Diferença entre Garantia Bancária e SBLC

Uma garantia bancária e SBLC são declarações de uma instituição de crédito para garantir que o devedor possa cumprir suas obrigações. Uma garantia bancária simplesmente torna o banco responsável pelo cumprimento das obrigações da pessoa caso ela não faça o pagamento.

Considerando que uma Carta de Prontidão de Crédito (SBLC) é também uma espécie de garantia prestada por instituição mutuante para o mesmo fim, ou seja, para fazer face às responsabilidades do devedor caso este não efetue o pagamento. Existem algumas diferenças e semelhanças entre os dois termos, mas eles não são iguais.

Tanto a garantia bancária como a carta de crédito standby funcionam como uma garantia ao credor de que receberá o pagamento. Essas solicitações ao banco são tratadas como empréstimos e são feitas com base na credibilidade do devedor.

A principal diferença entre Garantia Bancária e SBLC é que uma garantia bancária oferece dupla proteção, tanto para o vendedor quanto para o comprador, ao contrário do SBLC.

---

Parâmetro de Comparação	Garantia bancária	SBLC
Objetivo	A garantia bancária tem um escopo mais amplo.	SBLC tem um escopo limitado.
de duração	É preferível no caso de contratos de longo e curto prazo.	É usado principalmente para contratos de longo prazo.
Uso	É usado principalmente para transações domésticas e internacionais.	É usado em transações comerciais internacionais.
pós-colheita	A proteção é fornecida por um único banco.	A proteção é fornecida pelo banco emissor e pelo banco terceiro.
Segurado	Ele tem cobertura de risco para o comprador e o vendedor se as alterações forem solicitadas.	Cobre apenas o risco do beneficiário, ou seja, do segurado.
Cobertura	Abrange apenas o aspecto financeiro da transação.	Também cobre os fatores não financeiros que afetam o desempenho.

---

Uma garantia bancária é normalmente uma declaração do banco para assumir as responsabilidades do segurado em caso de falta de pagamento. É semelhante a um empréstimo. Geralmente é preferido em transações transfronteiriças. Isso permite que as empresas/compradores compra bens/serviços que eles podem não ser capazes de pagar no curso normal dos negócios para fins de expansão ou atendimento de pedidos.

É de dois tipos - Direto e indireto. As garantias bancárias diretas são utilizadas no caso de transações internacionais em que o banco protege apenas a pessoa a quem foi prestada a garantia. Eles são preferidos no caso de transações internacionais, pois são flexíveis e compatíveis com as normas estrangeiras.

Uma garantia bancária indireta é preferida por empresas que estão em negócios de exportação. Isso ocorre porque ele protege dois bancos, a maioria um banco estrangeiro. Ele pode ser usado para transações de curto e longo prazo.

As garantias bancárias permitem que as empresas reduzam seus riscos financeiros e conduzam transações que podem ajudá-las a expandir seus negócios. Existem basicamente dois tipos de garantias bancárias - Garantia Financeira e Garantia de Execução. A garantia financeira cobre apenas o compromisso financeiro do devedor. A garantia de desempenho cobre aspectos como inadimplência no desempenho.

SBLC foi introduzido pela primeira vez pelos EUA. A Carta de Crédito Standby (SBLC / SLOC) é semelhante a uma garantia bancária, pois protege o comprador em caso de inadimplência no momento do pagamento, cobrindo sua responsabilidade. Funciona com base no princípio de uberrimae fidei, o que significa extrema boa-fé. O SBLC pode exigir garantias às vezes.

SLBC custa 1% -10% do valor do valor garantido ao ano. Na SBLC, um banco só paga no pior cenário porque é o credor de última instância. É usado principalmente em contatos de longo prazo. Tem um alcance limitado, uma vez que cobre apenas a responsabilidade do beneficiário, ou seja, a pessoa a quem foi concedida a garantia. Não protege ambas as partes. Mas geralmente envolve dois bancos, e o pagamento é coberto pelo terceiro e pelo banco principal.

Pode ser descontado como uma carta de crédito, e o vendedor também pode ser pago antecipadamente. É uma ferramenta muito flexível e amplamente utilizada em transações internacionais, pois proporciona mais segurança devido ao envolvimento de dois bancos.

Semelhante à fiança bancária, a SBLC também é de dois tipos, financeira e de desempenho. A Financial SBLC se concentra em garantir que o pagamento seja feito. Em contraste, o desempenho do SBLC se concentra em garantir que os critérios de trabalho decididos sejam cumpridos, por exemplo, tempo, qualidade do trabalho, etc.

---

---

Pode-se dizer que tanto a garantia bancária quanto a carta de crédito standby são semelhantes em alguns aspectos. Ambos são extratos do banco para cobrir as responsabilidades do segurado e dependem da credibilidade da empresa a quem a garantia está sendo prestada. Mas existem algumas diferenças nos aspectos de cobertura e envolvimento de risco. Assim, as duas ferramentas são diferentes uma da outra, e a preferência depende do tipo de transação.

Para transações internacionais, as empresas preferem ter o SBLC, pois também protege um banco estrangeiro. Ainda assim, a garantia bancária tende a fornecer mais cobertura, já que ambas as partes estão protegidas pelo contrato. A garantia bancária também tem um escopo mais amplo, pois pode ser utilizada em vários tipos de operações, mas a SBLC também possui uma excelente cobertura no sentido financeiro e não financeiro. Conseqüentemente, os dois podem ser considerados semelhantes, mas não são iguais.