4 trendi preoblikovanja spletnih posojil za podjetja

Alternativna poslovna posojila so se pojavila, da bi zadovoljila potrebe potrošnikov in malih lastniki podjetij med kreditnim krčem po letu 2008 in vsak znak kaže, da se industrija povečuje. Nekateri ocenjujejo, da bo do leta 2020 1 od 5 posojil za mala podjetja dal alternativni posojilodajalec. Ta delež bo znašal 52 milijard dolarjev v primerjavi z današnjimi 5 milijardami dolarjev.

Ni preslabo.

 

Toda kaj nas bo pripeljalo tja? Kakšen razvoj bo potisnil fintech naprej, da bodo ta tehnološko prijazna podjetja lahko posojala več denarja več podjetjem in ponudila izvedljivo alternativo tradicionalnemu financiranju podjetij?

 

Tu so štirje trendi, na katere je treba posvetiti spletna posojila.

 

1. Ponudba več izdelkov.

Največje finančne institucije v naši državi so banke s polnimi storitvami, ki med drugimi finančnimi produkti ponujajo kreditne kartice, osebna posojila, študentska posojila, hipoteke in posojila za mala podjetja. Toda do danes se je večina spletnih posojilodajalcev držala ene strani trga, z nekaterimi pomembnimi izjemami, kot je Lending Club, ki deluje tako v sektorju osebnih posojil kot v posojilih za mala podjetja. V naslednjih nekaj letih bomo verjetno videli več spletnih posojilodajalcev, ki sami ponujajo več vrst posojil. Zakaj?

Da bi dobili večji kos posojila in ohranili svoje stranke z navzkrižno prodajo. Bolj ko bo en posojilodajalec lahko zadovoljil vse potrebe svojih posojilojemalcev po financiranju, boljše bo.

Na primer, enakovredni posojilodajalec Funding Circle ponuja 1 do 5-letna posojila mala podjetja lastniki. Toda v Združenem kraljestvu so se razširili tudi na 6-mesečna posojila.

 

2. Bančna partnerstva.

Banke imajo na svoji strani veliko bazo strank, nizke stroške kapitala in obseg. Nadomestni posojilodajalci imajo hitrost, boljše uporabniške izkušnje in regulativni vakuum.

Čeprav so naravni tekmeci, jih nimajo imajo biti. Dejansko se med bankami in spletnimi posojilodajalci začenjajo oblikovati številna partnerstva, ki bodo določala, kako bodo v prihodnosti zadovoljene kreditne potrebe malih podjetij.

Oglejte si na primer partnerstvo OnDeck in JP Morgan Chase, ki uporablja tehnologijo OnDeck in podatke o bančnih vlogah JP Morgan pri svojih majhnih podjetjih, da nudijo avtomatizirano prevzemanje posojil malim bankam. Ali pa partnerstvo med banko Regions Bank in Fundation, v katerem Fundation gradi popolnoma digitalno aplikacijo za stranke Regions Bank.

Banke in spletne posojilodajalce združuje več, kot jih ločuje, in pričakujemo, da bo v prihodnjih letih nastalo več tovrstnih partnerstev.

 

3. Potiska k samokontroli.

Ko so se začeli pojavljati alternativni posojilodajalci, je bilo brezplačno: vsako podjetje je igralo po svojih pravilih.

Toda v zadnjih nekaj letih smo opazili porast različnih pobud za samonadzor, od trgovskih združenj do industrijskih napovedi. Združenje platforme za inovativne posojilodajalce, Združenje posojilodajalcev na trgu, koalicija za odgovorno posojanje podjetij, Izjava o pravicah posojilojemalcev za mala podjetja: vsi so poskusi samoregulacije. Medtem ko industrija posojil še naprej dozoreva, lahko pričakujemo več prizadevanj za samoregulacijo med vodilnimi akterji v tej panogi, ko si prizadevajo zagotoviti pravice, ki si jih posojilojemalci zaslužijo, in odgovornosti, ki jih mora posojilodajalec ali posrednik spoštovati. pravice, spredaj in sredina.

 

4. Povečana vladna ureditev.

Fintech je ena najbolj vročih tem za razpravo v DC in zlahka je razumeti, zakaj. Nova podjetja iz Silicijeve doline, ki motijo ​​industrijo taksijev ali vzmetnic, so ena stvar, vendar imata bančništvo in finance še posebej občutljivo vlogo v naše gospodarstvo. Zato so urad nadzornika valute, zvezna komisija za trgovino in ministrstvo za finance v preteklem letu objavili študije o alternativnem posojilu.

Regulatorji niso slepi za potencial, ki ga morajo posojilodajalci posojati posojilodajalci, in za možnost, da bi lahko napačna ureditev hitro privedla do smrti pomembne nove industrije. Spletno posojanje pa je povsem novo in moti tisto, kar je tradicionalno zelo urejena panoga. Torej, pričakujte, da bo iz Washingtona prihajalo več novic, ko bodo regulatorji poskušali pospešiti inovacije, ki se dogajajo pri spletnem posojanju, in si prizadevati za oblikovanje prvih načel o tem, kako bi moral biti ustrezen regulativni okvir.

Težko je z gotovostjo trditi, kako bo videti posojanje prek spleta, vendar smo lahko prepričani, da bo tu ostalo. Vsak od teh štirih dogodkov bo imel pomembno vlogo pri preoblikovanju fintecha iz trendovske motnje v dolgoletno industrijo.