Czego potrzebujesz, aby zakwalifikować się do kredytu biznesowego? Zbierz te wymagania dotyczące kredytu biznesowego przed złożeniem wniosku, aby przygotować się do zatwierdzenia kredytu biznesowego.
Jeśli chodzi o ubieganie się o kredyt biznesowy, najlepiej jest ubiegać się o jeden, zanim będziesz go potrzebować. Musisz jednak przyjść na spotkanie z wnioskiem o pożyczkę - wielu właścicieli firm nie jest w stanie spełnić wymagań dotyczących kredytu biznesowego, gdy potrzebują gotówki, ponieważ nie są przygotowani.
Powinieneś zebrać dokumenty i inne informacje niezbędne do zakwalifikowania się do kredytu biznesowego na długo przed wejściem do biura. Powinieneś przynajmniej wiedzieć, jakie są szczegółowe wytyczne pożyczkodawcy, zanim będziesz potrzebować kapitału.
Chcesz dowiedzieć się, jak zakwalifikować się do kredytu biznesowego? Musisz mieć pod ręką następujące dokumenty i informacje.
1. Ocena kredytowa
Większość pożyczkodawców uważa, że wyniki z przeszłości odzwierciedlają to, co wydarzy się w przyszłości. Opierają się na osobistych i biznesowych ocenach kredytowych, aby ujawnić te informacje. Jednym z pierwszych wymogów dotyczących kredytu biznesowego jest posiadanie zarówno przez firmę, jak i właściciela, doskonałych wyników kredytowych. Im niższa ocena kredytowa, tym wyższe postrzegane ryzyko, zdaniem pożyczkodawcy. (W przypadku firm doskonałe wyniki to powyżej 80. W przypadku właścicieli firm dobre osobiste oceny kredytowe to powyżej 750.)
Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, w jaki sposób pożyczka zostanie wykorzystana i jak firma planuje się rozwijać. Powinieneś być w stanie dokładnie omówić wiek i stabilność swojej firmy w branży.
Raz w roku możesz bezpłatnie sprawdzić swoje osobiste raporty kredytowe pod adresem nerdwallet.com i kwestionować wszelkie nieścisłości znalezione na stronach internetowych biur informacji kredytowej. Firmy mogą sprawdzić swoje wyniki w trzech biurach kredytowych: Experian, Equifax i Dun & Bradstreet.
Z biegiem czasu możesz poprawić swoją osobistą ocenę kredytową, płacąc wszystkie rachunki na czas i mając niski osobisty stosunek zadłużenia do kredytu. Firmy mogą poprawić swoje wyniki, utrzymując aktualność danych i dodając więcej relacji z dostawcami do swojej historii kredytowej.
2. Roczne dochody
Jednym z głównych wymagań pożyczkodawcy w zakresie kredytów biznesowych jest zrozumienie trendów w firmie, zwłaszcza wzrostu sprzedaży i przepływów pieniężnych.
Upewnij się, że masz pod ręką dokładne miesięczne sprawozdania finansowe z ostatnich dwóch lat. Przyjrzą się określonym wskaźnikom, takim jak wskaźnik bieżącej płynności, czyli aktywa bieżące podzielone przez zobowiązania bieżące. (Jeśli ten współczynnik jest większy niż jeden, oznacza to, że Twoja firma może płacić wszystkie rachunki).
Wielu pożyczkodawców poprosi również o kopie transakcji na Twoim koncie bankowym, aby mogli potwierdzić przepływy pieniężne odzwierciedlone w sprawozdaniach finansowych. Pamiętaj, że kwalifikacje do uzyskania kredytu biznesowego zależą bardziej od wzrostu przepływów pieniężnych, a mniej od przychodów.
3. Zaktualizowany biznesplan
Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, w jaki sposób pożyczka zostanie wykorzystana i jak firma planuje się rozwijać. Powinieneś być w stanie dokładnie omówić wiek i stabilność swojej firmy w branży. Biznesplan powinien również zawierać przewidywane sprawozdania finansowe i sposób zwrotu pieniędzy.
Nie zapomnij dołączyć życiorysów kluczowych menedżerów w swojej firmie i tego, jak mogą one zmienić. Nawet przy wszystkich danych finansowych i dokumentach jednym z krytycznych wymogów kredytowych dla biznesu jest doświadczenie osób, które muszą spłacić pożyczkę.
4. Dodatkowe zabezpieczenie
Każde źródło pożyczkowe chce zmniejszyć swoje ryzyko przy zaciąganiu pożyczki. Jednym ze sposobów, w jaki to robią, jest uzyskanie dodatkowego zabezpieczenia finansowego, które zabezpiecza pożyczkę na wypadek, gdyby Twoja firma nie spłacała spłat. Odbywa się to zwykle w formie należności firmy, sprzętu lub innych łatwych do sprzedania aktywów.
Jedną z dodatkowych kwalifikacji do kredytu biznesowego może być to, że właściciel firmy musi osobiście poręczyć swoją pożyczkę lub zastawić dodatkowe zabezpieczenia, takie jak nieruchomości osobiste lub inne zasoby finansowe.
Chociaż te cztery są najważniejsze, istnieje wiele innych dokumentów potrzebnych do zakwalifikowania się do pożyczki biznesowej. Zawierają:
- Twoje prawo jazdy,
- wszelkie umowy najmu komercyjnego,
- licencje biznesowe,
- zeznania podatkowe od osób fizycznych i firm,
- plany ubezpieczeń biznesowych,
- listy płac,
- dokumenty założycielskie,
- inny powiązana własność korporacyjna lub
- bieżące dodatkowe zobowiązania finansowe.
Upewnij się, że jesteś tak przygotowany, jak to tylko możliwe - i spełniasz wszystkie wymagania dotyczące kredytu biznesowego - zanim złożysz wniosek o pożyczkę.