- 09.09.2020
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- 分类: 刊文
银行担保和 SBLC 是来自贷款机构的声明,以确保债务人能够履行其债务。 银行担保只是使银行有责任在该人未能付款的情况下履行其义务。
备用信用证(SBLC)也是贷款机构出于相同目的而做出的一种担保,即在债务人未付款时偿还债务人的债务。 这两个术语之间存在一些差异和相似之处,但两者并不相同。
银行担保和备用信用证均向债权人保证他/她将收到付款。 向银行提出的这些请求被视为贷款,并根据债务人的信誉给出。
两者之间的主要区别 银行担保和SBLC为 与SBLC不同,银行担保为买卖双方提供双重保护。
银行担保和SBLC之间的比较表(表格形式)
比较参数 | 银行担保 | 备用信用证 |
---|---|---|
范围 | 银行担保的范围更广。 | SBLC的范围有限。 |
时间长度 | 对于长期合同和短期合同,这都是首选。 | 它主要用于长期合同。 |
用法 | 它主要用于国内和国际交易。 | 它用于国际贸易交易中。 |
保护 | 保护由单个银行提供。 | 由开证行和第三方银行提供保护。 |
保险保障 | 如果要求更改,则买卖双方都有风险承担。 | 它仅涵盖受益人(即被保险人)的风险。 |
报道 | 它仅涵盖交易的财务方面。 | 它还涵盖了影响绩效的非财务因素。 |
什么是银行担保?
银行保函通常是银行出具的一份声明,用于在未付款的情况下接管被保险人的责任。 它类似于贷款。 它通常是跨境交易的首选。 这使公司/买家能够 采购 出于扩展或订单履行目的,他们在正常业务过程中可能无法负担的商品/服务。
它有两种类型– 直接和间接。 直接银行担保用于国际交易中,其中银行仅保护获得担保的人。 在国际交易的情况下,它们是首选,因为它们很灵活并且与国外规范兼容。
从事出口业务的公司更倾向于使用间接银行担保。 这是因为它可以保护两家银行,其中多数是外国银行。 它可以用于长期和短期交易。
银行担保使公司能够降低其财务风险并进行交易,这可能有助于它们扩大业务。 银行担保基本上有两种类型-财务担保和履约担保。 财务担保仅涵盖债务人的财务承诺。 绩效保证涵盖诸如绩效违约之类的方面。
什么是SBLC?
SBLC最早是由美国引入的。 备用信用证(SBLC / SLOC)类似于银行担保,因为它通过支付买方的责任来保护买方在付款时出现违约的情况下。 它遵循uberrimae fidei原则运作,这意味着最大的诚信。 SBLC有时可能需要抵押。
SLBC的费用为每年担保金额的1%-10%。 在SBLC中,银行只在最坏的情况下才付款,因为它是最后的贷款人。 它主要用于长期接触。 它的范围有限,因为它仅涵盖受益人(即获得担保的人)的责任。 它不保护双方。 但是通常涉及两家银行,并且付款由第三方和主要银行支付。
它可以像信用证一样打折,卖家也可以提前获得付款。 这是一种非常灵活的工具,由于两家银行的参与,它提供了更高的安全性,因此在国际交易中得到了广泛使用。
与银行担保类似,SBLC也分为财务担保和履约担保两种类型。 财务SBLC致力于确保付款。 相反,绩效SBLC致力于确保满足所决定的工作标准,例如时间,工作质量等。
银行担保与SBLC之间的主要区别
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- 银行担保对买卖双方均具有风险保护,而SBLC仅保护受益人。
- 银行担保仅涉及一家银行,而SBLC也涉及第三方银行,通常是外国银行。
- 银行担保的范围很广,因为它可以用于短期和长期交易。 SBLC最适合长期交易。
- 银行担保既用于国内交易,也用于国际交易,而SBLC是国际交易的首选。
- 银行担保和 SBLC 仅涵盖担保的财务方面。 SBLC 涵盖担保的财务和非财务方面。
结论
可以说,银行担保和备用信用证在某些方面是相似的。 两者都是银行承保被保险人债务的声明,并取决于提供担保的公司的信誉。 但是在风险覆盖和参与方面存在一些差异。 因此,这两个工具互不相同,并且优先级取决于交易的类型。
对于国际交易,公司更喜欢拥有SBLC,因为它还可以保护外国银行。 但是,由于双方都受到该协议的保护,银行担保往往会提供更多的保障。 银行担保的范围也很广,因为它可以用于各种类型的交易,但是从财务和非财务方面来说,SBLC的担保范围也很广。 因此,可以将两者视为相似,但并不相同。