מהן הלוואות עסקיות לטווח קצר

הלוואות עסקיות לטווח קצר מכסות כמה הוצאות עסקיות שדורשות הזרמה קצרה של מזומנים. זה כולל הוצאות חירום ומחסור בלתי צפוי או עונתי במזומן.

בנקים יכולים להציע הלוואות עסקיות לטווח קצר. הלוואות אלו גמישות יותר מסוגי הלוואות אחרים. הריביות יכולות להיות נמוכות יותר מאשר הלוואות מקוונות, ותנאי ההחזר יכולים להיות קצרים עד 12 חודשים, אך יכולים גם להתארך בהרבה אם תזדקק ליותר זמן.

הלוואות לטווח קצר ממלווים מקוונים מציעות בדרך כלל תהליך הגשה קל ומהיר יחד עם דרישות חיתום רופפות יותר. זה אומר שהם יכולים להיות אופציה טובה אם העסק שלך צריך כסף מהר או אם יש לו אשראי גרוע.

סוגי הלוואות לעסקים לטווח קצר

כמה אפשרויות מימון נפוצות לטווח קצר כוללות:

סוג הלוואה לטווח קצר תיאור השימושים הטובים ביותר
הלוואות לתקופה הלוואות אלו, הידועות גם בשם "הלוואות הון חוזר", אומרות שאתה מקבל סכום חד פעמי, ואז מחזיר אותו - בתוספת ריבית - בטווח המוסכם
  • עסקים שזקוקים להזרמת הון מהירה
  • הוצאות חירום
  • מחסור במזומן
קווי אשראי קווי אשראי מסתובבים מציעים לך סכום מקסימלי שאתה יכול ללוות כנגדו. כאשר אתה מחזיר אותו, אתה יכול ללוות ממאגר הכסף הזה שוב.
  • חברות שמחפשות מזומן לפי דרישה
  • מימון גמיש לכיסוי הוצאות תפעול או צרכי הון מחוץ לעונה
מימון חשבוניות מאפשר לך ללוות כנגד חשבוניות שהלקוחות שלך עדיין לא שילמו. אתה לווה חלק מהחשבונית הזו עכשיו (בדרך כלל עד 85 אחוז), ואז מחזיר את ההלוואה, בתוספת עמלות וריבית.
  • עסקים עם לקוחות אמינים
  • עסקים שזקוקים למזומן מהיר אך עשויים שלא להיות זכאים לאפשרויות משתלמות יותר
מקדמות במזומן לסוחר הלוואות אלו מוחזרות כאשר המלווה לוקח חלק ממכירת כרטיסי האשראי שלך, בתוספת עמלה.
  • חברות שמשלימות בעיקר מכירות באמצעות תשלומים בכרטיס אשראי
  • לקוחות בסיכון גבוה שאינם יכולים לזכות בהלוואות משתלמות יותר

יתרונות של הלוואות עסקיות לטווח קצר

בואו נסתכל על היתרונות של הלוואות לעסקים קטנים לטווח קצר.

מימון מהיר

אחת ההטבות הגדולות ביותר של הלוואות אלו נובעת מהמהירות שבה הכסף יכול להגיע לחשבון הבנק שלך. הלוואות רבות מהירות לטווח קצר ממלווים מקוונים יכולים לממן תוך יום עד שלושה ימים אם לא שעות. הלוואות עסקיות מהירות אלו לטווח קצר יכולות להביא לחברה שלך את ההון שהיא זקוקה לו קרוב ככל האפשר לרגע בו היא זקוקה לו.

מימון גמיש

הלוואות לעסקים מבנקים יכולות להיות איטיות במתן כספים, אך תנאי ההחזר יכולים להיות רגועים יותר מאשר הלוואות ממלווים מקוונים. אתה יכול להחזיר הלוואה תוך 12 חודשים בלבד או לבחור בתנאי החזר ארוכים יותר, בדרך כלל עד 60 חודשים, ולפרע אותה מוקדם. רק ודא שבחרת במלווה שאינו גובה עמלות פירעון מראש אם אתה רוצה לשלם את ההלוואה שלך מוקדם.

יישום קל

בעלי עסקים רבים שוקלים גם הלוואות עסקיות מהירות לטווח קצר ממלווים מקוונים מכיוון שתהליך הבקשה אינו דורש יותר מדי זמן.

בדרך כלל, אתה יכול להגיש בקשה להלוואות אלו באופן מקוון. אין צורך לשלוח מסמכים בדואר או לשבת עם מישהו בבנק. במקום זאת, אתה יכול בדרך כלל להעלות כמה חלקים מרכזיים כדי לאמת את תזרים המזומנים והבעלות שלך ולתת למלווה לבצע בדיקת אשראי מהירה. אם הכל עומד בקריטריונים שלהם, הבקשה שלך תאושר בדרך כלל תוך דקות.

דרישות זכאות רפויות

מוסדות הלוואות מסורתיים דורשים בדרך כלל לפחות שנתיים בעסק עם הכנסות עקביות כדי להנפיק הלוואה. מצד שני, למלווים מקוונים המציעים הלוואות לעסקים קטנים לטווח קצר יש דרישות רופפות יותר. לעתים קרובות אתה יכול להיות זכאי אם אתה בעסק במשך שנה ולהכניס לפחות 100,000 $ בהכנסות. ייתכן שתוכל גם להיות זכאי עם ציון אשראי פחות מכוכב.

זה נכון במיוחד עם אפשרויות קצרות טווח בסיכון גבוה יותר, כמו מקדמות מזומן לסוחר ומימון חשבוניות.

שימו לב שכדי לפצות על דרישות הזכאות הרופפות יותר, חלק מהלווים גובים תעריפי גורמים במקום ריבית. הקפד להמיר את שיעורי הפקטורים לריביות כדי לעזור לך להשוות במדויק את עלויות הלוואות לעסקים.

חסרונות של הלוואות עסקיות לטווח קצר

לפני שאתם מחליטים על הלוואה עסקית לטווח קצר, שקול את החסרונות הפוטנציאליים.

סכומי הלוואה קטנים יותר

מכיוון שמלווים מקוונים אינם חופרים באופן נרחב במימון החברה שלך לפני שהם מציעים הלוואות אלה, הם בדרך כלל מגבילים את הסכום שהם מציעים. בעוד שאתה מוצא הלוואות עסקיות ארוכות טווח במיליוני דולרים, הלוואות עסקיות לטווח קצר מלווים מקוונים עם זכאות רגועה עשויות להכיל רק סכומי הלוואות של פחות מ-$100,000.

גם אם הסכום שאתה צריך הוא מתחת למגבלה הזו, זכור שכל עמלת הלוואה שמגיעה עם הלוואות עסקיות קצרות טווח עשויות להכיל את הכסף שהעסק שלך מקבל.

תנאי החזר קצרים

מלווים מקוונים מציעים גישה מהירה לכספים, אך להלוואות אלו יש בדרך כלל תקופות החזר נוקשות בין שישה ל-24 חודשים. אם אתה חושב שהעסק שלך לא יהיה במצב כלכלי טוב יותר בתום תקופת ההלוואה, אולי זה לא הגיוני לקחת הלוואה שתצטרך להחזיר כל כך מהר - במיוחד כשחושבים כמה ריבית יכול להצטבר במהלך הזמן הזה הודות לריביות גבוהות של הלוואות עסקיות לטווח קצר.

תשלומים תכופים

בהתאם לסוג ההלוואה לטווח קצר ולמלווה, ייתכן שיהיה עליך לבצע תשלומים בתדירות גבוהה יותר מאשר הלוואות לטווח ארוך. חלק מהמלווים המקוונים דורשים החזרים יומיים או שבועיים על הלוואות לטווח קצר כמו קווי אשראי, הלוואות הון חוזר או מקדמות במזומן סוחר.

לוחות זמנים של פירעון אגרסיביים יכולים להיות קשים לניהול ועשויים להקל עליך לפרוע הלוואה או להזדקק להלוואה נוספת כדי לסייע בכיסוי העלויות.

עלויות גבוהות יותר

הלוואות לטווח קצר נוטות להגיע עם ריביות גבוהות. בעוד שאנשים עם אשראי טוב עד מצוין יוכלו להבטיח הלוואות בריבית בין 6% ל-14%, לבעלי עסקים עם אשראי הוגן או גרוע לא יהיה כל כך מזל. בהתאם לאמינות האשראי שלך ולסוג ההלוואה לטווח קצר, שיעורי הריבית ללווי סאב-פריים יכולים להיות בין 30% ל-90% - או יותר.

עמלות יכולות להיות גם בעיה יקרה. עמלות נפוצות כוללות עמלות הקמה וחיתום, אך המלווים עשויים להוסיף עלויות נוספות כגון עמלות עיבוד והעברה בנקאית. ייתכנו גם עמלות קנסות להתמודד איתן, כגון עמלות איחור אם אתה מחמיץ את מועד הפירעון שלך או עמלות תשלום מראש אם אתה מנסה לשלם הלוואות מסוימות מוקדם.

כרטיסי אשראי עסקיים הם סוג נוסף של מימון עסקי לטווח קצר. אבל הם יכולים להיות סבירים יותר מאשר הלוואות לעסקים מכיוון שאתה יכול להימנע מחיובי ריבית אם תשאיר את היתרה שלך בתשלום מדי חודש. זה גם הופך אותם לדרך חסכונית לבניית אשראי.

 

פוטנציאל ליפול לתוך מעגל של חובות

הלוואות לעסקים קטנים לטווח קצר פירושה החזר מהיר של מה שלווית - ובעלות גבוהה יחסית. בעלי עסקים מתפתים לעתים קרובות להגיש בקשה להלוואה נוספת לטווח קצר אם הם לא יכולים לעמוד בקצב. תהליך הגשת הבקשה קל, והכסף מגיע לחשבון שלהם במהירות, כך שזו עשויה להיראות כאופציה טובה להימנע ממחדל בהלוואה הראשונית.

אבל זה יכול להוביל למחזור חובות הולך וגדל, ולפגוע בתזרים המזומנים לטווח הקצר ובתחזית לטווח ארוך של החברה שלך. זה יכול להיות מאתגר במיוחד מכיוון שלקיחת חובות חדשים באופן קבוע עלולה לפגוע בניקוד האשראי שלך, ולהקשות עליך להיענות לכל דבר מלבד סוגים מסוימים של הלוואות עסקיות עם אשראי גרוע ככל שאתה מתקדם.

בסופו של דבר, מעגל החוב הזה יכול להיות מאוד מאתגר לצאת ממנו. כדאי לקחת הלוואות עסקיות לטווח קצר רק אם אתה יודע שלעסק שלך יהיה תזרים המזומנים הדרוש להחזר ההלוואה בלוח הזמנים המהיר הנדרש.

בשורה תחתונה

ההלוואות הטובות ביותר לעסקים לטווח קצר הן אפשרות טובה לעזור לך לכסות מצבי חירום או מחסור במזומן, אך הן עשויות להיות יקרות, במיוחד אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה במהירות. ודא שזהו סוג המימון המתאים עבורך לפני הגשת הבקשה.