Razlika med bančno garancijo in SBLC

Bančna garancija in SBLC sta izjavi posojilodajalke, ki zagotavljata, da bo dolžnik lahko izpolnil svoje obveznosti. Bančna garancija preprosto zavezuje banko, da izpolni obveznosti osebe, če ta ne izvede plačila.

Medtem ko je pismo v pripravljenosti z dne kredit (SBLC) je tudi vrsta jamstva, ki ga izda posojilna institucija za isti namen, tj. za izpolnitev obveznosti dolžnika v primeru, da ta ne izvrši plačila. Med izrazoma je nekaj razlik in podobnosti, nista pa podobna.

Tako bančna garancija kot akreditiv v stanju pripravljenosti upniku zagotavljata, da bo prejel plačilo. Te zahteve do banke se obravnavajo kot posojila in so podane na podlagi verodostojnosti dolžnika.

Primarna razlika med Bančna garancija in SBLC je da bančna garancija zagotavlja dvojno zaščito, tako prodajalca kot kupca, za razliko od SBLC.

---

Parameter primerjave	Bančna garancija	SBLC
področje uporabe	Bančna garancija ima širši obseg.	SBLC ima omejen obseg.
trajanje	Prednost ima pri dolgoročnih in kratkoročnih pogodbah.	Večinoma se uporablja za dolgoročne pogodbe.
Uporaba	Uporablja se večinoma za domače in mednarodne transakcije.	Uporablja se v mednarodnih trgovinskih poslih.
Zaščita	Zaščito zagotavlja ena banka.	Zaščito zagotavlja banka izdajateljica in neodvisna banka.
Zavarovan	Če se zahtevajo spremembe, pokriva tveganje tako za kupca kot za prodajalca.	Zajema le tveganje upravičenca, tj. Zavarovanca.
Zajetje	Zajema le finančni vidik posla.	Zajema tudi nefinančne dejavnike, ki vplivajo na uspešnost.

---

Bančna garancija je praviloma izjava banke o prevzemu obveznosti zavarovanca v primeru neplačila. Podobno je s posojilom. Običajno je prednostna pri čezmejnih transakcijah. To podjetjem/kupcem omogoča, da nakup blago/storitve, ki si jih morda ne bi mogli privoščiti v rednem poslovanju za namene širitve ali izpolnjevanja naročil.

Ima dve vrsti - Neposredna in posredna. Neposredne bančne garancije se uporabljajo v primeru mednarodnih transakcij, pri katerih banka ščiti samo osebo, ki ji je bila dana garancija. Te imajo prednost pri mednarodnih transakcijah, saj so prilagodljive in združljive s tujimi normami.

Podjetja, ki se ukvarjajo z izvozom, imajo raje posredno bančno garancijo. To je zato, ker ščiti dve banki, ki je večinoma tuja banka. Uporablja se lahko za dolgoročne in kratkoročne transakcije.

Bančne garancije podjetjem omogočajo znižanje finančnega tveganja in izvajanje poslov, ki bi jim lahko pomagali pri širitvi poslovanja. V osnovi obstajata dve vrsti bančnih garancij - finančna garancija in garancija za dobro izvedbo posla. Finančna garancija krije le finančno obveznost dolžnika. Garancija za dobro izvedbo zajema vidike, kot je privzeta zmogljivost.

SBLC so prvič predstavile ZDA. Akreditiv v pripravljenosti (SBLC / SLOC) je podoben bančni garanciji, saj varuje kupca v primeru neplačila v času plačila, tako da pokriva njegovo odgovornost. Deluje po principu uberrimae fidei, kar pomeni izredno dobro vero. SBLC lahko včasih zahteva zavarovanje s premoženjem.

SLBC stane 1% -10% vrednosti zajamčenega zneska na leto. V SBLC banka plačuje le v najslabšem primeru, ker je posojilodajalec v skrajni sili. Uporablja se večinoma pri dolgoročnih stikih. Ima omejeno področje uporabe, saj zajema le odgovornost upravičenca, tj. Osebe, ki ji je bilo zagotovljeno jamstvo. Ne varuje obeh strani. Običajno pa gre za dve banki, plačilo pa krijeta tretja oseba in primarna banka.

Lahko se zniža kot akreditiv, prodajalec pa lahko prej plača tudi prej. Je zelo prilagodljivo orodje in se pogosto uporablja v mednarodnih transakcijah, saj zagotavlja večjo varnost zaradi sodelovanja dveh bank.

Podobno kot bančna garancija ima tudi SBLC dve vrsti, finančno in izvedbeno. Financial SBLC se osredotoča na zagotavljanje plačila. Nasprotno pa se uspešnost SBLC osredotoča na zagotavljanje, da so izpolnjena merila za delo, na primer čas, kakovost dela itd.

---

---

Lahko rečemo, da sta si bančna garancija in rezervni akreditiv v nekaterih pogledih podobna. Oba sta izpiska banke za kritje obveznosti zavarovanca in sta odvisna od verodostojnosti podjetja, ki mu je dana garancija. Vendar obstajajo nekatere razlike v vidikih pokritosti in vpletenosti. Tako se orodji med seboj razlikujeta, prednost pa je odvisna od vrste transakcije.

Pri mednarodnih transakcijah podjetja raje uporabljajo SBLC, saj ščiti tudi tujo banko. Kljub temu bančna garancija ponavadi zagotavlja več kritja, saj sta obe strani zaščiteni s sporazumom. Tudi bančna garancija ima širši obseg, saj se lahko uporablja pri različnih vrstah transakcij, vendar ima tudi SBLC odlično pokritost v smislu finančnih in nefinančnih vidikov. Zato se lahko štejeta za podobni, vendar nista enaki.