5 najlepszych i szybkich pożyczek dla małych firm

Potrzebujesz szybko pożyczek dla małych firm, aby rozpocząć lub rozwinąć firmę? Niezależnie od powodów, dla których szybko pożyczasz gotówkę, nie wszystkie pożyczki dla małych firm są sobie równe. Niektóre z nich mają rygorystyczne wymagania dotyczące historii kredytowej i dokumentacji, niektóre mają wysokie oprocentowanie, a niektóre są gwarantowanymi przez rząd, długoterminowymi pożyczkami, które pozwalają na niższe oprocentowanie. Istnieje wiele kanałów, z których mogą pożyczać właściciele małych firm, a wybory mogą być mylące.

 

Aby rozpocząć, zadaj sobie pytanie, w jaki sposób bieżące koszty pożyczki i spłaty odsetek wpłyną na Twoje wyniki finansowe. „To, że kapitał można pożyczyć, nie oznacza, że ​​tak powinno być” — powiedział S. Michael Sury, wykładowca finansów na University of Texas w Austin. Wiadomości z USA i raport światowy. Aby zminimalizować ryzyko i zapewnić sobie dodatni zwrot z inwestycji, możesz przeprowadzić nieformalną analizę wyników pożyczek dla małych firm za pomocą kalkulatora na stronie pożyczkowej, takiej jak Fundera, która będzie prognozować, jak pożyczka wpłynie finansowo na Twoją firmę, zanim ją zaciągniesz do wyjęcia pożyczka.

 

Dowiedz się również, ile faktycznie możesz pożyczyć, obliczając wskaźnik pokrycia obsługi zadłużenia (DSCR). Aby obliczyć swój DSCR, po prostu podziel swój dochód operacyjny netto przez całkowitą obsługę zadłużenia. W przypadku niektórych pożyczkodawców możesz uciec ze współczynnikiem 1.0; jednak większość pożyczkodawców preferuje DSCR, który pokazuje, że roczny dochód operacyjny netto jest wyższy niż całkowite zadłużenie, na przykład DSCR wynoszący 1.35 i więcej.

 

Kolejna wskazówka: sprawdź swoją zdolność kredytową przed rozpoczęciem procesu składania wniosku i poszukaj błędów, które należy poprawić. Jako jedyny właściciel, twoja ocena kredytowa będzie częścią procesu kredytowego, a im wyższa ocena kredytowa, tym lepsze warunki i niższe oprocentowanie otrzymasz od pożyczki. Jeśli prowadzisz już działalność gospodarczą, powinieneś sprawdzić swoją zdolność kredytową za pośrednictwem agencji zajmujących się kredytami biznesowymi, takich jak Dun & Bradstreet.

Upewnij się, że masz silny biznesplan, który pokaże pożyczkodawcom, jak opłacalne jest Twoje przedsięwzięcie i gdzie planujesz wydać pożyczkę. „Jest to niezwykle ważne dla małych firm mieć zorganizowane, przemyślane i profesjonalnie przedstawione biznesplany” – powiedział Sury.

 

Dobrą wiadomością jest to, że istnieje mnóstwo bezpłatnych zasobów informacyjnych dla właścicieli pożyczek dla małych firm, w tym urzędy okręgowe Small Business Administration (SBA) i rozdziały SCORE (organizacja non-profit świadcząca bezpłatne porady i usługi biznesowe), NFIB, Veteran's Business Outreach Centres i Centra Biznesu dla Kobiet. Poproś o pomoc, bo nie powinieneś iść do tego sam.

W tej notatce, jeśli szukasz szybkiej pożyczki, pozwól nam poprowadzić Cię do pięciu najlepszych i najszybszych pożyczek dla małych firm (bez trasy rekina pożyczkowego).

 

1. Pożyczka ekspresowa SBA

Najważniejsze informacje o pożyczce:

• Uproszczony proces aplikacji
• 36-godzinny czas reakcji
• Elastyczne wykorzystanie środków
• Może pożyczyć maksymalnie 350,000 XNUMX USD
• Typowy 10-letni okres spłaty
• Oprocentowanie od 4.5 do 6.5 procent powyżej podstawowej stopy procentowej

 

Pożyczka SBA Express, do 350,000 36 USD, jest jednym z dwóch rodzajów pożyczek SBA Express z szybką odpowiedzią (zwykle w ciągu 50 godzin) po złożeniu wniosku, a także jest gwarantowana w XNUMX procentach przez Small Business Administration, amerykańską agencję rządową służącą mały biznes. (Inną pożyczką SBA Express, która jest szybka iw połowie gwarantowana przez rząd federalny, jest SBA Export Express, do której przejdziemy.)

Oto zalety pożyczki: SBA Express Loan wiąże się z mniejszymi wymaganiami dotyczącymi dokumentacji niż tradycyjna pożyczka, dlatego może być dobrym rozwiązaniem dla małej firmy lub start-upu, który może nie mieć historii kredytowej lub zabezpieczenia, aby otrzymać tradycyjną pożyczkę. Jak wspomniano, czas potrzebny na zatwierdzenie pożyczki jest znacznie krótszy niż w przypadku tradycyjnej pożyczki, jednak rzeczywisty czas potrzebny na uzyskanie środków może wynosić od kilku dni do nawet 90 dni. (Tradycyjne pożyczki wymagają średnio 90 dni na sfinansowanie.)

Oprocentowanie tej pożyczki jest ograniczone i nie może przekroczyć maksymalnie 4.5% do 6.5% powyżej głównej stopy procentowej (do 6.5% w przypadku pożyczek o wartości 50,000 4.5 USD lub mniej i do 50,000% w przypadku pożyczek o wartości przekraczającej 10 XNUMX USD). Ponadto program pożyczkowy jest elastyczny, więc pieniądze można wykorzystać na szeroki zakres potrzeb biznesowych, w tym na zakup zapasów, materiałów eksploatacyjnych, mebli, osprzętu, maszyn lub urządzeń, linii kredytowej lub nieruchomości komercyjnych. Nie można go wykorzystać na spłatę długów. Pożyczki te zazwyczaj mają XNUMX-letni okres spłaty, ale różni się to w zależności od warunków pożyczki.

Oto niektóre wymagania dotyczące pożyczki SBA Express:

• Firma musi być zarejestrowana i działać dla zysku.
• Firma musi być w stanie wykazać działalność w Stanach Zjednoczonych
• Firma musi działać od co najmniej dwóch lat.
• Musi kwalifikować się jako pożyczki dla małych firm.
• Musi być w stanie wykazać potrzebę finansowania.
• Musi być w stanie wykazać kwalifikowany cel biznesowy dla funduszy.
• Nie może być żadnych przeterminowanych długów wobec rządu.

 

Ponadto, w zależności od pożyczkodawcy, mogą być wymagane pewne zabezpieczenia. Pożyczkodawcy nie są zobowiązani do przyjmowania zabezpieczenia pożyczek do 25,000 25,000 USD, ale w przypadku pożyczek między 350,000 XNUMX a XNUMX XNUMX USD pożyczkodawcy mogą korzystać z istniejących zasad zabezpieczeń. Uwaga: za każdą zatwierdzoną i wypłaconą pożyczkę SBA pobiera od pożyczkodawców opłatę za gwarancję i obsługę, więc pożyczkodawca może obciążyć pożyczkobiorcę opłatą po uiszczeniu przez pożyczkodawcę opłaty na rzecz SBA i dokonaniu pierwszej wypłaty pożyczki.

Musisz znaleźć pożyczkodawcę zatwierdzonego przez SBA, aby ubiegać się o pożyczkę SBA.

 

2. Ekspresowa pożyczka SBA Export

Najważniejsze informacje o pożyczce:

• Uproszczony proces aplikacji
• 36-godzinny czas reakcji
• Środki muszą być wykorzystane na rozwój eksportu firmy
• Może pożyczyć maksymalnie 500,000 XNUMX USD
• Typowy 10-letni okres spłaty
• Oprocentowanie od 4.5 do 6.5 procent powyżej podstawowej stopy procentowej

 

Czy prowadzisz małą firmę eksportową, która potrzebuje środków na rozwój? A może prowadzisz małą firmę, która potrzebuje funduszy na stworzenie i rozwój działalności eksportowej? W takim razie pożyczka SBA Export Express do 500,000 XNUMX USD może być dla Ciebie.

Powodem, dla którego SBA stworzył ten program pożyczkowy, jest to, że większość amerykańskich banków postrzega pożyczki dla eksporterów jako obarczone wysokim ryzykiem, więc eksporterzy pożyczek dla małych firm, którzy normalnie nie kwalifikują się do tradycyjnej pożyczki, mogą się do niej kwalifikować. Podobnie jak SBA Express Loan, SBA Export Express Loan jest gwarantowana przez rząd (90% w przypadku pożyczek o wartości 350,000 75 USD lub mniej; 350,000 procent w przypadku pożyczek powyżej 36 XNUMX USD) z szybkim czasem reakcji (w ciągu XNUMX godzin) od momentu złożenia wniosku.

Oprocentowanie tej pożyczki jest ograniczone i nie może przekroczyć maksymalnie 4.5% do 6.5% powyżej podstawowej stopy procentowej; jednak w przeciwieństwie do SBA Express Loan, ten program nie jest elastyczny. Wpływy z tych pożyczek dla małych firm muszą być przeznaczone na cele, które wzmocnią rozwój eksportu firmy, w tym udział w zagranicznych targach handlowych, sfinansowanie akredytyw zabezpieczających, tłumaczenie literatury produktowej do użytku na rynkach zagranicznych, finansowanie konkretnych zamówień eksportowych, a także w celu sfinansowania ekspansji, zakupu sprzętu i inwentaryzacji lub nabycia nieruchomości.

Pożyczki te zazwyczaj mają 10-letni okres spłaty, ale różni się to w zależności od warunków pożyczki.

Oto niektóre wymagania:

• Firma musi być zarejestrowana i działać dla zysku.
• Firma musi wykazać, że działa przez co najmniej 12 pełnych miesięcy.
• Przedsiębiorca musi być w stanie wykazać, że pożyczka będzie przeznaczona na działalność eksportową.
• Firma musi być w stanie wykazać działalność w Stanach Zjednoczonych
• Musi kwalifikować się jako mała firma.
• Właściciel musi być w stanie wykazać finansowanie działalności za pomocą alternatywnych środków.
• Nie może być zaległości w stosunku do poprzednich długów wobec rządu.

 

Kilka innych punktów wartych uwagi: W przypadku pożyczek SBA Express Export Loans o wartości przekraczającej 25,000 XNUMX USD może być wymagane osobiste zabezpieczenie, a za każdą zatwierdzoną i wypłaconą pożyczkę naliczona zostanie opłata za gwarancję i obsługę.

Prostym sposobem na rozpoczęcie procesu pożyczkowego jest sprawdzenie, czy Twój obecny pożyczkodawca jest pożyczkodawcą SBA Express Export. Możesz też skontaktować się z lokalnym specjalistą SBA ds. finansowania handlu międzynarodowego, aby znaleźć specjalistę ds. eksportu w Twoim stanie, który wskaże Ci właściwy kierunek. Możesz także skontaktować się z Biurem Handlu Międzynarodowego SBA.

 

3. Pożyczka Peer-to-Peer (P2P).

Najważniejsze informacje o pożyczce:

• Uproszczony proces aplikacji
• Wymagania kwalifikacyjne są często mniej rygorystyczne
• W przypadku osób fizycznych maksymalna kwota pożyczki wynosi zazwyczaj 35,000 300,000 USD; dla firm XNUMX tys
• Okres spłaty różni się w zależności od platformy (zwykle ustalony na trzy, pięć i siedem lat)
• Oprocentowanie pożyczek różni się w zależności od wyniku kredytowego lub stopnia ryzyka

 

Pożyczki typu peer-to-peer to szybko rozwijający się krajobraz, głównie dlatego, że eliminuje pośrednika, instytucję finansową, a wymagania kwalifikacyjne są mniej rygorystyczne. Jednak pożyczki te mają zwykle również wyższe oprocentowanie i częściej są przeznaczone dla osób, które potrzebują pożyczki za mniej niż 35,000 300,000 USD szybko. (W niektórych przypadkach firmy mogą pożyczyć do XNUMX XNUMX USD.)

Rynek pożyczek peer-to-peer działa za pośrednictwem platform internetowych, które łączą pożyczkobiorców i pożyczkodawców. Każda pożyczka P2P jest często dzielona między kilku inwestorów, rozkładając ryzyko. Na przykład ktoś, kto musi pożyczyć pieniądze, udaje się do firmy P2P, takiej jak Lending Club, która istnieje od 2007 roku i jest dobrze skapitalizowana. W Lending Club pożyczkobiorca wypełnia wniosek o kredyt, a po zatwierdzeniu kredytobiorca jest przypisywany do klasy ryzyka, która jest kombinacją własnego modelu punktacji, wyniku FICO i innych cech kredytowych wnioskodawcy, który następnie określa oprocentowanie kredytu.

Klub pożyczkowy, podobnie jak wiele innych operacji P2P, w tym Prosper, wykorzystuje model notarialnych pożyczek dla małych firm, co oznacza, że ​​działa jako pośrednik między pożyczkobiorcami a inwestorami. Jeśli chodzi o opłaty, Klub Pożyczek pobiera od pożyczkobiorców prowizję inicjacyjną, która waha się od 1 do 5 procent, w zależności od oceny otrzymanej przez pożyczkobiorcę. Zasady innych firm mogą się nieznacznie różnić i pobierać opłatę za zamknięcie w oparciu o ocenę ryzyka kredytobiorcy, ale proces kredytowania polegający na obliczaniu wyniku ryzyka w odniesieniu do pewnego rodzaju opłaty uiszczanej na rzecz pożyczkodawcy P2P jest mniej więcej taki sam dla wszystkich pożyczkodawców.

Rozwój platform P2P polega na tym, że proces ten jest stosunkowo łatwy w porównaniu z procesem pójścia do banku. Jest to bardzo usprawnione i odbywa się całkowicie online, a wskaźniki akceptacji dla platform P2P są wyższe niż w bankach komercyjnych. Wycięcie banku może również skutkować niższym oprocentowaniem niż w przypadku kredytu bankowego. Przy obliczaniu stopnia ryzyka czasami brane są pod uwagę czynniki inne niż stosunek zadłużenia do dochodu lub ocena kredytowa, takie jak wykształcenie, jak w przypadku Upstart.

Niektóre witryny P2P do sprawdzenia (wszystkie z różnymi wymaganiami dotyczącymi aplikacji):

• Klub pożyczkowy
• Prosperować
• Dorobkiewicz
• finansowanie Koło

 

 

4. Mikropożyczka

Najważniejsze cechy pożyczki:

• Pożyczki w wysokości 50,000 XNUMX USD lub mniej dla startupów i innych małych firm
• Niskie stopy procentowe
• Pożyczki są często kierowane do społeczności znajdujących się w niekorzystnej sytuacji
• Średni okres kredytowania to 40 miesięcy

 

Jeśli jesteś właścicielem pożyczek dla małych firm, który potrzebuje nisko oprocentowanej, krótkoterminowej pożyczki, mikropożyczka może być dla Ciebie dobrą opcją. Jednym z powodów, dla których mikropożyczki są korzystne, jest fakt, że mikropożyczkodawcy działają jako finansowanie non-profit – ich celem jest oferowanie pożyczek, aby pomóc społecznościom w niekorzystnej sytuacji zarówno w kraju, jak i za granicą – stąd niskie oprocentowanie. Pośrednicy mogą pobierać opłaty do 7.75 procent za pożyczki powyżej 10,000 8.5 USD i do 10,000 procent za pożyczki poniżej XNUMX XNUMX USD.

Niektóre z bardziej znanych mikropożyczek non-profit obejmują Kiva, nieoprocentowaną internetową mikropożyczkę, która działa w ponad 80 krajach, oraz Excelsior Growth Fund, mikropożyczkę, która oferuje pożyczki online do 100,000 XNUMX USD (co nie wydaje się „mikro” ) sfinansowane w mniej niż pięć dni w ramach programu ImpactLoan.

SBA ma kilka programów mikropożyczek, które działają za pośrednictwem stanowych organizacji non-profit, w tym program SBA Community Advantage, który oferuje pożyczki do 250,000 85 USD w społecznościach o ograniczonym dostępie do finansowania. (W ramach tego programu pożyczki są gwarantowane do 50,000 procent.) Program SBA Microloan umożliwia pożyczkobiorcom do 72 40 USD. Podczas gdy maksymalny okres spłaty wynosi XNUMX miesiące w przypadku mikropożyczek SBA, średni okres spłaty wynosi XNUMX miesięcy.

Aby ubiegać się o mikropożyczkę, najpierw znajdź pośrednika mikropożyczki, który obsługuje twoje państwo. Na przykład LiftFund oferuje mikropożyczki w 13 stanach pożyczkobiorcom, którzy spełniają ich specyficzne wymagania (np. jeśli ponad 50 procent pełnoetatowej siły roboczej firmy to osoby o niskich dochodach lub jeśli ich pracownicy mieszkają na obszarach określonych jako społeczności o niskich lub średnich dochodach ).

Oprócz tych już wymienionych, oto kilka programów mikropożyczek do sprawdzenia:

• Przedsięwzięcia społeczności Pacyfiku
• Centrum biznesowe dla nowych Amerykanów
• Fundusz Podnośnikowy
• Uruchomienie głównej ulicy
• Amerykańska sieć Accion

 

5. Kredyty dla małych firm

Najważniejsze cechy pożyczki:

• Waha się od 5,000 150,000 do XNUMX XNUMX USD
• Szybkie finansowanie (od jednego do pięciu dni) od momentu zatwierdzenia
• Działa jak karta kredytowa
• Niższe oprocentowanie niż karta kredytowa
• Złóż wniosek o linię kredytową w banku lub u kredytodawcy online

 

Biznesowe linie kredytowe działają jak karta kredytowa i możesz wielokrotnie korzystać z linii kredytowej bez ponownego ubiegania się o nową pożyczkę za każdym razem. Zazwyczaj linie kredytowe wahają się od 5,000 150,000 do 36 100,000 USD, a oczywistą zaletą jest szybki czas finansowania od zatwierdzenia do dostępności kredytu, który może wynosić nawet XNUMX godzin. Po złożeniu wniosku pożyczkodawca zatwierdza maksymalną kwotę pożyczki, powiedzmy XNUMX XNUMX USD, a następnie możesz pożyczyć do tej kwoty i spłacić ją, o ile nie przekroczysz maksymalnej kwoty i nie dokonasz minimalnych płatności. Podobnie jak w przypadku kart kredytowych, od spłacanej kwoty naliczane są również miesięczne odsetki. Istnieją zarówno pożyczkodawcy online linii kredytowych, jak i tradycyjne instytucje bankowe. Podczas gdy pożyczkodawcy online mają zwykle mniej rygorystyczne wymagania dotyczące pożyczkobiorców, mają również tendencję do naliczania wyższych stóp procentowych i oferowania niższych linii kredytowych.

Oto zalety: Linia kredytowa jest elastyczna pod względem tego, na co możesz ją wydać. Możesz kupować zapasy lub sprzęt, inwestować w marketing lub zarządzać wahaniami wynikającymi z sezonowej sprzedaży. Ponadto linie biznesowe z niższymi limitami kredytowymi są zazwyczaj niezabezpieczone, co oznacza, że ​​nie są wymagane żadne zabezpieczenia, takie jak nieruchomości lub zapasy.

Oto wymagania: Nic dziwnego, że aby ubiegać się o linię kredytową, musisz wykazać się dobrą oceną kredytową (500 lub wyższą) i historią przychodów (co najmniej sześć miesięcy przy minimum 25,000 XNUMX USD rocznie). Większe linie kredytowe mogą wymagać zabezpieczenia, które może zostać zajęte przez pożyczkodawcę, jeśli nie dokonasz płatności. Dokumenty, których będziesz potrzebować, to deklaracje podatkowe od osób fizycznych i firm, informacje o koncie bankowym oraz sprawozdania finansowe dotyczące pożyczek dla małych firm (rachunki zysków i strat oraz bilans). Dla tych, którzy nie spełniają wymogów kredytowych i przychodów tradycyjnych banków, należy pamiętać, że placówki internetowe zazwyczaj mają słabsze kwalifikacje niż banki, ale pobierają wyższe oprocentowanie.