- 06.04.2021
- Gönderen: Yönetim
- Kategori: mal
Genel Bakış
Rücu ve rücu olmayan kredi, borçluların yükümlülüklerini yerine getirmemesi ve borçlarını geri ödememesi durumunda borç verenlerin varlıklar üzerinde hak talebinde bulunmasına izin verir. Borç verenlerin, bu kredileri güvence altına almak için teminat olarak kullanılan herhangi bir varlığa sahip olmalarına izin verilir. Birçok kredi, borçlunun kredi sözleşmesinde belirtilen yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda borç verenin alabileceği belirli bir değerde bir veya daha fazla varlık ile alınır.1
İkisi arasındaki temel fark, rücu kredisinin borç verenin lehine, rücu olmayan bir kredinin borçlunun yararına olmasıdır. Dolayısıyla, rücu kredileri ile rücu olmayan krediler arasındaki ayrım, teminat satıldıktan sonra borca hala borçlu olunuyorsa devreye girer. Rücu kredileri, teminat alındıktan sonra hala bakiye varsa, borç verenin borçlunun sahip olduğu diğer varlıkların peşine düşmesine izin verir. Öte yandan, geri ödemesiz kredi verenlerin, teminat satıldıktan sonra ödenmemiş bir bakiye olsa bile, borçlunun diğer varlıklarının peşinden gitmesi yasaktır.1
ANAHTAR TAKIMLAR
- Her ikisi de rücu ve rücu olmayan krediler Borçlunun borcunu geri ödeyememesinden sonra borç verenlerin teminatlı varlıklara el koymasına izin vermek.
- Teminat toplandıktan sonra, rücu kredisi verenler, tüm paralarını geri almamışlarsa, borçlunun diğer varlıklarının peşine düşebilirler.
- Geri dönüşü olmayan bir krediyle, borç verenler teminatı alabilir, ancak borçlunun diğer varlıklarının peşine düşemez.
Rücu Kredileri
Rücu kredileri teminat ile güvence altına alınmıştır. Borçlunun yükümlülüğünü yerine getirememesi ve ödeme planında temerrüde düşmesi durumunda, borç veren, borçlunun diğer varlıklarının peşine düşebilir veya maaşının yeniden tamamlanması için dava açabilir - kredinin yeniden bir bütün haline getirilebilmesi için herhangi bir şey.
Rücu kredileri, kredi verenlere daha yüksek bir güç derecesi verir, çünkü borç verenlerin kredi geri ödemesi için talep edebilecekleri varlıklar konusunda daha az limiti vardır. Borç verenin bakış açısına göre, bir rücu kredisi, daha az kredibilitesi olan borçlularla ilişkili algılanan riski azaltır.
Borç verenler bu kredilerle ilişkili riski azaltabildikleri için, daha düşük bir faiz oranı talep edebilirler, bu da onları borçlular için, özellikle de kredisi zayıf olan veya hiç olmayanlar için daha çekici hale getirir. Bir borçlu başka bir kaynaktan finansman alamadığında bu tür bir kredi daha da cazip hale gelir.
Borç verenler rücu kredileri ile riski azaltabildikleri için, daha düşük faiz oranları uygulayabilirler.
Bu krediler, bankalar ve diğer finans kurumları kredileri sıkılaştırmaya başladığında oldukça yaygındır. Ekonomi belirsizleştiğinde, kredi piyasaları daha sıkı hale gelir ve borç verenlerin borçlulara ne kadar borç vereceklerini rahatlatmalarına yol açar. Ve bu zamanlarda kredi almak daha zor olduğundan, borçlular genellikle varlıklarına erişimden vazgeçme dahil olmak üzere kısıtlayıcı şartlara daha isteklidir.
Rücu Kredisi Örneği
Otomobil kredilerinin çoğu, rücu kredileridir. Borçlu temerrüde düşerse, borç veren araca yeniden sahip olabilir ve tam piyasa değerinden satabilir. Bu tutar, kredinin değerinden çok daha düşüktür çünkü araçlar, lottan çıkarıldıktan sonra önemli ölçüde değer kaybeder. Borçta genellikle bir bakiye kaldığı için, borç veren, borcun kalanını telafi etmek için borçlunun peşine düşebilir.
Geri Ödemesiz Kredi
Rücu olmayan bir kredide, borç veren şanssız. Kredi ile teminat altına alınan varlığın satılmasından sonra ödenmesi gereken bir bakiye varsa, borç veren zararı almak zorundadır. Bu, borçlunun diğer fonları, mülkleri veya fon kaynakları üzerinde herhangi bir iddiası olmadığı anlamına gelir.
Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, prensip olarak, borçlular neredeyse her zaman rücu olmayan kredileri tercih ederken, borç verenler neredeyse her zaman rücu kredilerini tercih eder. Potansiyel borçlular, geri ödemesiz krediler için beklemeyi çekici bulsa da, normalde daha yüksek faiz oranlarıyla gelirler ve mükemmel kredi geçmişine sahip bireyler ve işletmeler için ayrılmıştır.
Buna ek olarak, geri ödemesiz bir borcun ödenmemesi, borçlunun diğer varlıklarına dokunulmayabilir, ancak temerrüt hala kayıt altındadır ve borçlunun kredi puanı için geçerli olan her şey olumlu değildir.
Rücu Olmayan Kredi Örneği
Birçok geleneksel ipotek, geri ödemesiz kredilerdir. sadece kullanabilirler Anasayfa kendisi teminat olarak. Bu, borçlu ipotek kredisinde temerrüde düşerse, bankanın eve haczedebileceği, mülkiyeti devralabileceği ve krediyi karşılamak için satabileceği anlamına gelir. Ancak borç veren ipotek üzerinde kalan bakiyenin peşinden gidemez ve bu nedenle onu bir kayıp olarak kabul etmek zorundadır.