Kısa vadeli işletme kredileri nelerdir

Kısa vadeli işletme kredileri, kısa süreli nakit akışı gerektiren çeşitli işletme giderlerini kapsar. Buna acil durum harcamaları ve beklenmedik veya mevsimsel nakit açıkları da dahildir.

Bankalar kısa vadeli işletme kredileri sunabilmektedir. Bu krediler diğer kredi türlerine göre daha esnektir. Faiz oranları internet kredilerinden daha düşük olabilir ve geri ödeme vadeleri 12 ay kadar kısa olabilir, ancak daha fazla zamana ihtiyacınız varsa çok daha uzun da olabilir.

Çevrimiçi kredi verenlerden alınan kısa vadeli krediler genellikle daha gevşek sigortalama gereklilikleriyle birlikte kolay ve hızlı bir başvuru süreci sunar. Bu, işletmenizin hızlı paraya ihtiyacı varsa veya kredi notu kötüyse iyi bir seçenek olabileceği anlamına gelir.

Kısa vadeli işletme kredisi türleri

Bazı yaygın kısa vadeli finansman seçenekleri şunlardır:

Kısa vadeli kredi türü Tanım En iyi kullanımlar
vadeli krediler "İşletme sermayesi kredileri" olarak da bilinen bu krediler, toplu bir miktar almanız ve ardından bu tutarı - faiziyle birlikte - üzerinde anlaşılan vadede geri ödemeniz anlamına gelir
  • Hızlı sermaye akışına ihtiyaç duyan işletmeler
  • Acil giderler
  • Nakit açığı
kredi limitleri Döner kredi limitleri size ödünç alabileceğiniz maksimum tutarı sunar. Geri ödedikçe o para havuzundan tekrar borç alabilirsiniz.
  • Talep üzerine nakit arayan şirketler
  • İşletme giderlerini veya sezon dışı sermaye ihtiyaçlarını karşılamak için esnek finansman
Fatura finansmanı Müşterilerinizin henüz ödemediği faturalar karşılığında borçlanmanızı sağlar. Şimdi bu faturanın bir kısmını (genellikle yüzde 85'e kadar) ödünç alırsınız, ardından krediyi artı ücretler ve faizle birlikte geri ödersiniz.
  • Güvenilir müşterilerle iş yapın
  • Hızlı nakit ihtiyacı olan ancak daha uygun fiyatlı seçeneklere hak kazanamayan işletmeler
Satıcı nakit avansları Bu krediler, borç verenin kredi kartı satışlarınızın bir kısmını artı bir ücret almasıyla geri ödenir.
  • Satışlarını öncelikli olarak kredi kartı ödemeleri yoluyla tamamlayan şirketler
  • Daha uygun fiyatlı kredilere hak kazanamayan yüksek riskli müşteriler

Kısa vadeli işletme kredilerinin artıları

Kısa vadeli küçük işletme kredilerinin olumlu yönlerine bir göz atalım.

Hızlı finansman

Bu kredilerin en büyük avantajlarından biri paranın banka hesabınıza ne kadar hızlı girebileceğidir. Çevrimiçi borç verenlerden alınan birçok hızlı kısa vadeli kredi, saatler olmasa da bir ila üç gün içinde fonlanabilir. Bu hızlı kısa vadeli işletme kredileri, şirketinize ihtiyaç duyduğu sermayeyi, ihtiyaç duyduğu anda mümkün olan en yakın zamanda sağlayabilir.

Esnek finansman

Bankalardan alınan ticari kredilerin fon sağlaması yavaş olabilir, ancak geri ödeme koşulları çevrimiçi kredi verenlerden alınan kredilere göre daha rahat olabilir. Bir krediyi 12 ay gibi kısa bir sürede geri ödeyebilir veya genellikle 60 aya kadar daha uzun geri ödeme vadelerini seçip erken ödeyebilirsiniz. Kredinizi erken ödemek istiyorsanız ön ödeme ücreti almayan bir borç vereni seçtiğinizden emin olun.

Kolay uygulama

Birçok işletme sahibi, başvuru süreci çok fazla zaman gerektirmediği için çevrimiçi kredi verenlerden hızlı kısa vadeli işletme kredilerini de dikkate alır.

Genellikle bu kredilere internet üzerinden başvuru yapabilirsiniz. Belgeleri postayla göndermenize veya bankadaki biriyle görüşmenize gerek yok. Bunun yerine, nakit akışınızı ve mülkiyetinizi doğrulamak için genellikle birkaç önemli parça yükleyebilir ve borç verenin hızlı bir kredi kontrolü yapmasına izin verebilirsiniz. Her şey kriterleri karşılıyorsa başvurunuz genellikle birkaç dakika içinde onaylanır.

Esnek uygunluk koşulları

Geleneksel kredi kuruluşlarının kredi verebilmesi için genellikle istikrarlı gelire sahip en az iki yıllık bir faaliyete ihtiyacı vardır. Öte yandan, kısa vadeli küçük işletme kredileri sunan çevrimiçi kredi verenlerin gereksinimleri daha gevşektir. Bir yıldır iş dünyasındaysanız ve en az 100,000 ABD Doları gelir elde ediyorsanız, genellikle kalifiye olabilirsiniz. Ayrıca yıldızlardan daha düşük bir kredi puanıyla da hak kazanabilirsiniz.

Bu özellikle ticari nakit avansları ve fatura finansmanı gibi yüksek riskli kısa vadeli seçenekler için geçerlidir.

Daha gevşek uygunluk şartlarını telafi etmek için bazı kredi verenlerin faiz yerine faktör oranları talep ettiğini unutmayın. İşletme kredisi maliyetlerini doğru bir şekilde karşılaştırmanıza yardımcı olması için faktör oranlarını faiz oranlarına dönüştürdüğünüzden emin olun.

Kısa vadeli işletme kredilerinin eksileri

Kısa vadeli bir işletme kredisine karar vermeden önce potansiyel dezavantajları göz önünde bulundurun.

Daha küçük kredi tutarları

Çevrimiçi kredi verenler, bu kredileri sunmadan önce şirketinizin finansmanını kapsamlı bir şekilde araştırmadıkları için genellikle sundukları miktarı sınırlarlar. Milyonlarca dolarlık uzun vadeli ticari krediler bulsanız da, çevrimiçi kredi verenlerden rahat uygunluğa sahip kısa vadeli ticari kredilerin kredi tutarları yalnızca 100,000 ABD Dolarından az olabilir.

İhtiyacınız olan miktar bu sınırın altında olsa bile, kısa vadeli işletme kredileriyle birlikte gelen kredi ücretlerinin işletmenizin elde ettiği parayı tüketebileceğini unutmayın.

Kısa geri ödeme koşulları

Çevrimiçi kredi verenler fonlara hızlı erişim sağlar, ancak bu kredilerin genellikle altı ila 24 ay arasında katı geri ödeme süreleri vardır. Kredi vadesinin sonunda işletmenizin önemli ölçüde daha iyi bir finansal konumda olmayacağını düşünüyorsanız, bu kadar çabuk geri ödemeniz gereken bir krediyi almak mantıklı olmayabilir - özellikle de faizin ne kadar olduğunu düşündüğünüzde Yüksek kısa vadeli ticari kredi faiz oranları sayesinde bu süre zarfında tahakkuk edebilir.

Sık ödemeler

Kısa vadeli kredinin türüne ve borç verene bağlı olarak uzun vadeli kredilere göre daha sık ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz. Bazı çevrimiçi kredi verenler, kredi limitleri, işletme sermayesi kredileri veya ticari nakit avansları gibi kısa vadeli krediler için günlük veya haftalık geri ödemeler talep eder.

Agresif geri ödeme programlarının yönetilmesi zor olabilir ve bir krediyi temerrüde düşürmenizi veya maliyetleri karşılamaya yardımcı olmak için başka bir krediye ihtiyaç duymanızı kolaylaştırabilir.

Daha yüksek maliyetler

Kısa vadeli krediler genellikle yüksek faiz oranlarıyla gelir. İyi ila mükemmel krediye sahip kişiler yüzde 6 ile yüzde 14 arasında faiz oranlarıyla kredi alabilecekken, kredi notu makul veya kötü olan işletme sahipleri o kadar şanslı olmayacak. Kredi itibarınıza ve kısa vadeli kredinin türüne bağlı olarak, subprime borçlular için faiz oranları yüzde 30 ile yüzde 90 arasında veya daha yüksek olabilir.

Ücretler de pahalı bir sorun olabilir. Yaygın ücretler, kaynak oluşturma ve sigortalama ücretlerini içerir, ancak kredi verenler, işlem ve banka havalesi ücretleri gibi ek maliyetler ekleyebilir. Ayrıca, son ödeme tarihini kaçırırsanız geç ücretler veya belirli kredileri erken ödemeye çalışırsanız ön ödeme ücretleri gibi, ilgilenilmesi gereken ceza ücretleri de olabilir.

Ticari kredi kartları kısa vadeli işletme finansmanının başka bir türüdür. Ancak bakiyenizi her ay ödemeniz durumunda faiz masraflarından kaçınabileceğiniz için işletme kredilerinden daha uygun fiyatlı olabilirler. Bu aynı zamanda onları kredi oluşturmanın uygun maliyetli bir yolu haline getirir.

 

Borç döngüsüne düşme potansiyeli

Kısa vadeli küçük işletme kredileri, ödünç aldığınız şeyi hızlı bir şekilde ve nispeten yüksek bir maliyetle geri ödemeniz anlamına gelir. İşletme sahipleri, eğer yetişemezlerse sıklıkla başka bir kısa vadeli krediye başvurma eğiliminde olurlar. Başvuru süreci kolaydır ve para hesaplarına hızlı bir şekilde ulaşır; bu nedenle, ilk kredide temerrüde düşmekten kaçınmak için iyi bir seçenek gibi görünebilir.

Ancak bu, sürekli büyüyen bir borç döngüsüne yol açarak şirketinizin kısa vadeli nakit akışına ve uzun vadeli görünümüne zarar verebilir. Düzenli olarak yeni borç almak kredi puanınıza zarar verebileceğinden, bu özellikle zorlayıcı olabilir, bu da ilerledikçe belirli kötü kredi ticari kredi türleri dışında herhangi bir şeye hak kazanmanızı zorlaştırır.

Sonuçta bu borç döngüsünden kurtulmak son derece zor olabilir. Kısa vadeli ticari kredileri yalnızca işletmenizin, krediyi gereken hızlı programda geri ödemek için gereken nakit akışına sahip olacağını biliyorsanız almalısınız.

Alt satır

En iyi kısa vadeli işletme kredileri, acil durumları veya nakit açıklarını karşılamanıza yardımcı olmak için iyi bir seçenektir, ancak özellikle krediyi hızlı bir şekilde geri ödeyemiyorsanız pahalı olabilirler. Başvurmadan önce bunun sizin için doğru finansman türü olduğundan emin olun.