- 28.09.2020
- Postat de: Management
- Categorie: bunuri
Împrumuturile alternative pentru afaceri au apărut pentru a satisface nevoile consumatorilor și ale micilor proprietarii de afaceri în timpul crizei de credit de după 2008 și fiecare semn indică o creștere a industriei. Până în 2020, unii estimează că 1 din 5 împrumuturi pentru întreprinderi mici vor fi acordate de un creditor alternativ. Această pondere a plăcintei va fi de 52 de miliarde de dolari, comparativ cu 5 miliarde de dolari în prezent.
Nu prea rau.
Dar ce ne va duce acolo? Ce evoluții vor împinge fintech înainte, astfel încât aceste companii prietenoase cu tehnologia să poată împrumuta mai mulți bani mai multor companii și să ofere o alternativă viabilă la finanțarea tradițională a afacerilor?
Iată 4 tendințe care trebuie luate în considerare, care vor ajuta la înflorirea împrumuturilor de afaceri online.
1. Oferte de produse multiple.
Cele mai mari instituții financiare din țara noastră sunt bănci cu servicii complete, oferind carduri de credit, împrumuturi personale, împrumuturi pentru studenți, ipoteci și împrumuturi pentru întreprinderi mici, printre alte produse financiare. Dar până în prezent, majoritatea creditorilor online s-au lipit de o parte a pieței, cu unele excepții notabile, cum ar fi Lending Club, care operează atât în sectoarele împrumuturilor personale, cât și în cele ale împrumuturilor pentru întreprinderi mici. În următorii câțiva ani, vom vedea probabil mai mulți creditori online care oferă ei înșiși mai multe tipuri de împrumuturi. De ce?
Pentru a obține o felie mai mare din plăcinta de împrumut și pentru a-și păstra clienții prin vânzări încrucișate. Cu cât un singur creditor poate satisface toate nevoile de finanțare ale debitorilor lor, cu atât se vor descurca mai bine.
De exemplu, împrumutătorul peer-to-peer Funding Circle oferă împrumuturi pe termen de 1 până la 5 ani pentru mici afaceri proprietarii. Dar în Marea Britanie, s-au extins și la împrumuturi pe 6 luni.
2. Parteneriate bancare.
Băncile au baze mari de clienți, costuri reduse de capital și scară de partea lor. Creditorii alternativi au viteză, experiențe mai bune de utilizare și un vid de reglementare în care pot opera.
Deși sunt concurenți naturali, nu o fac avea a fi. Într-adevăr, încep să se formeze o serie de parteneriate între bănci și creditori online care vor defini modul în care nevoile de credit ale întreprinderilor mici sunt satisfăcute în viitor.
De exemplu, aruncați o privire asupra parteneriatului OnDeck și JP Morgan Chase, care utilizează tehnologia OnDeck și datele despre depozitele bancare ale JP Morgan asupra clienților săi mici pentru a oferi subscrieri automate debitorilor de afaceri mici ai băncii. Sau parteneriatul dintre Regions Bank și Fundation, în care Fundation construiește o aplicație complet digitală pentru clienții Regions Bank.
Există mai multe care unesc băncile și creditorii online decât le împarte și ne așteptăm să se formeze mai mulți parteneriați de această natură în următorii ani.
3. Împinge spre auto-poliție.
Când au început să apară împrumutători alternativi, a fost un joc gratuit: fiecare companie a jucat după propriile reguli.
Dar, în ultimii ani, am văzut apariția diferitelor inițiative de auto-control, de la asociații comerciale la anunțuri din industrie. Asociația Platformei Inovatoare a Împrumutătorilor, Asociația Împrumutătorilor din Piață, Coaliția de Împrumut pentru Afaceri Responsabile, Declarația de Drepturi a Împrumutatului pentru Întreprinderi Mici: toate sunt încercări de autoreglementare. Pe măsură ce industria creditelor online continuă să se maturizeze, ne putem aștepta să depunem mai multe eforturi pentru autoreglementare printre principalii jucători din industrie, pe măsură ce se străduiesc să pună drepturile pe care merită să le aibă debitorii și responsabilitățile pe care orice creditor sau broker le are pentru a le respecta. drepturi, față și centru.
4. Reglementare guvernamentală sporită.
Fintech este unul dintre cele mai fierbinți subiecte de discuție din DC și este ușor de înțeles de ce. Startup-urile din Silicon Valley care perturbă industria taxiurilor sau a saltelelor este un lucru, dar banca și finanțele ocupă un rol deosebit de sensibil în economia noastră. De aceea, Biroul Controlorului Monedei, Comisia Federală pentru Comerț și Departamentul de Trezorerie au lansat toate studiile privind împrumuturile alternative anul trecut.
Autoritățile de reglementare nu sunt orb de potențialul pe care creditorii alternativi îl au pentru a inova - și de posibilitatea ca reglementările greșite să ducă rapid la moartea unei noi industrii importante. Dar, împrumuturile online sunt noi și perturbă ceea ce a fost în mod tradițional o industrie foarte reglementată. Așadar, așteptați-vă la mai multe știri din Washington, pe măsură ce autoritățile de reglementare vor să se ridice la curent cu privire la inovația care se întâmplă în ceea ce privește împrumuturile online și caută să construiască primele principii despre cum ar trebui să arate un cadru de reglementare adecvat.
Este greu de spus cu certitudine cum va arăta împrumuturile de afaceri online, dar putem fi destul de siguri că este aici pentru a rămâne. Aceste 4 evoluții vor juca fiecare un rol important în transformarea fintech-ului dintr-o întrerupere la modă într-o industrie de lungă durată.