O que são empréstimos comerciais de curto prazo

Os empréstimos comerciais de curto prazo cobrem diversas despesas comerciais que exigem uma pequena infusão de dinheiro. Isto inclui despesas de emergência e escassez de dinheiro inesperada ou sazonal.

Os bancos podem oferecer empréstimos comerciais de curto prazo. Estes empréstimos são mais flexíveis do que outros tipos de empréstimos. As taxas de juros podem ser mais baixas do que os empréstimos online e os prazos de reembolso podem ser tão curtos quanto 12 meses, mas também podem durar muito mais se você precisar de mais tempo.

Empréstimos de curto prazo de credores on-line geralmente oferecem um processo de inscrição fácil e rápido, combinado com requisitos de subscrição mais flexíveis. Isso significa que eles podem ser uma boa opção se sua empresa precisar de dinheiro rápido ou tiver crédito ruim.

Tipos de empréstimos comerciais de curto prazo

Algumas opções comuns de financiamento de curto prazo incluem:

Tipo de empréstimo de curto prazo Descrição Melhores usos
Empréstimos a prazo Também conhecidos como “empréstimos para capital de giro”, esses empréstimos significam que você recebe um valor fixo e depois o reembolsa – mais juros – no prazo acordado
  • Empresas que precisam de um fluxo rápido de capital
  • Despesas de emergência
  • Déficits de caixa
Linhas de crédito As linhas de crédito rotativo oferecem um valor máximo contra o qual você pode pedir um empréstimo. Ao reembolsá-lo, você poderá pedir emprestado novamente a esse conjunto de dinheiro.
  • Empresas que procuram dinheiro sob demanda
  • Financiamento flexível para cobrir despesas operacionais ou necessidades de capital fora de temporada
Financiamento de fatura Permite que você contrate empréstimos contra faturas que seus clientes ainda não pagaram. Você empresta uma parte dessa fatura agora (normalmente até 85%) e depois paga o empréstimo, mais taxas e juros.
  • Negócios com clientes confiáveis
  • Empresas que precisam de dinheiro rápido, mas podem não se qualificar para opções mais acessíveis
Adiantamentos de dinheiro de comerciante Esses empréstimos são reembolsados ​​à medida que o credor recebe uma parte das vendas do seu cartão de crédito, mais uma taxa.
  • Empresas que concluem vendas principalmente por meio de pagamentos com cartão de crédito
  • Clientes de alto risco que não podem se qualificar para empréstimos mais acessíveis

Prós dos empréstimos comerciais de curto prazo

Vamos dar uma olhada nas vantagens dos empréstimos de curto prazo para pequenas empresas.

Financiamento rápido

Uma das maiores vantagens desses empréstimos vem da rapidez com que o dinheiro pode chegar à sua conta bancária. Muitos empréstimos rápidos de curto prazo de credores on-line podem ser financiados em um a três dias, se não em horas. Esses empréstimos comerciais rápidos de curto prazo podem fornecer à sua empresa o capital necessário o mais próximo possível do momento em que ela precisa.

Financiamento flexível

Os empréstimos comerciais de bancos podem demorar para fornecer fundos, mas os termos de reembolso podem ser mais flexíveis do que os empréstimos de credores online. Você pode reembolsar um empréstimo em até 12 meses ou escolher prazos de reembolso mais longos, normalmente de até 60 meses, e pagá-lo antecipadamente. Apenas certifique-se de ter escolhido um credor que não cobre taxas de pré-pagamento se quiser pagar o empréstimo antecipadamente.

Aplicação fácil

Muitos proprietários de empresas também consideram empréstimos comerciais rápidos de curto prazo de credores on-line porque o processo de inscrição não requer muito tempo.

Normalmente, você pode solicitar esses empréstimos online. Não há necessidade de enviar documentos pelo correio ou conversar com alguém em um banco. Em vez disso, geralmente você pode fazer upload de algumas peças-chave para validar seu fluxo de caixa e propriedade e permitir que o credor faça uma rápida verificação de crédito. Se tudo atender aos critérios, sua inscrição geralmente será aprovada em minutos.

Requisitos de elegibilidade flexíveis

As instituições de crédito tradicionais geralmente exigem pelo menos dois anos de atividade com receitas consistentes para emitir um empréstimo. Por outro lado, os credores online que oferecem empréstimos de curto prazo para pequenas empresas têm requisitos mais flexíveis. Muitas vezes, você pode se qualificar se estiver no mercado há um ano e gerar pelo menos US$ 100,000 em receita. Você também pode se qualificar com uma pontuação de crédito inferior.

Isto é particularmente verdadeiro com opções de curto prazo de maior risco, como adiantamentos de dinheiro de comerciantes e financiamento de faturas.

Esteja ciente de que, para compensar os requisitos de elegibilidade mais flexíveis, alguns credores cobram taxas de fator em vez de juros. Certifique-se de converter as taxas dos fatores em taxas de juros para ajudá-lo a comparar com precisão os custos dos empréstimos comerciais.

Contras de empréstimos comerciais de curto prazo

Antes de decidir sobre um empréstimo comercial de curto prazo, considere as possíveis desvantagens.

Montantes de empréstimo menores

Como os credores on-line não se aprofundam tanto no financiamento da sua empresa antes de oferecer esses empréstimos, eles geralmente limitam o valor que oferecem. Embora você encontre empréstimos comerciais de longo prazo na casa dos milhões de dólares, os empréstimos comerciais de curto prazo de credores on-line com elegibilidade flexível podem ter apenas valores de empréstimo inferiores a US$ 100,000.

Mesmo que o valor necessário esteja abaixo desse limite, lembre-se de que quaisquer taxas de empréstimo associadas a empréstimos comerciais de curto prazo podem consumir o dinheiro que sua empresa recebe.

Prazos de reembolso curtos

Os credores online oferecem acesso rápido a fundos, mas esses empréstimos normalmente têm períodos de reembolso rígidos entre seis e 24 meses. Se você acha que sua empresa não estará em uma posição financeira significativamente melhor até o final do prazo do empréstimo, pode não fazer sentido contrair um empréstimo que você precisará pagar tão rapidamente - especialmente quando você considera quantos juros pode acumular durante esse período graças às altas taxas de juros de empréstimos comerciais de curto prazo.

Pagamentos frequentes

Dependendo do tipo de empréstimo de curto prazo e do credor, poderá ser necessário efetuar pagamentos com mais frequência do que empréstimos de longo prazo. Alguns credores on-line exigem pagamentos diários ou semanais de empréstimos de curto prazo, como linhas de crédito, empréstimos de capital de giro ou adiantamentos de dinheiro de comerciantes.

Cronogramas de reembolso agressivos podem ser difíceis de gerenciar e podem facilitar a inadimplência de um empréstimo ou a necessidade de outro empréstimo para ajudar a cobrir os custos.

Custos mais altos

Os empréstimos de curto prazo tendem a ter taxas de juros altas. Embora as pessoas com crédito bom a excelente possam conseguir empréstimos com taxas de juros entre 6% e 14%, os proprietários de empresas com crédito razoável ou ruim não terão tanta sorte. Dependendo da sua qualidade de crédito e do tipo de empréstimo de curto prazo, as taxas de juros para mutuários subprime podem estar entre 30% e 90% – ou mais.

As taxas também podem ser um problema caro. As taxas comuns incluem taxas de originação e subscrição, mas os credores podem adicionar custos adicionais, como taxas de processamento e transferência eletrônica. Também pode haver multas a serem pagas, como multas por atraso se você perder a data de vencimento do pagamento ou taxas de pré-pagamento se tentar pagar certos empréstimos antecipadamente.

Cartões de crédito empresariais são outro tipo de financiamento empresarial de curto prazo. Mas eles podem ser mais acessíveis do que empréstimos comerciais, pois você pode evitar cobranças de juros se mantiver seu saldo pago todos os meses. Isso também os torna uma forma econômica de obter crédito.

 

Potencial para cair num ciclo de dívida

Empréstimos de curto prazo para pequenas empresas significam reembolsar o que você pediu emprestado rapidamente – e a um custo relativamente alto. Os proprietários de empresas muitas vezes ficam tentados a solicitar outro empréstimo de curto prazo se não conseguirem acompanhar. O processo de inscrição é fácil e o dinheiro chega à conta rapidamente, por isso pode parecer uma boa opção para evitar a inadimplência do empréstimo inicial.

Mas isso pode levar a um ciclo de endividamento cada vez maior, prejudicando o fluxo de caixa de curto prazo e as perspectivas de longo prazo da sua empresa. Isso pode ser particularmente desafiador, uma vez que assumir novas dívidas regularmente pode prejudicar sua pontuação de crédito, tornando mais difícil para você se qualificar para qualquer coisa, exceto certos tipos de empréstimos comerciais com crédito inadimplente, à medida que avança.

Em última análise, pode ser extremamente difícil sair deste ciclo da dívida. Você só deve contrair empréstimos comerciais de curto prazo se souber que sua empresa terá o fluxo de caixa necessário para pagar o empréstimo no prazo rápido exigido.

Ponto final

Os melhores empréstimos comerciais de curto prazo são uma boa opção para ajudá-lo a cobrir emergências ou falta de dinheiro, mas podem ser caros, especialmente se você não puder pagar o empréstimo rapidamente. Certifique-se de que este é o tipo de financiamento certo para você antes de aplicar.