什么是短期商业贷款

短期商业贷款可用于支付需要短期注入现金的多项业务费用。 这包括紧急费用和意外或季节性现金短缺。

银行可以提供短期商业贷款。 这些贷款比其他类型的贷款更灵活。 利率可以低于网上贷款，还款期限可以短至 12 个月，但如果您需要更多时间，也可以更长。

在线贷款机构提供的短期贷款通常提供简单、快速的申请流程，并且承保要求更为宽松。 这意味着如果您的企业需要快速资金或信用不良，它们可能是一个不错的选择。

短期商业贷款的类型

一些常见的短期融资方案包括：

短期贷款类型 产品描述 最佳用途
定期贷款 这些贷款也称为“营运资金贷款”，意味着您获得一次性金额，然后在商定的期限内偿还该金额（加上利息）
  • 需要快速资金流入的企业
  • 紧急开支
  • 现金短缺
信贷额度 循环信用额度为您提供可借用的最高金额。 当您还款时，您可以再次从该资金池中借款。
  • 寻求按需现金的公司
  • 灵活的融资以满足运营费用或淡季资本需求
发票融资 让您可以根据客户尚未付款的发票进行借款。 您现在借用该发票的一部分（通常最多 85%），然后偿还贷款，加上费用和利息。
  • 与可靠客户开展业务
  • 需要快速现金但可能没有资格获得更实惠的选择的企业
商户现金垫款 当贷方从您的信用卡销售额中抽取一部分并收取一定费用时，这些贷款就会得到偿还。
  • 主要通过信用卡支付完成销售的公司
  • 没有资格获得更实惠的贷款的高风险客户

短期商业贷款的优点

让我们来看看短期小企业贷款的优点。

快速融资

这些贷款的最大好处之一来自于资金能够快速到达您的银行账户。 许多来自在线贷款机构的快速短期贷款可以在一到三天甚至几小时内融资。 这些快速的短期商业贷款可以让您的公司尽可能在需要时获得所需的资金。

灵活融资

银行的商业贷款提供资金的速度可能很慢，但还款条件可能比网上贷方的贷款更宽松。 您可以在短短 12 个月内偿还贷款，也可以选择更长的还款期限（通常长达 60 个月），并提前还清。 如果您想提前还清贷款，请确保您选择的贷方不收取预付款费用。

易于申请

许多企业主还考虑从在线贷款机构获得快速短期商业贷款，因为申请过程不需要太多时间。

通常，您可以在线申请这些贷款。 无需邮寄文件或与银行人员坐在一起。 相反，您通常可以上传一些关键信息来验证您的现金流和所有权，并让贷方进行快速信用检查。 如果一切都符合他们的标准，您的申请通常会在几分钟内获得批准。

放宽资格要求

传统贷款机构通常需要至少营业两年且收入稳定才能发放贷款。 另一方面，提供短期小企业贷款的在线贷款机构的要求较为宽松。 如果您已经营一年且收入至少为 100,000 美元，则通常可以获得资格。 您也可能以不太出色的信用评分获得资格。

对于商业预支现金和发票融资等高风险短期选择尤其如此。

请注意，为了弥补宽松的资格要求，一些贷方收取要素利率而不是利息。 确保将要素利率转换为利率，以帮助您准确比较商业贷款成本。

短期商业贷款的缺点

在决定短期商业贷款之前，请考虑潜在的缺点。

贷款金额较小

由于在线贷款机构在提供这些贷款之前不会广泛深入了解您公司的融资情况，因此他们通常会限制提供的金额。 虽然长期商业贷款数百万美元，但资格宽松的在线贷款机构提供的短期商业贷款可能只有不到 100,000 万美元的贷款金额。

即使您需要的金额低于该限额，请记住，短期商业贷款附带的任何贷款费用都会占用您企业获得的资金。

还款期限短

在线贷款机构可以快速获取资金，但这些贷款通常有 24 至 XNUMX 个月的严格还款期。 如果您认为您的企业在贷款期限结束时的财务状况不会明显好转，那么这么快就需要偿还贷款可能没有意义——尤其是当您考虑到利息是多少时由于短期商业贷款利率较高，可以在此期间累积。

频繁付款

根据短期贷款的类型和贷方，您可能需要比长期贷款更频繁地还款。 一些在线贷款机构要求每日或每周偿还短期贷款，如信用额度、营运资金贷款或商业预支现金。

激进的还款计划可能难以管理，并且可能使您更容易拖欠贷款或需要另一笔贷款来帮助支付费用。

成本较高

短期贷款往往利率较高。 虽然信用良好至优秀的人可能能够获得利率在 6% 至 14% 之间的贷款，但信用一般或不良的企业主就不会那么幸运了。 根据您的信用度和短期贷款类型，次级借款人的利率可能在 30% 到 90% 之间，甚至更高。

费用也可能是一个昂贵的问题。 常见费用包括发起费和承销费，但贷方可能会增加额外费用，例如处理费和电汇费。 还可能需要支付罚金，例如，如果您错过还款到期日，则需支付滞纳金；如果您尝试提前还清某些贷款，则可能需要支付预付款费。

商务信用卡 是另一种类型的短期企业融资。 但它们比商业贷款更实惠，因为如果您每月还清余额，就可以避免利息费用。 这也使它们成为一种具有成本效益的建立信用的方式。

 

可能陷入债务循环

短期小企业贷款意味着您可以快速偿还借款，而且成本相对较高。 如果企业主无法跟上进度，他们常常会试图申请另一笔短期贷款。 申请过程很简单，资金很快就能到达他们的账户，所以这似乎是避免初始贷款违约的一个不错的选择。

但这可能会导致债务周期不断扩大，损害公司的短期现金流和长期前景。 这可能会变得特别具有挑战性，因为定期承担新债务可能会损害您的信用评分，使您在前进过程中更难获得除某些类型的不良信用商业贷款之外的任何贷款资格。

最终，摆脱这个债务周期可能极具挑战性。 仅当您知道您的企业将拥有按要求的快速偿还贷款所需的现金流时，您才应该申请短期商业贷款。

底线

最好的短期商业贷款是帮助您应对紧急情况或现金短缺的一个不错的选择，但它们可能很昂贵，特别是当您无法快速偿还贷款时。 在申请之前，请确保这是适合您的融资类型。