Verschil tussen bankgarantie en SBLC

Een bankgarantie en SBLC is een verklaring van een kredietinstelling om ervoor te zorgen dat de debiteur in staat zal zijn om zijn/haar verplichtingen na te komen. Een bankgarantie stelt de bank eenvoudigweg aansprakelijk voor het nakomen van de verplichtingen van de persoon in het geval hij/zij de betaling niet doet.

Terwijl een Standby Letter van Krediet (SBLC) is ook een soort garantie die door een kredietverstrekkende instelling met hetzelfde doel wordt gesteld, namelijk om aan de verplichtingen van de debiteur te voldoen in het geval hij/zij de betaling niet verricht. Er zijn enkele verschillen en overeenkomsten tussen de twee termen, maar ze zijn niet hetzelfde.

Zowel de bankgarantie als de standby-kredietbrief fungeren als een garantie voor de schuldeiser dat hij / zij de betaling zal ontvangen. Deze verzoeken aan de bank worden behandeld als leningen en worden verstrekt op basis van de geloofwaardigheid van de schuldenaar.

Het belangrijkste verschil tussen Bankgarantie en SBLC is dat een bankgarantie een dubbele bescherming biedt, zowel voor de verkoper als voor de koper, in tegenstelling tot SBLC.

---

Parameter van vergelijking	Bankgarantie	SBLC
strekking	Bankgarantie heeft een bredere reikwijdte.	SBLC heeft een beperkte reikwijdte.
Duur	Het verdient de voorkeur in het geval van zowel langlopende als kortlopende contracten.	Het wordt meestal gebruikt voor langlopende contracten.
Gebruik	Het wordt voornamelijk gebruikt voor binnenlandse en internationale transacties.	Het wordt gebruikt bij internationale handelstransacties.
Bescherming	Bescherming wordt geboden door een enkele bank.	Bescherming wordt geboden door de uitgevende en derde bank.
Verzekerd	Het heeft risicodekking voor zowel de koper als de verkoper als de wijzigingen worden gevraagd.	Het dekt alleen het risico van de begunstigde, dwz de verzekerde.
Dekking	Het behandelt alleen het financiële aspect van de transactie.	Het behandelt ook de niet-financiële factoren die van invloed zijn op de prestaties.

---

Een bankgarantie is typisch een verklaring van de bank om de verplichtingen van de verzekerde over te nemen in het geval van niet-betaling. Het is vergelijkbaar met een lening. Het heeft meestal de voorkeur bij grensoverschrijdende transacties. Dit stelt de bedrijven/kopers in staat om inkomsten goederen/diensten die ze zich in het kader van hun normale bedrijfsvoering misschien niet kunnen veroorloven voor uitbreidings- of orderafhandelingsdoeleinden.

Het is van twee soorten - Direct en indirect​ Directe bankgaranties worden gebruikt in het geval van internationale transacties waarbij de bank alleen de persoon beschermt aan wie de garantie is gegeven. Deze hebben de voorkeur in het geval van internationale transacties, omdat ze flexibel zijn en compatibel met buitenlandse normen.

Een indirecte bankgarantie heeft de voorkeur van bedrijven die actief zijn in export. Dit komt omdat het twee banken beschermt, meestal een buitenlandse bank. Het kan worden gebruikt voor zowel transacties op lange als op korte termijn.

Bankgaranties stellen bedrijven in staat om hun financiële risico te verlagen en transacties uit te voeren die hen kunnen helpen hun activiteiten uit te breiden. Er zijn in principe twee soorten bankgaranties: financiële garantie en prestatiegarantie. De financiële garantie dekt alleen de financiële verbintenis van de schuldenaar. De prestatiegarantie dekt aspecten als wanprestatie.

SBLC werd voor het eerst geïntroduceerd door de VS. Standby Letter of Credit (SBLC / SLOC) is vergelijkbaar met een bankgarantie omdat het de koper beschermt in geval van wanbetaling op het moment van betaling door zijn / haar aansprakelijkheid te dekken. Het werkt volgens het principe van uberrimae fidei, wat de hoogste goede trouw betekent. SBLC kan soms onderpand vereisen.

SLBC kost 1% -10% van de waarde van het gegarandeerde bedrag per jaar. In SBLC betaalt een bank alleen in het ergste geval omdat zij de geldschieter in laatste instantie is. Het wordt meestal gebruikt bij langdurige contacten. Het heeft een beperkte reikwijdte aangezien het alleen de aansprakelijkheid dekt van de begunstigde, dwz de persoon aan wie de garantie is verleend. Het beschermt niet beide partijen. Maar meestal zijn er twee banken bij betrokken en wordt de betaling gedekt door de derde partij en de huisbank.

Het kan worden verdisconteerd als een kredietbrief en de verkoper kan ook van tevoren worden betaald. Het is een zeer flexibele tool en wordt veel gebruikt bij internationale transacties omdat het meer zekerheid biedt door de betrokkenheid van twee banken.

Net als bij de bankgarantie, is SBLC ook van twee soorten: financiële en prestatie. Financiële SBLC richt zich op het verzekeren dat de betaling wordt gedaan. SBLC voor prestaties daarentegen is erop gericht ervoor te zorgen dat aan de criteria van het werk waartoe is besloten, wordt voldaan, bijv. Tijd, kwaliteit van het werk, enz.

---

---

Het kan worden gezegd dat zowel de bankgarantie als de standby-kredietbrief in sommige opzichten vergelijkbaar zijn. Beide zijn verklaringen van de bank ter dekking van de verplichtingen van de verzekerde en zijn afhankelijk van de geloofwaardigheid van de firma aan wie de garantie wordt gegeven. Maar er zijn enkele verschillen in aspecten van risicodekking en betrokkenheid. De twee tools verschillen dus van elkaar en de voorkeur hangt af van het type transactie.

Voor internationale transacties geven de bedrijven de voorkeur aan SBLC, omdat het ook een buitenlandse bank beschermt. Toch heeft een bankgarantie de neiging om meer dekking te bieden, aangezien beide partijen worden beschermd op grond van de overeenkomst. Bankgarantie heeft ook een bredere reikwijdte omdat ze bij verschillende soorten transacties kan worden gebruikt, maar ook SBLC heeft een uitstekende dekking in de zin van financiële en niet-financiële aspecten. Daarom kunnen de twee als vergelijkbaar worden beschouwd, maar ze zijn niet hetzelfde.