- 06.04.2021
- 发布者: 管理
- 分类: 刊文
概述
追索权和无追索权贷款允许贷方在借款人违约且未能偿还债务时对资产提出索赔。 放款人可以占有任何用作抵押品的资产来担保这些贷款。 如果借款人不履行贷款协议中规定的义务,许多贷款是用一种或多种具有一定价值的资产贷款的。1
两者的主要区别在于追索权贷款有利于贷方,而无追索权贷款有利于借款人。 因此,如果在出售抵押品后仍欠债务,则追索贷款和无追索贷款之间的区别就会发挥作用。 如果在收取抵押品后仍有余额,追索贷款允许贷方追索借款人拥有的其他资产。 另一方面,无追索权贷款的贷方被禁止追索借款人的其他资产,即使在出售抵押品后仍有未清余额。1
关键要点
- 以上皆是 追索权和无追索权贷款 允许贷方在借款人未能偿还贷款后扣押抵押资产。
- 收集抵押品后,追索贷款人如果尚未收回全部资金,仍可能会追随借款人的其他资产。
- 借助无追索权贷款,贷方可以收取抵押品,但不得追讨借款人的其他资产。
追索贷款
追索贷款以抵押品作抵押。 如果借款人未能履行其义务并没有按期付款,则贷方可以追究借款人的其他资产,或起诉要求其工资补足的任何办法,以便可以再次偿还全部贷款。
追索贷款赋予贷方更高的权力,因为他们对贷方可以要求偿还贷款的资产的限制较少。 从贷方的角度来看,追索性贷款减少了信誉欠佳的借款人带来的感知风险。
由于贷方可以减少与这些贷款相关的风险,因此他们可以收取较低的利率,从而使它们对借款人(尤其是那些信用差或没有信用的借款人)更具吸引力。 当借款人无法从任何其他来源获得融资时,这种贷款将变得更具吸引力。
由于贷方可以通过追索贷款减轻风险,因此可以收取较低的利率。
当银行和其他金融机构开始收紧贷款时,这些贷款相当普遍。 当经济变得不确定时,信贷市场将趋紧,导致贷方放宽对借款人的贷款额。 而且由于在此期间很难获得信贷,因此借款人通常更愿意接受限制性条款,包括放弃对其资产的使用权。
追索贷款示例
大多数汽车贷款是追索权贷款。 如果借款人违约,则贷方可以收回汽车并以全部市场价出售。 该金额远低于贷款的金额,因为车辆在驶离地段后会大幅贬值。 因为通常在贷款上还剩下余额,所以贷方可以追索借款人以偿还所欠的任何款项。
无追索权贷款
在无追索权贷款中,贷方不走运。 如果出售以贷款为抵押的资产后有余额,贷方必须承担损失。 这意味着他们对借款人的其他资金、财产或资金来源没有要求。
毫不奇怪,原则上,借款人几乎总是倾向于无追索权贷款,而贷方几乎总是倾向于追索贷款。 虽然潜在的借款人可能会发现坚持无追索权贷款很有吸引力,但它们通常具有更高的利率,并且是为拥有良好信用记录的个人和企业保留的。
此外,未能偿还无追索权债务可能会使借款人的其他资产保持不变,但违约仍在记录中,这暗示着借款人的信用评分-这不是肯定的。
无追索权贷款示例
许多传统抵押贷款是无追索权贷款。 他们只能使用 主页 本身作为抵押品。 这意味着如果借款人拖欠抵押贷款,银行可以取消抵押品赎回权,占有并出售它以偿还贷款。 但是贷方不能追究抵押贷款的任何剩余余额,因此必须将其视为损失。