De ce aveți nevoie pentru a vă califica pentru un împrumut de afaceri? Adunați aceste cerințe de împrumut pentru afaceri înainte de a aplica pentru a vă pregăti pentru aprobarea împrumutului dvs. de afaceri.
Când vine vorba de solicitarea unui împrumut de afaceri, cel mai bine este să aplicați pentru unul înainte de a avea nevoie de el. Însă trebuie să veniți la întâlnirea cu cererea de împrumut gata - mulți proprietari de companii nu sunt în măsură să îndeplinească cerințele de împrumut de afaceri atunci când au nevoie de numerar, deoarece nu s-au pregătit.
Ar trebui să adunați documentele și alte informații necesare pentru a vă califica pentru un împrumut de afaceri înainte de a intra într-un birou. Și cel puțin ar trebui să știți care sunt liniile directoare specifice creditorului înainte de a avea nevoie de capital.
Doriți să aflați cum să vă calificați pentru un împrumut de afaceri? Va trebui să aveți la îndemână următoarele documente și informații.
1. Scorul de credit
Majoritatea creditorilor cred că rezultatele din trecut reflectă ceea ce se va întâmpla în viitor. Aceștia se bazează pe scorurile de credit personale și de afaceri pentru a dezvălui aceste informații. Una dintre primele cerințe de împrumut de afaceri este atât pentru companie, cât și pentru proprietar, să aibă scoruri de credit excelente. Cu cât scorul de credit este mai mic, cu atât este mai mare riscul perceput, potrivit creditorului. (Pentru companii, scorurile excelente sunt peste 80. Pentru proprietarii de afaceri, scorurile de credit personale bune sunt peste 750.)
Creditorii vor să știe cum va fi utilizat împrumutul și cum intenționează compania să crească. Ar trebui să puteți discuta în detaliu vârsta și stabilitatea companiei dvs. în industria sa.
Puteți afla rapoartele dvs. personale de credit fără taxă o dată pe an la nerdwallet.com și contestă orice inexactitate pe care o găsești prin intermediul oricărui site web al birourilor de credit. Companiile își pot verifica scorurile la trei birouri de credit pentru afaceri: Experian, Equifax și Dun & Bradstreet.
De-a lungul timpului, vă puteți îmbunătăți scorul de credit personal plătind toate facturile la timp și având un raport scăzut datorii personale la credit. Companiile își pot îmbunătăți scorurile menținându-și datele actuale și adăugând mai multe relații cu furnizorii la înregistrarea lor de credit.
2. Venituri anuale
Una dintre cerințele principale de împrumut de afaceri pentru un creditor este să înțelegeți tendințele afacerii dvs., în special cum au crescut vânzările și fluxul de numerar.
Asigurați-vă că aveți la dispoziție situații financiare lunare corecte din ultimii doi ani. Vor analiza valori specifice, cum ar fi raportul curent, care este activul dvs. curent împărțit la datoriile curente. (Dacă acest raport este mai mare decât unul, acesta indică capacitatea companiei dvs. de a-și plăti toate facturile.)
Mulți creditori vor solicita, de asemenea, copii ale tranzacțiilor din contul dvs. bancar, astfel încât să poată confirma fluxurile de numerar care se reflectă în situațiile dvs. financiare. Amintiți-vă, calificările pentru un împrumut de afaceri depind mai mult de creșterea fluxului de numerar și mai puțin de venituri.
3. Plan de afaceri actualizat
Creditorii vor să știe cum va fi utilizat împrumutul și cum intenționează compania să crească. Ar trebui să puteți discuta în detaliu vârsta și stabilitatea companiei dvs. în industria sa. Planul de afaceri ar trebui să includă, de asemenea, situații financiare proiectate și modul în care veți plăti banii înapoi.
Nu uitați să includeți CV-urile managerilor cheie din compania dvs. și cum vor face diferența. Chiar și cu toate numerele și documentele financiare, una dintre cerințele critice ale împrumutului de afaceri este experiența persoanelor care trebuie să ramburseze împrumutul.
4. Garanție suplimentară
Fiecare sursă de creditare dorește să își reducă riscul atunci când face un împrumut. Unul dintre modalitățile prin care fac acest lucru este obținerea unor garanții financiare suplimentare care garantează împrumutul în cazul în care afacerea dvs. nu își îndeplinește rambursările. Acest lucru se face de obicei sub forma conturilor de încasat ale unei companii, echipamente sau orice alte active ușor de vândut.
Una dintre calificările suplimentare pentru un împrumut de afaceri poate fi ca proprietarul companiei să ofere o garanție personală pentru împrumutul său sau să ofere garanții suplimentare, cum ar fi bunuri imobiliare personale sau alte resurse financiare.
În timp ce aceste patru sunt cele mai mari, există multe alte documente de care veți avea nevoie pentru a vă califica pentru un împrumut de afaceri. Ei includ:
- permisul de conducere,
- orice leasing comercial,
- licențe comerciale,
- declarații fiscale personale și de afaceri,
- planuri de asigurare de afaceri,
- evidența salarizării,
- documente de încorporare,
- alte proprietate corporativă afiliată sau
- obligații financiare adăugate curente.
Asigurați-vă că sunteți cât mai pregătiți - și că îndepliniți toate cerințele de împrumut pentru afaceri - înainte de a solicita un împrumut.