Skillnaden mellan bankgaranti och SBLC

En bankgaranti och SBLC är ett uttalande från ett låneinstitut för att säkerställa att gäldenären kommer att kunna fullgöra sina åtaganden. En bankgaranti gör helt enkelt banken skyldig att uppfylla personens skyldigheter om han/hon misslyckas med att göra betalningen.

Medan ett standbybrev av Kredit (SBLC) är också en typ av garanti som ställs av ett långivande institut i samma syfte, det vill säga att uppfylla gäldenärens skulder om han/hon misslyckas med att göra betalningen. Det finns vissa skillnader och likheter mellan de två termerna, men de är inte lika.

Både bankgaranti och beredskapsbrev fungerar som en försäkran till borgenären att han / hon kommer att få betalningen. Dessa förfrågningar till banken behandlas som lån och ges utifrån gäldenärens trovärdighet.

Den primära skillnaden mellan Bankgaranti och SBLC är att en bankgaranti ger dubbelt skydd, både till säljaren och köparen, till skillnad från SBLC.

---

Parameter för jämförelse	Bankgaranti	SBLC
Omfattning	Bankgarantin har en bredare räckvidd.	SBLC har ett begränsat omfång.
Duration	Det är att föredra vid både långa och korta kontrakt.	Det används mest för långtidskontrakt.
Användning	Det används mest för inhemska och internationella transaktioner.	Det används i internationella handelstransaktioner.
Skydd	Skydd tillhandahålls av en enda bank.	Skydd tillhandahålls av den emitterande banken och den tredje parten.
Försäkrad	Den har risktäckning för både köparen och säljaren om ändringarna efterfrågas.	Den täcker endast risken för förmånstagaren, det vill säga den försäkrade.
Rapportering	Den täcker endast den finansiella aspekten av transaktionen.	Den täcker även de icke-finansiella faktorer som påverkar resultatet.

---

En bankgaranti är vanligtvis ett uttalande från banken om att ta över den försäkrades skulder vid utebliven betalning. Det liknar ett lån. Det är vanligtvis att föredra vid gränsöverskridande transaktioner. Detta gör det möjligt för företagen/köparna att inköp varor/tjänster som de kanske inte har råd med i den ordinarie verksamheten i expansions- eller orderutförandesyften.

Det är av två typer - Direkt och indirekt. Direkta bankgarantier används vid internationella transaktioner där banken endast skyddar den person som garantin har lämnats till. Dessa är att föredra vid internationella transaktioner eftersom de är flexibla och kompatibla med utländska normer.

En indirekt bankgaranti är att föredra av företag som exporterar. Detta beror på att det skyddar två banker, som mestadels är en utländsk bank. Den kan användas för både lång- och kortsiktiga transaktioner.

Bankgarantier gör det möjligt för företag att minska sin finansiella risk och genomföra transaktioner som kan hjälpa dem att expandera sin verksamhet. Det finns i princip två typer av bankgarantier – Finansiell garanti och Prestationsgaranti. Den ekonomiska garantin täcker endast gäldenärens ekonomiska åtagande. Prestationsgarantin täcker aspekter som bristande prestation.

SBLC introducerades först av USA. Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) liknar en bankgaranti eftersom den skyddar köparen i fall av försummelse vid betalningstillfället genom att täcka hans/hennes ansvar. Det fungerar enligt principen om uberrimae fidei, vilket betyder yttersta god tro. SBLC kan ibland kräva säkerheter.

SLBC kostar 1% -10% av värdet av det garanterade beloppet per år. I SBLC betalar en bank bara i värsta fall eftersom det är långivaren i sista utväg. Det används mest i långvariga kontakter. Den har begränsad räckvidd eftersom den endast täcker stödmottagarens ansvar, dvs. den person som har fått garantin. Det skyddar inte båda parter. Men det handlar vanligtvis om två banker, och betalningen täcks av tredje part och primärbanken.

Det kan rabatteras som en remburs, och säljaren kan också få betalt i förväg. Det är ett mycket flexibelt verktyg och används flitigt i internationella transaktioner eftersom det ger mer säkerhet på grund av inblandning av två banker.

I likhet med bankgarantin är SBLC också av två typer, finansiell och prestanda. Financial SBLC fokuserar på att säkerställa att betalningen görs. Däremot fokuserar prestanda SBLC på att säkerställa att de kriterier för arbete som beslutats uppfylls, t.ex. tid, kvalitet på arbetet etc.

---

---

Man kan säga att både bankgaranti och standby-kredit är likartade i vissa aspekter. Båda är uttalanden från banken för att täcka de försäkrades skulder och är beroende av trovärdigheten hos det företag som garantin ges till. Men det finns vissa skillnader i aspekter av risktäckning och engagemang. Således skiljer sig de två verktygen från varandra och preferensen beror på typen av transaktion.

För internationella transaktioner föredrar företagen att ha SBLC eftersom det också skyddar en utländsk bank. Bankgaranti tenderar ändå att ge mer täckning eftersom båda parterna är skyddade enligt avtalet. Bankgarantin har också en bredare räckvidd eftersom den kan användas i olika typer av transaktioner, men även SBLC har utmärkt täckning i betydelsen ekonomiska och icke-finansiella aspekter. Följaktligen kan de två betraktas som likartade, men de är inte desamma.