- 12.09.2020
- Geplaatst door: Management
- Categorie: Artikelen
Wat is een kleine bedrijfsuitbreidingslening?
Leningen voor bedrijfsuitbreiding zijn leningen voor kleine bedrijven die ondernemers het kapitaal verschaffen dat ze nodig hebben om in hun bedrijf te investeren, vaak door middel van fysieke expansie.
Enkele redenen waarom ondernemers ervoor kiezen om leningen voor bedrijfsuitbreiding na te streven, zijn onder meer personeelstekorten, voorraadtekorten, niet-ingevulde bestellingen, onaangeboorde markten, het uitschakelen van de concurrentie of veranderingen in de respectieve branche. Een van de grootste fouten die bedrijfseigenaren maken, is te lang wachten met het uitbreiden van hun bedrijf - wachten tot ze een bepaalde mijlpaal bereiken of een bepaald bedrag aan werkkapitaal hebben opgebouwd. Maar tegen die tijd is het misschien te laat en kan er niet aan de eisen van het bedrijf worden voldaan. Bedrijven herstellen soms nooit van het niet voldoen aan de groei-eisen.
Financiering van een bedrijfsuitbreiding kan dit voorkomen door u het geld te geven om te betalen voor de tools die u nodig heeft om extra zaken af te handelen. Uitbreidingsleningen voor kleine bedrijven helpen u de groei van uw bedrijf beter te beheren - en kunnen als bijkomend effect hebben dat ze nog meer groei stimuleren.
Er zijn verschillende soorten leningen voor bedrijfsuitbreiding en de juiste lening voor u hangt af van uw specifieke bedrijfssituatie. In deze gids zullen we precies doornemen wat leningen voor bedrijfsuitbreiding zijn, maar laten we beginnen met de beste leningen voor kleine bedrijven voor uitbreiding:
- Traditionele termijnlening
- SBA-lening
- Financiering van uitrusting
- Zakelijke kredietlijn
- Korte termijn lening
- Voorschot van handelaar
- Factuurfinanciering
De beste zakelijke uitbreidingsleningen op de markt
Klaar om uw bedrijf uit te breiden?
Er is natuurlijk meer dan één manier om het aan te pakken. Van de vele soorten financieringsopties zijn sommige beter dan andere voor bedrijfsuitbreiding.
Het is belangrijk om financiering te vinden die past bij de behoeften van uw bedrijf, daarom hebben we hieronder de beste leningsopties voor bedrijfsuitbreiding opgesomd.
Traditionele termijnleningen
Een traditionele termijnlening is geschikt voor een breed scala aan zakelijke doeleinden, waaronder bedrijfsuitbreiding. Met een traditionele zakelijke lening krijgt u vooraf een vast bedrag uitgeleend, dat u gedurende een bepaalde periode terugbetaalt (samen met rente en kosten).
Termijnleningen zijn bedoeld voor algemene behoeften aan werkkapitaal, renovaties, investeringen in inventaris, investeringen in personeel, enzovoort. Het zijn echt enkele van de meest bruikbare leningen voor bedrijfsuitbreiding die er zijn.
Hier zijn de snelle feiten over de term lening:
- Maximaal geleend bedrag: $ 25,000 tot $ 500,000
- Term: Een tot vijf jaar
- Rentetarieven: 7% tot 30%
- Snelheid: Slechts twee dagen, maar wel twee weken
Hoe te kwalificeren
Over het algemeen is een minimale kredietscore van 620, een jaaromzet van meer dan $ 100,000 en ten minste twee jaar in het bedrijfsleven vereist om in aanmerking te komen voor een traditionele termijnlening.
Lenders
Als u een uiterst gekwalificeerde lener bent, is de traditionele banklener de beste geldschieter om mee samen te werken.
Als u echter nog niet in aanmerking komt voor een banklening, zou een lening op middellange termijn die wordt aangeboden door een online geldverstrekker zoals Funding Circle, Lending Club of Fundation een goede match zijn. Alle drie bieden ze even grote leningen aan die zijn gestructureerd als bankleningen, maar die iets gemakkelijker te kwalificeren zijn.
SBA-leningen
An SBA lening is een door de overheid gegarandeerde, langetermijnfinancieringsoptie die wordt gemaakt door SBA-goedgekeurde kredietverstrekkers die bedrijven die mogelijk zijn afgewezen voor traditionele bankleningen, financiering met een lage rente laten ontvangen. De financiering kan voor veel zakelijke doeleinden worden gebruikt, waaronder uitbreiding.
Als u de uitbreiding van een klein bedrijf wilt financieren, zijn er twee soorten SBA-leningen die u kunt overwegen. Een SBA 7 (a) -lening biedt financieringsbedragen tot $ 5 miljoen voor uitbreidingsbehoeften van kleinere bedrijven. Het SBA 504-leningsprogramma kan leenbedragen tot $ 20 miljoen bieden voor de aankoop van onroerend goed, apparatuur en machines.
Deze leningen zijn ideaal voor veel bedrijven, maar je hebt relatief goede kredietwaardigheid (680 en hoger) en andere solide financiële gegevens nodig om te bezuinigen. Het aanmeldingsproces kan ook weken duren, dus dit is geen optie als je direct wilt uitbreiden.
Hier zijn de snelle feiten van de SBA-lening:
- Maximaal geleend bedrag: $ 5,000 tot $ 25 miljoen
- Term: Vijf tot 25 jaar
- Rentetarieven: Vanaf 6.5%
- Snelheid: Slechts drie weken
Hoe te kwalificeren
Zoals we eerder al zeiden, kan het een uitdaging zijn om in aanmerking te komen voor een SBA-lening. Over het algemeen willen geldschieters een jaarlijkse bedrijfsomzet van meer dan $ 180,000, ten minste een kredietscore van 680 en vier jaar bedrijfsgeschiedenis in de boeken.
Lenders
SBA-leningen worden niet echt aangeboden door de Small Business Administration. In plaats daarvan worden ze aangeboden door SBA-goedgekeurde geldschieters. SBA-geldschieters zijn doorgaans traditionele banken die een partnerschap hebben aangegaan met de SBA.
Financiering van uitrusting
Met materiaalfinanciering geeft de geldschieter u vooraf contant geld om te helpen bij de aanschaf van de apparatuur die u nodig hebt. U betaalt vervolgens het totale uitgeleende bedrag, plus kosten, voor een bepaalde periode terug.
Dit is een geweldige optie als u weet dat uw uitbreiding nieuwe apparatuur vereist, aangezien het geleende bedrag precies die kosten dekt.
Het is ook iets gemakkelijker te verkrijgen, aangezien de apparatuur die u koopt als onderpand wordt gebruikt als u de lening niet nakomt.
Hier zijn de snelle feiten over het uitlenen van apparatuur:
- Maximaal geleend bedrag: Tot 100% van de uitrustingswaarde
- Term: Verwachte levensduur van de apparatuur
- Ibeste tarieven: 8% tot 30%
- Snelheid: Slechts twee dagen
Hoe te kwalificeren
Om in aanmerking te komen voor financiering van apparatuur, hebt u een jaaromzet van meer dan $ 130,000, een minimale kredietscore van 630 en ongeveer twee jaar bedrijfsgeschiedenis in de boeken nodig.
Lenders
Traditionele banken bieden doorgaans een financieringsoptie voor apparatuur.
Deze zullen echter ingewikkelder en moeilijker zijn om voor in aanmerking te komen. U kunt ook alternatieve kredietverstrekkers zoeken, zoals Direct Capital en Funding Circle.
Een andere optie is om geldverstrekkers te zoeken die gespecialiseerd zijn in het financieren van het specifieke type apparatuur dat u koopt. Dit is met name een goede optie voor de financiering van voertuigen en vrachtwagens.
Zakelijke kredietlijn
Met een zakelijke kredietlijn geeft een financiële instelling u een kredietlimiet, of een maximumbedrag aan kapitaal dat u op elk moment kunt opnemen. Net als bij een creditcard betaalt u alleen rente over het bedrag dat u gebruikt. Deze fondsen kunnen worden gebruikt voor verschillende zakelijke doeleinden, waaronder uitbreiding, en zijn onmiddellijk toegankelijk zoals u dat wenst. Zorg ervoor dat u controleert hoeveel u op de kredietlimiet neemt.
Misschien wilt u de voor- en nadelen van een doorlopende kredietlijn versus een niet-doorlopende kredietlijn overwegen. Een doorlopende kredietlimiet wordt automatisch aangevuld zodra u het gebruikte bedrag heeft afbetaald. Een niet-doorlopende kredietlijn doet dat niet, wat kan helpen voorkomen dat u op een bepaald moment teveel leent.
Hier zijn de snelle feiten van de kredietlijn:
- Maximaal geleend bedrag: $ 10,000 tot meer dan $ 1 miljoen
- Term: Zes maanden tot vijf jaar
- Rentetarieven: 7% tot 25%
- Snelheid: Slechts één dag
Hoe te kwalificeren
Om in aanmerking te komen voor een zakelijke kredietlijn, moet u een jaaromzet hebben van meer dan $ 180,000, een kredietscore van minimaal 630 hebben en minimaal een jaar in het bedrijfsleven zitten.
Lenders
Zakelijke kredietlijnen worden traditioneel aangeboden door commerciële banken. Echter, net als termijnleningen, kunnen deze bankleningen erg moeilijk zijn om voor in aanmerking te komen.
Een andere optie is om alternatieve, toegankelijke en kortere kredietlijnen na te streven van kredietverstrekkers zoals Kabbage of OnDeck. Deze twee bedrijven werken goed voor bedrijven die niet in aanmerking komen voor veel andere financieringsopties.
Kortlopende leningen
Met een kortlopende lening voor kleine bedrijven krijgt u vooraf een vast bedrag aan kapitaal uitgeleend, dat u snel terugbetaalt (samen met kosten) in een korte periode, meestal drie tot 18 maanden.
Betalingen zijn soms dagelijks of wekelijks vereist. Het bedrag dat u kunt lenen zal lager zijn en de rentetarieven zullen hoger zijn dan bij gewone termijnleningen, maar u betaalt de lening sneller af. Deze leningen worden doorgaans niet verstrekt door banken, maar door alternatieve online kredietverstrekkers die mildere eisen stellen aan het verkrijgen van financiering.
Hier zijn de snelle feiten over kortlopende leningen:
- Maximaal geleend bedrag: $ 25,000 tot $ 250,000
- Term: Drie tot 18 maanden
- Rentetarieven: Vanaf 10%
- Snelheid: Slechts één dag
Hoe te kwalificeren
Een kortlopende lening is over het algemeen gemakkelijker te kwalificeren dan een langerlopende lening. Kredietverstrekkers willen een jaarlijkse omzet van minimaal $ 150,000, een kredietscore van 600 en meer dan twee jaar bedrijfsgeschiedenis.
Lenders
Bijna alle kortlopende geldschieters zijn online, niet-bancaire geldschieters.
Ze werken over het algemeen met risicovollere leners en gebruiken technologie om hun leningen te onderschrijven, dus u kunt verwachten dat kortetermijnleners toegankelijk en snel zijn. Een van de beste in de ruimte is Direct Capital.
Voorverkoop van contant geld
Een Merchant Cash Advance (MCA) is niet uw typische lening voor kleine bedrijven. Met een MCA betalen financieringsmaatschappijen u een vast bedrag in contanten en vervolgens betaalt u het voorschot (plus een vergoeding) terug met een vast percentage van uw dagelijkse verkoop van creditcards en betaalpassen.
Dit is een goede optie als u een detailhandel heeft of veel creditcardtransacties uitvoert. Voorschotten in contanten worden vaak verstrekt via online financieringsmaatschappijen. Ze zijn het duurste product op de markt, dus u kunt een MCA vergelijken met zoiets als een kortlopende lening. Het voordeel is dat u zich geen zorgen hoeft te maken over het doen van actieve betalingen, aangezien deze automatisch van uw verkopersaccount worden afgeschreven.
Hier zijn de snelle feiten over het voorschot van handelaars:
- Maximaal geleend bedrag: $ 2,500 tot $ 250,000
- Term: Elke dag automatisch afgeschreven via uw verkopersaccount
- Factor vergoeding: 1.14 tot 1.18
- Snelheid: Ongeveer een week
Hoe te kwalificeren
Om in aanmerking te komen voor een handelaarsvoorschot, heeft u slechts een kredietscore van 550 of hoger nodig. Sommige financieringsmaatschappijen zullen echter een omzet van $ 180,000 willen zien en minimaal twee jaar actief willen zijn.
Lenders
Net als kortlopende leningen worden MCA's alleen aangeboden door online financieringsmaatschappijen.
Er zijn veel handelaars die contant geld voorschieten, en sommige van hen bieden belachelijk hoge tarieven. Zorg ervoor dat u uw opties volledig vergelijkt voordat u samenwerkt met de eerste MCA-provider die u tegenkomt. Twee bedrijven die we aanbevelen zijn CAN Capital en Rapid Finance.
Factuurfinanciering
Met factuurfinanciering verkoopt u uw facturen aan een geldverstrekker, die u vervolgens een groot deel van het factuurbedrag voorlegt. De kredietverstrekker houdt het resterende percentage (meestal rond de 20%) vast totdat de factuur is betaald. Zodra het is betaald, wordt de rest van het geld vrijgegeven, minus de kosten van de geldschieter.
Als u wilt uitbreiden, kunt u zich hierdoor niet laten tegenhouden door uw onbetaalde facturen. U kunt in uw eigen tijd verder gaan.
Hier zijn de snelle feiten over factuurfinanciering:
- Maximaal geleend bedrag: Ongeveer 50% tot 90% van het totale factuurbedrag
- Term: Wanneer uw klant de factuur betaalt, ontvangt u het resterende reservebedrag van 10% tot 50%, minus de kosten van de kredietverstrekker
- Factor vergoeding: Ongeveer 3% + 1% per week staat de factuur open
- Snelheid: Slechts één dag
Hoe te kwalificeren
Om factuurfinanciering te krijgen, hebt u slechts $ 130,000 aan jaarlijkse bedrijfsinkomsten, een kredietscore van 600 en een jaar bedrijfsgeschiedenis nodig.
Lenders
De factoringbedrijven zijn doorgaans niet-bancaire geldschieters die u online kunt aanvragen, zoals Fundbox en BlueVine.
Deze bedrijven houden zich eigenlijk alleen bezig met de voorwaarden van uw openstaande facturen, dus zullen ze vooral naar die details kijken tijdens het acceptatieproces van de lening. Met online, gestroomlijnde aanvragen kunt u doorgaans worden goedgekeurd binnen dezelfde dag dat u zich aanmeldt.
Waar kunt u een zakelijke uitbreidingslening voor gebruiken?
Er zijn verschillende gebruiksscenario's voor bedrijfsuitbreidingsleningen.
Als het erop aankomt, gaat het erom dat u actie onderneemt om uw bedrijf te laten groeien. Het laten groeien van uw bedrijf kan echter vele vormen aannemen.
Hier is een lijst met slechts enkele van de redenen waarom bedrijfseigenaren op zoek zijn naar leningen voor bedrijfsuitbreiding en waarvoor u dit soort financiering kunt gebruiken.
Laat het team groeien
U bent misschien net begonnen met uw bedrijf met u en een paar werknemers. Naarmate uw bedrijf groeit, moet u uw team onvermijdelijk blijven laten groeien. U krijgt het steeds drukker en u moet de toenemende vraag bijbenen.
Als u niet het kapitaal bij de hand heeft om voor eersteklas werknemers te betalen, kunt u overwegen om leningen voor bedrijfsuitbreiding te gebruiken om de salarisadministratie meteen te veroorloven. Dit is alleen een goed idee als u er zeker van bent dat het toevoegen van personeel en medewerkers aanzienlijk zal bijdragen aan uw inkomsten. Op deze manier weet u dat u de lening voor bedrijfsuitbreiding kunt afbetalen en niet door kunt gaan met het aangaan van schulden om in de toekomst de loonlijst te betalen.
Breid uit naar een nieuwe markt
Uw eerste proef in uw huidige markt gehaald? Uw eerste productlancering in de ene markt is misschien zo succesvol geweest dat het een goed idee is om over te stappen naar een nieuwe.
Uitbreiding van nieuwe markten is een veelvoorkomend gebruik voor leningen voor bedrijfsuitbreiding. Dit is logisch om aan te pakken als u weet dat er een aanzienlijk potentieel is om inkomsten te genereren in een markt die u wilt aanboren.
Breid een productlijn uit
Misschien ben je net begonnen met één product en heb je er een geweldige tijd mee gehad door het te verkopen. Nu kunt u uw klanten nog beter van dienst zijn door een ander product aan te bieden.
Het uitbreiden van productlijnen en het aanbieden van steeds meer soorten producten kost echter geld. U zult waarschijnlijk middelen moeten investeren in onderzoek en ontwikkeling, en u zou kunnen leiden tot materiaalkosten, productiekosten, enzovoort. Bedrijfseigenaren betalen vaak de kosten van productontwikkeling met leningen voor bedrijfsuitbreiding.
Commercieel onroerend goed verbouwen of nastreven
Leningen voor bedrijfsuitbreiding kunnen u helpen uw bedrijf letterlijk uit te breiden.
Als u uw huidige winkelpui ontgroeid bent en een andere nodig heeft, kunt u leningen voor commercieel onroerend goed aangaan.
Het kan zijn dat u uw huidige ruimte alleen hoeft te renoveren om deze naar een hoger niveau te tillen. Dit kan nog steeds een dure onderneming zijn, en leningen voor bedrijfsuitbreiding kunnen u helpen uw bouwrekeningen te dekken.
Koop nieuwe apparatuur
Een gebruikelijke manier om een bedrijf uit te breiden, is door nieuwe apparatuur en machines te kopen. Mogelijk hebt u nieuwe bestelwagens, commerciële vrachtwagens, ovens, vorkheftrucks, enzovoort nodig.
Deze apparaten waarvan je naarmate je groeit, meer nodig hebt, zijn duur.
Leningen voor bedrijfsuitbreiding, namelijk apparatuurleningen, kunnen u helpen uw apparatuurdoelen te bereiken.
Hoe u zich kunt voorbereiden op een uitbreidingslening
Wat de reden ook is dat u een lening voor bedrijfsuitbreiding aangaat, u moet volledig voorbereid zijn voordat u deze leningen aanvraagt.
Het geldt voor elke lening voor kleine bedrijven: kredietverstrekkers willen zien dat u voorbereid bent.
Dit is wat u moet doen voordat u op zoek gaat naar een lening voor bedrijfsuitbreiding.
Maak een realistisch groeiplan
Zorg ervoor dat u een uitgebreid groeiplan opstelt voor uzelf en de commerciële financieringsmaatschappij.
Weet precies wat uw bedrijf nodig heeft, wat de grootste potentiële groeimogelijkheden zijn, en stel vast hoeveel u leent versus hoeveel u verwacht te verdienen bij rendement.
Als u bijvoorbeeld een lening van $ 100,000 krijgt om efficiëntere apparatuur te kopen, u de komende jaren $ 500,000 opbrengt, is dit waarschijnlijk een waardevolle investering. Zowel u als uw geldschieter kunnen erop vertrouwen dat u de lening kunt terugbetalen.
Aan de andere kant, als u op zoek gaat naar een bedrijfsuitbreidingslening met een halfbakken uitbreidingsplan, is de geldschieter misschien niet klaar om in uw groei te investeren.
Weet waarvoor u in aanmerking komt
Een ander belangrijk aspect van het laten groeien van uw bedrijf met uitbreidingsleningen is weten waarvoor u in aanmerking komt voordat u op zoek gaat naar een lening.
Waarom?
Nou, je zou geen tijd willen verspillen aan het nastreven van een lening voor bedrijfsuitbreiding die alleen werkt voor leners met minstens twee jaar in het bedrijfsleven, terwijl je maar zes maanden hebt.
Het kost tijd om een aanvraag voor een zakelijke lening volledig voor te bereiden, en de tijd en moeite die wordt besteed aan aanvragen waarvoor u nooit in aanmerking zou komen, is verspilde tijd en moeite.
Dus voordat u direct in de zoekopdracht duikt, moet u voorbereid zijn door uw kredietscore te controleren en te zien waar de financiële gegevens van uw bedrijf staan.
Hoe aan te melden
De documentatie die u nodig heeft, is afhankelijk van het leningsproduct dat u nastreeft en de kredietverstrekker waarmee u samenwerkt. Banken en de SBA zullen waarschijnlijk veel papierwerk willen zien, wat het proces soms kan uithalen. Alternatieve kredietverstrekkers hebben daarentegen minder papierwerk nodig. Hoe dan ook, u moet elk document dat u nodig heeft bij de hand hebben. Afhankelijk van uw specifieke bedrijfssituatie, zijn de volgende documenten die u mogelijk moet verstrekken:
- Vorm van geldig legitimatiebewijs
- Persoonlijke achtergrond
- Hervat
- Business plan/financieel plan
- Industrie type
- Tijd in zaken
- Zakelijke licentie
- Bewijs van eigendom
- Klantenlijst
- Uitgaande verouderingsverklaring
- bankafschriften
- Balans
- Winst- en verliesrekeningen
- Belastingteruggave
- Zakelijke kredietscore
- Persoonlijke kredietscore
- Schema voor zakelijke schulden
- Huur / onroerend goed schema
- Ondergeschiktheidsformulier verhuurder
- Laatste crediteurenoverzicht
The Bottom Line
Een bedrijfsuitbreidingslening is er in vele vormen. Voordat u een financiering aanschaft, moet u precies weten waarvoor u het geld wilt gebruiken. Dit zal uw leningaanvraag helpen en ook garanderen dat u het geld op verantwoorde wijze gebruikt zodra u het veilig hebt gesteld. Maak niet de fout om te lang te wachten met het uitbreiden van uw bedrijf. U moet altijd op zoek zijn naar een kans en klaar zijn om te profiteren van een lening voor bedrijfsuitbreiding.