O que você precisa para se qualificar para um empréstimo empresarial? Reúna esses requisitos de empréstimo comercial antes de se inscrever para se preparar para a aprovação do empréstimo comercial.
Quando se trata de solicitando um empréstimo comercial, é melhor solicitar um antes de precisar dele. Mas você deve comparecer à reunião de solicitação de empréstimo pronto - muitos proprietários de empresas não conseguem atender aos requisitos de empréstimos comerciais quando precisam de dinheiro porque não se prepararam.
Você deve reunir os documentos e outras informações necessárias para se qualificar para um empréstimo comercial muito antes de entrar em um escritório. E você deve pelo menos saber quais são as diretrizes específicas do credor antes de precisar de capital.
Interessado em aprender como se qualificar para um empréstimo comercial? Você precisará ter os seguintes documentos e informações em mãos.
1. Pontuação de crédito
A maioria dos credores acredita que os resultados anteriores refletem o que acontecerá no futuro. Eles contam com pontuações de crédito pessoais e empresariais para revelar essas informações. Um dos primeiros requisitos para empréstimos comerciais é que a empresa e o proprietário tenham ótimas pontuações de crédito. Quanto menor a pontuação de crédito, maior o risco percebido, de acordo com o credor. (Para empresas, as pontuações excelentes estão acima de 80. Para proprietários de empresas, as boas pontuações de crédito pessoal estão acima de 750.)
Os credores querem saber como o empréstimo será usado e como a empresa planeja crescer. Você deve ser capaz de discutir detalhadamente a idade e a estabilidade de sua empresa em seu setor.
Você pode encontrar seus relatórios de crédito pessoal gratuitamente uma vez por ano em nerdwallet.com e contestar quaisquer imprecisões que você encontrar em qualquer um dos sites das agências de crédito. As empresas podem verificar suas pontuações em três agências de crédito empresarial: Experian, Equifax e Dun & Bradstreet.
Com o tempo, você pode melhorar sua pontuação de crédito pessoal pagando todas as suas contas em dia e tendo uma baixa relação dívida/crédito pessoal. As empresas podem melhorar suas pontuações mantendo seus dados atualizados e adicionando mais relacionamentos com fornecedores ao seu registro de crédito.
2. Receita Anual
Um dos principais requisitos de empréstimo comercial para um credor é compreender as tendências em seu negócio, especialmente como as vendas e o fluxo de caixa cresceram.
Certifique-se de ter em mãos demonstrativos financeiros mensais precisos dos últimos dois anos. Eles analisarão métricas específicas, como o índice atual, que é o seu ativo circulante dividido pelo passivo circulante. (Se essa proporção for maior que um, isso sinaliza a capacidade de sua empresa de pagar todas as suas contas.)
Muitos credores também pedem cópias das transações de sua conta bancária para que possam confirmar os fluxos de caixa refletidos em suas demonstrações financeiras. Lembre-se de que as qualificações para um empréstimo comercial dependem mais do crescimento do fluxo de caixa e menos da receita.
3. Plano de negócios atualizado
Os credores querem saber como o empréstimo será usado e como a empresa planeja crescer. Você deve ser capaz de discutir detalhadamente a idade e a estabilidade de sua empresa em seu setor. O plano de negócios também deve incluir demonstrações financeiras projetadas e como você reembolsará o dinheiro.
Não se esqueça de incluir os currículos dos principais gerentes de sua empresa e como eles farão a diferença. Mesmo com todos os números e documentos financeiros, um dos requisitos críticos de empréstimo comercial é a experiência das pessoas que devem reembolsá-lo.
4. Garantia Adicional
Toda fonte de empréstimo quer reduzir seu risco ao fazer um empréstimo. Uma das maneiras de fazer isso é obtendo garantias financeiras adicionais que garantem o empréstimo caso sua empresa não cumpra seus pagamentos. Isso geralmente é feito na forma de contas a receber de uma empresa, equipamentos ou quaisquer outros ativos fáceis de vender.
Uma das qualificações adicionais para um empréstimo comercial pode ser o proprietário da empresa fornecer uma garantia pessoal ao empréstimo ou penhorar garantias adicionais, como imóveis pessoais ou outros recursos financeiros.
Embora esses quatro sejam os principais, há muitos outros documentos de que você precisará para se qualificar para um empréstimo comercial. Eles incluem:
- sua carteira de motorista,
- quaisquer arrendamentos comerciais,
- licenças de negócios,
- declarações fiscais pessoais e empresariais,
- planos de seguro empresarial,
- registros da folha de pagamento,
- documentos de incorporação,
- de outros propriedade corporativa afiliada ou
- obrigações financeiras agregadas atuais.
Certifique-se de estar o mais preparado possível - e de que atenda a todos os requisitos de empréstimo comercial - antes de solicitar um empréstimo.