5 beste en snelle leningen voor kleine bedrijven

Heeft u snel leningen voor kleine bedrijven nodig om uw bedrijf te starten of te laten groeien? Wat uw redenen ook zijn om snel contant geld te lenen, niet alle leningen voor kleine bedrijven zijn gelijk. Sommigen van hen hebben strenge kredietgeschiedenis en documentatievereisten, sommige hebben hoge rentetarieven en sommige zijn door de overheid gegarandeerde, langlopende leningen die lagere tarieven mogelijk maken. Er zijn meerdere kanalen voor eigenaren van kleine bedrijven om van te lenen, en de keuzes kunnen verwarrend zijn.

 

Vraag uzelf om te beginnen af ​​hoe de lopende financieringskosten en rentebetalingen uw bedrijfsresultaten zullen beïnvloeden. "Alleen omdat kapitaal kan worden geleend, wil nog niet zeggen dat het zo zou moeten zijn", vertelde S. Michael Sury, docent financiën aan de Universiteit van Texas in Austin. US News & World Report. Om het risico te minimaliseren en ervoor te zorgen dat u een positief rendement op uw investering krijgt, kunt u een informele prestatieanalyse van kleine bedrijven uitvoeren met behulp van een rekenmachine op een leningsite, zoals Fundera, die voorspelt hoe de lening uw bedrijf financieel zal beïnvloeden voordat u zich vastlegt naar het nemen van een lening.

 

Ontdek ook hoeveel u daadwerkelijk kunt lenen door uw Debt Service Coverage Ratio (DSCR) te berekenen. Om uw DSCR te berekenen, deelt u eenvoudig uw netto bedrijfsinkomen door uw totale schuldendienst. Bij sommige kredietverstrekkers kom je weg met een ratio van 1.0; de meeste geldschieters geven echter de voorkeur aan een DSCR die laat zien dat uw jaarlijkse netto bedrijfsinkomen hoger is dan uw totale schuld, zoals een DSCR van 1.35 en hoger.

 

Nog een tip: controleer uw persoonlijke kredietscore voordat u het aanvraagproces start en zoek naar eventuele fouten die moeten worden gecorrigeerd. Als eenmanszaak maakt uw kredietscore deel uit van het leningsproces, en hoe hoger uw kredietscore, hoe betere voorwaarden en lagere rentetarieven u krijgt voor een lening. Als u al zaken doet, moet u uw zakelijke kredietscore controleren via kredietbeoordelingsbureaus die zich bezighouden met zakelijk krediet, zoals Dun & Bradstreet.

Zorg ervoor dat u een sterk businessplan heeft, dat kredietverstrekkers laat zien hoe winstgevend uw onderneming is en waar u van plan bent de lening uit te geven. “Het is van vitaal belang voor kleine bedrijven om georganiseerde, goed doordachte en professioneel gepresenteerde bedrijfsplannen te hebben, "zei Sury.

 

Het goede nieuws is dat er een heleboel gratis informatiebronnen zijn voor eigenaren van kleine bedrijfsleningen, waaronder districtskantoren van Small Business Administration (SBA) en SCORE-afdelingen (een non-profitorganisatie die gratis zakelijk advies en diensten levert), de NFIB, Veteran's Business Outreach Centres en Vrouwenzakencentra. Vraag om hulp, want je moet het niet alleen doen.

Als u op zoek bent naar een snelle lening, laat ons u dan begeleiden naar vijf van de beste en snelste leningen voor kleine bedrijven (minus de leningshaai-route).

 

1. SBA Express-lening

Lening hoogtepunten:

• Vereenvoudigd aanvraagproces
• Reactietijd van 36 uur
• Flexibel gebruik van fondsen
• Kan maximaal $ 350,000 lenen
• Normale aflossingsperiode van 10 jaar
• 4.5 procent tot 6.5 procent rente boven de primaire rente

 

De SBA Express-lening, tot $ 350,000, is een van de twee soorten SBA Express-leningen met een snelle reactie (meestal binnen 36 uur) na indiening van uw aanvraag en wordt ook voor 50 procent gegarandeerd door de Small Business Administration, een Amerikaanse overheidsinstantie die kleine bedrijven bedient. (De andere SBA Express-lening die snel is en voor de helft wordt gegarandeerd door de federale overheid, is de SBA Export Express, waar we later op terugkomen.)

Dit zijn de voordelen van de lening: De SBA Express-lening heeft een lichtere documentatievereiste dan een traditionele lening, en daarom kan het goed passen bij een klein bedrijf of een start-up die mogelijk niet over de kredietgeschiedenis of het onderpand beschikt om een ​​traditionele lening te ontvangen. Zoals eerder vermeld, is de tijd die nodig is voor het goedkeuren van een lening veel sneller dan voor een traditionele lening, maar de werkelijke tijd die nodig is om het geld te krijgen, kan enkele dagen tot wel 90 dagen duren. (Traditionele leningen hebben gemiddeld 90 dagen nodig om te financieren.)

Het rentetarief voor deze lening is beperkt en mag maximaal 4.5 procent tot 6.5 procent boven het hoofdrentetarief liggen (tot 6.5 procent voor leningen van $ 50,000 of minder en tot 4.5 procent voor meer dan $ 50,000). Het leningprogramma is ook flexibel, zodat het geld kan worden gebruikt voor een breed scala aan zakelijke behoeften, waaronder de aankoop van inventaris, voorraden, meubels, inrichting, machines of uitrusting, een kredietlijn of commercieel onroerend goed. Het kan niet worden gebruikt om schulden af ​​te lossen. Deze leningen hebben doorgaans een aflossingsperiode van 10 jaar, maar dit varieert afhankelijk van de leningsvoorwaarden.

Hier zijn enkele vereisten voor de SBA Express-lening:

• Het bedrijf moet geregistreerd zijn en winst maken.
• Het bedrijf moet activiteiten binnen de VS kunnen aantonen
• Het bedrijf moet minimaal twee jaar in bedrijf zijn.
• Het moet kwalificeren als leningen voor kleine bedrijven.
• Het moet een financieringsbehoefte kunnen aantonen.
• Het moet een gekwalificeerd zakelijk doel voor fondsen kunnen aantonen.
• Er kunnen geen achterstallige schulden aan de overheid zijn.

 

Ook kan, afhankelijk van uw geldschieter, een bepaald onderpand vereist zijn. Kredietverstrekkers zijn niet verplicht om onderpand te nemen voor leningen tot $ 25,000, maar voor leningen tussen $ 25,000 en $ 350,000 mogen geldschieters hun bestaande onderpandbeleid gebruiken. Let op: voor elke goedgekeurde en uitbetaalde lening brengt de SBA geldschieters een garantie- en servicevergoeding in rekening, zodat de geldschieter de vergoeding aan de lener in rekening kan brengen nadat de geldschieter de vergoeding aan de SBA heeft betaald en de eerste uitbetaling van de lening heeft gedaan.

U moet een door de SBA goedgekeurde geldschieter vinden om een ​​SBA-lening aan te vragen.

 

2. SBA Export Express-lening

Lening hoogtepunten:

• Vereenvoudigd aanvraagproces
• Reactietijd van 36 uur
• Fondsen moeten worden gebruikt voor de exportontwikkeling van een bedrijf
• Kan maximaal $ 500,000 lenen
• Normale aflossingsperiode van 10 jaar
• 4.5 procent tot 6.5 procent rente boven de primaire rente

 

Heeft u een klein exportbedrijf dat geld nodig heeft om uit te breiden? Of een klein bedrijf runnen dat geld nodig heeft voor het opzetten en ontwikkelen van een exportbedrijf? Dan kan de SBA Export Express-lening, voor maximaal $ 500,000, iets voor u zijn.

De reden waarom de SBA dit leningprogramma heeft opgezet, is omdat de meeste Amerikaanse banken leningen voor exporteurs als een hoog risico beschouwen, dus exporteurs van leningen aan kleine bedrijven die normaal niet in aanmerking zouden komen voor een traditionele lening, kunnen hiervoor in aanmerking komen. Evenals de SBA Express-lening is de SBA Export Express-lening door de overheid gegarandeerd (90 procent voor leningen van $ 350,000 of minder; 75 procent voor leningen van meer dan $ 350,000) met een snelle responstijd (binnen 36 uur) vanaf het moment van aanvraag.

Het rentepercentage voor deze lening is geplafonneerd en kan maximaal 4.5 procent tot 6.5 procent boven de hoofdrente liggen; in tegenstelling tot de SBA Express Loan is dit programma echter niet flexibel. De opbrengst van deze leningen voor kleine bedrijven moet worden gebruikt voor doeleinden die de exportontwikkeling van een bedrijf zullen verbeteren, waaronder deelname aan een buitenlandse handelsbeurs, het financieren van standby-kredietbrieven, het vertalen van productliteratuur voor gebruik op buitenlandse markten, het financieren van specifieke exportorders, evenals voor het financieren van uitbreidingen, aankopen van apparatuur en inventaris of aankopen van onroerend goed.

Deze leningen hebben doorgaans een aflossingsperiode van 10 jaar, maar dit varieert afhankelijk van de leningsvoorwaarden.

Hier zijn enkele van de vereisten:

• Het bedrijf moet geregistreerd zijn en winst maken.
• Het bedrijf moet aantonen dat het minimaal 12 volle maanden in bedrijf is geweest.
• Het bedrijf moet kunnen aantonen dat de lening zal worden gebruikt voor exportactiviteiten.
• Het bedrijf moet activiteiten binnen de VS kunnen aantonen
• Het moet kwalificeren als een kleine onderneming.
• De eigenaar moet kunnen aantonen dat hij de onderneming op alternatieve wijze heeft gefinancierd.
• Er kunnen geen achterstallige betalingen zijn op eerdere schulden aan de overheid.

 

Enkele andere punten om op te merken: persoonlijk onderpand kan vereist zijn voor SBA Express-exportleningen van meer dan $ 25,000, en er worden garantie- en onderhoudskosten in rekening gebracht voor elke goedgekeurde en uitbetaalde lening.

Een eenvoudige manier om aan de slag te gaan met het leenproces, is door te kijken of uw huidige geldschieter een SBA Express Export-geldschieter is. Of u kunt contact opnemen met uw lokale SBA International Trade Finance Specialist om een ​​exportspecialist in uw staat te vinden die u in de goede richting kan wijzen. U kunt ook contact opnemen met het Office of International Trade van de SBA.

 

3. Peer-to-peer (P2P) lening

Lening hoogtepunten:

• Vereenvoudigd aanvraagproces
• De toelatingseisen zijn vaak minder streng
• Voor particulieren is het maximale leenbedrag doorgaans $ 35,000; voor bedrijven, $ 300,000
• De terugbetalingsperiode varieert van platform tot platform (meestal vastgesteld op een terugbetalingsperiode van drie, vijf en zeven jaar)
• Rente op leningen varieert afhankelijk van uw kredietscore of risicograad

 

Peer-to-peer-leningen zijn een snel groeiend landschap, grotendeels omdat het de tussenpersoon, de financiële instelling, uitschakelt en de geschiktheidsvereisten minder streng zijn. Deze leningen hebben echter meestal ook hogere rentetarieven en zijn vaker wel dan niet bedoeld voor personen die snel een lening nodig hebben voor minder dan $ 35,000. (In sommige gevallen kunnen bedrijven tot $ 300,000 lenen.)

De marktplaats voor peer-to-peer-leningen werkt via online platforms, die leners en geldschieters met elkaar verbinden. Elke P2P-lening wordt vaak verdeeld over meerdere investeerders, waardoor het risico wordt gespreid. Iemand die geld moet lenen, gaat bijvoorbeeld naar een P2P-bedrijf, zoals Lending Club, dat al sinds 2007 bestaat en goed gekapitaliseerd is. Bij Lending Club vult de lener een kredietaanvraag in, en na goedkeuring wordt de lener toegewezen aan een risicoklasse, die een combinatie is van een eigen scoremodel, FICO-score en andere kredietkenmerken van de aanvrager, die vervolgens de rentevoet van de lening.

De Lending Club maakt, net als veel andere P2P-operaties, waaronder Prosper, gebruik van een notarismodel voor kleine zakelijke leningen, wat betekent dat het fungeert als tussenpersoon tussen leners en investeerders. In termen van vergoedingen berekent de Lending Club leners een opstartvergoeding die varieert van 1 procent tot 5 procent, afhankelijk van het cijfer dat de lener ontvangt. Het beleid van andere bedrijven kan enigszins verschillen en een afsluitingsvergoeding in rekening brengen op basis van de risicoklasse van de lener, maar het leenproces waarbij uw risicoscore wordt berekend tot een soort vergoeding die wordt betaald aan de P2P-geldschieter is min of meer hetzelfde voor alle kredietverstrekkers.

De opkomst van P2P-platforms is dat het proces relatief eenvoudig is in vergelijking met het proces om naar een bank te gaan. Het is erg gestroomlijnd en volledig online gedaan, en de goedkeuringspercentages voor P2P-platforms zijn hoger dan die bij commerciële banken. Het uitschakelen van de bank kan ook resulteren in een lagere rente dan u zou krijgen voor een banklening. Bij het berekenen van uw risicoklasse wordt soms rekening gehouden met andere factoren dan uw schuld-inkomenratio of kredietscore, zoals uw opleidingsachtergrond, zoals bij Upstart.

Enkele P2P-sites om uit te checken (allemaal met verschillende toepassingsvereisten):

• Lending Club
• Bloeien
• Parvenu
• Funding Circle

 

 

4. Microlening

Lening Hoogtepunten:

• Leningen van $ 50,000 of minder aan startups en andere kleine bedrijven
• Lage rente
• Leningen zijn vaak gericht op kansarme gemeenschappen
• De gemiddelde looptijd van de lening is 40 maanden

 

Als u eigenaar bent van een kleine onderneming die een lening op korte termijn met een lage rente nodig heeft, dan kan een microlening een goede optie voor u zijn. Een van de redenen waarom microleningen voordelig zijn, is dat microkredietverstrekkers opereren als financiering zonder winstoogmerk - hun doel is om leningen aan te bieden om achtergestelde gemeenschappen te helpen, zowel in binnen- als buitenland - vandaar de lage rente. Tussenpersonen kunnen tot 7.75 procent in rekening brengen voor leningen van meer dan $ 10,000 en tot 8.5 procent voor leningen van minder dan $ 10,000.

Enkele van de bekendere microleningen zonder winstoogmerk zijn Kiva, een renteloze online microkredietverstrekker die actief is in meer dan 80 landen, en Excelsior Growth Fund, een microkredietverstrekker die online leningen aanbiedt tot $100,000 (wat niet "micro" lijkt) gefinancierd in minder dan vijf dagen via het ImpactLoan-programma.

De SBA heeft verschillende microkredietprogramma's die werken via staatsspecifieke non-profitorganisaties, waaronder het SBA Community Advantage Program, dat leningen tot $ 250,000 aanbiedt in gemeenschappen met beperkte toegang tot financiering. (Leningen zijn gegarandeerd tot 85 procent via dit programma.) Het SBA Microloan-programma staat leners toe tot $ 50,000. Hoewel de maximale aflossingstermijn 72 maanden is voor SBA-microleningen, is de gemiddelde aflossingstermijn 40 maanden.

Om een ​​microlening aan te vragen, moet u eerst een intermediaire microkredietverstrekker vinden die uw staat bedient. Zo biedt LiftFund in 13 staten microleningen aan leners die aan hun specifieke eisen voldoen (bijvoorbeeld als meer dan 50 procent van het voltijdse personeelsbestand van het bedrijf een laag inkomen heeft of als hun werknemers in gebieden wonen die zijn aangewezen als gemeenschappen met lage tot matige inkomens).

Naast de reeds genoemde, zijn hier enkele microkredietprogramma's om te bekijken:

• Pacifische gemeenschapsondernemingen
• Zakencentrum voor nieuwe Amerikanen
• LiftFonds
• Lancering Hoofdstraat
• Accion US Network

 

5. Krediet voor kleine bedrijven

Lening Hoogtepunten:

• Variërend van $ 5,000 tot $ 150,000
• Snelle financiering (één tot vijf dagen) vanaf het moment van goedkeuring
• Werkt als een creditcard
• Lagere rente dan een creditcard
• Vraag een kredietlijn aan bij een bank of online kredietgever

 

Zakelijke kredietlijnen werken als een creditcard en u kunt uw kredietlijn herhaaldelijk gebruiken zonder telkens opnieuw een nieuwe lening aan te vragen. Doorgaans variëren kredietlijnen van $ 5,000 tot $ 150,000, en het voor de hand liggende voordeel is de snelle financieringstijd van goedkeuring tot kredietbeschikbaarheid, die wel 36 uur kan zijn. Wanneer u zich aanmeldt, keurt uw geldschieter u goed voor een maximaal leenbedrag, bijvoorbeeld $ 100,000, en dan kunt u tot dat bedrag lenen en terugbetalen, zolang u uw maximum niet overschrijdt en de minimale betalingen doet. Net als bij creditcards wordt u ook een maandelijkse rente in rekening gebracht over het bedrag dat u terugbetaalt. Er zijn zowel online geldschieters voor kredietlijnen als traditionele bankinstellingen. Terwijl online kredietverstrekkers over het algemeen minder strenge lenersvereisten hebben, hebben ze ook de neiging om hogere rentetarieven in rekening te brengen en lagere kredietlijnen aan te bieden.

Dit zijn de voordelen: De kredietlijn is flexibel in termen van waar u het aan kunt uitgeven. U kunt inventaris of apparatuur kopen, in marketing investeren of fluctuaties van seizoensverkopen beheren. Ook zijn zakelijke kredietlijnen met lagere kredietlimieten doorgaans ongedekt, wat betekent dat onderpand zoals onroerend goed of inventaris niet vereist is.

Dit zijn de vereisten: Het is niet verrassend dat u een goede kredietscore (500 of hoger) en een geschiedenis van inkomsten (ten minste zes maanden met minimaal $ 25,000 per jaar) moet aantonen om een ​​kredietlimiet aan te vragen. Grotere kredietlijnen kunnen onderpand vereisen, dat door de geldschieter in beslag kan worden genomen als u niet betaalt. De documentatie die u nodig heeft, zijn persoonlijke en zakelijke belastingaangiften, bankrekeninggegevens en financiële overzichten van leningen aan kleine bedrijven (winst-en-verliesrekeningen en een balans). Voor degenen die niet voldoen aan de krediet- en inkomstenvereisten van traditionele banken, houd er rekening mee dat online vestigingen doorgaans minder strenge kwalificaties hebben dan banken, maar hogere rentetarieven rekenen.