau memerlukan pinjaman lain untuk membantu menampung kos.

Kos yang lebih tinggi

Pinjaman jangka pendek cenderung datang dengan kadar faedah yang tinggi. Walaupun orang yang mempunyai kredit yang baik kepada yang cemerlang mungkin boleh mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah antara 6 peratus dan 14 peratus, pemilik perniagaan dengan kredit yang adil atau buruk tidak akan bertuah. Bergantung pada kelayakan kredit anda dan jenis pinjaman jangka pendek, kadar faedah untuk peminjam subprima boleh antara 30 peratus dan 90 peratus — atau lebih tinggi.

Yuran juga boleh menjadi masalah yang mahal. Yuran biasa termasuk yuran asal dan pengunderaitan, tetapi pemberi pinjaman boleh menambah kos tambahan seperti yuran pemprosesan dan pemindahan kawat. Mungkin terdapat juga yuran penalti yang perlu diuruskan, seperti yuran lewat jika anda terlepas tarikh akhir pembayaran anda atau yuran prabayar jika anda cuba membayar pinjaman tertentu lebih awal.

Kad kredit perniagaan adalah satu lagi jenis pembiayaan perniagaan jangka pendek. Tetapi ia boleh menjadi lebih berpatutan daripada pinjaman perniagaan kerana anda boleh mengelakkan caj faedah jika anda mengekalkan baki anda dibayar setiap bulan. Ini juga menjadikan mereka cara yang kos efektif untuk membina kredit.

 

Berpotensi untuk jatuh ke dalam kitaran hutang

Pinjaman perniagaan kecil jangka pendek bermaksud membayar balik apa yang anda pinjam dengan cepat — dan pada kos yang agak tinggi. Pemilik perniagaan sering tergoda untuk memohon pinjaman jangka pendek lain jika mereka tidak dapat bersaing. Proses permohonan adalah mudah, dan wang mencecah akaun mereka dengan cepat, jadi ia mungkin kelihatan seperti pilihan yang baik untuk mengelakkan ingkar pada pinjaman awal.

Tetapi ini boleh membawa kepada kitaran hutang yang semakin meningkat, merosakkan aliran tunai jangka pendek dan prospek jangka panjang syarikat anda. Ini boleh menjadi sangat mencabar kerana kerap mengambil hutang baharu boleh merosakkan skor kredit anda, menjadikannya lebih sukar untuk anda layak untuk apa-apa kecuali jenis pinjaman perniagaan kredit lapuk tertentu semasa anda bergerak ke hadapan.

Akhirnya, kitaran hutang ini boleh menjadi sangat mencabar untuk dipecahkan. Anda hanya perlu mengambil pinjaman perniagaan jangka pendek jika anda tahu perniagaan anda akan mempunyai aliran tunai yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman mengikut jadual yang diperlukan.

Dasarnya

Pinjaman perniagaan jangka pendek terbaik ialah pilihan yang baik untuk membantu anda menampung kecemasan atau kekurangan tunai, tetapi ia boleh mahal, terutamanya jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman dengan cepat. Pastikan ini adalah jenis pembiayaan yang sesuai untuk anda sebelum memohon.