En İyi ve Hızlı 5 Küçük İşletme Kredisi

İşinizi başlatmak veya büyütmek için hızlı bir şekilde küçük işletme kredilerine mi ihtiyacınız var? Hızlı nakit borçlanma nedeniniz ne olursa olsun, tüm küçük işletme kredileri eşit değildir. Bazıları sıkı kredi geçmişine ve belge gereksinimlerine sahiptir, bazıları yüksek faiz oranlarına sahiptir ve bazıları da devlet garantili, daha düşük oranlara izin veren uzun vadeli kredilerdir. Küçük işletme sahiplerinin ödünç alabileceği birden fazla kanal vardır ve seçenekler kafa karıştırıcı olabilir.

 

Başlamak için, devam eden borçlanma maliyetlerinin ve faiz ödemelerinin kâr hanenizi nasıl etkileyeceğini kendinize sorun. Austin'deki Texas Üniversitesi'nde finans öğretim görevlisi olan S. Michael Sury, "Sırf sermayenin ödünç alınabilmesi, olması gerektiği anlamına gelmez" dedi. ABD Haber ve Dünya Raporu. Riski en aza indirmek ve yatırımınızdan olumlu bir getiri elde etmenizi sağlamak için, Fundera gibi bir kredi sitesinde bir hesap makinesi kullanarak gayri resmi bir küçük işletme kredileri performans analizi yapabilirsiniz. çıkarmak için borç.

 

Ayrıca, Borç Servisi Kapsama Oranınızı (DSCR) hesaplayarak gerçekte ne kadar borç alabileceğinizi öğrenin. DSCR'nizi bulmak için, net işletme gelirinizi toplam borç servisinize bölmeniz yeterlidir. Bazı kredi verenler ile 1.0 oranıyla kurtulabilirsiniz; ancak çoğu kredi veren, yıllık net işletme gelirinizin toplam borcunuzdan daha yüksek olduğunu gösteren bir DSCR'yi tercih eder, örneğin 1.35 ve üzeri bir DSCR gibi.

 

Başka bir ipucu: Başvuru sürecine başlamadan önce kişisel kredi puanınızı kontrol edin ve düzeltilmesi gereken hataları arayın. Tek mal sahibi olarak, kredi puanınız kredi sürecinin bir parçası olacaktır ve kredi puanınız ne kadar yüksekse, kredi için o kadar iyi şartlar ve daha düşük faiz oranları elde edersiniz. Zaten iş yapıyorsanız, Dun & Bradstreet gibi işletme kredisiyle ilgilenen kredi raporlama kurumları aracılığıyla işletme kredi puanınızı kontrol etmelisiniz.

Borç verenlere girişiminizin ne kadar karlı olduğunu ve krediyi nereye harcamayı planladığınızı gösterecek güçlü bir iş planınız olduğundan emin olun. için hayati önem taşımaktadır. küçük işletmeler organize, iyi düşünülmüş ve profesyonelce sunulan iş planlarına sahip olmak” dedi Sury.

 

İyi haber şu ki, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) bölge ofisleri ve SCORE bölümleri (ücretsiz iş tavsiyesi ve hizmetleri sağlayan kar amacı gütmeyen bir kuruluş), NFIB, Veteran's Business Outreach Merkezleri ve SCORE bölümleri de dahil olmak üzere küçük işletme kredisi sahipleri için bir sürü ücretsiz bilgi kaynağı var. Kadın İş Merkezleri. Yardım isteyin, çünkü yalnız gitmemelisiniz.

Bu notta, hızlı bir kredi arıyorsanız, sizi en iyi ve en hızlı beş küçük işletme kredisine (tefeci rotası hariç) yönlendirmemize izin verin.

 

1. SBA Ekspres Kredisi

Kredinin öne çıkan özellikleri:

• Basitleştirilmiş başvuru süreci
• 36 saat yanıt süresi
• Esnek fon kullanımı
• Maksimum 350,000 $ ödünç alabilir
• Tipik 10 yıllık geri ödeme süresi
• Ana faiz oranının üzerinde yüzde 4.5 ila yüzde 6.5 faiz

 

350,000 $ 'a kadar olan SBA Ekspres Kredisi, başvurunuzun gönderilmesinden sonra hızlı bir yanıtla (tipik olarak 36 saat içinde) iki tür SBA Ekspres Kredisinden biridir ve ayrıca hizmet veren bir ABD devlet kurumu olan Küçük İşletme İdaresi tarafından yüzde 50 garantilidir. küçük işletmeler. (Federal hükümet tarafından hızlı ve yarı garantili olan diğer SBA Ekspres Kredisi, alacağımız SBA İhracat Ekspresidir.)

Kredinin avantajları şunlardır: SBA Ekspres Kredisi, geleneksel bir krediden daha hafif bir dokümantasyon gereksinimi taşır, bu nedenle, geleneksel bir kredi almak için kredi geçmişi veya teminatı olmayan küçük bir işletme veya başlangıç ​​için uygun olabilir. Belirtildiği gibi, kredinin onaylanması için geçen süre, geleneksel bir krediden çok daha hızlıdır, ancak fonları almak için gereken gerçek süre - birkaç günden 90 güne kadar uzayabilir. (Geleneksel kredilerin finanse edilmesi ortalama 90 gün sürer.)

Bu kredinin faiz oranı sınırlıdır ve ana faiz oranının (4.5 $ veya daha düşük krediler için yüzde 6.5'e kadar ve 6.5 $ 'dan fazla için yüzde 50,000'e kadar) üzerinde maksimum yüzde 4.5 ila yüzde 50,000'i aşamaz. Ayrıca, kredi programı esnektir, bu nedenle para, envanter, malzeme, mobilya, demirbaş, makine veya ekipman, bir kredi limiti veya ticari gayrimenkul satın alımı dahil olmak üzere çok çeşitli iş ihtiyaçları için kullanılabilir. Borçları kapatmak için kullanılamaz. Bu kredilerin tipik olarak 10 yıllık bir geri ödeme süresi vardır, ancak bu, kredi koşullarına bağlı olarak değişir.

SBA Ekspres Kredisi için gereksinimlerden bazıları şunlardır:

• İşletme kayıtlı olmalı ve kar için çalışmalıdır.
• İşletme, ABD içinde faaliyet gösterebilmelidir
• İşletme en az iki yıl faaliyette olmalıdır.
• Küçük işletme kredisi olarak nitelendirilmelidir.
• Finansman ihtiyacı olduğunu gösterebilmelidir.
• Fonlar için nitelikli iş amacını gösterebilmelidir.
• Devlete ödenmemiş borçlar olamaz.

 

Ayrıca, borç verene bağlı olarak bazı teminatlar gerekebilir. Borç verenlerin 25,000 $ 'a kadar olan krediler için teminat almaları gerekmez, ancak 25,000 $ ile 350,000 $ arasındaki krediler için, borç verenler mevcut teminat politikalarını kullanabilir. Onaylanan ve dağıtılan her kredi için, SBA'nın bir garanti ve hizmet ücreti ödünç vereceğini unutmayın; bu nedenle, borç veren, ücreti SBA'ya ödedikten ve kredinin ilk ödemesini yaptıktan sonra borçludan ücreti talep edebilir.

SBA kredisine başvurmak için SBA onaylı bir borç veren bulmalısınız.

 

2. SBA Export Express Kredisi

Kredinin öne çıkan özellikleri:

• Basitleştirilmiş başvuru süreci
• 36 saat yanıt süresi
• Fonlar, bir şirketin ihracat gelişimi için kullanılmalıdır
• Maksimum 500,000 $ ödünç alabilir
• Tipik 10 yıllık geri ödeme süresi
• Ana faiz oranının üzerinde yüzde 4.5 ila yüzde 6.5 faiz

 

Büyümek için paraya ihtiyaç duyan küçük bir ihracat işletmeniz mi var? Veya bir ihracat işletmesi oluşturmak ve geliştirmek için kullanmak için paraya ihtiyaç duyan küçük bir işletme mi yönetiyorsunuz? O halde, 500,000 $ 'a varan SBA Export Express Kredisi sizin için olabilir.

SBA'nın bu kredi programını oluşturmasının nedeni, çoğu ABD bankasının ihracatçılara yönelik kredileri yüksek riskli olarak görmesidir, bu nedenle normalde geleneksel bir krediye hak kazanamayan küçük işletme kredisi ihracatçıları bu krediye hak kazanabilir. Ayrıca, SBA Ekspres Kredisi gibi, SBA İhracat Ekspres Kredisi, başvuru anından itibaren hızlı bir yanıt süresiyle (90 saat içinde) devlet garantilidir (350,000 ABD Doları veya altındaki krediler için yüzde 75; 350,000 ABD Doları üzerindeki krediler için yüzde 36).

Bu kredinin faiz oranı üst sınırdır ve ana faiz oranının en fazla yüzde 4.5 ila yüzde 6.5 üzerindedir; ancak SBA Ekspres Kredisinden farklı olarak bu program esnek değildir. Bu küçük işletme kredilerinden elde edilen gelirler, bir dış ticaret fuarına katılım, yedek akreditiflerin finansmanı, dış pazarlarda kullanılmak üzere ürün literatürünün çevrilmesi, belirli ihracat siparişlerinin finansmanı dahil olmak üzere bir şirketin ihracat gelişimini artıracak amaçlar için kullanılmalıdır. genişlemeleri, ekipman alımlarını ve envanter veya gayrimenkul alımlarını finanse etmek için.

Bu kredilerin tipik olarak 10 yıllık bir geri ödeme süresi vardır, ancak bu, kredi koşullarına bağlı olarak değişir.

İşte gereksinimlerden bazıları:

• İşletme kayıtlı olmalı ve kar için çalışmalıdır.
• İşletme, en az 12 aydır faaliyette olduğunu göstermelidir.
• İşletme, kredinin ihracat faaliyeti için kullanılacağını gösterebilmelidir.
• İşletme, ABD içinde faaliyet gösterebilmelidir
• Küçük bir işletme olarak nitelendirilmelidir.
• İşletme sahibi, alternatif yollarla işi finanse ettiğini gösterebilmelidir.
• Devlete olan önceki borçlarda herhangi bir temerrüt olamaz.

 

Dikkat edilmesi gereken diğer bazı noktalar: 25,000 ABD Dolarını aşan SBA Ekspres İhracat Kredileri için kişisel teminat gerekebilir ve onaylanan ve dağıtılan her kredi için bir garanti ve hizmet ücreti alınacaktır.

Borç verme sürecine başlamanın basit bir yolu, mevcut borç vereninizin bir SBA Express Export borç veren olup olmadığını görmektir. Ya da bulunduğunuz eyalette sizi doğru yönü gösterecek bir ihracat uzmanı bulmak için yerel SBA Uluslararası Ticaret Finansmanı Uzmanınızla iletişime geçebilirsiniz. Ayrıca SBA'nın Uluslararası Ticaret Ofisi'ne de ulaşabilirsiniz.

 

3. Eşler Arası (P2P) Kredi

Kredinin öne çıkan özellikleri:

• Basitleştirilmiş başvuru süreci
• Uygunluk gereksinimleri genellikle daha az katıdır
• Bireyler için, maksimum borçlanma tipik olarak 35,000 $ 'dır; işletmeler için 300,000 $
• Geri ödeme süresi platformdan platforma değişir (genellikle üç, beş ve yedi yıllık bir geri ödeme döneminde sabitlenir)
• Kredi faizi, kredi puanınıza veya risk derecenize göre değişir

 

Eşler arası kredilendirme, büyük ölçüde aracıyı, finans kurumu ve uygunluk koşullarının daha az katı olması nedeniyle hızla büyüyen bir manzaradır. Bununla birlikte, bu krediler aynı zamanda daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir ve çoğu zaman, hızlı bir şekilde 35,000 $ 'dan daha düşük bir krediye ihtiyaç duyan kişiler içindir. (Bazı durumlarda, işletmeler 300,000 $ 'a kadar borç alabilir.)

Eşler arası borç verme pazarı, borçluları ve borç verenleri birbirine bağlayan çevrimiçi platformlar aracılığıyla çalışır. Her P2P kredisi genellikle birkaç yatırımcı arasında bölünerek riski yayar. Örneğin, borç para alması gereken biri, 2'den beri var olan ve sermayesi iyi olan Borç Verme Kulübü gibi bir P2007P şirketine gidiyor. Borç Verme Kulübünde, borçlu bir kredi başvurusu doldurur ve onaylandıktan sonra, borçlu, özel bir puanlama modeli, FICO puanı ve başvuru sahibinin diğer kredi özelliklerinin bir kombinasyonu olan bir risk derecesine atanır ve daha sonra kredinin faiz oranı.

Borç Verme Kulübü, Prosper dahil olmak üzere diğer birçok P2P operasyonu gibi, noter küçük işletme kredileri modelini kullanır, yani borç alanlar ve yatırımcılar arasında bir aracı görevi görür. Ücretler açısından, Borç Verme Kulübü borçlulardan aldığı nota bağlı olarak yüzde 1 ila yüzde 5 arasında değişen bir oluşturma ücreti alır. Diğer şirketlerin politikaları biraz farklılık gösterebilir ve borçlunun risk derecesine bağlı olarak bir kapanış ücreti talep edebilir, ancak risk puanınızın P2P borç verene ödenen bir tür ücrete göre hesaplanmasına ilişkin borçlanma süreci, borç verenler arasında aşağı yukarı aynıdır.

P2P platformlarının yükselişi, sürecin bir bankaya gitme sürecine kıyasla nispeten kolay olmasıdır. Çok basitleştirildi ve tamamen çevrimiçi yapıldı ve P2P platformları için onay oranları ticari bankalardan daha yüksek. Bankayı kesmek, bir banka kredisi için alacağınızdan daha düşük bir faiz oranıyla da sonuçlanabilir. Risk derecenizi hesaplarken, Upstart'ta olduğu gibi, borç / gelir oranınız veya kredi puanınız dışındaki faktörler - eğitim geçmişiniz gibi - bazen hesaba katılır.

Kontrol edilecek bazı P2P siteleri (tümü farklı uygulama gereksinimlerine sahiptir):

• Ödünç Club
• Başarılı olmak
• sonradan görme
• fonlama Çember

 

 

4. Mikro kredi

Kredi Önemli Noktalar:

• Startup'lara ve diğer küçük işletmelere 50,000 $ veya daha az kredi
• Düşük faiz oranları
• Krediler genellikle dezavantajlı toplulukları hedef alır
• Ortalama kredi vadesi 40 aydır

 

Düşük faizli, kısa vadeli bir krediye ihtiyaç duyan küçük işletme kredisi sahibiyseniz, mikro kredi sizin için iyi bir seçenek olabilir. Mikro kredilerin avantajlı olmasının nedenlerinden biri, mikro kredi verenlerin kar amacı gütmeyen finansman olarak faaliyet göstermesidir - amaçları, dezavantajlı topluluklara hem yurtiçinde hem de yurtdışında yardım etmek için krediler sunmaktır - dolayısıyla düşük faiz oranıdır. Aracılar, 7.75 ABD Dolarının üzerindeki krediler için yüzde 10,000'e ve 8.5 ABD Dolarının altındaki krediler için yüzde 10,000'e kadar ücret talep edebilir.

Daha iyi bilinen kar amacı gütmeyen mikro mercilerden bazıları, 80'den fazla ülkede faaliyet gösteren, faizsiz bir çevrimiçi mikro alıcı olan Kiva ve 100,000 ABD dolarına kadar çevrimiçi kredi sunan bir mikro para birimi olan Excelsior Growth Fund'ı ("mikro" görünmüyor) içerir. ) ImpactLoan programı aracılığıyla beş günden daha kısa sürede finanse edildi.

SBA'nın, finansmana sınırlı erişime sahip topluluklarda 250,000 $ 'a kadar kredi sunan SBA Community Advantage Programı da dahil olmak üzere, eyalete özgü kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla çalışan birkaç mikro kredi programı vardır. (Krediler, bu program aracılığıyla yüzde 85'e kadar garanti edilmektedir.) SBA Microloan Programı, 50,000 $ 'a kadar borçlulara izin vermektedir. SBA mikro kredileri için maksimum geri ödeme süresi 72 ay iken, ortalama geri ödeme süresi 40 aydır.

Mikro krediye başvurmak için önce eyaletinize hizmet eden bir ara mikro kaydırıcı bulun. Örneğin, LiftFund, borçlulara 13 eyalette kendi özel gereksinimlerini karşılayan mikro krediler sunar (örneğin, işletmenin tam zamanlı işgücünün yüzde 50'sinden fazlası düşük gelirli ise veya çalışanları düşük ila orta gelirli topluluklar olarak belirlenmiş alanlarda yaşıyorsa ).

Daha önce bahsedilenlere ek olarak, kontrol etmeniz gereken bazı mikro kredi programları şunlardır:

• Pasifik Topluluğu Girişimleri
• Yeni Amerikalılar için İş Merkezi
• Kaldırma Fonu
• Ana Cadde Lansmanı
• Accion ABD Ağı

 

5. Küçük İşletmelerin Kredi Yalnızlıkları

Kredi Önemli Noktalar:

• 5,000 ABD Doları ile 150,000 ABD Doları arasında değişir
• Onay tarihinden itibaren hızlı finansman (bir ila beş gün)
• Kredi kartı gibi çalışır
• Kredi kartından daha düşük faiz oranı
• Kredi limiti için banka veya çevrimiçi alacaklıya başvurun

 

Ticari kredi türleri bir kredi kartı gibi çalışır ve her seferinde yeni bir kredi için yeniden başvurmadan kredi limitinizi defalarca kullanabilirsiniz. Tipik olarak, kredi limitleri 5,000 ila 150,000 ABD Doları arasında değişir ve bariz avantaj, onaydan kredi kullanılabilirliğine kadar, 36 saat kadar hızlı olabilecek hızlı finansman süresidir. Başvurduğunuzda, borç vereniniz sizi maksimum borçlanma tutarı için onaylar, örneğin 100,000 $ ve ardından maksimum tutarınızı aşmadığınız ve minimum ödemeleri yapmadığınız sürece bu tutara kadar ödünç alabilir ve geri ödeyebilirsiniz. Kredi kartlarında olduğu gibi, ödediğiniz miktar üzerinden de aylık faiz ödersiniz. Hem kredi hatları için çevrimiçi kredi verenler hem de geleneksel banka kurumları vardır. Çevrimiçi borç verenler daha az katı borçlu gereksinimlerine sahip olma eğilimindeyken, aynı zamanda daha yüksek faiz oranları talep etme ve daha düşük kredi limitleri sunma eğilimindedirler.

Avantajlar şunlardır: Kredi limiti, harcayabileceğiniz şeyler açısından esnektir. Envanter veya ekipman satın alabilir, pazarlamaya yatırım yapabilir veya mevsimsel satışlardan kaynaklanan dalgalanmaları yönetebilirsiniz. Ayrıca, daha düşük kredi limitlerine sahip iş kredileri genellikle teminatsızdır, bu da gayrimenkul veya envanter gibi teminatların gerekli olmadığı anlamına gelir.

Şartlar şunlardır: Bir kredi limitine başvurmak için iyi bir kredi notu (500 veya daha yüksek) ve bir gelir geçmişi (yıllık en az 25,000 $ olduğunu gösteren en az altı ay) göstermeniz şaşırtıcı değildir. Daha büyük kredi limitleri, ödeme yapmazsanız borç veren tarafından ele geçirilebilecek teminat gerektirebilir. İhtiyaç duyacağınız belgeler kişisel ve ticari vergi beyannameleri, banka hesap bilgileri ve küçük işletme kredileri mali tablolarıdır (kar-zarar tabloları ve bilanço). Geleneksel bankaların kredi ve gelir gereksinimlerini karşılamayanlar için, çevrimiçi kuruluşların genellikle bankalardan daha gevşek niteliklere sahip olduğunu, ancak daha yüksek faiz oranları talep ettiğini unutmayın.