Czego potrzebujesz, aby zakwalifikować się do kredytu biznesowego? Zbierz te wymagania dotyczące kredytu biznesowego przed złożeniem wniosku, aby przygotować się do zatwierdzenia kredytu biznesowego.
Jeśli chodzi o ubieganie się o kredyt biznesowy, najlepiej złożyć wniosek, zanim będzie potrzebny. Ale musisz przyjść na spotkanie z wnioskiem o pożyczkę gotowe - wielu właścicieli firm nie jest w stanie spełnić wymagań dotyczących pożyczki biznesowej, gdy potrzebują gotówki, ponieważ nie są przygotowani.
Powinieneś zebrać dokumenty i inne informacje niezbędne do zakwalifikowania się do pożyczki biznesowej na długo przed wejściem do biura. Powinieneś przynajmniej wiedzieć, jakie są szczegółowe wytyczne pożyczkodawcy, zanim będziesz potrzebować kapitału.
Chcesz dowiedzieć się, jak zakwalifikować się do pożyczki biznesowej? Musisz mieć pod ręką następujące dokumenty i informacje.
1. Ocena kredytowa
Większość pożyczkodawców uważa, że wyniki z przeszłości odzwierciedlają to, co wydarzy się w przyszłości. Opierają się na osobistych i biznesowych ocenach kredytowych, aby ujawnić te informacje. Jednym z pierwszych wymogów dotyczących kredytu biznesowego jest posiadanie zarówno przez firmę, jak i właściciela, doskonałych wyników kredytowych. Im niższa ocena kredytowa, tym wyższe postrzegane ryzyko, zdaniem pożyczkodawcy. (W przypadku firm doskonałe wyniki to powyżej 80. W przypadku właścicieli firm dobre osobiste oceny kredytowe to powyżej 750.)
Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, w jaki sposób pożyczka zostanie wykorzystana i jak firma planuje się rozwijać. Powinieneś być w stanie dokładnie omówić wiek i stabilność swojej firmy w swojej branży.
Możesz przeglądać swoje osobiste raporty kredytowe bezpłatnie raz w roku online i kwestionować wszelkie nieścisłości, które znajdziesz na stronach internetowych biur kredytowych. Firmy mogą sprawdzić swoje wyniki w trzech biznesowych biurach kredytowych: Experian, Equifax i Dun & Bradstreet.
Z biegiem czasu możesz poprawić swoją osobistą ocenę kredytową, płacąc wszystkie rachunki na czas i mając niski osobisty stosunek zadłużenia do kredytu. Firmy mogą poprawić swoje wyniki, utrzymując aktualność danych i dodając więcej relacji z dostawcami do swojej historii kredytowej.
2. Roczne dochody
Jednym z głównych wymagań pożyczkodawcy dla biznesu jest zrozumienie trendów w Twojej firmie, zwłaszcza tego, jak wzrosła sprzedaż i przepływy pieniężne.
Upewnij się, że masz pod ręką dokładne miesięczne sprawozdania finansowe z ostatnich dwóch lat. Przyjrzą się określonym wskaźnikom, takim jak wskaźnik bieżącej płynności, czyli Twoje aktywa obrotowe podzielone przez bieżące zobowiązania. (Jeśli ten wskaźnik jest większy niż jeden, oznacza to, że Twoja firma jest w stanie zapłacić wszystkie rachunki).
Wielu pożyczkodawców poprosi również o kopie transakcji na koncie bankowym, aby mogli potwierdzić przepływy pieniężne odzwierciedlone w sprawozdaniach finansowych. Pamiętaj, że kwalifikacje do kredytu biznesowego zależą bardziej od wzrostu przepływów pieniężnych, a mniej od przychodów.
3. Zaktualizowany biznesplan
Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, w jaki sposób pożyczka zostanie wykorzystana i jak firma planuje się rozwijać. Powinieneś być w stanie dokładnie omówić wiek i stabilność swojej firmy w swojej branży. Biznesplan powinien również zawierać przewidywane sprawozdania finansowe i sposób zwrotu pieniędzy.
Nie zapomnij dołączyć życiorysów kluczowych menedżerów w Twojej firmie oraz tego, jak mogą coś zmienić. Nawet przy wszystkich numerach finansowych i dokumentach jednym z krytycznych wymagań dotyczących pożyczek biznesowych jest doświadczenie osób, które muszą spłacić pożyczkę.
4. Dodatkowe zabezpieczenie
Każde źródło pożyczkowe chce zmniejszyć swoje ryzyko przy zaciąganiu pożyczki. Jednym ze sposobów, w jaki to robią, jest uzyskanie dodatkowego zabezpieczenia finansowego, które zabezpiecza pożyczkę na wypadek, gdyby Twoja firma nie spłacała spłat. Odbywa się to zwykle w formie należności firmy, sprzętu lub innych łatwych do sprzedania aktywów.
Jedną z dodatkowych kwalifikacji do kredytu biznesowego może być to, że właściciel firmy musi osobiście poręczyć swoją pożyczkę lub zastawić dodatkowe zabezpieczenia, takie jak nieruchomości osobiste lub inne zasoby finansowe.
Chociaż te cztery są duże, istnieje wiele innych dokumentów, których potrzebujesz, aby zakwalifikować się do pożyczki biznesowej. Zawierają:
- Twoje prawo jazdy,
- wszelkie umowy najmu komercyjnego,
- licencje biznesowe,
- zeznania podatkowe od osób fizycznych i firm,
- plany ubezpieczeń biznesowych,
- listy płac,
- dokumenty założycielskie,
- inny powiązana własność korporacyjna lub
- bieżące dodatkowe zobowiązania finansowe.
Upewnij się, że jesteś tak przygotowany, jak to możliwe i że spełniasz wszystkie wymagania dotyczące pożyczki biznesowej, zanim złożysz wniosek o pożyczkę.