- 09.09.2020
- Gönderen: Yönetim
- Kategoriýa: mal
Banka garantisi ve SBLC, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirebilmesini sağlamak için bir kredi kuruluşunun beyanıdır. Banka teminatı, kişinin ödemeyi yapmaması durumunda bankayı yükümlülüklerini yerine getirmekle yükümlü kılar.
Bekleme Mektubu Kredi (SBLC) aynı maksatla, yani borçlunun ödemeyi yapmaması durumunda borçlarını karşılamak üzere kredi veren kuruluş tarafından verilen bir teminat türüdür. İki terim arasında bazı farklılıklar ve benzerlikler vardır, ancak bunlar birbirine benzemez.
Hem banka garantisi hem de yedek akreditif, alacaklıya ödemeyi alacağına dair bir güvence görevi görür. Bankaya yapılan bu talepler kredi olarak değerlendirilir ve borçlunun kredibilitesine göre verilir.
Arasındaki temel fark Banka Garantisi ve SBLC SBLC'den farklı olarak bir banka garantisinin hem satıcı hem de alıcı için ikili koruma sağladığını.
Banka Garantisi ve SBLC Arasındaki Karşılaştırma Tablosu (Tablo Formunda)
| Karşılaştırma Parametresi | Banka garantisi | sblc |
|---|---|---|
| kapsam | Banka Teminatının daha geniş bir kapsamı vardır. | SBLC'nin sınırlı bir kapsamı vardır. |
| Süre | Hem uzun vadeli hem de kısa vadeli sözleşmelerde tercih edilir. | Çoğunlukla uzun vadeli sözleşmeler için kullanılır. |
| kullanım | Daha çok yurt içi ve yurt dışı işlemlerde kullanılmaktadır. | Uluslararası ticaret işlemlerinde kullanılır. |
| Koruması | Koruma tek bir banka tarafından sağlanmaktadır. | Koruma, veren ve üçüncü taraf banka tarafından sağlanır. |
| sigortalı | Değişiklik istenmesi halinde hem alıcı hem de satıcı için risk kapsamı mevcuttur. | Sadece hak sahibinin, yani sigortalının riskini kapsar. |
| Kapsam | İşlemin yalnızca mali yönünü kapsar. | Ayrıca performansı etkileyen finansal olmayan faktörleri de kapsar. |
Banka Garantisi nedir?
Bir banka teminatı, tipik olarak, ödemenin yapılmaması durumunda sigortalının yükümlülüklerini devralmak için banka tarafından yapılan bir beyandır. Krediye benzer. Genellikle sınır ötesi işlemlerde tercih edilir. Bu, firmaların/alıcıların satın alma genişleme veya sipariş karşılama amaçlarıyla olağan iş akışı içinde karşılayamayacakları mallar/hizmetler.
İki çeşittir - Doğrudan ve dolaylı. Doğrudan banka garantileri, bankanın sadece teminatın verildiği kişiyi koruduğu uluslararası işlemlerde kullanılır. Esnek ve yabancı normlara uygun olmaları nedeniyle uluslararası işlemlerde tercih edilmektedir.
İhracat yapan firmalar tarafından dolaylı banka garantisi tercih edilmektedir. Bunun nedeni, çoğunlukla yabancı bir banka olan iki bankayı korumasıdır. Hem uzun vadeli hem de kısa vadeli işlemler için kullanılabilir.
Banka garantileri, firmaların finansal risklerini azaltmalarına ve işlerini genişletmelerine yardımcı olabilecek işlemler gerçekleştirmelerine olanak tanır. Temel olarak iki tür banka garantisi vardır - Mali garanti ve Performans garantisi. Mali teminat sadece borçlunun mali taahhüdünü kapsar. Performans garantisi, performansın temerrüdü gibi hususları kapsar.
SBLC nedir?
SBLC ilk olarak ABD tarafından tanıtıldı. Bekleme Akreditifi (SBLC / SLOC), borcunu karşılayarak ödeme anında temerrüde düşmesi durumunda alıcıyı koruduğu için banka garantisine benzer. Son derece iyi niyet anlamına gelen uberrimae fidei ilkesine göre çalışır. SBLC bazen teminat gerektirebilir.
SLBC, yıllık garanti edilen tutarın değerinin% 1-% 10'una mal olur. SBLC'de, bir banka yalnızca en kötü durum senaryosunda ödeme yapar çünkü son çare kredi veren taraftır. Çoğunlukla uzun süreli temaslarda kullanılır. Yalnızca yararlanıcının, yani teminat verilen kişinin sorumluluğunu kapsadığından kapsamı sınırlıdır. Her iki tarafı da korumaz. Ancak, genellikle iki banka içerir ve ödeme üçüncü taraf ve birincil banka tarafından karşılanır.
Akreditif gibi indirim yapılabilir ve satıcıya önceden ödeme yapılabilir. Çok esnek bir araçtır ve iki bankanın katılımı nedeniyle daha fazla güvenlik sağladığı için uluslararası işlemlerde yaygın olarak kullanılmaktadır.
Banka garantisine benzer şekilde, SBLC de iki türdendir: finansal ve performans. Finansal SBLC, ödemenin yapılmasını sağlamaya odaklanır. Aksine, performans SBLC, karar verilen iş kriterlerinin, örneğin zaman, iş kalitesi vb. Yerine getirilmesini sağlamaya odaklanır.
Banka Garantisi ve SBLC Arasındaki Temel Farklılıklar
-
- Banka garantisi hem alıcı hem de satıcı için risk korumasına sahipken, SBLC yalnızca yararlanıcıyı korur.
- Banka garantisi yalnızca tek bir bankayı içerirken, SBLC de genellikle yabancı bir banka olan üçüncü taraf bir bankayı içerir.
- Banka garantisi, hem kısa vadeli hem de uzun vadeli işlemlerde kullanılabildiğinden geniş bir kapsama sahiptir. SBLC daha çok uzun vadeli işlemlerde tercih edilmektedir.
- Yurt içi ve yurt dışı işlemlerde banka garantisi kullanılırken, yurt dışı işlemlerde SBLC tercih edilmektedir.
- Banka garantisi ve SBLC, garantinin yalnızca mali yönünü kapsar. SBLC, garantinin hem mali hem de mali olmayan yönlerini kapsar.
Sonuç
Hem banka teminatının hem de yedek akreditifin bazı yönlerden benzer olduğu söylenebilir. Her ikisi de sigortalının yükümlülüklerini karşılayan banka beyanlarıdır ve garantinin verildiği firmanın kredibilitesine bağlıdır. Ancak risk kapsamı ve katılımı açısından bazı farklılıklar vardır. Bu nedenle, iki araç birbirinden farklıdır ve tercih, işlemin türüne bağlıdır.
Uluslararası işlemlerde firmalar, yabancı bir bankayı da koruduğu için SBLC'ye sahip olmayı tercih ediyor. Yine de, banka garantisi, her iki taraf da anlaşma kapsamında korunduğu için daha fazla teminat sağlama eğilimindedir. Banka garantisi de çeşitli işlem türlerinde kullanılabildiğinden daha geniş bir kapsama sahiptir, ancak SBLC de mali ve mali olmayan yönler açısından mükemmel bir kapsama sahiptir. Dolayısıyla, ikisi benzer kabul edilebilir, ancak aynı değildirler.