- 09.09.2020
- Добавил: Руководство
- Категория: Статьи
Банковская гарантия и SBLC — это заявление кредитного учреждения, гарантирующее, что должник сможет выполнить свои обязательства. Банковская гарантия просто обязывает банк выполнить обязательства лица в случае, если оно не произведет платеж.
Принимая во внимание, что резервное письмо Кредит (SBLC) также является разновидностью гарантии, предоставляемой кредитным учреждением с той же целью, т. е. для выполнения обязательств должника в случае, если он/она не произведет платеж. Между этими двумя терминами есть некоторые различия и сходства, но они не похожи.
И банковская гарантия, и резервный аккредитив служат для кредитора гарантией того, что он / она получит платеж. Эти запросы к банку рассматриваются как ссуды и предоставляются на основе надежности должника.
Основная разница между Банковская гарантия и SBLC есть что банковская гарантия обеспечивает двойную защиту как продавца, так и покупателя, в отличие от SBLC.
Таблица сравнения между банковской гарантией и SBLC (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Банковская гарантия | SBLC |
|---|---|---|
| Объем | Банковская гарантия имеет более широкую сферу применения. | SBLC имеет ограниченную область применения. |
| Длительность | Это предпочтительнее в случае как долгосрочных, так и краткосрочных контрактов. | В основном он используется для долгосрочных контрактов. |
| Применение | Он используется в основном для внутренних и международных транзакций. | Используется в международных торговых сделках. |
| Protection | Защита обеспечивается одним банком. | Защита обеспечивается банком-эмитентом и сторонним банком. |
| Застрахованный | Он имеет покрытие рисков как для покупателя, так и для продавца, если потребуются изменения. | Он покрывает только риск выгодоприобретателя, то есть застрахованного. |
| Покрытие | Он охватывает только финансовый аспект сделки. | Он также охватывает нефинансовые факторы, влияющие на производительность. |
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия обычно представляет собой заявление банка о принятии на себя обязательств застрахованного лица в случае неуплаты. Это похоже на кредит. Это обычно предпочтительнее при трансграничных сделках. Это позволяет фирмам/покупателям покупки товары/услуги, которые они не могут себе позволить в ходе обычной деятельности для целей расширения или выполнения заказов.
Он бывает двух типов - Прямой и косвенный. Прямые банковские гарантии используются в случае международных транзакций, когда банк защищает только лицо, которому была предоставлена гарантия. Они предпочтительны в случае международных транзакций, поскольку они гибкие и совместимы с иностранными нормами.
Фирмы, занимающиеся экспортом, предпочитают косвенную банковскую гарантию. Это потому, что он защищает два банка, в основном иностранный. Его можно использовать как для долгосрочных, так и для краткосрочных сделок.
Банковские гарантии позволяют фирмам снизить свои финансовые риски и проводить операции, которые могут помочь им расширить свой бизнес. Существует два основных типа банковских гарантий - финансовая гарантия и гарантия исполнения. Финансовая гарантия покрывает только финансовые обязательства должника. Гарантия производительности распространяется на такие аспекты, как невыполнение обязательств.
Что такое SBLC?
SBLC был впервые представлен в США. Резервный аккредитив (SBLC / SLOC) похож на банковскую гарантию, поскольку он защищает покупателя в случае невыполнения обязательств во время платежа, покрывая его / ее ответственность. Он работает по принципу uberrimae fidei, что означает максимальную добросовестность. SBLC может иногда требовать залог.
SLBC стоит 1-10% от суммы гарантированной суммы в год. В SBLC банк платит только в худшем случае, потому что он является кредитором последней инстанции. В основном используется при длительных контактах. Он имеет ограниченный объем, поскольку покрывает ответственность только бенефициара, то есть лица, которому была предоставлена гарантия. Это не защищает обе стороны. Но обычно в нем участвуют два банка, а оплата покрывается третьей стороной и основным банком.
Его можно обесценить как аккредитив, а продавцу также можно заплатить заранее. Это очень гибкий инструмент, который широко используется в международных транзакциях, поскольку обеспечивает большую безопасность за счет участия двух банков.
Подобно банковской гарантии, SBLC также бывает двух типов: финансовая и производственная. Financial SBLC фокусируется на обеспечении того, чтобы платеж был произведен. Напротив, производительность SBLC фокусируется на обеспечении выполнения определенных критериев работы, например, времени, качества работы и т. Д.
Основные различия между банковской гарантией и SBLC
-
- Банковская гарантия защищает от рисков как покупателя, так и продавца, тогда как SBLC защищает только бенефициара.
- Банковская гарантия включает только один банк, тогда как SBLC также включает сторонний банк, которым обычно является иностранный банк.
- Банковская гарантия имеет широкую сферу применения, так как может использоваться как для краткосрочных, так и для долгосрочных сделок. SBLC в основном предпочтительнее для долгосрочных транзакций.
- Банковская гарантия используется как для внутренних, так и для международных транзакций, тогда как SBLC предпочтительнее для международных транзакций.
- Банковская гарантия и SBLC покрывают только финансовый аспект гарантии. SBLC охватывает как финансовые, так и нефинансовые аспекты гарантии.
Заключение
Можно сказать, что и банковская гарантия, и резервный аккредитив в некоторых аспектах схожи. Оба являются выписками из банка для покрытия обязательств застрахованного и зависят от надежности фирмы, которой предоставляется гарантия. Но есть некоторые различия в аспектах покрытия рисков и вовлеченности. Таким образом, эти два инструмента отличаются друг от друга, и предпочтение зависит от типа транзакции.
Для международных транзакций фирмы предпочитают иметь SBLC, поскольку он также защищает иностранный банк. Тем не менее, банковская гарантия, как правило, обеспечивает большее покрытие, поскольку обе стороны защищены соглашением. Банковская гарантия также имеет более широкую сферу применения, поскольку ее можно использовать в различных типах транзакций, но SBLC также имеет отличное покрытие с точки зрения финансовых и нефинансовых аспектов. Следовательно, их можно считать похожими, но это не одно и то же.