- 12.09.2020
- Postat de: Management
- Categorie: bunuri
Ce este un împrumut pentru extinderea afacerilor mici?
Împrumuturile pentru extinderea afacerilor sunt împrumuturi pentru întreprinderi mici, care oferă proprietarilor de afaceri capitalul de care au nevoie pentru a face investiții în companiile lor, adesea prin extindere fizică.
Unele motive pentru care antreprenorii aleg să urmărească împrumuturi de extindere a afacerii includ lipsa de personal, lipsa stocurilor, comenzile neîmplinite, piețele neexploatate, reducerea concurenței sau schimbările din industria respectivă. Una dintre cele mai mari greșeli pe care o fac proprietarii de afaceri este să aștepte prea mult pentru a-și extinde afacerea - așteptând până când vor atinge o anumită etapă sau vor acumula o anumită cantitate de fond de rulment. Dar până atunci, poate fi prea târziu, cererile pentru afacere neputând fi îndeplinite. Întreprinderile, uneori, nu se mai recuperează după ce nu reușesc să îndeplinească cerințele de creștere.
Finanțarea a extinderea afacerilor poate preveni acest lucru, oferindu-vă banii necesari pentru a plăti instrumentele de care aveți nevoie pentru a gestiona afaceri suplimentare. Împrumuturile pentru extinderea afacerilor mici vă ajută să gestionați mai bine creșterea afacerii dvs. și pot avea efectul suplimentar de a propulsa și mai multă creștere odată cu aceasta.
Există o varietate de tipuri diferite de împrumuturi de extindere a afacerii, iar împrumutul potrivit pentru dvs. depinde de situația dvs. specifică de afaceri. În acest ghid, vom parcurge exact ce sunt împrumuturile de extindere a afacerilor, dar să începem cu cele mai importante împrumuturi pentru extinderea întreprinderilor mici:
- Împrumut la termen tradițional
- Împrumut SBA
- Finanțarea echipamentelor
- Linia de credit a activității
- Împrumut pe termen scurt
- Avans de numerar comerciant
- Finanțarea facturilor
Cele mai bune împrumuturi de extindere a afacerii de pe piață
Sunteți gata să vă extindeți afacerea?
Desigur, există mai multe căi de parcurs. Dintre numeroasele tipuri de opțiuni de finanțare, unele sunt mai bune decât altele pentru extinderea afacerii.
Este important să găsiți o finanțare care să funcționeze pentru nevoile afacerii dvs., așa că am prezentat mai jos cele mai bune opțiuni de împrumut pentru extinderea afacerii.
Împrumuturi pe termen tradițional
Un împrumut la termen tradițional este potrivit pentru o gamă largă de scopuri comerciale, inclusiv extinderea afacerii. Cu un împrumut de afaceri tradițional, vi se împrumută o sumă stabilită de bani în avans, pe care o plătiți înapoi (împreună cu dobânzi și comisioane) pe o perioadă de timp stabilită.
Împrumuturile la termen funcționează pentru necesități generale de fond de rulment, renovări, investiții în stocuri, investiții în forța de muncă etc. Într-adevăr, sunt unele dintre cele mai utilizabile împrumuturi de extindere a afacerilor.
Iată termenul de împrumut rapid:
- Suma maximă a împrumutului: 25,000 $ la $ 500,000
- Termen: De la unu la cinci ani
- Ratele dobânzilor: 7% la 30%
- Viteza: Doar două zile, dar până la două săptămâni
Cum să te califici
În general, pentru a obține un împrumut tradițional este necesar un scor de credit minim de 620, un venit anual peste 100,000 USD și cel puțin doi ani de activitate.
lenders
Dacă sunteți un împrumutat extrem de calificat, atunci cel mai bun creditor cu care puteți lucra este un creditor bancar tradițional.
Cu toate acestea, dacă nu vă calificați încă pentru un împrumut bancar, un împrumut pe termen mediu oferit de un împrumutător online, cum ar fi Funding Circle, Lending Club sau Fundation, ar fi potrivit. Toate cele trei oferă împrumuturi la fel de mari structurate ca împrumuturile bancare, dar sunt ușor mai ușor de calificat.
Împrumuturi SBA
An SBA împrumutul este o opțiune de finanțare pe termen lung, garantată de guvern, făcută de creditori aprobați de SBA, care permite companiilor care ar fi putut fi refuzate pentru împrumuturi bancare tradiționale să primească finanțare cu dobândă scăzută. Finanțarea poate fi utilizată în multe scopuri de afaceri, inclusiv pentru extindere.
Dacă doriți să finanțați extinderea unei afaceri mici, există două tipuri de împrumuturi SBA de luat în considerare. Un împrumut SBA 7 (a) oferă sume de finanțare de până la 5 milioane de dolari pentru nevoile de extindere a afacerilor mai mici. Programul de împrumut SBA 504 poate oferi sume de împrumut de până la 20 de milioane de dolari pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, echipamente și utilaje.
Aceste împrumuturi sunt ideale pentru multe întreprinderi, dar aveți nevoie de un credit relativ bun (de la 680 în sus) și de alte informații financiare solide pentru a face reducerea. Procesul de aplicare poate dura și săptămâni, deci aceasta nu este o opțiune dacă doriți să vă extindeți imediat.
Iată faptele rapide ale împrumutului SBA:
- Suma maximă a împrumutului: 5,000 USD la 25 milioane dolari
- Termen: Cinci până la 25 de ani
- Ratele dobânzilor: Începând de la 6.5%
- Viteza: Doar trei săptămâni
Cum să te califici
După cum am menționat anterior, calificarea pentru un împrumut SBA poate fi o provocare. În general, creditorii vor dori să aibă un venit anual de afaceri de peste 180,000 de dolari, cel puțin un scor de 680 de credite și patru ani de istorie a afacerilor pe cărți.
lenders
Împrumuturile SBA nu sunt de fapt oferite de Administrația pentru întreprinderi mici. În schimb, acestea sunt oferite de creditori aprobați de SBA. Creditorii SBA sunt de obicei bănci tradiționale care au colaborat cu SBA.
Finanțarea echipamentelor
Cu finanțarea echipamentelor, creditorul vă va oferi bani în avans pentru a vă ajuta să achiziționați echipamentul de care aveți nevoie. Veți plăti apoi suma totală împrumutată, plus taxele, pentru o perioadă de timp stabilită.
Aceasta este o opțiune excelentă dacă știți că extinderea dvs. necesită echipamente noi, deoarece suma împrumutului va acoperi doar acel cost.
De asemenea, este ușor mai ușor de obținut, deoarece echipamentul pe care îl cumpărați este utilizat ca garanție în cazul în care ați neplătit împrumutul.
Iată datele rapide ale împrumutului pentru echipamente:
- Suma maximă a împrumutului: Până la 100% din valoarea echipamentului
- Termen: Durata de viață așteptată a echipamentului
- ITarife interesante: 8% la 30%
- Viteza: Doar două zile
Cum să te califici
Pentru a vă califica pentru finanțarea echipamentului, veți avea nevoie de venituri anuale care depășesc 130,000 USD, un scor minim de credit de 630 și aproximativ doi ani de istorie în afaceri.
lenders
Băncile tradiționale oferă de obicei o opțiune de finanțare a echipamentelor.
Cu toate acestea, acestea vor fi mai complicate și mai greu de calificat. De asemenea, puteți urmări împrumutători de echipamente alternative, cum ar fi Capitalul direct și Cercul de finanțare.
O altă opțiune este să căutați creditori specializați în finanțarea tipului specific de echipament pe care îl achiziționați. Aceasta este o opțiune bună special pentru finanțarea vehiculelor și camioanelor.
Linia de credit a activității
Cu o linie de credit de afaceri, o instituție financiară vă oferă o limită de credit sau o sumă maximă de capital pe care o puteți utiliza în orice moment. La fel ca un card de credit, plătiți doar dobânzi pentru suma pe care o utilizați. Aceste fonduri pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri comerciale, inclusiv extindere, și pot fi accesate imediat după cum doriți. Doar asigurați-vă că monitorizați cât de mult scoateți pe linia de credit.
Poate doriți să luați în considerare avantajele și dezavantajele unei linii de credit rotative față de o linie non-revolving. O linie de credit rotativă se reaprovizionează automat după ce achitați suma pe care ați folosit-o. O linie de credit nerotabilă nu, ceea ce vă poate ajuta să nu vă împrumutați prea mult la un moment dat.
Iată linia de credit rapid:
- Suma maximă a împrumutului: 10,000 $ până la peste 1 milion de dolari
- Termen: De la șase luni la cinci ani
- Ratele dobânzilor: 7% la 25%
- Viteza: La fel de puțin ca într-o zi
Cum să te califici
Calificarea pentru o linie de credit de afaceri necesită venituri anuale mai mari de 180,000 USD, având un scor de credit minim 630 și să aibă cel puțin un an de activitate în afaceri.
lenders
Liniile de credit de afaceri sunt oferite în mod tradițional de băncile comerciale. Cu toate acestea, la fel ca împrumuturile pe termen, aceste credite bancare pot fi foarte greu de calificat.
O altă opțiune este de a urmări linii de credit alternative, accesibile și pe termen mai scurt de la creditori precum Kabbage sau OnDeck. Aceste două companii funcționează bine pentru companiile care nu se califică pentru multe alte opțiuni de finanțare.
Împrumuturi pe termen scurt
Cu un împrumut pe termen scurt pentru întreprinderi mici, vi se împrumută o sumă stabilită de capital în avans, pe care o rambursați rapid (împreună cu taxele) pe o perioadă scurtă de timp, de obicei de la trei la 18 luni.
Plățile sunt uneori necesare zilnic sau săptămânal. Suma pe care o puteți împrumuta va fi mai mică, iar ratele dobânzilor vor fi mai mari decât împrumuturile pe termen obișnuit, dar veți achita împrumutul mai repede. Aceste împrumuturi nu sunt în mod obișnuit acordate de bănci, ci mai degrabă de către creditori online alternativi care au cerințe mai blânde pentru asigurarea finanțării.
Iată faptele rapide ale împrumutului pe termen scurt:
- Suma maximă a împrumutului: 25,000 $ la $ 250,000
- Termen: Trei până la 18 luni
- Ratele dobânzilor: Începând de la 10%
- Viteza: La fel de puțin ca într-o zi
Cum să te califici
Un împrumut pe termen scurt este, în general, mai ușor de calificat pentru un împrumut pe termen lung. Creditorii vor dori să aibă venituri anuale de cel puțin 150,000 USD, un scor de 600 de credite și peste doi ani de istorie a afacerilor.
lenders
Aproape toți creditorii pe termen scurt sunt creditori online, nebancari.
În general, aceștia lucrează cu împrumutați mai riscanți și folosesc tehnologia pentru a-și subscrie împrumuturile, astfel încât vă puteți aștepta ca împrumutătorii pe termen scurt să fie accesibile și rapide. Una dintre cele mai bune din spațiu este Capitalul direct.
Avans în numerar pentru comerciant
Un avans de numerar comerciant (MCA) nu este împrumutul tipic pentru întreprinderi mici. Cu un MCA, companiile de finanțare vă oferă o sumă stabilită de numerar și apoi rambursați avansul (plus o taxă) cu un procent stabilit din vânzările zilnice de carduri de credit și de debit.
Aceasta este o opțiune bună dacă conduceți o afacere de vânzare cu amănuntul sau aveți de-a face cu o mulțime de tranzacții cu cardul de credit. Avansurile în numerar ale comerciantului sunt adesea oferite prin intermediul companiilor de finanțare online. Sunt cel mai scump produs de pe piață, așa că s-ar putea să doriți să comparați un MCA cu ceva de genul unui împrumut pe termen scurt. Avantajul este că nu va trebui să vă faceți griji cu privire la efectuarea plăților active, deoarece acestea sunt deduse automat din contul dvs. de comerciant.
Iată informațiile rapide despre avansul de numerar al comerciantului:
- Suma maximă a împrumutului: 2,500 $ la $ 250,000
- Termen: Dedus automat în fiecare zi prin contul dvs. de comerciant
- Taxă pentru factor: 1.14 la 1.18
- Viteza: Aproximativ o săptămână
Cum să te califici
Pentru a vă califica pentru un avans de comerciant în numerar, veți avea nevoie doar de un scor de credit de 550 sau mai mare. Cu toate acestea, unele companii de finanțare vor dori să aibă venituri în creștere de 180,000 de dolari și cel puțin doi ani în afaceri.
lenders
La fel ca împrumuturile pe termen scurt, MCA-urile sunt oferite doar de companiile de finanțare online.
Sunt multe companiile comerciale de avans în numerar de acolo, iar unele dintre ele oferă tarife ridicol de mari. Asigurați-vă că vă comparați complet opțiunile înainte de a lucra cu primul furnizor MCA pe care îl întâlniți. Două companii pe care le recomandăm sunt CAN Capital și Rapid Finance.
Finanțarea facturilor
Cu finanțarea prin factură, îți vinzi facturile unui creditor, care apoi îți plătește o mare majoritate din suma facturii. Creditorul va deține procentul rămas (de obicei în jur de 20%) până la plata facturii. Odată plătită, restul fondurilor vor fi eliberate, minus comisioanele creditorului.
Dacă doriți să vă extindeți, acest lucru vă permite să nu fiți reținut de facturile dvs. neplătite. Puteți merge mai departe pe timpul dvs.
Iată facturile care finanțează rapid facturile:
- Suma maximă a împrumutului: Aproximativ 50% până la 90% din suma totală a facturii
- Termen: Atunci când clientul dvs. plătește factura, primiți restul de 10% până la 50% din suma de rezervă, minus taxele pentru creditor
- Taxă pentru factor: Aproximativ 3% + 1% în fiecare săptămână factura este restantă
- Viteza: La fel de puțin ca într-o zi
Cum să te califici
Pentru a obține finanțare pe facturi, aveți nevoie de doar 130,000 USD în venituri anuale din afaceri, un scor de 600 de credite și un an de istorie a afacerii.
lenders
Companiile de facturare a facturilor sunt de obicei creditori nebancari la care puteți aplica online, cum ar fi Fundbox și BlueVine.
Aceste companii sunt într-adevăr preocupate doar de condițiile facturilor dvs. restante, așa că vor examina în principal aceste detalii în timpul procesului de subscriere a împrumutului. Cu aplicațiile online, simplificate, puteți fi de obicei aprobat în aceeași zi în care aplicați.
Pentru ce puteți utiliza un împrumut de extindere a afacerii?
Există o varietate de cazuri de utilizare pentru împrumuturile de extindere a afacerii.
Când vine vorba de asta, este vorba de a lua măsuri pentru a vă dezvolta afacerea. Cu toate acestea, creșterea afacerii dvs. poate lua mai multe forme.
Iată o listă cu doar câteva dintre motivele pentru care proprietarii de afaceri caută împrumuturi de extindere a afacerii și pentru ce puteți utiliza acest tip de finanțare.
Creșteți echipa
Poate că tocmai ți-ai început afacerea cu tine și câțiva angajați. Pe măsură ce afacerea dvs. crește, va trebui inevitabil să continuați să vă dezvoltați echipa. Veți deveni mai ocupat și va trebui să țineți pasul cu creșterea cererii.
Dacă nu aveți capital la îndemână pentru a plăti angajați de top, ați putea lua în considerare utilizarea împrumuturilor de extindere a afacerii pentru a vă permite să plătiți salariul imediat. Aceasta este doar o idee bună atunci când aveți încredere că adăugarea de personal și angajați va contribui semnificativ la veniturile dvs. În acest fel, veți ști că puteți plăti împrumutul de extindere a afacerii și să nu continuați să luați datorii pentru a face față salarizării în viitor.
Extindeți-vă la o piață nouă
Ați blocat primul dvs. test pe piața actuală? Este posibil ca prima dvs. lansare a produsului pe o singură piață să aibă un succes atât de mare încât să vă îndreptați către una nouă să nu vă gândiți.
Extinderea pieței noi este o utilizare obișnuită pentru împrumuturile de extindere a afacerilor. Acest lucru este logic să îl asumiți atunci când știți că există un potențial semnificativ de a câștiga venituri pe o piață pe care sunteți gata să o folosiți.
Extindeți o linie de produse
S-ar putea să fi început doar cu un singur produs și să fi făcut o crimă vândându-l. Acum, vă puteți servi clienții și mai bine oferind un alt produs.
Extinderea liniilor de produse și oferirea tot mai multor tipuri de produse costă totuși bani. Probabil că va trebui să investiți resurse în cercetare și dezvoltare și ar putea avea costuri materiale, costuri de fabricație și așa mai departe. Proprietarii de afaceri își permit adesea costul dezvoltării produselor cu împrumuturi de extindere a afacerii.
Remodelați sau urmăriți imobile comerciale
Împrumuturile pentru extinderea afacerilor vă pot ajuta să vă extindeți literalmente afacerea.
Când ați depășit vitrina dvs. actuală și aveți nevoie de alta, puteți urmări împrumuturi pentru proprietăți comerciale.
S-ar putea să fie nevoie să vă renovați spațiul actual pentru a-l aduce la nivelul următor. Aceasta poate fi încă o întreprindere costisitoare, iar împrumuturile de extindere a afacerii vă pot ajuta să vă acoperiți facturile de construcție.
Cumpărați echipamente noi
O modalitate obișnuită de a extinde o afacere este prin cumpărarea de echipamente și utilaje noi. S-ar putea să aveți nevoie de dube noi, camioane comerciale, cuptoare, stivuitoare etc.
Aceste echipamente de care veți avea nevoie în continuare pe măsură ce creșteți sunt scumpe.
Împrumuturile pentru extinderea afacerilor, și anume împrumuturile pentru echipamente, vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele de echipament.
Cum să vă pregătiți pentru un împrumut de extindere
Indiferent de motivul pentru care iei un împrumut pentru extinderea afacerii, trebuie să fii pe deplin pregătit înainte de a începe să aplici pentru aceste împrumuturi.
Este valabil pentru orice împrumut pentru întreprinderi mici: creditorii vor să vadă că sunteți pregătit.
Iată ce trebuie să faceți înainte de a începe o căutare de împrumut de extindere a afacerii.
Realizați un plan de creștere realist
Asigurați-vă că construiți un plan cuprinzător de creștere pentru dvs. și compania de finanțe comerciale.
Aflați exact de ce are nevoie afacerea dvs., cele mai mari oportunități potențiale de creștere și stabiliți cât de mult împrumutați în comparație cu cât vă așteptați să faceți pe profit.
De exemplu, dacă obținerea unui împrumut de 100,000 USD pentru a cumpăra echipamente mai eficiente vă va aduce 500,000 USD în următorii câțiva ani, probabil că este o investiție utilă. Atât dvs., cât și creditorul, puteți fi siguri că veți putea rambursa împrumutul.
Pe de altă parte, dacă vă propuneți un împrumut de extindere a afacerii cu un plan de extindere pe jumătate, atunci creditorul ar putea să nu fie gata să investească în creșterea dvs.
Știți la ce vă calificați
Un alt aspect important al dezvoltării afacerii dvs. cu împrumuturi de extindere este să știți la ce vă calificați înainte de a vă propune o căutare a împrumuturilor.
De ce?
Ei bine, nu ați dori să pierdeți timp urmărind un împrumut de extindere a afacerii care funcționează numai pentru debitorii cu cel puțin doi ani de activitate atunci când aveți doar șase luni.
Este nevoie de timp pentru a pregăti pe deplin o cerere de împrumut pentru afaceri, iar timpul și efortul petrecut cu aplicațiile pentru care nu te-ai califica niciodată sunt timp și efort pierdut.
Așadar, înainte de a vă scufunda direct în căutare, fiți pregătit verificându-vă scorul de credit și vedeți unde se află situația financiară a afacerii dvs.
Cum se aplică
Documentația pe care va trebui să o aplicați depinde de produsul de împrumut pe care îl urmăriți și de creditorul cu care lucrați. Băncile și SBA vor dori probabil să vadă o mulțime de documente, care uneori pot extrage procesul. Creditorii alternativi, pe de altă parte, necesită mai puține acte. Indiferent, ar trebui să aveți pregătit fiecare document de care ați putea avea nevoie. În funcție de situația dvs. specifică de afaceri, documentele pe care ar trebui să le furnizați includ:
- Forma de identitate valabilă
- Trecut personal
- Relua
- Plan de afaceri
- Tipul industriei
- Timp în afaceri
- Licență de afaceri
- Dovada dreptului de proprietate
- Lista clienților
- Declarație de îmbătrânire A / R
- extrase de cont
- Bilanț
- Declarații de profit și pierdere
- Declaratiilor fiscale
- Scorul de credit pentru afaceri
- Scorul de credit personal
- Programul datoriei comerciale
- Program chirie / imobiliare
- Formular de subordonare a proprietarului
- Ultimul extras de cont
Linia de jos
Un împrumut pentru extinderea afacerii vine sub mai multe forme. Înainte de a obține orice tip de finanțare, știi exact pentru ce vrei să folosești banii. Acest lucru vă va ajuta să solicitați împrumutul și, de asemenea, vă va garanta că utilizați banii în mod responsabil odată ce îi veți asigura. Nu face greșeala de a aștepta prea mult pentru a-ți extinde afacerea. Ar trebui să fii mereu în căutarea unei oportunitati și gata să valorifici cu un împrumut pentru extinderea afacerii.