- 12.09.2020
- Wysłane przez: Zarządzanie
- Kategoria: Artykuły
Co to są pożyczki na rozszerzenie działalności dla małych firm?
Pożyczki na rozszerzenie działalności to pożyczki dla małych firm, które zapewniają właścicielom firm kapitał potrzebny do inwestowania w ich firmy, często poprzez ekspansję fizyczną.
Niektóre powody, dla których przedsiębiorcy decydują się na pożyczki na rozszerzenie działalności, obejmują niedobory personelu, luki w zapasach, niezrealizowane zamówienia, niewykorzystane rynki, wyparcie konkurencji lub zmiany w danej branży. Jednym z największych błędów, jakie popełniają właściciele firm, jest zbyt długie czekanie na rozszerzenie działalności - czekanie, aż osiągną określony kamień milowy lub zgromadzą określoną ilość kapitału obrotowego. Ale wtedy może być już za późno, a żądania firmy nie będą mogły zostać zaspokojone. Firmy czasami nigdy nie wracają do zdrowia po niepowodzeniu w realizacji wymagań dotyczących wzrostu.
Finansowanie rozszerzenie działalności może temu zapobiec, dając Ci gotówkę na opłacenie narzędzi potrzebnych do obsługi dodatkowej działalności. Pożyczki na rozszerzenie działalności dla małych firm pomagają lepiej zarządzać rozwojem firmy — a wraz z tym mogą mieć dodatkowy efekt w postaci napędzania jeszcze większego wzrostu.
Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczek na rozszerzenie działalności, a wybór odpowiedniej pożyczki zależy od konkretnej sytuacji biznesowej. W tym przewodniku omówimy dokładnie, czym są pożyczki na rozszerzenie działalności, ale zacznijmy od najlepszych pożyczek dla małych firm na ekspansję:
- Tradycyjna pożyczka terminowa
- Pożyczka SBA
- Finansowanie sprzętu
- Linia kredytowa biznesowa
- Pożyczka krótkoterminowa
- Handlowa zaliczka gotówkowa
- Finansowanie faktur
Najlepsze pożyczki na rozszerzenie działalności gospodarczej na rynku
Gotowy do rozszerzenia swojej firmy?
Oczywiście jest na to więcej niż jeden sposób. Spośród wielu rodzajów finansowania niektóre są lepsze niż inne w przypadku ekspansji biznesowej.
Ważne jest, aby znaleźć finansowanie, które będzie odpowiadać potrzebom Twojej firmy, dlatego poniżej przedstawiliśmy najlepsze opcje pożyczki na rozszerzenie działalności.
Tradycyjne pożyczki terminowe
Tradycyjna pożyczka terminowa jest odpowiednia dla szerokiego zakresu celów biznesowych, w tym rozszerzenia działalności. W przypadku tradycyjnej pożyczki terminowej dla firm pożycza się określoną kwotę z góry, którą spłacasz (wraz z odsetkami i opłatami) w określonym czasie.
Pożyczki terminowe służą do zaspokojenia ogólnych potrzeb w zakresie kapitału obrotowego, remontów, inwestycji w zapasy, inwestycji w siłę roboczą i tak dalej. Naprawdę, są to jedne z najbardziej użytecznych pożyczek na rozszerzenie działalności.
Oto szybkie fakty dotyczące kredytu terminowego:
- Maksymalna kwota pożyczki: $ 25,000 do $ 500,000
- Semestr: Jeden do pięciu lat
- Stopy procentowe: % 7 do 30%
- Prędkość: Zaledwie dwa dni, ale aż dwa tygodnie
Jak się zakwalifikować
Ogólnie rzecz biorąc, minimalna ocena kredytowa 620, roczny przychód powyżej 100,000 XNUMX USD i co najmniej dwa lata prowadzenia działalności są wymagane, aby kwalifikować się do tradycyjnej pożyczki terminowej.
Kredytodawcy
Jeśli jesteś wyjątkowo wykwalifikowanym pożyczkobiorcą, najlepszym pożyczkodawcą, z którym możesz współpracować, jest tradycyjny pożyczkodawca bankowy.
Jeśli jednak nie kwalifikujesz się jeszcze do pożyczki bankowej, dobrym rozwiązaniem będzie pożyczka średnioterminowa oferowana przez pożyczkodawcę internetowego, takiego jak Funding Circle, Lending Club lub Fundation. Wszystkie trzy oferują podobnie duże pożyczki o strukturze podobnej do pożyczek bankowych, ale są nieco łatwiejsze do uzyskania.
Pożyczki SBA
An SBA pożyczka to gwarantowana przez rząd, długoterminowa opcja finansowania oferowana przez pożyczkodawców zatwierdzonych przez SBA, która pozwala firmom, które mogły zostać odrzucone w przypadku tradycyjnych pożyczek bankowych, na otrzymanie niskooprocentowanego finansowania. Fundusze mogą być wykorzystane na wiele celów biznesowych, w tym na ekspansję.
Jeśli chcesz sfinansować rozwój małej firmy, rozważ dwa rodzaje pożyczek SBA. Pożyczka SBA 7 (a) oferuje finansowanie w wysokości do 5 mln USD na potrzeby mniejszego rozszerzenia działalności. Program pożyczkowy SBA 504 może oferować pożyczki w wysokości do 20 mln USD na zakup nieruchomości, wyposażenia i maszyn.
Te pożyczki są idealne dla wielu firm, ale potrzebujesz stosunkowo dobrego kredytu (680 i więcej) i innych solidnych środków finansowych, aby dokonać cięcia. Proces składania wniosków może również zająć tygodnie, więc nie jest to opcja, jeśli chcesz natychmiast się rozszerzyć.
Oto szybkie fakty dotyczące pożyczki SBA:
- Maksymalna kwota pożyczki: 5,000–25 mln USD
- Semestr: Pięć do 25 lat
- Stopy procentowe: Od 6.5%
- Prędkość: Zaledwie trzy tygodnie
Jak się zakwalifikować
Jak wspomnieliśmy wcześniej, kwalifikacja do pożyczki SBA może być trudna. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy będą chcieli, aby roczne przychody firmy przekraczały 180,000 680 USD, co najmniej XNUMX punktów kredytowych i cztery lata historii biznesowej w księgach.
Kredytodawcy
Pożyczki SBA nie są w rzeczywistości oferowane przez Small Business Administration. Zamiast tego są oferowane przez pożyczkodawców zatwierdzonych przez SBA. Kredytodawcami SBA są zazwyczaj tradycyjne banki, które nawiązały współpracę z SBA.
Finansowanie sprzętu
Dzięki finansowaniu sprzętu pożyczkodawca przekaże Ci gotówkę z góry, aby pomóc Ci w zakupie sprzętu, którego potrzebujesz. Następnie spłacasz całkowitą pożyczoną kwotę powiększoną o opłaty za określony czas.
To świetna opcja, jeśli wiesz, że twoja rozbudowa wymaga nowego sprzętu, ponieważ kwota pożyczki pokryje tylko ten koszt.
Jest też nieco łatwiejszy do zdobycia, ponieważ zakupiony sprzęt służy jako zabezpieczenie w przypadku niespłacenia pożyczki.
Oto szybkie fakty dotyczące wypożyczenia sprzętu:
- Maksymalna kwota pożyczki: Do 100% wartości wyposażenia
- Semestr: Oczekiwana żywotność sprzętu
- Istopy procentowe: % 8 do 30%
- Prędkość: Zaledwie dwa dni
Jak się zakwalifikować
Aby kwalifikować się do finansowania sprzętu, potrzebujesz rocznych przychodów przekraczających 130,000 630 USD, minimalnej oceny kredytowej XNUMX i około dwóch lat historii biznesowej w księgach.
Kredytodawcy
Tradycyjne banki zazwyczaj oferują opcję finansowania sprzętu.
Jednak będą one bardziej skomplikowane i trudniejsze do zakwalifikowania. Możesz również szukać alternatywnych pożyczkodawców, takich jak Direct Capital i Funding Circle.
Inną opcją jest poszukanie pożyczkodawców specjalizujących się w finansowaniu określonego rodzaju kupowanego sprzętu. Jest to dobra opcja, szczególnie w przypadku finansowania pojazdów i ciężarówek.
Linia kredytowa
W przypadku linii kredytowej instytucja finansowa przyznaje Ci limit kredytowy lub maksymalną kwotę kapitału, z której możesz skorzystać w dowolnym momencie. Podobnie jak w przypadku karty kredytowej, płacisz odsetki tylko od wykorzystanej kwoty. Fundusze te można wykorzystać do różnych celów biznesowych, w tym do ekspansji, i można do nich uzyskać natychmiastowy dostęp zgodnie z życzeniem. Upewnij się tylko, że monitorujesz, ile bierzesz na linię kredytową.
Możesz rozważyć zalety i wady odnawialnej linii kredytowej w porównaniu z nieodnawialną linią. Odnawialna linia kredytowa odnawia się automatycznie po spłaceniu wykorzystanej kwoty. Nieodnawialna linia kredytowa nie działa, co może pomóc w uniknięciu zbyt dużego zaciągania pożyczek w danym momencie.
Oto krótkie fakty dotyczące linii kredytowej:
- Maksymalna kwota pożyczki: 10,000 1 do ponad XNUMX miliona dolarów
- Semestr: Sześć miesięcy do pięciu lat
- Stopy procentowe: % 7 do 25%
- Prędkość: Zaledwie jeden dzień
Jak się zakwalifikować
Kwalifikacja do linii biznesowej wymaga rocznych przychodów przekraczających 180,000 630 USD, posiadania co najmniej XNUMX punktów kredytowych i co najmniej jednego roku prowadzenia działalności.
Kredytodawcy
Linie biznesowe są tradycyjnie oferowane przez banki komercyjne. Jednak, podobnie jak pożyczki terminowe, te pożyczki bankowe mogą być bardzo trudne do uzyskania.
Inną opcją jest poszukiwanie alternatywnych, dostępnych i krótkoterminowych linii kredytowych od pożyczkodawców, takich jak Kabbage czy OnDeck. Te dwie firmy działają dobrze dla firm, które nie kwalifikują się do wielu innych opcji finansowania.
Pożyczki krótkoterminowe
W przypadku krótkoterminowej pożyczki dla małych firm pożycza się określoną kwotę kapitału z góry, którą szybko spłacasz (wraz z opłatami) w krótkim okresie, zwykle od trzech do 18 miesięcy.
Płatności są czasami wymagane codziennie lub co tydzień. Kwota, którą możesz pożyczyć, będzie niższa, a stopy procentowe wyższe niż w przypadku zwykłych pożyczek terminowych, ale pożyczkę spłacisz szybciej. Pożyczki te nie są zazwyczaj udzielane przez banki, ale raczej przez alternatywnych pożyczkodawców online, którzy mają łagodniejsze wymagania dotyczące zabezpieczenia finansowania.
Oto krótkie fakty dotyczące pożyczki krótkoterminowej:
- Maksymalna kwota pożyczki: $ 25,000 do $ 250,000
- Semestr: Od trzech do 18 miesięcy
- Stopy procentowe: Od 10%
- Prędkość: Zaledwie jeden dzień
Jak się zakwalifikować
Pożyczka krótkoterminowa jest generalnie łatwiejsza do uzyskania niż pożyczka długoterminowa. Pożyczkodawcy będą chcieli zobaczyć roczne przychody w wysokości co najmniej 150,000 600 USD, XNUMX punktów kredytowych i ponad dwa lata historii biznesowej.
Kredytodawcy
Prawie wszyscy pożyczkodawcy krótkoterminowi są pożyczkodawcami internetowymi, pozabankowymi.
Zwykle współpracują z bardziej ryzykownymi pożyczkobiorcami i używają technologii do gwarantowania swoich pożyczek, więc można oczekiwać, że pożyczkodawcy krótkoterminowi będą dostępni i szybcy. Jednym z najlepszych w tej dziedzinie jest Direct Capital.
Zaliczka gotówkowa handlowca
Handlowa pożyczka gotówkowa (MCA) nie jest typową pożyczką dla małych firm. Dzięki MCA firmy finansujące przekazują Ci określoną kwotę gotówki, a następnie spłacasz zaliczkę (plus prowizja) z ustalonym procentem dziennej sprzedaży kart kredytowych i debetowych.
To dobra opcja, jeśli prowadzisz działalność detaliczną lub masz do czynienia z wieloma transakcjami kartami kredytowymi. Zaliczki gotówkowe dla sprzedawców są często udzielane za pośrednictwem firm finansujących online. Są to najdroższy produkt na rynku, dlatego warto porównać MCA z czymś w rodzaju pożyczki krótkoterminowej. Plusem jest to, że nie musisz się martwić o dokonywanie aktywnych płatności, ponieważ są one automatycznie potrącane z Twojego konta sprzedawcy.
Oto szybkie fakty dotyczące zaliczki gotówkowej sprzedawcy:
- Maksymalna kwota pożyczki: $ 2,500 do $ 250,000
- Semestr: Odliczane automatycznie każdego dnia za pośrednictwem Twojego konta sprzedawcy
- Opłata faktorowa: 1.14 do 1.18
- Prędkość: Około tygodnia
Jak się zakwalifikować
Aby zakwalifikować się do otrzymania zaliczki gotówkowej dla handlowców, potrzebujesz jedynie zdolności kredytowej 550 lub wyższej. Jednak niektóre firmy finansujące będą chciały, aby przychody wzrosły o 180,000 XNUMX USD i co najmniej dwa lata działalności.
Kredytodawcy
Podobnie jak pożyczki krótkoterminowe, MCA są oferowane wyłącznie przez internetowe firmy finansujące.
Tam są wiele handlowe firmy oferujące pożyczki gotówkowe, a niektóre z nich oferują absurdalnie wysokie stawki. Przed podjęciem współpracy z pierwszym dostawcą MCA, z którym się spotkasz, dokładnie porównaj dostępne opcje. Dwie polecane przez nas firmy to CAN Capital i Rapid Finance.
Finansowanie faktur
W przypadku finansowania faktur sprzedajesz swoje faktury pożyczkodawcy, który następnie przekazuje Ci znaczną większość kwoty faktury. Pożyczkodawca zatrzyma pozostały procent (zwykle około 20%) do momentu zapłaty faktury. Po zapłaceniu reszta środków zostanie uwolniona, pomniejszona o opłaty pożyczkodawcy.
Jeśli chcesz się rozwijać, pozwala to nie zostać powstrzymanym przez niezapłacone faktury. Możesz iść naprzód w swoim czasie.
Oto szybkie fakty dotyczące finansowania faktur:
- Maksymalna kwota pożyczki: Około 50% do 90% całkowitej kwoty faktury
- Semestr: Gdy klient płaci fakturę, otrzymujesz pozostałe 10% do 50% kwoty rezerwowej pomniejszonej o opłaty pożyczkodawcy
- Opłata faktorowa: Około 3% + 1% co tydzień faktura pozostaje do spłaty
- Prędkość: Zaledwie jeden dzień
Jak się zakwalifikować
Aby uzyskać finansowanie faktur, potrzebujesz zaledwie 130,000 600 USD rocznych przychodów biznesowych, XNUMX punktów kredytowych i jeden rok historii biznesowej.
Kredytodawcy
Firmy zajmujące się fakturowaniem faktur to zazwyczaj pożyczkodawcy pozabankowi, do których można złożyć wniosek online, na przykład Fundbox i BlueVine.
Firmy te tak naprawdę zajmują się tylko warunkami Twoich zaległych faktur, więc będą głównie przyglądać się tym szczegółom podczas procesu gwarantowania pożyczki. Dzięki uproszczonym aplikacjom online zazwyczaj możesz zostać zatwierdzony w tym samym dniu, w którym złożyłeś wniosek.
Na co można wykorzystać pożyczkę na rozszerzenie działalności?
Istnieje wiele przypadków użycia pożyczek na rozszerzenie działalności.
Jeśli chodzi o to, chodzi o podjęcie działań, aby rozwinąć swój biznes. Jednak rozwój firmy może przybierać różne formy.
Oto lista tylko kilku powodów, dla których właściciele firm szukają pożyczek na rozszerzenie działalności, i na co można wykorzystać ten rodzaj finansowania.
Rozwijaj zespół
Być może właśnie rozpocząłeś działalność gospodarczą z tobą i kilkoma pracownikami. Wraz z rozwojem firmy nieuchronnie będziesz musiał rozwijać swój zespół. Będziesz bardziej zajęty i będziesz musiał nadążać za rosnącym popytem.
Jeśli nie masz pod ręką kapitału na opłacenie najlepszych pracowników, możesz rozważyć skorzystanie z pożyczek na rozszerzenie działalności, aby od razu pozwolić sobie na płacę. To dobry pomysł tylko wtedy, gdy masz pewność, że zwiększenie liczby pracowników i pracowników znacznie zwiększy Twoje przychody. W ten sposób będziesz wiedział, że możesz spłacić pożyczkę na rozszerzenie działalności i nie będziesz dalej zaciągać długów na pokrycie płac w przyszłości.
Wejdź na nowy rynek
Udało Ci się zdobyć pierwszą próbę na obecnym rynku? Twoja pierwsza premiera produktu na jednym rynku mogła być tak udana, że przejście na nowy jest proste.
Nowa ekspansja rynkowa jest powszechnym zastosowaniem pożyczek na rozszerzenie działalności. Ma to sens, gdy wiesz, że na rynku istnieje znaczny potencjał generowania przychodów, z którego jesteś gotów skorzystać.
Rozwiń linię produktów
Mogłeś po prostu zacząć od jednego produktu i sprzedać go jako mordercę. Teraz możesz jeszcze lepiej obsługiwać swoich klientów, oferując kolejny produkt.
Poszerzanie linii produktów i oferowanie coraz większej liczby rodzajów produktów kosztuje jednak. Prawdopodobnie będziesz musiał zainwestować środki w badania i rozwój i może to wiązać się z kosztami materiałów, kosztami produkcji i tak dalej. Właściciele firm często płacą za rozwój produktu dzięki kredytom na rozszerzenie działalności.
Przebudowuj lub zdobywaj nieruchomości komercyjne
Pożyczki na rozszerzenie działalności mogą pomóc w dosłownym rozszerzeniu działalności.
Kiedy przerośniesz swoją obecną witrynę sklepową i potrzebujesz innej, możesz ubiegać się o pożyczki na nieruchomości komercyjne.
Być może wystarczy wyremontować obecną przestrzeń, aby przenieść ją na wyższy poziom. To wciąż może być kosztowne przedsięwzięcie, a pożyczki na rozszerzenie działalności mogą pomóc w pokryciu rachunków za budowę.
Kup nowy sprzęt
Powszechnym sposobem na rozszerzenie działalności jest zakup nowego sprzętu i maszyn. Możesz potrzebować nowych samochodów dostawczych, ciężarówek dostawczych, piekarników, wózków widłowych i tak dalej.
Te elementy wyposażenia, których będziesz potrzebować więcej w miarę rozwoju, są drogie.
Pożyczki na rozszerzenie działalności, czyli pożyczki na sprzęt, mogą pomóc w osiągnięciu celów związanych z wyposażeniem.
Jak przygotować się do pożyczki rozszerzającej
Bez względu na powód, dla którego zaciągasz pożyczkę na rozszerzenie działalności, musisz być w pełni przygotowany, zanim zaczniesz ubiegać się o te pożyczki.
Dotyczy to każdej pożyczki dla małych firm: pożyczkodawcy chcą zobaczyć, czy jesteś przygotowany.
Oto, co musisz zrobić, zanim zaczniesz szukać pożyczki na rozszerzenie działalności.
Stwórz realistyczny plan wzrostu
Upewnij się, że opracowałeś kompleksowy plan rozwoju dla siebie i firmy zajmującej się finansowaniem komercyjnym.
Dowiedz się dokładnie, czego potrzebuje Twoja firma, jakie są jej największe potencjalne możliwości rozwoju i ustal, ile pożyczasz, a ile spodziewasz się zarobić.
Na przykład, jeśli otrzymanie pożyczki w wysokości 100,000 500,000 USD na zakup bardziej wydajnego sprzętu przyniesie Ci XNUMX XNUMX USD netto w ciągu najbliższych kilku lat, jest to prawdopodobnie opłacalna inwestycja. Zarówno Ty, jak i Twój pożyczkodawca możecie być pewni, że będziecie w stanie spłacić pożyczkę.
Z drugiej strony, jeśli zdecydujesz się na pożyczkę na rozszerzenie działalności z niedopracowanym planem ekspansji, pożyczkodawca może nie być gotowy do zainwestowania w Twój rozwój.
Wiesz, do czego się kwalifikujesz
Innym ważnym aspektem rozwoju firmy dzięki pożyczkom rozszerzającym jest wiedza, do czego się kwalifikujesz, zanim zaczniesz szukać pożyczki.
Dlaczego?
Cóż, nie chciałbyś tracić czasu na szukanie pożyczki na rozszerzenie działalności, która działa tylko dla pożyczkobiorców z co najmniej dwoma latami w biznesie, kiedy masz tylko sześć miesięcy.
Pełne przygotowanie wniosku o pożyczkę biznesową wymaga czasu, a czas i wysiłek poświęcony na składanie wniosków, do których nigdy by się nie zakwalifikował, to strata czasu i wysiłku.
Dlatego zanim zaczniesz szukać, przygotuj się, sprawdzając swoją zdolność kredytową i sprawdzając, jak wyglądają finanse Twojej firmy.
Jak aplikować
Dokumentacja, którą będziesz musiał złożyć, zależy od produktu pożyczkowego, z którego korzystasz, i pożyczkodawcy, z którym współpracujesz. Banki i SBA prawdopodobnie będą chciały zobaczyć dużo papierkowej roboty, która czasami może przeciągnąć proces. Z drugiej strony, alternatywni pożyczkodawcy wymagają mniej formalności. Niezależnie od tego, powinieneś mieć przygotowany każdy dokument, którego możesz potrzebować. W zależności od konkretnej sytuacji biznesowej dokumenty, które możesz potrzebować, obejmują:
- Forma ważnego dowodu tożsamości
- Kontekst osobisty
- Resume
- Biznesplan
- Typ przemysłu
- Czas w biznesie
- Zezwolenie na prowadzenie działalności
- Dowód własności
- Lista klientów
- Oświadczenie o starzeniu się A / R
- wyciągi bankowe
- Bilans
- Rachunki zysków i strat
- Zwrot podatku
- Ocena kredytowa firmy
- Osobista ocena kredytowa
- Harmonogram zadłużenia biznesowego
- Harmonogram wynajmu / nieruchomości
- Formularz podporządkowania wynajmującego
- Najnowsze zestawienie zobowiązań
Bottom Line
Pożyczka na rozszerzenie działalności ma wiele form. Zanim pozyskasz jakikolwiek rodzaj finansowania, dokładnie wiedz, na co chcesz przeznaczyć te pieniądze. Pomoże to przy składaniu wniosku o pożyczkę, a także zagwarantuje, że po ich zabezpieczeniu wykorzystasz pieniądze w sposób odpowiedzialny. Nie popełnij błędu zbyt długiego czekania na rozszerzenie swojej działalności. Powinieneś zawsze szukać okazji i być gotowym do skorzystania z pożyczki na rozszerzenie działalności.