- 22.11.2023
- Postat av: admin20
- Kategorier: Artiklar, Finansieringstrender
Viktiga takeaways
- Kortfristiga företagslån är ett alternativ för företag som snabbt behöver ett kapitaltillflöde
- Kortfristiga företagslån kommer med flexibla finansieringsalternativ, enkla ansökningsprocesser och avslappnade behörighetskrav
- Kortfristiga företagslån har nackdelar som mindre lånebelopp, kortare återbetalningstider, täta betalningar och högre kostnader
Företagare kan hamna i en situation där de behöver kapitaltillskott – och det snabbt. Det tar i allmänhet traditionella låneinstitut från bordet. Banker och kreditföreningar erbjuder företagslån, men de kommer med långa och rigorösa ansökningsprocesser, som kan ta dagar eller veckor att få finansiering.
Ange kortfristiga företagslån. Dessa lån är i allmänhet lättare att få och snabbare att finansiera. Beroende på långivaren och hur snabbt du tillhandahåller dokumentation kan du få pengar på så lite som 24 timmar. Som sagt, kortfristiga företagslån måste betalas tillbaka snabbt och kommer med höga kostnader, så de är inte rätt för alla företag.
Ska du överväga kortsiktiga småföretagslån? Och i så fall, hur hittar du den rätta? För att hjälpa dig att svara på båda frågorna, låt oss gå igenom de stora för- och nackdelarna med detta finansieringsalternativ.
Vad är kortfristiga företagslån
Kortfristiga företagslån täcker flera företagskostnader som kräver en kort infusion av kontanter. Detta inkluderar akuta utgifter och oväntade eller säsongsbetonade kontantbrist.
Banker kan erbjuda kortfristiga företagslån. Dessa lån är mer flexibla än andra typer av lån. Räntorna kan vara lägre än nätlån, och återbetalningstiden kan vara så kort som 12 månader men kan också gå mycket längre om du behöver mer tid.
Kortfristiga lån från onlinelångivare erbjuder vanligtvis en enkel och snabb ansökningsprocess i kombination med lösare emissionskrav. Det betyder att de kan vara ett bra alternativ om ditt företag behöver pengar snabbt eller har dålig kredit.
Typer av kortfristiga företagslån
Några vanliga kortfristiga finansieringsalternativ inkluderar:
| Typ av kortfristigt lån | Beskrivning | Bästa användningsområden |
|---|---|---|
| Terminlån | Även känd som "rörelsekapitallån", innebär dessa lån att du får ett engångsbelopp och sedan betalar tillbaka det - plus ränta - på den överenskomna tiden |
|
| Kreditrader | Revolverande krediter erbjuder dig ett maximalt belopp du kan låna mot. När du betalar tillbaka det kan du låna från den pengarna igen. |
|
| Fakturafinansiering | Låter dig låna mot fakturor som dina kunder ännu inte har betalat. Du lånar en del av den fakturan nu (vanligtvis upp till 85 procent), sedan betalar du tillbaka lånet plus avgifter och ränta. |
|
| Handlarens kontantförskott | Dessa lån återbetalas när långivaren tar en del av din kreditkortsförsäljning, plus en avgift. |
|
Fördelar med kortfristiga företagslån
Låt oss ta en titt på fördelarna med kortfristiga småföretagslån.
Snabb finansiering
En av de största fördelarna med dessa lån kommer från hur snabbt pengar kan nå ditt bankkonto. Många snabba kortfristiga lån från onlinelångivare kan finansiera på en till tre dagar om inte timmar. Dessa snabba kortfristiga företagslån kan ge ditt företag det kapital det behöver så nära det ögonblick som det behöver det som möjligt.
Flexibel finansiering
Företagslån från banker kan vara långsamma att ge pengar, men återbetalningsvillkoren kan vara mer avslappnade än lån från onlinelångivare. Du kan betala tillbaka ett lån på så lite som 12 månader eller välja längre återbetalningstider, vanligtvis upp till 60 månader, och betala av det i förtid. Se bara till att du har valt en långivare som inte tar ut förskottsbetalningar om du vill betala av ditt lån i förtid.
Enkel applikation
Många företagare överväger också snabba kortsiktiga företagslån från onlinelångivare eftersom ansökningsprocessen inte kräver för mycket tid.
Vanligtvis kan du ansöka om dessa lån online. Det finns ingen anledning att posta dokument eller sitta ner med någon på en bank. Istället kan du vanligtvis ladda upp några viktiga delar för att validera ditt kassaflöde och ägande och låta långivaren göra en snabb kreditprövning. Om allt uppfyller deras kriterier, blir din ansökan vanligtvis godkänd på några minuter.
Lättare behörighetskrav
Traditionella låneinstitut kräver vanligtvis minst två år i verksamhet med konsekventa intäkter för att utfärda ett lån. Å andra sidan har onlinelångivare som erbjuder kortfristiga småföretagslån lösare krav. Du kan ofta kvalificera dig om du har varit verksam i ett år och få in minst 100,000 XNUMX USD i intäkter. Du kanske också kan kvalificera dig med en mindre än fantastisk kreditpoäng.
Detta gäller särskilt med kortsiktiga alternativ med högre risk, som kontantförskott från handlare och fakturafinansiering.
Observera att för att kompensera för de lösare behörighetskraven tar vissa långivare ut faktorränta snarare än ränta. Se till att du konverterar faktorräntor till räntor för att hjälpa dig att korrekt jämföra företagslånekostnader.
Nackdelar med kortfristiga företagslån
Innan du bestämmer dig för ett kortsiktigt företagslån, överväg de potentiella nackdelarna.
Mindre lånebelopp
Eftersom onlinelångivare inte gräver lika mycket i ditt företags finansiering innan de erbjuder dessa lån, begränsar de vanligtvis hur mycket de erbjuder. Även om du hittar långfristiga företagslån i miljontals dollar, kan kortfristiga företagslån från onlinelångivare med avslappnad behörighet bara ha lånebelopp på mindre än $100,000 XNUMX.
Även om beloppet du behöver är under den gränsen, kom ihåg att alla låneavgifter som följer med kortfristiga företagslån kan tära på pengarna ditt företag får.
Korta återbetalningsvillkor
Onlinelångivare erbjuder snabb tillgång till medel, men dessa lån har vanligtvis stela återbetalningstider mellan sex och 24 månader. Om du tror att ditt företag inte kommer att ha en avsevärt bättre ekonomisk ställning vid slutet av låneperioden, kanske det inte är meningsfullt att ta ett lån som du måste betala tillbaka så snabbt - speciellt när du tänker på hur mycket ränta kan tillfalla under den tiden tack vare höga kortfristiga företagslåneräntor.
Frekventa betalningar
Beroende på typen av kortfristiga lån och långivaren kan du behöva betala oftare än långfristiga lån. Vissa onlinelångivare kräver dagliga eller veckovisa återbetalningar på kortfristiga lån som kreditlinjer, rörelsekapitallån eller kontantförskott från handlare.
Aggressiva återbetalningsscheman kan vara svåra att hantera och kan göra det lättare för dig att inte betala ett lån eller behöver ett annat lån för att täcka kostnaderna.
Högre kostnader
Kortfristiga lån brukar komma med höga räntor. Medan personer med bra till utmärkt krediter kanske kan säkra lån med räntor mellan 6 procent och 14 procent, kommer företagare med rättvis eller dålig kredit inte att ha så stor tur. Beroende på din kreditvärdighet och typen av kortfristigt lån kan räntorna för subprime-låntagare vara mellan 30 procent och 90 procent – eller högre.
Avgifter kan också vara ett dyrt problem. Vanliga avgifter inkluderar start- och emissionsavgifter, men långivare kan lägga till extra kostnader såsom bearbetnings- och banköverföringsavgifter. Det kan också tillkomma sanktionsavgifter att hantera, såsom förseningsavgifter om du missar ditt betalningsförfallodatum eller förskottsbetalningsavgifter om du försöker betala av vissa lån i förtid.
Affärskreditkort är en annan typ av kortsiktig företagsfinansiering. Men de kan vara billigare än företagslån eftersom du kan undvika räntekostnader om du håller ditt saldo betalt av varje månad. Detta gör dem också till ett kostnadseffektivt sätt att bygga krediter.
Möjlighet att hamna i en skuldcykel
Kortfristiga småföretagslån innebär att du betalar tillbaka det du lånat snabbt – och till en relativt hög kostnad. Företagare lockas ofta att ansöka om ytterligare ett kortfristigt lån om de inte kan hänga med. Ansökningsprocessen är enkel, och pengarna kommer snabbt in på deras konto, så det kan tyckas vara ett bra alternativ för att undvika att försumma det ursprungliga lånet.
Men detta kan leda till en ständigt växande skuldcykel, vilket skadar ditt företags kortsiktiga kassaflöde och långsiktiga utsikter. Detta kan bli särskilt utmanande eftersom att regelbundet ta på dig nya skulder kan skada din kreditpoäng, vilket gör det svårare för dig att kvalificera dig för allt utom vissa typer av företagslån med dålig kredit när du går framåt.
I slutändan kan denna skuldcykel vara extremt utmanande att bryta sig ur. Du bör endast ta kortsiktiga företagslån om du vet att ditt företag kommer att ha det kassaflöde som krävs för att betala tillbaka lånet enligt det snabba schema som krävs.
Bottom line
De bästa kortsiktiga företagslånen är ett bra alternativ för att hjälpa dig att täcka nödsituationer eller kontantbrist, men de kan vara dyra, särskilt om du inte kan betala tillbaka lånet snabbt. Se till att detta är rätt typ av finansiering för dig innan du ansöker.