Ce sunt împrumuturile de afaceri pe termen scurt

Împrumuturile de afaceri pe termen scurt acoperă mai multe cheltuieli de afaceri care necesită o infuzie scurtă de numerar. Acestea includ cheltuieli de urgență și lipsuri de numerar neașteptate sau sezoniere.

Băncile pot oferi împrumuturi de afaceri pe termen scurt. Aceste împrumuturi sunt mai flexibile decât alte tipuri de împrumuturi. Ratele dobânzii pot fi mai mici decât împrumuturile online, iar termenele de rambursare pot fi de până la 12 luni, dar pot fi și mult mai lungi dacă aveți nevoie de mai mult timp.

Împrumuturile pe termen scurt de la creditorii online oferă, de obicei, un proces de solicitare ușor și rapid, împreună cu cerințe mai laxe de subscriere. Asta înseamnă că pot fi o opțiune bună dacă afacerea ta are nevoie de bani rapid sau are credit prost.

Tipuri de împrumuturi de afaceri pe termen scurt

Unele opțiuni comune de finanțare pe termen scurt includ:

Tip de împrumut pe termen scurt Descriere Cele mai bune utilizări
Credite la termen Cunoscute și sub denumirea de „împrumuturi pentru capital de lucru”, aceste împrumuturi înseamnă că obțineți o sumă forfetară, apoi o rambursați - plus dobânda - în termenul convenit
  • Afaceri care au nevoie de un aflux rapid de capital
  • Cheltuieli de urgență
  • Lipsuri de numerar
Linii de credit Liniile de credit revolving vă oferă o sumă maximă pentru care vă puteți împrumuta. Pe măsură ce o rambursați, puteți împrumuta din nou din acel fond de bani.
  • Companii care caută numerar la cerere
  • Finanțare flexibilă pentru a acoperi cheltuielile de operare sau nevoile de capital în afara sezonului
Finanțarea facturilor Vă permite să vă împrumutați cu facturi pe care clienții dvs. nu le-au plătit încă. Împrumuți acum o parte din acea factură (de obicei până la 85 la sută), apoi rambursezi împrumutul, plus taxe și dobândă.
  • Afaceri cu clienți de încredere
  • Afaceri care au nevoie de numerar rapid, dar care nu se califică pentru opțiuni mai accesibile
Avansuri în numerar ale comerciantului Aceste împrumuturi sunt rambursate pe măsură ce creditorul preia o parte din vânzările cardului dvs. de credit, plus o taxă.
  • Companii care finalizează vânzările în principal prin plăți cu cardul de credit
  • Clienți cu risc ridicat care nu se pot califica pentru împrumuturi mai accesibile

Avantajele împrumuturilor comerciale pe termen scurt

Să aruncăm o privire la avantajele împrumuturilor pe termen scurt pentru întreprinderile mici.

Finanțare rapidă

Unul dintre cele mai mari avantaje ale acestor împrumuturi vine din cât de repede pot ajunge banii în contul tău bancar. Multe împrumuturi rapide pe termen scurt de la creditorii online pot finanța în una până la trei zile, dacă nu în ore. Aceste împrumuturi rapide de afaceri pe termen scurt pot aduce companiei dumneavoastră capitalul de care are nevoie cât mai aproape de momentul în care are nevoie.

Finanțare flexibilă

Împrumuturile pentru afaceri de la bănci pot întârzia să furnizeze fonduri, dar termenii de rambursare pot fi mai relaxați decât împrumuturile de la creditorii online. Puteți rambursa un împrumut în cel puțin 12 luni sau puteți alege termene de rambursare mai lungi, de obicei de până la 60 de luni, și puteți achita din timp. Doar asigurați-vă că ați ales un creditor care nu percepe comisioane de plată în avans dacă doriți să vă plătiți împrumutul mai devreme.

Utilizare ușoară

Mulți proprietari de afaceri iau în considerare și împrumuturi rapide de afaceri pe termen scurt de la creditorii online, deoarece procesul de aplicare nu necesită prea mult timp.

De obicei, puteți aplica pentru aceste împrumuturi online. Nu este nevoie să trimiți prin poștă documente sau să stai cu cineva la o bancă. În schimb, puteți încărca, de obicei, câteva piese cheie pentru a vă valida fluxul de numerar și dreptul de proprietate și a lăsa creditorul să facă o verificare rapidă a creditului. Dacă totul îndeplinește criteriile lor, cererea dvs. este de obicei aprobată în câteva minute.

Cerințe de eligibilitate relaxate

Instituțiile tradiționale de creditare necesită de obicei cel puțin doi ani de activitate cu venituri consistente pentru a emite un împrumut. Pe de altă parte, creditorii online care oferă împrumuturi pe termen scurt pentru afaceri mici au cerințe mai laxe. Te poți califica adesea dacă ai fost în afaceri de un an și ai venituri de cel puțin 100,000 USD. De asemenea, s-ar putea să vă calificați cu un scor de credit mai puțin stelar.

Acest lucru este valabil mai ales în cazul opțiunilor pe termen scurt cu risc mai mare, cum ar fi avansurile în numerar ale comerciantului și finanțarea pe factură.

Rețineți că, pentru a compensa cerințele de eligibilitate mai slabe, unii creditori percep rate factorilor mai degrabă decât dobândă. Asigurați-vă că convertiți ratele factorilor în rate ale dobânzii pentru a vă ajuta să comparați cu exactitate costurile împrumuturilor de afaceri.

Dezavantajele împrumuturilor de afaceri pe termen scurt

Înainte de a vă decide asupra unui împrumut de afaceri pe termen scurt, luați în considerare potențialele dezavantaje.

Sume mai mici ale împrumutului

Deoarece creditorii online nu sapă la fel de mult în finanțarea companiei dvs. înainte de a oferi aceste împrumuturi, în general, limitează cât oferă. În timp ce găsiți împrumuturi de afaceri pe termen lung în milioane de dolari, împrumuturile de afaceri pe termen scurt de la creditori online cu eligibilitate relaxată pot avea doar sume de împrumut mai mici de 100,000 USD.

Chiar dacă suma de care aveți nevoie este sub această limită, rețineți că orice comisioane de împrumut care vin cu împrumuturile de afaceri pe termen scurt pot afecta banii pe care îi primește afacerea dvs.

Termene scurte de rambursare

Creditorii online oferă acces rapid la fonduri, dar aceste împrumuturi au de obicei perioade rigide de rambursare între șase și 24 de luni. Dacă credeți că afacerea dvs. nu va fi într-o poziție financiară semnificativ mai bună până la sfârșitul termenului de împrumut, s-ar putea să nu aibă sens să contractați un împrumut pe care va trebui să-l rambursați atât de repede - mai ales când vă gândiți la cât de multă dobândă. poate acumula în acest timp datorită ratelor ridicate ale dobânzilor la împrumuturile de afaceri pe termen scurt.

Plăți frecvente

În funcție de tipul de împrumut pe termen scurt și de creditor, este posibil să fiți nevoit să efectuați plăți mai frecvent decât împrumuturile pe termen lung. Unii creditori online solicită rambursări zilnice sau săptămânale pentru împrumuturi pe termen scurt, cum ar fi linii de credit, împrumuturi pentru capital de lucru sau avansuri în numerar ale comerciantului.

Programele de rambursare agresive pot fi greu de gestionat și ar putea să vă fie mai ușor să rămâneți în neregulă pentru un împrumut sau să aveți nevoie de un alt împrumut pentru a vă ajuta să acoperiți costurile.

Costuri mai mari

Împrumuturile pe termen scurt tind să vină cu dobânzi mari. În timp ce persoanele cu un credit bun până la excelent pot fi capabili să obțină împrumuturi cu rate ale dobânzii între 6% și 14%, proprietarii de afaceri cu credit corect sau prost nu vor fi atât de norocoși. În funcție de bonitatea dvs. și de tipul de împrumut pe termen scurt, ratele dobânzii pentru debitorii subprime pot fi între 30% și 90% - sau mai mari.

Taxele pot fi, de asemenea, o problemă costisitoare. Taxele obișnuite includ comisioane de inițiere și de subscriere, dar creditorii pot adăuga costuri suplimentare, cum ar fi comisioane de procesare și transfer bancar. Pot exista, de asemenea, comisioane de penalizare, cum ar fi comisioane de întârziere dacă ratați data scadentă a plății sau taxe de plată anticipată dacă încercați să plătiți anumite împrumuturi anticipat.

Carduri de credit de afaceri sunt un alt tip de finanțare a afacerilor pe termen scurt. Dar ele pot fi mai accesibile decât împrumuturile de afaceri, deoarece puteți evita dobânzile dacă vă păstrați soldul plătit în fiecare lună. Acest lucru le face, de asemenea, o modalitate eficientă din punct de vedere al costurilor de a construi credite.

 

Potențialul de a cădea într-un ciclu al datoriilor

Împrumuturile pe termen scurt pentru întreprinderile mici înseamnă rambursarea rapidă a ceea ce ați împrumutat - și la un cost relativ ridicat. Proprietarii de afaceri sunt adesea tentați să solicite un alt împrumut pe termen scurt dacă nu pot ține pasul. Procesul de aplicare este ușor, iar banii ajung rapid în contul lor, așa că ar putea părea o opțiune bună pentru a evita neîndeplinirea împrumutului inițial.

Dar acest lucru poate duce la un ciclu de îndatorare în continuă creștere, dăunând fluxului de numerar pe termen scurt și perspectivelor pe termen lung ale companiei dvs. Acest lucru poate deveni deosebit de dificil, deoarece asumarea regulată de noi datorii poate deteriora scorul dvs. de credit, ceea ce vă face mai dificil să vă calificați pentru orice, cu excepția anumitor tipuri de împrumuturi de afaceri neperformante pe măsură ce avansați.

În cele din urmă, acest ciclu de îndatorare poate fi extrem de dificil de a ieși. Ar trebui să contractați împrumuturi de afaceri pe termen scurt numai dacă știți că afacerea dvs. va avea fluxul de numerar necesar pentru a rambursa împrumutul în programul rapid necesar.

Linia de fund

Cele mai bune împrumuturi de afaceri pe termen scurt sunt o opțiune bună pentru a vă ajuta să acoperiți situațiile de urgență sau lipsurile de numerar, dar pot fi costisitoare, mai ales dacă nu puteți rambursa rapid împrumutul. Asigurați-vă că acesta este tipul de finanțare potrivit pentru dvs. înainte de a aplica.