Czym są krótkoterminowe pożyczki biznesowe

Krótkoterminowe pożyczki biznesowe pokrywają kilka wydatków biznesowych, które wymagają krótkiego zastrzyku gotówki. Obejmuje to wydatki nadzwyczajne oraz nieoczekiwane lub sezonowe niedobory środków pieniężnych.

Banki mogą oferować krótkoterminowe pożyczki biznesowe. Pożyczki te są bardziej elastyczne niż inne rodzaje pożyczek. Oprocentowanie może być niższe niż w przypadku pożyczek online, a okres spłaty może wynosić zaledwie 12 miesięcy, ale może również trwać znacznie dłużej, jeśli potrzebujesz więcej czasu.

Krótkoterminowe pożyczki od pożyczkodawców internetowych zazwyczaj oferują łatwy i szybki proces składania wniosków w połączeniu z luźniejszymi wymogami ubezpieczeniowymi. Oznacza to, że mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli Twoja firma potrzebuje szybko pieniędzy lub ma zły kredyt.

Rodzaje krótkoterminowych pożyczek biznesowych

Niektóre popularne opcje finansowania krótkoterminowego obejmują:

Rodzaj pożyczki krótkoterminowej Opis Najlepsze zastosowania
Pożyczki terminowe Pożyczki te, zwane również „kredytami obrotowymi”, oznaczają, że otrzymujesz kwotę ryczałtową, a następnie spłacasz ją – wraz z odsetkami – w uzgodnionym terminie
  • Przedsiębiorstwa, które potrzebują szybkiego napływu kapitału
  • Wydatki awaryjne
  • Niedobory gotówki
Linie kredytowe Odnawialne linie kredytowe oferują maksymalną kwotę, na którą możesz pożyczyć. Spłacając pożyczkę, możesz ponownie pożyczyć z tej puli pieniędzy.
  • Firmy poszukujące gotówki na żądanie
  • Elastyczne finansowanie na pokrycie kosztów operacyjnych lub pozasezonowych potrzeb kapitałowych
Finansowanie faktur Umożliwia zaciąganie pożyczek pod faktury, których Twoi klienci jeszcze nie zapłacili. Pożyczasz teraz część tej faktury (zwykle do 85 procent), a następnie spłacasz pożyczkę wraz z opłatami i odsetkami.
  • Biznes z niezawodnymi klientami
  • Firmy, które potrzebują szybkiej gotówki, ale mogą nie kwalifikować się do tańszych opcji
Zaliczki gotówkowe dla handlowców Pożyczki te są spłacane, gdy pożyczkodawca pobiera część sprzedaży Twojej karty kredytowej plus opłatę.
  • Firmy, które realizują sprzedaż głównie poprzez płatności kartą kredytową
  • Klienci wysokiego ryzyka, którzy nie mogą kwalifikować się do tańszych pożyczek

Plusy krótkoterminowych pożyczek biznesowych

Przyjrzyjmy się zaletom krótkoterminowych pożyczek dla małych firm.

Szybkie finansowanie

Jedną z największych zalet tych pożyczek jest to, jak szybko pieniądze mogą wpłynąć na Twoje konto bankowe. Wiele szybkich pożyczek krótkoterminowych od pożyczkodawców internetowych można sfinansować w ciągu jednego do trzech dni, jeśli nie godzin. Te szybkie, krótkoterminowe pożyczki biznesowe mogą zapewnić Twojej firmie kapitał, którego potrzebuje możliwie najbliżej momentu, w którym jest potrzebny.

Elastyczne finansowanie

Pożyczki biznesowe udzielane przez banki mogą zapewniać środki powoli, ale warunki spłaty mogą być łagodniejsze niż pożyczki od pożyczkodawców internetowych. Możesz spłacić pożyczkę już w 12 miesięcy lub wybrać dłuższe okresy spłaty, zazwyczaj do 60 miesięcy i spłacić ją wcześniej. Jeśli chcesz spłacić pożyczkę wcześniej, upewnij się, że wybrałeś pożyczkodawcę, który nie pobiera opłat za przedpłatę.

Łatwa aplikacja

Wielu właścicieli firm rozważa również szybkie krótkoterminowe pożyczki biznesowe od pożyczkodawców internetowych, ponieważ proces składania wniosków nie wymaga zbyt wiele czasu.

Zazwyczaj o pożyczkę można ubiegać się online. Nie ma potrzeby wysyłania dokumentów pocztą ani siadania z kimś w banku. Zamiast tego zazwyczaj możesz przesłać kilka kluczowych elementów, aby potwierdzić przepływ środków pieniężnych i własność, a także pozwolić pożyczkodawcy na szybką kontrolę zdolności kredytowej. Jeśli wszystko spełnia ich kryteria, Twój wniosek jest zwykle zatwierdzany w ciągu kilku minut.

Złagodzone wymagania kwalifikacyjne

Tradycyjne instytucje pożyczkowe zazwyczaj wymagają co najmniej dwóch lat działalności i stałych przychodów, aby udzielić pożyczki. Z drugiej strony pożyczkodawcy internetowi oferujący krótkoterminowe pożyczki dla małych firm mają luźniejsze wymagania. Często możesz się zakwalifikować, jeśli prowadzisz działalność od roku i osiągasz przychody wynoszące co najmniej 100,000 XNUMX USD. Możesz również zakwalifikować się z niezbyt dobrą oceną kredytową.

Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku opcji krótkoterminowych o większym ryzyku, takich jak zaliczki gotówkowe dla handlowców i finansowanie faktur.

Należy pamiętać, że aby zrekompensować luźniejsze wymagania kwalifikacyjne, niektórzy pożyczkodawcy pobierają stawki współczynnikowe, a nie odsetki. Pamiętaj, aby przeliczyć stawki współczynników na stopy procentowe, aby pomóc Ci dokładnie porównać koszty kredytu biznesowego.

Wady krótkoterminowych pożyczek biznesowych

Zanim zdecydujesz się na krótkoterminową pożyczkę biznesową, rozważ potencjalne wady.

Mniejsze kwoty kredytu

Ponieważ pożyczkodawcy internetowi nie zagłębiają się w finansowanie Twojej firmy przed zaoferowaniem tych pożyczek, zazwyczaj ograniczają oferowaną kwotę. Chociaż długoterminowe pożyczki biznesowe liczone są w milionach dolarów, krótkoterminowe pożyczki biznesowe od pożyczkodawców internetowych o łagodniejszych kwalifikacjach mogą obejmować kwoty pożyczek mniejsze niż 100,000 XNUMX USD.

Nawet jeśli potrzebna kwota jest niższa od tego limitu, należy pamiętać, że wszelkie opłaty za pożyczkę związane z krótkoterminowymi pożyczkami biznesowymi mogą pochłonąć pieniądze, które otrzymuje Twoja firma.

Krótkie terminy spłaty

Pożyczkodawcy online oferują szybki dostęp do środków, ale pożyczki te mają zazwyczaj sztywne okresy spłaty od sześciu do 24 miesięcy. Jeśli uważasz, że Twoja firma nie będzie w znacznie lepszej sytuacji finansowej do końca okresu kredytowania, zaciągnięcie pożyczki, którą będziesz musiał spłacić tak szybko, może nie mieć sensu – szczególnie jeśli weźmiesz pod uwagę wysokość odsetek mogą narosnąć w tym czasie dzięki wysokiemu oprocentowaniu krótkoterminowych kredytów biznesowych.

Częste płatności

W zależności od rodzaju pożyczki krótkoterminowej i pożyczkodawcy, być może będziesz musiał dokonywać płatności częściej niż w przypadku pożyczek długoterminowych. Niektórzy pożyczkodawcy internetowi wymagają dziennych lub cotygodniowych spłat pożyczek krótkoterminowych, takich jak linie kredytowe, pożyczki obrotowe lub zaliczki gotówkowe dla handlowców.

Agresywne harmonogramy spłat mogą być trudne do zarządzania i mogą ułatwić niespłacanie pożyczki lub potrzebowanie kolejnej pożyczki na pokrycie kosztów.

Wyższe koszty

Pożyczki krótkoterminowe charakteryzują się zazwyczaj wysokim oprocentowaniem. Podczas gdy osoby z kredytem dobrym lub doskonałym mogą być w stanie zabezpieczyć pożyczki o stopie procentowej od 6 do 14 procent, właściciele firm z dobrym lub złym kredytem nie będą mieli tyle szczęścia. W zależności od Twojej zdolności kredytowej i rodzaju pożyczki krótkoterminowej stopy procentowe dla kredytobiorców subprime mogą wynosić od 30 do 90 procent lub więcej.

Opłaty mogą być również kosztownym problemem. Typowe opłaty obejmują opłaty za zainicjowanie i gwarantowanie emisji, ale pożyczkodawcy mogą dodać dodatkowe koszty, takie jak opłaty za przetwarzanie i przelewy bankowe. Mogą również obowiązywać opłaty karne, takie jak opłaty za zwłokę w przypadku przekroczenia terminu płatności lub opłaty za przedpłatę w przypadku próby wcześniejszej spłaty niektórych pożyczek.

Biznesowe karty kredytowe to kolejny rodzaj krótkoterminowego finansowania działalności gospodarczej. Mogą jednak być tańsze niż pożyczki biznesowe, ponieważ można uniknąć opłat odsetkowych, jeśli spłacasz saldo co miesiąc. Dzięki temu są one również opłacalnym sposobem na budowanie kredytu.

 

Możliwość wpadnięcia w cykl zadłużenia

Krótkoterminowe pożyczki dla małych firm oznaczają szybką spłatę pożyczonej kwoty i po stosunkowo wysokich kosztach. Właściciele firm często ulegają pokusie ubiegania się o kolejną pożyczkę krótkoterminową, jeśli nie mogą nadążyć. Proces składania wniosku jest łatwy, a pieniądze szybko trafiają na konto, więc może wydawać się dobrym rozwiązaniem, aby uniknąć niespłacenia początkowej pożyczki.

Może to jednak prowadzić do stale rosnącego cyklu zadłużenia, negatywnie wpływając na krótkoterminowe przepływy pieniężne Twojej firmy i długoterminowe perspektywy. Może to być szczególnie trudne, ponieważ regularne zaciąganie nowych długów może pogorszyć Twoją zdolność kredytową, utrudniając Ci zakwalifikowanie się do czegokolwiek z wyjątkiem niektórych rodzajów złych kredytów biznesowych w miarę postępów.

Ostatecznie wyjście z tego cyklu zadłużenia może być niezwykle trudne. Krótkoterminowe pożyczki biznesowe powinieneś zaciągać tylko wtedy, gdy wiesz, że Twoja firma będzie miała przepływ środków pieniężnych potrzebny do spłaty pożyczki w wymaganym krótkim terminie.

Dolna linia

Najlepsze krótkoterminowe pożyczki biznesowe to dobra opcja, która pomoże Ci pokryć sytuacje awaryjne lub niedobory gotówki, ale mogą być drogie, zwłaszcza jeśli nie możesz szybko spłacić pożyczki. Przed złożeniem wniosku upewnij się, że jest to odpowiedni rodzaj finansowania dla Ciebie.