Różnica między gwarancją bankową a SBLC

Gwarancja bankowa i SBLC to oświadczenie instytucji pożyczkowej mające na celu zapewnienie, że dłużnik będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Gwarancja bankowa po prostu sprawia, że ​​bank jest zobowiązany do wywiązania się ze zobowiązań osoby w przypadku, gdy nie dokona ona płatności.

Natomiast list gotowości z Kredyt (SBLC) jest również rodzajem gwarancji udzielanej przez instytucję kredytową w tym samym celu, tj. na zaspokojenie zobowiązań dłużnika w przypadku niedokonania przez niego płatności. Istnieją pewne różnice i podobieństwa między tymi dwoma terminami, ale nie są one do siebie podobne.

Zarówno gwarancja bankowa, jak i akredytywa zabezpieczająca stanowią dla wierzyciela zapewnienie, że otrzyma on płatność. Te wnioski do banku są traktowane jako pożyczki i są udzielane w oparciu o wiarygodność dłużnika.

Podstawowa różnica między Gwarancja bankowa i SBLC jest że gwarancja bankowa zapewnia podwójną ochronę, zarówno sprzedającemu, jak i kupującemu, w przeciwieństwie do SBLC.

---

Parametr porównania	Gwarancja bankowa	SBLC
Zakres	Gwarancja bankowa ma szerszy zakres.	SBLC ma ograniczony zakres.
Czas	Jest preferowany zarówno w przypadku umów długoterminowych, jak i krótkoterminowych.	Stosowany jest głównie do kontraktów długoterminowych.
Stosowanie	Służy głównie do transakcji krajowych i międzynarodowych.	Jest używany w międzynarodowych transakcjach handlowych.
ochrona	Ochronę zapewnia jeden bank.	Ochronę zapewnia bank emitujący i bank zewnętrzny.
Ubezpieczony	Obejmuje ryzyko zarówno dla kupującego, jak i sprzedającego, jeśli zażąda się wprowadzenia zmian.	Obejmuje jedynie ryzyko beneficjenta, czyli ubezpieczonego.
Pokrycie	Obejmuje jedynie aspekt finansowy transakcji.	Obejmuje również czynniki pozafinansowe, które mają wpływ na wyniki.

---

Gwarancja bankowa to zazwyczaj oświadczenie banku o przejęciu zobowiązań ubezpieczonego w przypadku niedokonania płatności. Jest podobny do pożyczki. Jest zwykle preferowany w transakcjach transgranicznych. Umożliwia to firmom/nabywcom: zakup towary/usługi, na które mogą nie być w stanie sobie pozwolić w zwykłym toku działalności w celu rozszerzenia lub realizacji zamówień.

Jest dwojakiego rodzaju - Bezpośredni i pośredni. Bezpośrednie gwarancje bankowe są stosowane w przypadku transakcji międzynarodowych, w których bank chroni tylko osobę, której gwarancja została udzielona. Są one preferowane w przypadku transakcji międzynarodowych, ponieważ są elastyczne i zgodne z normami zagranicznymi.

Firmy, które prowadzą działalność eksportową, preferują pośrednią gwarancję bankową. Dzieje się tak, ponieważ chroni dwa banki, w większości bank zagraniczny. Może być używany zarówno do transakcji długoterminowych, jak i krótkoterminowych.

Gwarancje bankowe pozwalają firmom obniżyć ryzyko finansowe i przeprowadzać transakcje, które mogą pomóc im rozwinąć działalność. Zasadniczo istnieją dwa rodzaje gwarancji bankowych - gwarancja finansowa i gwarancja wykonania. Gwarancja finansowa obejmuje jedynie zobowiązanie finansowe dłużnika. Gwarancja wydajności obejmuje takie aspekty, jak niewykonanie zobowiązania.

SBLC został po raz pierwszy wprowadzony przez Stany Zjednoczone. Akredytywa standby (SBLC / SLOC) jest podobna do gwarancji bankowej, ponieważ chroni kupującego w przypadku zwłoki w płatności, pokrywając jego odpowiedzialność. Działa na zasadzie uberrimae fidei, co oznacza najwyższą dobrą wiarę. SBLC może czasami wymagać zabezpieczenia.

SLBC kosztuje 1% -10% wartości gwarantowanej kwoty rocznie. W SBLC bank płaci tylko w najgorszym przypadku, ponieważ jest pożyczkodawcą ostatniej instancji. Jest używany głównie w kontaktach długoterminowych. Ma ograniczony zakres, gdyż obejmuje jedynie odpowiedzialność beneficjenta, czyli osoby, której udzielono gwarancji. Nie chroni obu stron. Ale zwykle dotyczy to dwóch banków, a płatność jest pokryta przez stronę trzecią i bank główny.

Można ją zdyskontować jak akredytywę, a sprzedawca może otrzymać zapłatę z góry. Jest to bardzo elastyczne narzędzie i znajduje szerokie zastosowanie w transakcjach międzynarodowych, ponieważ zapewnia większe bezpieczeństwo dzięki zaangażowaniu dwóch banków.

Podobnie jak gwarancja bankowa, SBLC jest dwojakiego rodzaju: finansowa i wynikowa. Financial SBLC koncentruje się na zapewnieniu wykonania płatności. Natomiast wydajność SBLC koncentruje się na zapewnieniu spełnienia kryteriów pracy, na które się zdecydowano, np. Czasu, jakości pracy itp.

---

---

Można powiedzieć, że zarówno gwarancja bankowa, jak i akredytywa zabezpieczająca są pod pewnymi względami podobne. Oba są wyciągami z banku na pokrycie zobowiązań ubezpieczonego i są uzależnione od wiarygodności firmy, której udzielana jest gwarancja. Istnieją jednak pewne różnice w aspektach pokrycia ryzyka i zaangażowania. W związku z tym oba narzędzia różnią się od siebie, a preferencje zależą od rodzaju transakcji.

W przypadku transakcji międzynarodowych firmy preferują SBLC, ponieważ chroni to również bank zagraniczny. Mimo to gwarancja bankowa zwykle zapewnia większy zakres ochrony, ponieważ obie strony są chronione na mocy umowy. Gwarancja bankowa ma również szerszy zakres, ponieważ może być stosowana w różnego rodzaju transakcjach, ale również SBLC ma doskonałe pokrycie w sensie finansowym i pozafinansowym. W związku z tym oba można uznać za podobne, ale nie są takie same.